Muitas pessoas pelo menos uma vez na vida enfrentaram dificuldades financeiras e, para resolvê-las, recorreram ao crédito. Bem, se o seu histórico de crédito é positivo, mas se nem tudo é tão bem sucedido? Talvez muito tempo já tenha passado desde o último erro, e agora você está completamente solvente, mas, infelizmente, com uma reputação prejudicada, você não será aprovado para um empréstimo. Esta situação pode ser resolvida? Como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim e abrir atrasos em Moscou?
Razões para o crédito ruim
Se esta não é a primeira vez que você se inscreveu no banco para fundos emprestados, então provavelmente você sabe que seu histórico de crédito será um pré-requisito para isso. Os seguintes tipos de violações de empréstimo são distinguidos:
- uma violação grave é quando o mutuário não reembolsou o empréstimo;
- a média é quando o atraso no empréstimo é de cinco a trinta e cinco dias;
- Uma violação normal ocorre quando o mutuário não pagou o valor do pagamento obrigatório por mais de cinco dias.
Existem bancos que não verificam histórico de crédito?
Existe uma opinião de que em algum lugar da Internet existe uma lista de instituições bancárias para as quais a reputação de um mutuário em potencial não é interessante. Mas isso não é de todo verdade. O histórico de crédito é analisado por todas as organizações financeiras. Existem simplesmente alguns tipos de programas de empréstimos bancários e não bancários que permitem fundos emprestados até mesmo clientes com histórico de crédito ruim.
Mas vale a pena entender que as condições para tais empréstimos não podem ser consideradas vantajosas, uma vez que os bancos assumem grandes riscos ao emprestar dívidas a tomadores com um histórico de crédito contaminado e, portanto, estabelecem altas taxas para eles e limitam severamente o tamanho do limite de crédito. No entanto, não fique chateado antes do tempo. Ao considerar a possibilidade de emitir um empréstimo, os bancos estão interessados não apenas em seu histórico de crédito, mas também em sua renda oficial e local de trabalho, propriedade ou fiança de terceiros, que você pode oferecer como garantia para um empréstimo.
Se você tiver um histórico de crédito ruim, certifique-se de que o restante dos itens esteja em ordem.
É possível obter um empréstimo com uma história contaminada?
Há uma oportunidade de conseguir um empréstimo com histórico negativo, mas, como dito acima, as condições não serão tão favoráveis quanto no caso usual. Com uma biografia de crédito estragada, é difícil contrair um empréstimo para os seguintes fins:
- compra de casa (hipoteca);
- compra de carro (empréstimo de carro);
- expansão de negócios.
Para esses fins, é improvável que o mutuário consiga recursos emprestados, mas ele pode contar com empréstimos ao consumidor.
Para que você possa contar com condições de empréstimo mais favoráveis no futuro, você deve tentar melhorar seu histórico de crédito. Como fazer isso? Você pode pegar um empréstimo para comprar eletrodomésticos e pagá-lo a tempo. Normalmente, as instituições bancárias analisam dados sobre empréstimos tomados nos últimos dois anos. Vale ressaltar que as informações sobre históricos de crédito dos tomadores são armazenadas no BCI por até quinze anos.
Outra maneira de convencer o banco a emprestar fundos emprestados é mostrar como você cumpre regularmente suas obrigações de pagar serviços públicos, impostos e pensão alimentícia.
Como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim em Moscou ou em qualquer outra cidade na Rússia? Primeiro de tudo, você precisa entender o quanto é ruim. Que tipo de atrasos existiam, e isso levou a um conflito com uma instituição de crédito? Ou talvez o banco tenha processado você ou encaminhado seu caso para uma agência de cobrança de dívidas? Se você respondeu à última pergunta afirmativamente, esteja preparado para uma decisão negativa do banco. Mas vinte anos atrás, os cidadãos de alguma forma conseguiram, sem empréstimos, tentar começar uma nova vida - à custa apenas de seus próprios fundos, que não precisam ser devolvidos a alguém.
No entanto, se no passado houvesse apenas pedidos insatisfeitos do banco e pequenas multas por pagamentos atrasados, então você teria a chance de obter um empréstimo estimado. Mas contato bancos estatais como Sberbank, Alfa-Bank, etc., não faz sentido. Sem dúvida, suas condições são muito atraentes, mas eles tentam lidar apenas com “tomadores decentes”.
Quais bancos se encontrarão?
Way como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim em instituições bancárias, existe. Entre em contato com organizações financeiras de pequeno e médio porte, elas oferecem fundos emprestados a uma porcentagem cara, mas mostram que estão prontas para assumir um pequeno risco. Esses bancos incluem:
- "Empréstimo renascentista";
- "Orient Express";
- OTP Bank;
- Banco de Confiança, etc.
Sim, suas condições de empréstimo não podem ser consideradas aceitáveis - elas têm altas taxas e comissões, mas você não é um cliente perfeito para elas. Portanto, você realmente não tem escolha.
