O sistema de microcrédito em nosso país hoje está experimentando uma incrível ascensão. No início do ano, o mercado estava estimado em 36 bilhões de rublos.
Analistas dizem que até o final do mesmo ano, seu valor subirá para 56 bilhões. As estatísticas calcularam que o pacote de start-ups para microempréstimos para a população compensa em apenas 1-2 meses.
Primeiros passos
Escritórios, onde você pode emprestar uma pequena quantia, crescem em grandes cidades até mais rápido que cogumelos depois de uma chuva quente de verão. Mas, como em qualquer negócio privado, um empreendedor deve estar preparado para cumprir os requisitos para empresários desse tipo com a maior precisão possível. Para começar, uma pessoa prestes a ganhar dinheiro com microcréditos deve responder a algumas perguntas.
- O negócio selecionado será competitivo? (Hoje, os microcréditos são emitidos por centenas de empreendedores).
- O fundador está pronto para seguir os requisitos da lei?
- Ele está pronto para suportar perdas se alguns dos empréstimos não forem pagos?
- Quanto dinheiro ele está disposto a investir na abertura de uma empresa?
Tendo entendido por ele mesmo as respostas e tendo ficado familiarizado com o Artigo 3 da Lei Federal da Federação Russa N 151-FZ de 02.07.2010, o empresário está pronto para começar o registro de uma entidade legal. Pode ser um fundo, parceria, LLC ou outro tipo de organização fora do orçamento, envolvido em parceria sem fins lucrativos.
Como abrir uma empresa de microcrédito?
Começar um negócio não é muito diferente de organizar qualquer outro negócio próprio e começa com o trabalho de papel. O empreendedor deve estudar os documentos de gestão, coletar o pacote de documentos necessários, alugar uma sala que atenda aos requisitos do Serviço Federal de Supervisão da Proteção dos Direitos do Consumidor e do Bem-Estar Humano e da Inspeção de Incêndios.
Apenas uma diferença: uma empresa envolvida em um microcrédito de dinheiro deve ser registrada no Registro de Estado das Organizações de Microfinanças. Caso contrário, sua atividade será ilegal. Uma licença exigirá uma série de documentos.
- Aplicação do proprietário (com todos os seus dados de contato e passaporte) sobre a inclusão da empresa (empresa, organização) no registro de organizações de microfinanças.
- Registro (cópia) de uma entidade legal.
- Informações sobre os fundadores. Normalmente, uma amostra deste documento é publicada nos sites das administrações municipais. Dependendo da cidade, os formulários podem variar um pouco.
- Decisão (cópia) sobre a eleição dos órgãos sociais da organização. É compilado em qualquer formato.
- Pacote padrão de documentos: certificado de registo estatal da empresa, estatutos, documentos constitutivos. A Carta deve necessariamente indicar que uma das atividades da empresa é a emissão de empréstimos.
- Documentos que confirmam o endereço legal e real da organização.
Algumas dicas para iniciantes
Como abrir um negócio “Microcrédito” para uma pessoa que não é cidadão da Federação Russa? Além do pacote geral de documentos, ele deverá fornecer:
- tradução da Carta para o russo (juntamente com uma cópia na língua oficial do requerente);
- um extrato sobre o status legal do requerente, emitido em seu estado e também traduzido em dois idiomas.
O que é importante lembrar?
Todos documentos constitutivos Deveria dar uma ideia clara de que o produto da emissão de microempréstimos será gasto em microfinanciamento, caridade, educação ou reembolso de empréstimos existentes (empréstimos).
Novato empresário pode encontrar documentos de exemplo no apêndice à lei do Ministério das Finanças de 03.03.2011 n º 26 n.
Mesmo antes de iniciar um negócio de Microcrédito, um empreendedor deve entender claramente: o dever estatal de abertura é de apenas 1000 rublos. A multa pela emissão ilegal de dinheiro é de 30.000.
Compilar, colecionar e registrar todos os documentos necessários não é fácil: leva tempo, nervos fortes. É por isso que é melhor contratar advogados. Eles não apenas pouparão você de longas visitas às autoridades, mas também ajudarão a preencher corretamente os documentos necessários. Os custos serão justificados em qualquer caso.
Razões para recusar
Se o pacote de documentos foi preparado sem falhas, depois de 14 dias de calendário, o órgão autorizado é obrigado a entrar na empresa no Registro. Se houver razões pelas quais a aplicação não pode ser satisfeita, elas devem ser listadas em uma recusa por escrito. 
Portanto, ao pensar em como abrir uma empresa de microcrédito, um empreendedor deve considerar cuidadosamente o estudo de documentos de gestão e a seleção de documentos oficiais que devem ser submetidos a órgãos autorizados.
As razões para recusa podem ser os seguintes fatores:
- Documentos executados incorretamente.
