Existem várias relações entre pessoas e organizações documentadas de uma determinada maneira. Uma dessas formas de relacionamento é um contrato de empréstimo contendo os elementos necessários, sem os quais não pode existir.
Um contrato de empréstimo é um acordo entre pessoas, o que implica a transferência de qualquer propriedade ou fundos de uma pessoa para outra com a condição de seu retorno em um determinado período e em um determinado valor. Partes do acordo - o credor e o mutuário - têm responsabilidades. A parte cedente é obrigada a transferir o objeto do contrato e a parte receptora deve retornar.
O assunto do acordo pode ser não apenas dinheiro e propriedade, mas também valores mobiliários e moeda estrangeira. Seu movimento pelo território da Federação Russa é regulado pelo Código Civil da Federação Russa.
As condições obrigatórias do contrato de empréstimo incluem, inter alia, o prazo para o reembolso do objeto do contrato. Se a data for acordada, os problemas geralmente não surgem. No caso em que o prazo não é definido, o reembolso é feito dentro de um mês a partir do momento em que o credor recolhe a propriedade (ou dinheiro).
Por lei, um contrato de empréstimo entre pessoas não precisa ser certificado por um notário, mas essa ação reduz significativamente o risco de inadimplência e facilita o processo de recuperação se tal necessidade surgir.
Termos essenciais do contrato de empréstimo
O contrato de empréstimo deve estipular condições que são reconhecidas pela lei como material (Código Civil da Federação Russa):
- definição precisa do objeto do contrato;
- definição precisa das obrigações do mutuário em relação ao reembolso do empréstimo.
Esses pontos são as primeiras coisas a se prestar atenção ao redigir um contrato.
No caso em que os termos essenciais do contrato de empréstimo não estejam na forma de itens documentados, mas o credor já tenha transferido o objeto de tal contrato para o mutuário, será muito difícil provar que um acordo foi elaborado. Como regra geral, os credores são aqueles que conhecem profundamente o conteúdo dos artigos do Código Civil da Federação Russa no capítulo 42, parágrafo 1 ("Empréstimo"), portanto, é do seu interesse prescrever as condições essenciais na forma prescrita por lei.
Outras condições
Além dos essenciais, as condições comuns e aleatórias do contrato de empréstimo também são diferenciadas. A redacção habitual contida no texto do acordo:
- uma indicação das condições para o não retorno do objeto do contrato;
- determinação de juros sobre um empréstimo;
- determinação dos termos e ordem de retorno.
Quaisquer condições adicionais que suplementem ou alterem as condições usuais possam ser aleatórias.
Empréstimos em dinheiro
Na maioria das vezes, os acordos entre pessoas são celebrados após a transferência de fundos em moeda nacional russa. Tais empréstimos podem ser documentados no caso previsto no artigo 808 do Código Civil da Federação Russa, se o montante for superior a dez salários mínimos. Se o credor é um empreendedor, de acordo com o mesmo artigo, um contrato de empréstimo em dinheiro é concluído independentemente do valor.
Empréstimos de juros
Como regra geral, a transferência de dinheiro para uso temporário implica um reembolso com juros, portanto, durante o registro, é necessário indicar o valor dos juros para toda a duração do contrato, inclusive em casos de atraso.
Um contrato de empréstimo de juros pode ser executado não apenas em relação a dinheiro, mas também em relação a títulos, títulos e outros bens, para o uso dos quais o mutuário paga uma certa quantia ao credor.
O credor determina o tamanho da taxa de juros com a qual o mutuário concorda ao assinar o contrato. Este montante pode ser transferido em parcelas (pagamentos mensais e trimestrais) ou no final do contrato.
Acordo entre cidadãos não empreendedores
No caso de um contrato de empréstimo ser feito entre indivíduos, sua forma não é tão importante quanto seu conteúdo.
Recomenda-se que todos os dados relevantes sejam inseridos no texto do contrato para que a pessoa (mutuário) seja identificada.
Com o consentimento dos indivíduos, o contrato pode ser um recibo regular, que não é selado. A forma escrita em caso de não-retorno será uma evidência significativa no tribunal de que o credor transferiu qualquer propriedade ou dinheiro para o mutuário. A forma oral do contrato não é válida mesmo se houver testemunhas da transferência do objeto do contrato.
Por via de regra, na ausência de uma forma escrita, o tribunal rejeita a reclamação.
