O seguro moderno é baseado em conceitos claros que se tornam a base para a criação de documentos normativos básicos. Operar com tais termos dá uma idéia do desenvolvimento dessa área de atividade como um todo. Um desses conceitos é o termo “objetos seguros”. Esta frase é freqüentemente encontrada em políticas que nos garantem compensação como resultado de circunstâncias adversas. Vamos tentar revelar seu significado.
Conceitos de seguros
A vida moderna está repleta de vários riscos que podem comprometer a vida, a saúde ou a propriedade. Para mitigar as conseqüências de uma situação desagradável, foi desenvolvido um mecanismo de compensação, chamado de "seguro". Um método conveniente de recuperar perdas de eventos imprevistos atraiu os empreendedores. Danos decorrentes da insolvência de contrapartes, violação imprevista de crédito e obrigações financeiras, circunstâncias de força maior são compensados pelo pagamento.
A pessoa que se beneficia do seguro é chamada de beneficiária. Não necessariamente o beneficiário e o segurado - a mesma pessoa. No caso de seguro de responsabilidade, o terceiro afetado pelas ações do segurado se torna o destinatário final da compensação.
Classificação
Escolas modernas não dão uma definição clara do termo “objetos de seguro”. Em alguns casos, objetos são pessoas ou propriedades. Noutros casos, os beneficiários finais especificados na política são abrangidos por este conceito.
A separação é realizada por tipo de serviço, se necessário, por tipo de objeto segurado (pessoa ou propriedade).
O conjunto de todos os tipos de serviços oferecidos por várias companhias de seguros é chamado de "sortimento do mercado de seguros". Várias espécies nesta lista são formadas por objetos.
Seguro de propriedade
O primeiro da nossa lista é seguro imobiliário e de bens móveis. Neste caso, o mecanismo de proteção protege os interesses e direitos associados ao uso, descarte e posse de certos valores materiais.
Objetos de seguro de propriedade são:
- propriedade de empresas, instituições, organizações de várias formas de propriedade;
- objetos de trabalho, equipamentos, culturas e animais de estimao (isto seguro agrícola);
- casas, apartamentos, chalés, objetos de valor, transporte pessoal.
Neste tipo de seguro, uma linha separada é a provisão de propriedade de cidadãos individuais, carga comercial e estadual durante o transporte marítimo ou aéreo.
Seguro de vida e saúde
Em caso de seguro pessoal objetos de proteção são a saúde, a vida e também a incapacidade. Além disso, esse tipo de serviço está parcialmente relacionado a medidas de proteção social para cada pessoa. Por exemplo, o seguro-desemprego é pessoal. No entanto, é obrigatório para todos os cidadãos que trabalham no país. Os objetos de seguro, neste caso, são saúde, vida e apoio material das pessoas.
Também estão incluídos nesta seção as políticas médicas. Eles podem ser estatais - este é um tipo de seguro obrigatório, cujas contribuições vão para um fundo especial, do qual os dias de doença, a maternidade e a saúde são pagos posteriormente. O seguro de saúde voluntário (VMI) é a escolha consciente de cada um de nós.A pessoa que emitiu a apólice recebe uma compensação pelo uso de medicamentos, reembolso de fundos gastos na restauração da saúde e desempenho.
Seguro de responsabilidade civil
O terceiro tipo é seguro de responsabilidade civil. É ligeiramente diferente dos anteriores. Neste caso, os objetos de seguro não são apenas o segurado, mas também um terceiro cujos interesses podem ser violados como resultado das ações das entidades seguradas.
Ao contrário do patrimonial e pessoal, esse tipo de serviço protege os interesses do próprio segurado, já que a companhia de seguros compensa os danos, bem como outras (terceiras) pessoas que recebem pagamentos garantidos por danos causados por várias ações ou omissões. No caso de um evento segurado, o dano é calculado objetivamente, sem levar em conta o status da propriedade da vítima. Assim, este tipo fornece proteção legal da propriedade tangível dos prováveis culpados dos danos causados e dos cidadãos que são prejudicados. Incluindo:
1. Seguro de responsabilidade do mutuário por um pagamento de empréstimo atrasado. A compensação é feita entre o Reino Unido e a empresa tomadora. O objeto é o tamanho da responsabilidade do mutuário para a instituição financeira que forneceu o empréstimo.
2. Seguro de responsabilidade civil proprietários de veículos. É realizado da maneira prescrita por lei. O objeto do seguro obrigatório é a responsabilidade civil dos proprietários de veículos perante a lei em caso de acidente com a pessoa (terceira) lesada. Atualmente emitido pelas apólices de seguros da CTP.
Necessidade e voluntariado
Cada serviço pode ser voluntário ou obrigatório. A necessidade de um tipo particular de seguro é regulada por atos legislativos. Por exemplo, as leis da Federação Russa são classificadas como obrigatórias:
- seguro de casas, edifícios e construções que pertencem a particulares no caso em que a destruição total ou parcial de tais objetos pode acarretar uma violação de interesses públicos;
- seguro estatal de passageiros que utilizam transportes terrestres, aéreos ou aquáticos contra acidentes e vários acidentes rodoviários;
- seguro de propriedade e saúde de uma pessoa ferida em acidentes de viação no caso em que o proprietário da apólice de seguro é o culpado do acidente (ou seja, responsabilidade civil automóvel);
- outros tipos de seguro, cuja lista é acordada com as leis e recomendações do Ministério das Finanças.
Deve-se notar que as espécies restantes são voluntárias e são concluídas somente a pedido de entidades privadas ou legais.
Mercado de seguros
Atualmente, a grande maioria desses tipos de serviços é fornecida por companhias de seguros. As ações do Reino Unido são controladas pelo Ministério das Finanças e pelo Banco Central. Graças à interação harmoniosa das autoridades reguladoras, todas essas empresas são obrigadas a cumprir os mesmos requisitos, oferecer todos os tipos de seguro obrigatório e voluntário de acordo com os mesmos princípios e tarifas.
