Fraude de cartão bancário. Um novo tipo de fraude

Muitas vezes hoje você tem que ouvir o termo "fraude". O Código Penal da Federação Russa reconhece isso como um crime e prevê a punição apropriada. A interpretação dessa definição em tempos pré-revolucionários era um pouco diferente da moderna.

Definição

Fraude é o roubo de propriedade ou a aquisição de direitos por abuso de confiança ou engano. A primeira definição deste crime, próxima da moderna, foi registrada no decreto de Catarina II em 1781. Hoje, a fraude do Código Penal da Federação Russa é interpretada como a apreensão gratuita ou tratamento de propriedade em favor do culpado ou outras pessoas, cometido com o propósito mercenário de abuso de confiança ou engano, causando dano ao proprietário ou outro proprietário da coisa, ou aquisição ilegal de direitos de propriedade usando os mesmos métodos.

Classificação

A fraude existe em muitas formas e formas. Assim, atos ilícitos podem ser cometidos por escrito ou oralmente. O crime pode consistir na falsificação do objeto do contrato, no uso de métodos fraudulentos no jogo de cartas, na substituição de uma quantia em dinheiro, no kit e assim por diante. Mais recentemente, um novo tipo de fraude apareceu. Vamos considerar isso em mais detalhes.

Fraude de Cartão Bancário: Informações Gerais

Os criminosos envolvidos nessa pesca formam a "elite" do mundo do crime. Eles são distinguidos pela alta inteligência, possuem conhecimento em vários campos da ciência e da tecnologia. Cada novo tipo de fraude aparece em resposta a qualquer transformação em uma área específica. Assim, com a melhoria do sistema econômico, as pessoas começaram a guardar seu dinheiro não apenas em contas ordinárias. O sistema de pagamento com cartão se espalhou por toda parte. Elimina a necessidade de os cidadãos carregarem grandes quantidades de dinheiro com eles, o que, por sua vez, elimina a possibilidade de roubo.

No entanto, a introdução de tal sistema de armazenamento e circulação de dinheiro não impede a prática de crimes nesta área, e ao longo do tempo, fatos de fraude com cartões bancários começaram a ser revelados. Todos os dias, centenas de casos de apreensão ilegal de dinheiro pelos cidadãos são registrados no país. É uma fraude comum com cartões bancários do Sberbank e muitas outras grandes e pequenas organizações comerciais financeiras. Nesta situação, você precisa saber quais métodos os criminosos usam para não se tornarem vítimas de suas ações ilegais.

PIN

Na prática, existem diferentes tipos de fraude de cartão de crédito. Um deles é a captura do código PIN do titular dos fundos. Para inserir números para identificá-lo como o proprietário e realizar transações em dinheiro, um dispositivo especial é usado. É chamado de PIN-PAD. Com muita frequência, os golpistas instalam um dispositivo falso ao lado de um sensor de leitura. A simulação do PIN pad lembra o código digitado pelo portador do cartão. Além disso, usando tecnologia avançada de computador, na presença de uma chave eletrônica, o dinheiro é retirado da conta.

Phishing

As fraudes com cartões bancários podem ser realizadas usando a Internet. Phishing é o envio de e-mails em nome de uma organização de serviços por e-mail. Como regra geral, o anexo contém uma solicitação para confirmar informações confidenciais no site da empresa. Uma pessoa segue o link e ele fornece seus dados aos criminosos.

Vishing

A fraude com cartão bancário neste formulário apareceu recentemente.Desejar é o phishing de voz. Fraude Telefônica com cartões bancários são considerados um dos crimes mais comuns. A essência do vishing é semelhante ao conteúdo do método descrito acima. No entanto, este caso tem seus próprios detalhes. Um fraudador simula uma chamada de autoinformador. O detentor dos fundos recebe as seguintes informações:

• Um aviso de que ações fraudulentas estão sendo realizadas com o cartão dele.
• Instruções e recomendações. Em particular, o detentor dos fundos recebe um número de telefone pelo qual ele deve ligar imediatamente de volta. Um invasor que recebe chamadas chama um nome falso e diz que age em nome de uma organização financeira.

Se uma pessoa ligar de volta para o número especificado, a voz simulada do computador sugerirá a reconciliação e a inserção do número do cartão no teclado do dispositivo móvel. Além disso, um invasor pode solicitar um código PIN, um número de conta, uma palavra de código, uma data de expiração do cartão e verificar os dados do passaporte. Assim, a fraude com cartões bancários por meio de um banco móvel é comprometida.