Acordo entre empresários
Um contrato de empréstimo entre entidades jurídicas é celebrado mediante a transferência de qualquer montante e difere de acordos entre cidadãos nos seguintes aspectos:
- O contrato deve incluir todos os detalhes da entidade legal, bem como o representante que age em nome da empresa.
- O formulário do contrato deve ser observado.
- A responsabilidade pela implementação ou não cumprimento dos termos do contrato não é apenas representativa, mas a empresa como um todo, de acordo com a carta.
Um contrato de empréstimo entre entidades legais pode ser executado não apenas entre organizações, mas também dentro da mesma empresa. Assim, por exemplo, existe uma forma de contrato de uma organização com o fundador e vice-versa. Condições, material e outros, devem ser observados neste caso.
Contrato de um indivíduo com uma entidade legal
Casos em que um indivíduo não autorizado (não relacionado a esta empresa) fornece um empréstimo a uma organização, ou uma entidade legal dá fundos a um privado sob um contrato de empréstimo, não são considerados separadamente por lei. No setor financeiro, são fornecidas regras semelhantes à conclusão de um acordo entre entidades legais.
No entanto, um contrato de empréstimo de uma pessoa jurídica para uma pessoa física, se considerarmos relações nesse campo legal, pode não estar relacionado à atividade empreendedora, o que não pode ser dito sobre o acordo inverso.
Novação de dívida
Fundos emprestados têm uma forma diferente e podem ser fornecidos tanto na forma de dinheiro como na forma de propriedade, como mencionado anteriormente.
Além disso, no Código Civil, há o artigo 818 - "Novação da dívida em um empréstimo". Esta definição significa que, no caso de uma dívida à venda, arrendamento ou outros motivos semelhantes, é possível implementar uma novação - substituindo uma dívida por um empréstimo. Neste caso, os artigos 414 e 808 do Código Civil da Federação Russa devem ser respeitados.
Empréstimo sem juros
Um contrato de empréstimo sob a condição de provisão de fundos sem juros deve necessariamente conter uma referência ao fato de que a propriedade ou os fundos são emitidos por um certo período e devem ser devolvidos no mesmo valor, sem qualquer taxa adicional.
No caso em que esta cláusula não esteja incluída no texto do contrato, o credor tem o direito de reclamar o objeto do contrato com juros de uso, que são calculados à taxa de refinanciamento no valor de 1/300 do valor principal.
Empréstimo alvo
Um acordo que prevê um empréstimo sob a forma de uma transferência de fundos para a implementação de determinados objetivos é chamado de alvo. Nesse caso, o credor tem o direito de controlar os gastos desses fundos de acordo com o objeto do contrato.
Um contrato de empréstimo entre indivíduos pode fornecer para o propósito de acordo com o qual o tomador toma dinheiro (ou propriedade), no entanto este fato deve ser indicado no texto do acordo da mesma forma que nos acordos de empréstimo entre outras pessoas.
Empréstimo
Fundos emprestados recebidos por qualquer pessoa de um banco são chamados de empréstimos. Neste caso, a organização deve ter uma licença bancária, caso contrário, as funções da instituição não podem ser realizadas. Se o banco fizer alguma ação sem licença, isso é um crime.
Os termos essenciais do contrato de empréstimo (contrato de empréstimo) são que o banco como segunda parte indica o objeto do contrato, uma certa quantia de dinheiro, taxa de juros e prazo do empréstimo.
Responsabilidade
O mutuário em cada caso de elaboração de um contrato de empréstimo é obrigado a devolver o objeto do contrato.
O contrato deve ser elaborado de acordo com todas as regras. Para indivíduos, isso pode ser um recibo, para pessoas jurídicas - um contrato com selos. No caso de um reembolso não ocorrer, o credor tem o direito de entrar com uma ação judicial.
Estes casos são considerados pela justiça da paz, que toma uma decisão sobre o retorno do sujeito do empréstimo. Se houver tal decisão, o credor tem o direito de responsabilizar o mutuário ou de recorrer aos oficiais de justiça.
No campo do empréstimo, o fato de não reembolso de um empréstimo pode ser considerado fraude e qualificado de acordo com o Artigo 159.1 do Código Penal. Neste caso, deve ser provado que o mutuário cometeu atos fraudulentos contra o banco, ou seja, ele forneceu informações deliberadamente falsas sobre si mesmo, seu trabalho, salários, etc. Além disso, deve ser provado que o cidadão tinha a intenção de violar os termos essenciais do contrato de empréstimo e não reembolsar o empréstimo.
Casos de fraude são instituídos somente se o banco apresentar uma queixa criminal.
