O papel e as funções do crédito. Função redistributiva do empréstimo

É claro que os empréstimos ainda não ganharam esse ritmo e não estão tão próximos de todas as pessoas como antes de 2009, quando ocorreu a crise financeira global.

Considere a análise e as funções do crédito na economia, a partir de diferentes tipos de empréstimos, suas condições e papel na vida dos tomadores de empréstimos.

Empréstimo ao consumidor para bens

Empréstimo para bens na loja é um dos tipos mais comuns de empréstimos. Certamente todos pelo menos uma vez experimentaram tal empréstimo.

Os produtos mais populares para os quais eles levam crédito são smartphones, televisores e outros eletrodomésticos.

Dado o crescimento do dólar, a popularidade do crédito para a compra de tais produtos é muito razoável. Porque quase todos os equipamentos digitais são importados para nós do exterior, e os vendedores são calculados com fornecedores principalmente em moeda estrangeira. Isso afeta diretamente o custo das mercadorias no mercado interno.

Afinal, o mesmo iPhone custando, por exemplo, US $ 500, permaneceu o mesmo custo. Mas, devido à depreciação do rublo, é preciso dispor de mais “pedaços de papel” para pagar as mercadorias.

Em vista disso, há cada vez menos pessoas que podem comprar eletrodomésticos digitais caros em dinheiro. E aqueles que precisam, tomam tal empréstimo, talvez através de caixas eletrônicos de crédito residencial com a função de emitir fundos.

Ou seja, ao usar tal empréstimo, uma pessoa não precisa economizar uma certa quantia mensalmente debaixo do travesseiro e esperar pelo momento em que acumulará os fundos necessários.

Empréstimos em dinheiro (garantias e não garantidos)

Esse tipo de empréstimo é útil para aqueles que precisam urgentemente de dinheiro para fins pessoais. Os bancos aproveitam isso e usam taxas de juros mais altas para esses empréstimos.

Geralmente esses empréstimos são feitos por pessoas que querem ter um casamento, fazer uma viagem, pagar suas dívidas. Muitas vezes as pessoas com várias doenças aceitam empréstimos em dinheiro para tratamento. Além disso, se a doença for fatal, é pouco provável que eles concedam um empréstimo, especialmente sem garantia ou fiador.

Os valores limite dos volumes de empréstimos podem flutuar bastante. Se você tem vários fiadores e bens como garantia, então você tem uma grande chance de obter um empréstimo por uma quantia decente de dinheiro.

Quais são as funções e o papel de um empréstimo em dinheiro? Com a ajuda de tal empréstimo, você pode resolver rapidamente os problemas atuais com suas finanças, bem como usá-lo para uma viagem ou um sonho.

Empréstimos para carros

O carro agora está muito caro. Às vezes, seu valor excede 5 zeros em termos de dólares, e é mais fácil comprar um apartamento do que um carro caro.

Dado o fato de que a renda das pessoas está diminuindo em relação à moeda estrangeira, bem como uma diminuição na demanda do consumidor por carros, os tempos que passam por este setor de empréstimos não são os melhores.

Mas, apesar disso, os bancos continuam ativamente emitindo empréstimos para carros. Uma característica deste tipo de serviço é que o cliente não recebe dinheiro em suas mãos. Após a conclusão bem sucedida do contrato, a instituição bancária transfere fundos diretamente para a concessionária de carros. Uma cláusula obrigatória de tal acordo será que, em caso de perda de solvência, o credor tem o direito de escolher um carro, uma vez que é garantia.

Esse empréstimo é bom porque pode ser emprestado por um período de tempo suficientemente longo (alguns bancos oferecem até 20 anos), e também é uma ótima oportunidade para comprar um bom carro agora, sem ter que economizar dinheiro em um cofrinho por dez anos.

Empréstimo imobiliário

Este tipo de empréstimo está em declínio. Na maior parte, isso é devido aos actuais actuais preços da habitação e do salário da população principal da Rússia. Parece que o início de 2000 ainda não estava tão distante, quando um número muito maior de clientes registrou esse serviço.

Devido ao aperto das regras de empréstimo, uma decisão positiva sobre os aplicativos nem sempre ocorre.

O tipo mais popular de tais empréstimos entre os indivíduos é hipoteca. Para os jovens, esta é uma opção ideal para comprar um teto sobre sua cabeça, porque ganhar dinheiro em seu próprio apartamento ou casa em um curto espaço de tempo, especialmente em uma idade jovem, é bastante difícil, e poucos são capazes disso.

Empréstimos a descoberto

Cheque especial é o empréstimo pequeno mais rentável para aqueles que têm um cartão de salário do banco em que tal decisão de crédito é feita. Na verdade, esse é o mesmo cartão de crédito, mas em condições mais favoráveis, portanto, um empréstimo desse tipo raramente é oferecido por funcionários do banco por conta própria.