Método avançado

A fraude em cartões bancários através de um banco móvel foi especialmente popular em 2012. Durante esse período, os invasores enviaram mensagens SMS em massa. O texto indicou que o cartão do usuário foi bloqueado, para desbloquear, retornar o número fornecido. Algumas pessoas estavam seguindo os criminosos. Quando tal fraude ocorre, você não deve seguir imediatamente as instruções recebidas. Para não se tornar vítima de fraude, você deve primeiro esclarecer as informações recebidas. Se uma pessoa ligar de volta no número especificado, o invasor, apresentando-se como funcionário de uma organização financeira ou de seu serviço de segurança, descobrirá da vítima se conectou o serviço do Banco Móvel ao cartão.

Se essa opção funcionar, o ofensor solicitará informações básicas da conta. Em particular, ele descobre o número do cartão, código pessoal e período de validade. Sob o pretexto de desbloquear, um invasor obtém o consentimento de um cidadão para uma série de operações. Usando a Internet, o criminoso remove o dinheiro na conta. No entanto, nem todo mundo tem um banco móvel conectado. Nesse caso, o invasor oferece ao cidadão para ir até o terminal mais próximo e realizar várias operações. No decorrer deles, enganando a vítima, ele transfere fundos para outras contas ou números de telefone com suas próprias mãos. A fraude com cartões bancários por meio de um banco móvel se deve ao simples desconhecimento das pessoas de que ninguém, nem mesmo a própria instituição financeira, tem o direito de exigir uma chave eletrônica e um número de conta do cliente.

Phishing não eletrônico

Esta fraude com cartões bancários está associada à implementação de várias compras por transferência bancária com a introdução de um código PIN. Os esquemas de phishing não eletrônicos incluem empresas comerciais e de serviços que funcionam realmente ou usam empresas existentes. Os titulares de cartão fazem várias compras, sacam dinheiro ou recebem serviços. Todas as operações são realizadas quando o cliente insere um código PIN. Ao mesmo tempo, os funcionários de tais empresas fraudulentas secretamente copiam informações, registram informações localizadas na faixa magnética do cartão. Posteriormente, através dos terminais, os fundos são retirados da conta.

Vírus

Essa é uma das formas mais recentes de capturar informações de mapas. Os invasores lançam um vírus nos terminais que monitoram todas as operações e coletam informações, e as enviam para criminosos. Tal fraude com cartão bancário exige um conhecimento profundo da tecnologia de computadores e a capacidade de compor vários programas.

Outra fraude comum

A maneira mais fácil é roubar um cartão e redefinir a conta. Isso acontece quando a instituição financeira não bloqueia a tempo.A falsificação de cartões é muito comum. Informações obtidas ilegalmente sobre a conta de um cidadão são transferidas para o plástico. Informações sobre o mapa original também podem ser alteradas. Encomendar pela Internet, e-mail de vários serviços e bens usando detalhes de pagamento por uma pessoa que não é titular de conta é também um tipo bastante popular de crime nesta área. Um invasor pode obter acesso ao cartão alterando o endereço ou exigindo a reemissão de um cartão de crédito. Muitas vezes os criminosos usam "rolagem dupla". Tal fraude de cartão de crédito é realizada com o conluio de empresas de comércio e serviços. A rolagem repetida permite que você obtenha cópias adicionais de guias, com a ajuda de ações ilegais que são realizadas posteriormente.

Fraude de Cartão do Banco: Artigo 159.3

O Código Penal prevê responsabilidade por ações ilegais com dinheiro de um cidadão. Por fraude - o roubo de propriedade de outra pessoa que foi cometida usando a propriedade de outra pessoa ou com um pagamento, crédito ou outro cartão falso ao enganar um funcionário de uma organização comercial, financeira ou outra, o autor será multado. Sua quantidade pode ser de 120.000 rublos. ou igual ao tamanho do salário ou outra renda do infrator pelo período de até um ano. Também usado como punição:

• Trabalho correcional (até um ano).
• Restrição de liberdade (até 2 anos).
• Trabalho obrigatório (até 360 horas).
• Prisão (até 4 meses).
• Trabalho forçado (até 2 anos).

Ao cometer os mesmos atos por um grupo de pessoas, a lei prevê:

• Multa (até 300 mil rublos ou no valor da renda ou salário por 2 anos).
• Trabalho obrigatório (até 480 horas).
• Prisão (até 4 anos com ou sem restrição de liberdade).
• Trabalho forçado e corretivo e assim por diante.

Ao usar sua posição oficial para cometer atos ilegais, a lei prevê uma punição mais severa. Em particular, a multa pode chegar a 150-500 mil rublos. Um funcionário pode ser condenado a prisão com a subsequente proibição de exercer certas atividades durante vários anos ou sem ela. Com uma quantidade particularmente grande de roubo, uma multa de até um milhão de rublos é fornecida. Perpetradores também podem ser presos por até 10 anos.

O que fazer se uma pessoa se tornar vítima de um crime?

