Segundo a pesquisa sociológica, cerca de 70% dos russos estão interessados em adquirir novas moradias, mas para a maioria deles o lado financeiro da questão parece ser um problema insolúvel. Nem todo mundo pode obter um empréstimo hipotecário e garantir seu reembolso. Por esta razão, a cooperativa habitacional tornou-se recentemente cada vez mais importante como a única maneira de adquirir habitação.
O que é isso
Antes de iniciar uma conversa sobre que variedades dessa estrutura existem em nosso país, daremos, se possível, uma definição clara do que o conceito de "cooperativa habitacional" carrega em si mesmo. De acordo com a legislação existente, trata-se de uma organização sem fins lucrativos, que é uma das variedades de cooperativas de consumidores, cujo objetivo é fornecer a todos os seus membros imóveis em edifícios residenciais construídos por conta própria.
Todas as ações desta organização são realizadas estritamente no âmbito do Código de Habitação da Rússia. Os membros da cooperativa podem ser cidadãos individuais que atingiram dezesseis anos de idade (indivíduos) e organizações (pessoas jurídicas). A organização de uma cooperativa habitacional é possível se houver pelo menos cinquenta pessoas que queiram se juntar a ela. Deve-se notar que não está associado a sérias dificuldades processuais.
A gestão cooperativa habitacional é regulada pelo Código de Habitação da Federação Russa. De acordo com este documento, é realizado: pela assembleia geral de membros da cooperativa, seu conselho, a comissão de auditoria e um número de órgãos executivos previstos pela carta de cada cooperativa particular.
Tipos de Cooperativas Habitacionais
De acordo com suas especificidades, as cooperativas dividem-se em três tipos: cooperativas habitacionais (cooperativas habitacionais), construção de moradias (cooperativas habitacionais) e habitação e poupança (cooperativas habitacionais e habitacionais). Apesar de cada um deles ter características próprias, as duas primeiras variedades têm características comuns, sendo a principal delas a aquisição pelos cidadãos de sua propriedade particular de uma determinada casa. Mas se os acionistas de uma cooperativa habitacional aspiram a uma casa já construída e colocada em operação, então a cooperativa de construção de moradias assume a organização da construção independente de um novo prédio. Esta forma tem uma rica tradição desde os tempos soviéticos.
E finalmente, a terceira variedade é uma cooperativa financiada pela habitação. Com os dois primeiros, tem semelhanças e diferenças. Ele também é criado para fornecer habitação aos seus membros, mas, neste caso, o alojamento não é comprado em uma casa específica pré-planejada. Devido às economias feitas de contribuições mútuas, os apartamentos são comprados em várias casas, tanto acabadas como comissionadas, e em construção.
Dívida sem juros em vez de uma hipoteca
Surge uma questão natural: "Como o montante é pago depois que o pagamento é pago, porque pode ser muito grande?" Essa é a característica que a cooperativa de poupança habitacional possui. Seus membros recebem o financiamento necessário não sob a forma de um empréstimo hipotecário, mas como dívida sem juros emitida por um determinado período. Até este ponto, a propriedade do investidor não é o apartamento em si, mas apenas a parte que ele contribuiu, que pode, a seu critério, vender, doar ou legar.
Características do reembolso da dívida
Tendo adicionado o montante em falta de seu fundo mútuo, a cooperativa adquire um apartamento, o qual elabora como sua propriedade até que o acionista tenha pago integralmente o valor total da dívida. Até este momento, ele tem o direito de se mudar, mas a moradia é transferida para ele apenas para uso e não na posse. De acordo com um cronograma pré-acordado, um membro da cooperativa é obrigado a fazer pagamentos do empréstimo concedido pela cooperativa e, assim que é reembolsado, o novo proprietário tem o direito de registrá-lo novamente em sua propriedade.
No caso de rescisão de pagamentos até o reembolso integral da dívida, o acionista automaticamente deixa a cooperativa, que retorna a ele a ação anteriormente paga. Neste caso, ele é obrigado a desocupar as instalações ocupadas por ele dentro de dois meses a partir da data do término de sua filiação. Se, por qualquer motivo, a cooperativa for liquidada, o período é contado a partir do dia em que o protocolo é assinado.