Outra opção é entrar em contato com um banco recém-criado, que acaba de iniciar suas atividades financeiras no mercado de produtos bancários. Essas instituições muitas vezes estão prontas para emitir um empréstimo com histórico de crédito ruim a partir dos 18 anos, mas isso não significa que eles não verifiquem o histórico de crédito do cliente, eles simplesmente arriscam emprestar dinheiro para aumentar sua base de clientes. Para esses clientes, eles também definem taxas de juros mais altas.
Microcréditos
Se você precisar urgentemente de uma pequena quantia de dinheiro por um curto período de tempo e não conseguir encontrar um idioma comum com os bancos, poderá entrar em contato com as organizações de microfinanças. Aqui, as taxas de juros sobre empréstimos também não podem ser consideradas lucrativas, mas a chance de conseguir um empréstimo com má reputação e inadimplência nessas organizações é grande.
Obter um empréstimo com um corretor
Você pode realmente obter um empréstimo com histórico de crédito ruim através de corretores, mas, claro, por uma taxa. Normalmente, os corretores aceitam como recompensa de dois a vinte por cento dos fundos emprestados. O modus operandi e as conexões que eles têm com algumas instituições bancárias muitas vezes ajudam o dinheiro emprestado a cidadãos que, ao que parece, não deveriam recebê-los.
Será bom se você encontrar um corretor que receba o pagamento após o término do trabalho completo, isto é, ele funcionará sem pagamento antecipado. Ele analisará a situação atual e, com base na análise, ele dirá se pode ajudá-lo a obter um empréstimo com histórico de crédito ruim e atrasos.
Obter um empréstimo com garantia
Se você não quer pagar pelos serviços de um corretor, você pode solicitar um empréstimo com histórico de crédito ruim sobre a segurança de imóveis ou sobre a garantia de terceiros. Para os mutuários que fornecem imóveis ou outras propriedades ao banco como garantia para um empréstimo futuro, as organizações de crédito são mais leais. Mas a propriedade proposta não deve aparecer em outro acordo de empréstimo que ainda não esteja fechado. Caso contrário, você será recusado um empréstimo.
Ao oferecer garantias líquidas, você pode esperar receber uma quantidade suficientemente grande de fundos emprestados nas condições mais favoráveis. A chance de obter um empréstimo com crédito ruim garantido por imóveis é grande.
Candidate-se a um cartão de crédito
Outra maneira de obter um empréstimo com histórico de crédito ruim, sem perguntas é obter um cartão de crédito. Agora, a maioria dos bancos, especialmente aqueles que foram recentemente no mercado de serviços bancários, emitem cartões de crédito, não levando em conta o histórico de crédito ruim do cliente. Além disso, se você tiver um cartão de salário de uma instituição bancária ou tiver um depósito em aberto, poderá entrar em contato com um cartão de crédito.
A vantagem desse método é o alto limite de idade para a emissão de um cartão de crédito. A chance de obter a quantia necessária para necessidades urgentes com um cartão é grande, mas vale a pena enfatizar que o empréstimo é emitido de forma não monetária.O dinheiro pode ser sacado em qualquer caixa eletrônico, mas os bancos definem taxas de retirada.
Há também desvantagens em um cartão de crédito. Ao se candidatar, prepare-se para o fato de que os bancos têm uma atitude negativa em relação àqueles que querem obter um empréstimo com histórico de crédito ruim e atrasos. Portanto, eles estabeleceram condições insuportáveis para isso, incluindo uma porcentagem cara, taxas predatórias para acompanhar o cartão.
Que outras formas existem
Além dos métodos acima, os seguintes métodos podem ser distinguidos, como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim sem informações:
- você pode aproveitar um empréstimo oferecido em shopping centers e lojas sem solicitar dados de histórico de crédito da BCI e exigir um mínimo de documentos;
- você pode recorrer à ajuda de cooperativas de crédito, mas ao mesmo tempo você precisa estar completamente confiante na capacidade de pagar a dívida a tempo e evitar atrasos;
- Você pode usar os serviços de um credor privado, mas neste caso é importante encontrar um advogado competente que irá ajudá-lo a organizar as relações com ele corretamente;
- Se você é um usuário avançado da Internet, o método de processamento de fundos emprestados por meio de trocas on-line é adequado para você.
Como melhorar seu histórico de crédito
O processo de correção de um histórico de crédito negativo é bastante longo. Não pense que você pode pagar alguém e este alguém vai limpar suas falhas. Então, vamos dar uma olhada em todo o processo.
Em primeiro lugar, você precisa pagar o empréstimo, devido a que esta marca negativa apareceu no histórico de crédito. Depois de fechar este empréstimo, peça ao banco um certificado declarando que não há queixas contra você a respeito dele. Você pode precisar dele ao elaborar um novo contrato de empréstimo. Será prova de que agora você não tem problemas com empréstimos e está pronto para pagar o próximo empréstimo.
Você já percebeu que não existe um caso mais problemático do que aquele apresentado pela pergunta "Como obter um empréstimo com histórico de crédito ruim?". E se você ainda tiver, leve-a a sério e pague-a em tempo hábil. Tendo mostrado ao banco que você é um devedor de boa-fé, você terá mais chances de que, no futuro, receba um empréstimo em condições mais favoráveis.