- Documentos que transportam informações falsas.
- Pacote incompleto de documentos necessários.
- Se a empresa foi excluída do Registro, e desde o momento de sua exclusão até a apresentação de um novo pedido, um ano não passou.
Pensando em como abrir “Microcrédito”, um empresário deve estar preparado para o fato de que normalmente leva pelo menos de 1 a 3 meses para coletar documentos, registrar uma entidade legal e resolver um problema com órgãos autorizados. Além disso, levará tempo para atrair clientes. Uma empresa de empréstimo começará a fazer seu primeiro lucro não antes que em 3-4 semanas.
Como abrir um negócio de microcrédito de um ponto de vista técnico?
Paralelamente à elaboração de documentos, um empreendedor deve resolver os problemas de competitividade de sua futura empresa. Existem muitas organizações que emitem pouco dinheiro a juros. Como abrir “microcrédito” para não “queimar” nos primeiros meses? Afinal, as organizações de microfinanças que não exigem (como os bancos) um grande pacote de documentos arriscam muito?
Além disso, você terá que pagar pelo aluguel das instalações, a manutenção de pelo menos o pessoal mínimo. O plano de negócios elaborado pelo próprio empreendedor será capaz de responder de forma precisa e correta à questão de como abrir microcréditos para obter lucro.
Nele, além das cláusulas padrão sobre manutenção de pessoal, equipamentos, custos de aluguel, etc., é necessário levar em conta: pelo menos 5% dos recursos emprestados a clientes nunca serão devolvidos. Especialistas acreditam que em algumas áreas esse valor é ainda maior. Teremos que levar em conta os altos custos de publicidade.
Como abrir uma empresa de microcrédito para obter lucro?
Certifique-se de que o maior número possível de pessoas inclinadas a pedir dinheiro emprestado saiba disso. A publicidade pode ser colocada na mídia, nas arquibancadas. Panfletos coloridos e folhetos, flâmulas funcionam bem. Em algumas áreas, até mesmo anúncios postados em postes e varandas podem atrair clientes.
É verdade que eles também podem aumentar o risco de não pagamento do empréstimo: essa publicidade é usada principalmente por não o estrato mais próspero da população. Você pode distribuir panfletos ou panfletos, usar produtos de lembrança ou anunciar na mídia. Quadros de transporte urbano, lancis, etc. também são adequados.
Exemplo de organização de microfinanças no plano de negócios
Deve incluir os itens listados abaixo. Os custos a serem considerados no plano podem variar por região.
O investimento inicial é o seguinte.
- Aluguer de instalações.
- Compra de móveis.
- Aquisição de programas e equipamentos de computador.
- Custos de publicidade, tabuleta, etc.
- Fundos para primeiros empréstimos.
- Normalmente, os custos iniciais se encaixam em 1-1,5 milhões de rublos. Portanto, a questão de como abrir "Microcréditos" pode ser ironicamente respondida da seguinte forma: "Encontre dinheiro".
A segunda parte do plano deve levar em conta as despesas correntes.
- Pagamento de aluguel e contas de serviços públicos.
- Salário do pessoal.
- Publicidade.
- Comprando suprimentos.
Lucro pode ser levado em conta como segue. O rendimento de 1 microcrédito é de cerca de 15% -20% por semana, ou seja, aproximadamente 80% por mês. Do montante recebido, você precisa subtrair 5% de não retorno, reserve dinheiro para possíveis multas. O dinheiro restante se tornará o lucro estimado.
Onde abrir o ponto de emissão?
Descobrimos como abrir Microloans. Não menos importante é a questão de quais requisitos devem ser atendidos pelo ponto de emissão.
- Primeiro de tudo, deve estar em um lugar lotado. É bom se houver uma instituição de ensino nas proximidades, uma grande loja, talvez uma entrada de fábrica ou uma instituição de bebidas que não seja do mais alto escalão. As pessoas que tendem a pedir dinheiro emprestado "para contracheques" não devem ficar muito atrás delas: afinal de contas, elas podem mudar de idéia ou encontrar outro emprestador.
- Excelente se o escritório funcionar 24 horas por dia. Como abrir microcréditos e tornar um negócio lucrativo? Estar sempre pronto, a qualquer momento, para prestar serviço aos necessitados. Para fazer isso, é vantajoso contratar dois funcionários trabalhando em turnos.
Mas e aqueles que querem ganhar dinheiro, mas não sabem como abrir uma empresa de microempréstimos sozinhos ou têm medo disso? Compre uma franquia. Existem empresas financeiras (por exemplo, "Dinheiro está próximo") que não apenas fornecerão sua marca com prazer, mas também treinarão, fornecerão suporte legal e aconselharão. A franquia permitirá minimizar riscos, ganhar experiência, adquirir uma clientela e entrar gradualmente em um caminho independente de microfinanças.
