Seguro obrigatório de depósitos de pessoas físicas: a lei

Embora a renda dos russos esteja diminuindo a cada ano, os depósitos continuam em demanda. Mas devido à instabilidade, muitas instituições financeiras vão à falência. É por isso que o estado formou seguro obrigatório de depósitos de indivíduos. Leia mais sobre o serviço abaixo.

Relevância

Depósitos bancários são produtos populares entre a população local e muitas vezes são usados ​​não apenas como uma opção para poupar dinheiro, mas também como uma forma de aumentar o dinheiro. Graças a este serviço, será possível proteger o dinheiro da inflação e do roubo. Todos os anos, o sistema bancário melhora, torna-se mais confortável trabalhar com ele: através dos bancos recebem salários e pensões, e graças às tecnologias da Internet você pode fazer transações financeiras em qualquer lugar do mundo.

Mas mesmo agora muitos cidadãos desconfiam das instituições bancárias. Para aumentar o nível de confiança, foi criado um sistema de seguro obrigatório de depósitos de indivíduos. Com isso, uma garantia é fornecida que, em caso de insolvência, os fundos são devolvidos aos seus legítimos proprietários.

Normas de direito

Na Rússia, todas as nuances do sistema de seguro de depósito são regidas pelas seguintes leis:

1. Lei Federal nº 177, protegendo depósitos bancários de pessoas.
2. Decreto do Banco Central No. 1417, regulando a questão de entrar no banco no Registro.
3. Decreto No. 1476, que determina o procedimento para solicitar que os bancos terminem seu trabalho com indivíduos.
4. Lei Federal nº 96, que determina a sequência de pagamentos de depósitos em um evento segurado.

Esta lista de normas não é considerada completa, mas permite compreender a essência do trabalho de seguro obrigatório de depósitos de indivíduos. Segundo eles, um algoritmo para proteger interesses com a ocorrência de um evento segurado é determinado. A regulamentação legal no seguro obrigatório de depósitos de pessoas protege os direitos de ambas as partes na transação.

Outros direitos dos investidores

Mesmo que o contrato seja executado em um banco conhecido e com reputação positiva, você não deve confiar cegamente nele. É importante ler atentamente o documento. Cada instituição bancária tem um modelo de contrato de depósito. Os seguintes itens devem ser indicados:

1. Data de validade.
2. A taxa de porcentagem.
3. Sistema de juros e pagamento.
4. Termos de rescisão antecipada do contrato ou extensão.
5. Gerenciamento de dinheiro.

De acordo com a lei da Federação Russa, cidadãos da Federação Russa, cidadãos de outros países, apátridas têm o direito de abrir depósitos se lhes for concedida uma autorização de residência temporária ou permanência no país. A abertura de um depósito é realizada pessoalmente e individualmente. Você não pode se inscrever para um grupo de pessoas.

Um cidadão que tenha celebrado um contrato de depósito tem os seguintes direitos:

1. Reposição de conta
2. Fazendo um lucro.
3. Reembolso após o término do contrato.
4. Rescisão antecipada do contrato.
5. Gestão de fundos, se registrado no documento.

O banco não tem o direito de reduzir as taxas por conta própria. Os direitos dos clientes estão descritos na Lei de Bancos e Bancos.

Quem pode conseguir o dinheiro?

Para o seguro de depósito compulsório em bancos, eles têm direito a receber uma indenização:

1. Investidores
2. Pessoas em cujos nomes os depósitos foram abertos por um cidadão em particular.
3. Representantes legais.

Neste último caso, deve-se ter em mente que a herança envolve a adoção de toda a herança. Em seguida, o parente herda os direitos da contribuição e os pagamentos do contrato. Este aspecto é regulado pelas leis da Federação Russa. Há momentos em que o próprio depositante não pode realizar determinadas operações na conta. Em seguida, uma procuração é elaborada, que é autenticada.

Como usar o serviço?