Todas as funções e princípios do empréstimo, este serviço reuniu em si mesmo um, mas em uma porcentagem mais baixa. Isso possibilita “emprestar” uma pequena quantia de dinheiro do banco com juros mínimos. Concordo, é muito conveniente quando você tem um limite de crédito, e você não tem dinheiro suficiente para comprar produtos na loja.

Qual é o papel e as funções do empréstimo, que é focado na população?

Com base no exposto, as seguintes funções de empréstimo podem ser distinguidas nas áreas mais populares de empréstimo a indivíduos:

1. Estimule o movimento do capital. Ou seja, o dinheiro de algumas fontes (por exemplo, o setor bancário) é transferido para setores completamente diferentes da economia.
2. Melhore o bem-estar das pessoas. Isso se deve ao fato de que as pessoas recebem benefícios até o momento em que têm sua própria oportunidade de compra.
3. O empréstimo realiza as funções de desenvolvimento do sistema bancário e do setor de microcrédito na economia de todo o país. Em primeiro lugar, esses empréstimos são fontes de renda para os bancos. Se os bancos não se envolverem em empréstimos, eles simplesmente não poderão efetuar pagamentos de contratos de depósito.

Entidades de crédito e jurídicas

Existem diferentes tipos de empréstimos, mas não há necessidade de entender cada um deles separadamente, uma vez que eles diferem em apenas algumas condições.

O principal objetivo desse empréstimo é reabastecer o capital de giro para fazer negócios ou comprar ativos fixos novos (ou antigos).

Além disso, um empréstimo pode ser feito sob um novo plano de negócios e vários projetos de investimento da empresa.

Qual é o papel de um empréstimo destinado a pessoas jurídicas?

Destacamos as principais funções do empréstimo:

1. O desenvolvimento da economia. Devido ao fato de que as empresas têm a oportunidade de trabalhar com capital emprestado, elas têm a oportunidade de migrar para maiores volumes de produção, o que, por sua vez, aumenta o produto interno bruto do país.
2. Melhoria de mercado. A empresa que tomou o empréstimo é simplesmente obrigada a reduzir seus custos e aumentar as receitas. Para isso, deve ocorrer uma redução no custo de produtos ou serviços fabricados. E se isso acontecer, a empresa começa a aumentar sua capacidade competitiva, o que pode afetar a estrutura do mercado. Por sua vez, outros fabricantes do mesmo setor também terão que se desenvolver se quiserem manter suas posições e sua participação no mercado.
3. Funções de controle de crédito. Por exemplo, quando os bancos fornecem crédito a uma entidade legal, eles começam a monitorar e analisar constantemente as demonstrações financeiras do mutuário. Isso é feito para que o credor veja em situações de crise de tempo na empresa, se houver. Afinal, ele está interessado para que o devedor possa cumprir suas obrigações.

Funções empréstimo estatal essência e relações econômicas internacionais

Em princípio, as funções abaixo são um pouco semelhantes às descritas anteriormente.

Levando em conta todos os tipos possíveis de relações de crédito, podemos distinguir as seguintes funções de empréstimo no nível internacional global:

1. Assistência financeira.Observando a situação atual na Grécia, você pode entender melhor essa função. De fato, às vezes sem injeções financeiras adicionais de credores externos, é impossível salvar a economia do estado do colapso. Dadas as funções do crédito estatal e o fato de que elas são emitidas principalmente por longos períodos (décadas) e a baixas taxas de juros, que estão no nível de 1-5%, podemos considerar esse dinheiro como ajuda real de organizações internacionais.
2. Funções de supervisão de um empréstimo bancário. Por exemplo, pegue o FMI. Quando essa organização empresta um empréstimo a qualquer país, seus especialistas estudam cuidadosamente a economia do futuro mutuário e desenvolvem vários programas para manter a solvência. E no momento em que se torna claro que o país está indo na direção errada, que sua atividade econômica não é propícia para melhorar a atividade empresarial, o FMI cessa todo o financiamento até que o país mude de idéia. Isso ajuda a comunidade mundial a estimular os países a desenvolver e melhorar o setor econômico.
3. Funções de investimento do crédito internacional. Tais empréstimos permitem que países e organizações internacionais ganhem dinheiro, bem como credibilidade e parceiros. De fato, para estabelecer relações políticas com qualquer país, é necessário contatá-lo usando instrumentos financeiros. E ajudar na forma de um empréstimo para o desenvolvimento de um determinado setor da economia a uma baixa taxa de juros é uma ótima maneira de fazer um novo amigo.