Estabelecendo a ordem de compra de apartamentos
Uma questão importante é o procedimento para a aquisição por uma cooperativa de certas instalações residenciais para seus membros específicos. É submetido à discussão para a assembleia geral de membros de uma cooperativa, ou é fornecido pela sua carta. Em qualquer caso, os fatores determinantes podem incluir: o volume da ação contribuída, bem como o período durante o qual uma parte da contribuição total foi paga, dando à cooperativa o direito de comprar ou construir habitação. De acordo com a prática existente, em igualdade de condições, a prioridade é dada ao acionista que tem menos tempo até que o pagamento da contribuição esteja concluído, e se houver vários desses membros, o tempo de permanência na cooperativa é considerado.
Problema possível
É importante notar que, apesar da popularidade das cooperativas habitacionais e financiadas, foram elas que se tornaram a base para a criação de muitas pirâmides financeiras. Como resultado, um grande número de detentores de títulos fraudulentos apareceu. Isto sugere que, ao decidir aderir a tal cooperativa, deve-se estudar cuidadosamente sua documentação e certificar-se de que goza de boa reputação no mercado imobiliário.
Vantagens do LCD
Qualquer cooperativa de habitação de consumo, para qualquer um dos tipos listados a que se refere, tem suas vantagens e desvantagens. Falando sobre as vantagens mais significativas, deve-se notar que a habitação adquirida através de uma cooperativa acaba por ser quase metade do preço do que comprado em um empréstimo hipotecário.
Isto é facilitado, em primeiro lugar, pelo fato de que o caixa geral de uma cooperativa dispensa as finanças fornecidas pelas organizações de crédito, que estabelecem taxas de juros razoavelmente altas. O custo relativamente baixo da habitação também se deve ao fato de estar sendo construído ou comprado acabado, sem a participação de intermediários.
As vantagens incluem a facilidade com que você pode entrar em uma cooperativa de habitação. Em contraste com a obtenção de um empréstimo hipotecário, isso não requer o fornecimento de um grande número de documentos, incluindo os que certificam a solvência. Como regra, estamos falando apenas de um passaporte e um livro de trabalho. A lógica é simples: um membro inescrupuloso do LCD, tendo perdido tudo, será inevitavelmente eliminado.
Desvantagens do LCD
No entanto, a cooperativa de habitação como uma estrutura independente tem certas desvantagens. Estes, em primeiro lugar, incluem uma quantia bastante significativa da taxa de inscrição. Pode perfazer 2-6% do custo total do futuro apartamento. Além disso, deve-se notar que não está incluído no montante total de acumulação e não é devolvido se um membro da cooperativa quiser abandoná-lo. Além disso, a prática mostra que o período de acumulação é geralmente de pelo menos dois anos, e mesmo que o acionista imediatamente deposite o valor total, ele não pode ocupar sua casa.
Para maior objetividade na avaliação dos méritos e deméritos dos ANJ, deve-se levar em conta que quando um empréstimo hipotecário é recebido, um cliente bancário imediatamente se torna o proprietário do apartamento, com a ressalva de que até que o empréstimo seja integralmente pago, ele permanece depositado no banco.Em caso de problemas com pagamentos, é mais rentável para o banco encontrar formas de resolver a situação do que levar a propriedade do cliente do tribunal. Uma imagem completamente diferente na cooperativa. Aqui, de acordo com a carta patente, a habitação, até ao reembolso integral do seu valor, não pertence ao acionista, e os direitos da cooperativa de habitação permitem, em caso de falta de pagamento do montante total, privá-lo da sua propriedade.
ZhNK - uma forma popular de compra de casa
A partir dos relatórios do Serviço Federal para os Mercados Financeiros, está claro que atualmente existem noventa e seis cooperativas de poupança habitacional na Rússia. Isso indica sua popularidade entre os acionistas potenciais. Sujeito a certas regras, a participação nelas não é de grande risco. É importante avaliar realmente sua solvência e escolher a cooperativa habitacional corretamente, pois a culpa de todos os tipos de problemas é a escolha precipitada, e não o próprio esquema de funcionamento dessas estruturas.