Esta questão é regulada pela Lei Federal nº 177, adotada em 2003. Segundo ele, o seguro obrigatório de depósitos de pessoas aplica-se apenas a depósitos recebidos por instituições bancárias de indivíduos. Por favor, note que nem todos os depósitos bancários são segurados. O serviço não se aplica ao dinheiro que:

1. Credenciado para uma conta de propriedade de notários ou advogados. Esta conta é aberta para realizar atividades.
2. Eles não só foram creditados na conta, mas também transferidos para o banco para gerenciamento de confiança.
3. Coloque em um depósito ao portador. Esta subcategoria inclui casos em que o depósito de dinheiro é confirmado por um certificado ou por um livro de poupança.
4. Creditado para a conta de um banco russo, graças a um ramo estrangeiro.
5. Tenha um visual eletrônico.
6. Eles foram creditados na conta nominal.

A exceção são contas abertas por fiadores em favor das alas. Um evento segurado também atua como uma exceção em contas de garantia. Os fundos detidos pelos clientes em cartões de salário são creditados ao sistema de seguro obrigatório de depósitos bancários. Mas isso só é permitido quando as cartas são consideradas de débito.

Os fundos depositados nas contas de pessoas jurídicas, ou se foram emitidos como depósitos, não são creditados ao sistema de seguro de depósito obrigatório. Mas o dinheiro depositado por um empresário individual está sujeito a reclamações de seguro. A razão para isso é que os empreendedores são equiparados a indivíduos.

Evento segurado

Somente após a ocorrência de um evento para o qual o cumprimento das obrigações com os clientes é devido, o fundo de seguro de depósito compulsório paga os fundos necessários na íntegra. Um evento segurado ocorre quando:

1. Revogação da licença do Banco Central do banco.
2. O Banco Central impôs restrições às transações financeiras com pessoas físicas, incluindo o ônus da emissão de depósitos.
3. A incapacidade do banco para satisfazer reclamações contra credores na íntegra.
4. A exigência de um banco para reconhecer sua insolvência e iniciar a falência.

No seguro obrigatório de depósitos de pessoas físicas com bancos, os clientes em caso de um evento segurado podem receber fundos no valor de 1,4 milhões de rublos. O que isso significa? Por exemplo, um cliente abriu um depósito de 1,4 milhão ou menos. Em um evento segurado, ele receberá o valor total dos fundos. Mesmo que a contribuição seja superior a 1,4 milhão, ela recebe apenas o valor devido. O saldo do depósito pode ser obtido após a conclusão do processo de falência.

Como o procedimento é realizado?

O sistema de seguro de depósito compulsório funciona de forma bastante simples. O mecanismo do procedimento é o seguinte:

1. O cliente elabora o depósito de acordo com as regras atuais.
2. Nesta transação, um contrato de depósito é assinado. O contrato de seguro é assinado pelo cliente (uma vez que este cuidado será na instituição bancária) e a Agência de Seguro de Depósito.
3. Em seguida, o próprio banco (a cada trimestre) faz contribuições do seguro para a Agência no valor de 0,1%. Essa porcentagem é calculada a partir do valor total do depósito realizado em um determinado banco.

Acontece que os clientes não fazem contribuições, isso é feito pelos próprios bancos. Tais regras se aplicam a todos os casos de depósitos que abrem depósitos.

Ações para um evento segurado

Com a ocorrência do evento segurado, as ações das partes diferem. Por esse motivo, você deve considerar o algoritmo para cada um deles. O banco deve agir de acordo com as seguintes regras:

1. Quando foi decidido no banco que não era possível pagar depósitos, era-lhe dado um prazo de 7 dias úteis para enviar uma carta à agência ou fundo para o seguro obrigatório de depósitos bancários.
2. Este documento indica obrigações para com os clientes. É necessário fixar a quantidade de depósitos e contas de clientes que devem ser reembolsadas. Se os depósitos foram feitos com o acúmulo de juros, então eles são acumulados até a ocorrência do evento segurado e reembolsados ​​na íntegra.

Os investidores têm o direito de reivindicar seus fundos se ocorrer um evento segurado.O seguro continua até o final do processo de falência ou o fim da moratória apresentada pelo Banco Central da Federação Russa. Frequentemente, os clientes não têm tempo para enviar os requisitos no momento certo.

Nestes casos, o prazo perdido pode ser restaurado. Mas deve haver boas razões para isso:

1. Não foi possível apresentar um pedido a uma agência ou a um fundo de seguro de depósito compulsório (é necessária prova documental).
2. O contribuinte foi recrutado para o exército.
3. O cliente teve problemas de saúde.

