A compilação de um rating de crédito é uma prática internacional comum que ajuda a avaliar a viabilidade das obrigações de dívida dos emissores. A classificação de crédito é compilada por organizações independentes cujo objetivo é avaliar a capacidade dos bancos de cumprir suas obrigações financeiras.
Classificação do banco - por que é necessário?
O rating de crédito hoje é a fonte mais confiável em relação ao trabalho das instituições financeiras. Os dados apresentados são levados em conta não apenas pelos depositantes, mas também pelo pessoal de um determinado banco. Uma avaliação geral do sistema financeiro e de crédito no país afeta sua posição na classificação de crédito internacional, compilada por agências internacionais de crédito.
Ao considerar tais organizações, para começar, é necessário mencionar que seus dados são de particular importância na economia global, uma vez que são os indicadores da confiabilidade e estabilidade de um determinado mercado financeiro. É fácil supor que os credores ou investidores com experiência significativa não vão querer trabalhar em mercados de baixa classificação de crédito, a fim de evitar riscos financeiros.
Atualmente, várias agências de crédito atuam no mercado, cuja opinião é autorizada em quase todos os sites financeiros do mundo. Vamos dar uma olhada nos dois maiores deles - as classificações de crédito da Moody's e da Standard & Poor's.
Rating de crédito da Moody's
Esta agência de rating é legitimamente considerada uma das mais influentes do mundo, razão pela qual é citada por todas as publicações financeiras mais populares hoje em dia quando se trata de novos benefícios e riscos potenciais. A agência atua no mercado há algum tempo. Ele ganhou inegável autoridade por parte dos trabalhadores financeiros. A Moody's publica regularmente descobertas sobre a qualidade de crédito dos emissores, bem como sobre o valor de seus títulos. O campo de atividade da agência abrange não apenas os bancos, mas também outros tipos de empresas, bem como instituições do Estado e do Estado como um todo.
Os especialistas da Moody's estão trabalhando para avaliar a situação financeira no mercado de crédito em mais de cem estados. Os especialistas da empresa, que é a principal subsidiária da Investors Service Moody's, compõem duas classificações. O mais importante deles é o rating de crédito global, também chamado de internacional. O principal indicador que pode ser visto nesta lista é a expectativa matemática de perdas, que mostra a probabilidade de inadimplência e o grau de desvalorização da moeda estadual neste caso. Além disso, há uma classificação nacional, que examina a qualidade de crédito dos emissores no limite de um determinado país. Esses dados não podem ser comparados com outros países.
Agência de classificação Standart & Poor's
A S & P é outra agência reconhecida internacionalmente que examina e avalia a qualidade de crédito de emissores em todo o mundo. A empresa, como a Moody's, está trabalhando na comparação do rating internacional, que inclui grandes empresas, bancos e estados. Uma alta posição no rating garante ao emissor um grande número de investidores, além de boa reputação no mercado financeiro.
Agência Nacional de Avaliação
As classificações de crédito dos bancos russos são compiladas pela NRA, enquanto seu esquema para calcular posições na classificação tem muito em comum com a Moody's.A lista de dados que esta agência usa para avaliar a qualidade de crédito inclui fatores como a situação econômica no país por um determinado período de tempo, bem como a atividade financeira do próprio banco (liquidez dos ativos, sua qualidade, lucro, rentabilidade do mercado).
Classificação de classificação
As seguintes avaliações de crédito dos bancos estão disponíveis:
- As instituições financeiras mais confiáveis recebem uma classificação de crédito AAA. Ao mesmo tempo, também são distinguidas subcategorias de confiabilidade, onde A + é o primeiro nível de confiabilidade, A é o segundo nível e A- é o terceiro. Em geral, tendo recebido qualquer uma dessas classificações de uma instituição independente da NRA, o banco é considerado confiável para os depositantes.
- O seguinte é uma avaliação do BBB, que é recebida por bancos com um nível médio de confiabilidade. Dessa forma, instituições financeiras com classificações de crédito ainda mais baixas são classificadas como BB e B.
- A avaliação da SS indica que o banco não é altamente recomendado aos depositantes.
- A classificação D é atribuída apenas às instituições financeiras que correm risco de inadimplência.
Separadamente, vale a pena falar sobre a classificação, que analisa a estabilidade financeira dos bancos. De acordo com este indicador, as instituições financeiras, de acordo com a ARN, são geralmente divididas em:
• maior;
• grande;
• médio;
• pequeno
Os bancos que operam à custa do capital estrangeiro são alocados como um grupo separado.
Quem mais pode avaliar os bancos?
Entre outras classificações autoritárias, nas quais faz sentido confiar, pode-se notar a classificação do jornal Kommersant-money, assim como a revista Expert. Além das listas de bancos, eles também fazem uma lista das seguradoras mais confiáveis e das maiores e mais influentes corporações do mundo. Quanto à classificação dos bancos, o princípio de sua compilação é um pouco diferente nessas duas edições. Em particular, a revista Expert enfatiza mais as demonstrações financeiras das instituições (receitas, despesas, operações com títulos, etc.).
Na Rússia, além das agências de classificação que avaliam o estado das coisas em todo o país, existem classificações regionais que determinam a credibilidade das instituições bancárias locais.
Avaliação de crédito da Rússia
No ano passado, a agência de crédito da Moody's deixou o rating de crédito internacional da Rússia no mesmo nível, mas as perspectivas para o desenvolvimento do mercado financeiro russo são negativas. De acordo com a Moody's, a moeda nacional russa está agora no auge de seu valor, após o qual seu relaxamento se seguirá. Mas, ao mesmo tempo, a empresa observou aspectos positivos, a saber, a estabilidade da economia russa devido às mudanças feitas no orçamento do país.
A estabilidade da situação econômica também foi bastante afetada pelo aumento dos preços do petróleo. A agência informa que no futuro o novo declínio é possível, portanto a previsão é negativa devido a uma possível redução orçamentária. Os especialistas também observam que as reformas de consolidação orçamentária não são muito ativamente introduzidas na Rússia.
O Banco Central disse que no futuro próximo eles se concentrarão apenas nas classificações de crédito do estado, não levando em conta as classificações de crédito das agências internacionais.