Se analisarmos a economia global, essas ações sempre se encontraram calorosamente do lado dos países mutuários e foram recompensadas duplamente.

Quais são as funções comuns dos empréstimos?

Cada empréstimo específico em seu nível macro tem certas tarefas, mas em geral, os seguintes são distinguidos na economia:

1. Função redistributiva do empréstimo. Essa função é expressa na redistribuição de fundos que são bens materiais. Imagine que uma empresa ou pessoa tenha, por exemplo, US $ 1 milhão, que são fundos temporariamente desnecessários. E há 10 pessoas que precisam de 10 mil dólares cada. Se falamos sobre o estado atual das coisas, todo o capital é coletado em um só lugar. A situação mudará se uma empresa ou pessoa distribuir 10 mil para todos que precisam. Nesta situação, o capital será, em certa medida, distribuído a um setor maior da economia, ainda que por um determinado período de tempo. Mas a questão é, por que alguém daria seu dinheiro assim? Isso mesmo, nunca será. Um empréstimo envolve uma taxa pelo seu uso, bem como o pagamento do valor da dívida. Essa é a função redistributiva do crédito, que está associada à distribuição de recursos em diferentes setores da economia.
2. Capitalização Relações de crédito significam o pagamento de juros pelos quais o credor dá dinheiro. E, por sua vez, o mutuário concorda em pagar pela oportunidade de usar os fundos fornecidos a ele. Ou seja, as funções do empréstimo incluem a multiplicação e o ganho de capital.
3. Emissão O empréstimo substitui o dinheiro real. Suponha que 100 pessoas trabalhem em um país. A oferta total de dinheiro está no nível de 1 milhão de rublos. As receitas e despesas de cada pessoa no país estão em um nível diferente. Isso contribui para o fato de que alguém tem a oportunidade de economizar dinheiro, e alguém mensalmente gasta absolutamente todo o seu rendimento. Chega um momento em que uma daquelas pessoas que não têm a oportunidade de adiar aceita um empréstimo do "rico" por algum tempo para comprar um produto condicional. Neste ponto, a oferta monetária total não muda. E imagine outra opção: uma pessoa começou a trabalhar no exterior por mais dinheiro. Sua condição financeira melhorou. Mas, para fazer compras no país, ele precisa trocar moeda estrangeira.Mas como fazer isso se a oferta monetária total estiver no mesmo nível e estiver completamente distribuída em vários setores do mercado? A resposta é que o estado deve aumentar a quantidade de dinheiro. Devido ao fato de que existem instituições de crédito, o estado não precisa emitir e imprimir dinheiro novo.
4. Conversão Muitas vezes essa função é expressa com empréstimos sem dinheiro. Todo mundo sabe que as instituições financeiras estaduais se esforçam para gradualmente tornar as contas de papel uma coisa do passado. Existem várias razões para isso. A primeira é que a cada ano você precisa gastar uma grande quantia de dinheiro para imprimir contas. De fato, com o tempo, eles tendem a se desgastar e perder a aparência, adequados para cálculos.

Além disso, o Estado deve gastar seus recursos para garantir a proteção regular das notas, aplicando constantemente novos meios de proteção, evitando a falsificação maciça de moeda.

Outra razão é que o dinheiro virtual é muito mais fácil de rastrear. Aqueles que realizam transações dessa maneira têm suas próprias contas bancárias. Isso facilita muito o rastreamento dos fluxos de caixa. E, no caso de dinheiro, o rastreamento do movimento desse capital é praticamente impossível. Por causa disso, o nível de controle possível é significativamente reduzido.

Assim, graças aos empréstimos, em que o dinheiro não é emitido em dinheiro para o mutuário, eles contribuem para a conversão monetária em forma não monetária. Este estado de coisas como uma importante instituição financeira está apenas à mão.

Que conclusões podem ser tiradas sobre empréstimos em geral?

Graças aos empréstimos, o movimento e o desenvolvimento da economia se tornam mais rápidos. Isto é devido ao fato de que os bens necessários são comprados mais rapidamente, assim, as pessoas estão investindo mais ativamente seu dinheiro na economia nacional.

Para os tomadores de empréstimos, o empréstimo desempenha a função de aumentar o poder de compra. Ou seja, não ter o valor total disponível para a compra de mercadorias, se necessário, você pode comprá-lo imediatamente.

No nível estadual, os serviços de crédito de organizações internacionais são um meio de salvar o país inteiro de inadimplência, crises e outros problemas econômicos.

O principal é que a liderança do país deve usar os recursos financeiros fornecidos na direção certa, e não no bolso. Caso contrário, tal dívida, mais cedo ou mais tarde, se tornará insuportável, o que levará a uma deterioração da economia do país e, consequentemente, à sua crise ou colapso.