Antes de reivindicar a compensação, você precisa preparar documentos, como uma declaração, passaporte, contrato de depósito.

O que a agência faz?

Assim que um documento é recebido do banco, a agência em pouco tempo notifica o banco da hora e local de pagamento. Os especialistas da agência devem enviar um comunicado na mídia sobre o evento segurado, conforme previsto em lei. Notificando os investidores provavelmente não é necessário. Porque eles podem descobrir as informações necessárias na agência ou no banco.

Se o acordo entre as partes não for alcançado, o assunto poderá ser considerado em juízo. A agência deve pagar os fundos dentro de alguns dias a partir da data dos depositantes. Mas a lei permite pagamentos por várias semanas a partir do tratamento dos clientes.

Mas isso é permitido somente se as exigências dos clientes não coincidirem com as informações fornecidas pelo banco. Por exemplo, um depositante exige para retornar a ele 100 mil rublos, eo banco registrou uma dívida de 80. Deve-se ter em mente que o montante da compensação do seguro não será superior a 1,4 milhões de rublos, mesmo que os fundos foram creditados em contas diferentes ou elaborados em filiais diferentes. Se o depositante desejar retirar fundos de todos os bancos, as restrições devem ser consideradas separadamente. Mas vale a pena considerar que, se houver um empréstimo válido, os fundos são devolvidos para fechá-lo e o saldo é devolvido.

Onde estão os depósitos segurados?

Atualmente, existem cerca de 500 bancos operando no país que participam do sistema de seguros. Para verificar se a poupança é segurada, é necessário esclarecer onde os fundos foram investidos: em um banco, uma IMF, uma cooperativa ou outra instituição.

Se o dinheiro foi depositado no banco, então, provavelmente, ele é segurado, mas ainda assim pode ser verificado. Informações sobre a participação no sistema são postadas nos estandes do banco. Você também pode aprender sobre isso com os funcionários antes de fazer uma contribuição.

Informações sobre os participantes do seguro estão disponíveis no site oficial do DIA. Há também informações sobre as estruturas financeiras que foram excluídas do sistema.

Cheque

Para que a contribuição seja levada em conta pelo balanço de uma instituição financeira, é necessário:

1. Manter o contrato e os recibos para depositar e retirar fundos.
2. Verifique a disponibilidade do depósito e sua movimentação na "conta pessoal" no website do banco. Ligue para o help desk e confirme o valor e as condições atuais.
3. A cada trimestre ou semestre, você precisa ter extratos de conta, que registram os detalhes, informações sobre o depositante e o contrato, bem como as assinaturas de funcionários e da imprensa.

Os clientes têm o direito de entrar em contato com o CBR. Eles fornecerão respostas abrangentes para todas as perguntas.

Recusa em receber compensação

A fraude opera não apenas entre os banqueiros negligentes, mas também entre os investidores. Por lei, os depósitos no valor de 1,4 milhões de rublos são segurados. Mas alguns bancos definem taxas máximas para depósitos de 1,5 milhão de rublos.

Há muitos casos em que os clientes abrem depósitos com altas taxas de juros de 2 a 3 milhões de rublos ou mais, e quando as informações sobre a revogação da licença aparecem dividem os depósitos em pequenas partes, transferindo-as para as contas de parentes para receber um reembolso total. A DIA considera essas ações ilegais e se recusa a pagar fundos.

Os especialistas recomendam restringir transferências de dinheiro para contas bancárias:

1. Não faça depósitos com parentes em um banco e não transfira dinheiro entre contas.
2. Com o vencimento do depósito, retirar fundos, descontando-os.Se você quiser investi-los novamente, é necessário concluir um novo contrato, mas não transfira dinheiro de uma conta para outra, mas faça dinheiro.

Se você quiser fazer um depósito acima de 1,4 milhão de rublos, você precisa escolher um banco confiável. Isso reduz a probabilidade de revogação da licença, portanto, o armazenamento de fundos é seguro.

Assim, os participantes no sistema de seguro obrigatório de depósitos de indivíduos têm direito a receber uma indemnização em caso de um evento de seguro. O principal é organizar tudo em tempo hábil para que os fundos necessários sejam transferidos o mais rápido possível.