Recentemente, o Ministério da Administração Interna ficou alarmado com as estatísticas de fraude em cartões bancários. Com a melhoria do sistema de assentamento, a introdução de novas tecnologias, o número de crimes na esfera do giro financeiro dos cidadãos também aumenta. Hoje, a maneira mais comum de tomar posse do dinheiro de outras pessoas é considerada fraude com cartões bancários. Onde ir para vítimas de intrusos? Para começar com o fato de que após o recebimento de mensagens duvidosas deve verificar imediatamente a precisão das informações. Para fazer isso, você deve entrar em contato com um banco ou instituição de crédito e perguntar se as informações recebidas são verdadeiras. Se isso não for possível por algum motivo, você deve ir à polícia.

Recomendações de especialistas

Cada pessoa é capaz de impedir ataques ao seu dinheiro. Seguir dicas simples ajudará nisso:

1. Em nenhuma circunstância você deve informar a ninguém o código PIN. Não é recomendável escrevê-lo no papel e armazená-lo ao lado do cartão.
2. Retiradas são melhor feitas diretamente em ou perto dos escritórios de uma empresa financeira. A área perto do banco e dentro dele é vista por câmeras de segurança. Em alguns casos, é melhor sacar dinheiro diretamente no caixa.
3. Não tenha vergonha de fechar o teclado do caixa eletrônico ao entrar nos olhos de estranhos ao digitar o código PIN e pedir às pessoas de interesse especial que saiam.
4. Você não deve recorrer à ajuda de estranhos em caso de dificuldades na retirada de dinheiro. Nesse caso, é melhor ligar para o suporte ao cliente ou entrar em contato diretamente com o banco.
5. Você não deve fazer compras em sites que não sejam confiáveis. Ao realizar qualquer operação na Internet, deve-se prestar atenção ao suporte da tecnologia 3D-Secure. Sua presença nos sites é indicada pelos logotipos Verified by MasterCard e Visa SecureCode. Esta tecnologia permite confirmar a operação com uma senha única. Os dígitos de verificação são enviados para o celular.
6. Ao fazer compras na Internet, é necessário atualizar o sistema antivírus em tempo hábil.
7. Se "Banco Móvel" estiver conectado ao telefone, você poderá bloquear enviando uma mensagem para um número especial. Os recursos dessa ação devem ser esclarecidos diretamente no escritório da organização em que a conta está aberta.
8. Não é recomendável manter grandes quantidades em um cartão projetado para compras on-line. Para grandes aquisições, é mais seguro liberar um item de pagamento "virtual".
9. Ao abrir uma conta, você deve prestar atenção à possibilidade de obter seguro de cartão de crédito. Tal serviço, em alguns casos, permite que você devolva os fundos. Por exemplo, o seguro é válido em caso de perda do próprio cartão ou informações dele, quando o dinheiro é roubado dentro de 2 horas após a retirada e assim por diante. Conecte-se a programa de seguro proporcionará proteção 24 horas por dia das finanças.
10. Se você perder seu cartão ou se suspeitar que as informações estão disponíveis para terceiros, entre em contato com o banco para obter o bloqueio imediato. Isso pode ser feito a qualquer hora do dia.
11. É aconselhável ligar a informação por SMS. Este serviço permite rastrear todas as transações feitas com o cartão.
12. O estabelecimento de um limite diário de retirada também ajudará a proteger os fundos. Para fazer isso, você deve se inscrever no banco.
13. Na loja, no café e em outros pontos de venda, você deve examinar cuidadosamente todas as operações realizadas pelo caixa ou pelo vendedor. Não tenha vergonha de pedir para rolar um deslize em sua presença. Você também pode ir para o checkout.
14. Se o deslizamento foi rolado na loja, e o banco não deu autorização ou algo mais aconteceu que interfere com a conclusão da compra, deve-se garantir que ele seja destruído. Um recibo é uma impressão de um cartão, e não é difícil para um fraudador inserir a quantia necessária, forjar uma assinatura.
15. É recomendável que você verifique o extrato da conta pelo menos uma vez por mês. Se tiver alguma suspeita ou dúvida, você pode fazer uma reclamação ao banco e ele, por sua vez, lidará com o sistema de pagamento.

Conclusão

Na situação atual, é necessário prestar muita atenção aos seus meios e métodos de manutenção. Usar um cartão bancário simplifica muito as operações com dinheiro. No entanto, juntamente com isso, a introdução de métodos inovadores de cálculo, a melhoria dos existentes abre vastos horizontes para os atacantes. Para não se tornar vítima de fraude e roubo, você precisa proteger seus fundos independentemente. Se as medidas tomadas não foram suficientes, e a fraude ainda aconteceu, você não deve hesitar, mas entre em contato com as autoridades policiais e com o banco. Antes de escrever uma declaração para a polícia é necessário colocar um bloqueio na conta. Nesse caso, há uma chance de salvar os fundos restantes no cartão. Ao realizar qualquer operação, independentemente do local, você deve estar atento, não permitir que pessoas não autorizadas demonstrem excessiva curiosidade.