Até recentemente, um verdadeiro boom de empréstimos reinava no mercado doméstico. Então, de acordo com as estatísticas, mais de 80% dos cidadãos fisicamente capazes do nosso país pelo menos uma vez aceitaram um empréstimo ao consumidor para uma ou outra necessidade.
No entanto, hoje, como resultado da crise econômica, muitos, por um motivo ou outro, não têm pressa em pagar dívidas a bancos e outras instituições financeiras. O retorno de tais empréstimos vencidos pode construir um negócio de cobrança muito bem-sucedido.
Além disso, iniciar um negócio semelhante em nosso país hoje não é nada difícil. Por isso, sugerimos hoje que você aprenda sobre como abrir uma agência de cobrança. Vamos considerar os principais aspectos do lançamento e operação deste negócio.
Como abrir uma agência de cobrança: básico
Hoje, para muitos detentores de carteiras de empréstimos, o problema do não pagamento de dívidas pelos tomadores é mais do que relevante. E a última esperança para eles é recorrer a uma agência de cobrança para obter ajuda. Essas empresas são especializadas na recuperação de dívidas financeiras de pessoas físicas e jurídicas.
Além disso, todas as atividades de uma agência de cobrança devem ser realizadas exclusivamente por motivos legais. Este ponto precisa receber maior atenção, já que a maioria das pessoas está confiante de que tais organizações estão envolvidas, como dizem, “nocauteando” dinheiro de devedores, recorrendo a chantagens, ameaças e até mesmo impacto físico.
Como funcionam as agências de cobrança?
A primeira etapa do trabalho é o estudo do histórico de crédito do devedor. Em seguida, informações detalhadas sobre o deadbeat são coletadas. Em seguida, com base nos dados obtidos, é criado um conjunto de medidas para pressionar o devedor, cuja finalidade é reembolsar o empréstimo.
As empresas de cobrança organizam seu trabalho de várias maneiras. Um deles é o reembolso das organizações de crédito por uma pequena porcentagem (como regra, é de 5-10%) das dívidas pendentes. Este é elaborado por um acordo sobre a transferência de dívida. Agências de cobrança também podem trabalhar em colaboração com uma instituição financeira. Neste caso, o montante da remuneração é de cerca de 25-30% do montante da dívida paga.
Pensando em como abrir uma empresa de cobrança, primeiro vamos nos preocupar com a questão de quem serão nossos clientes em potencial. Assim, na maioria das vezes, organizações financeiras grandes e pequenas, empresas comerciais e de seguros, empresas de serviços de habitação e comunais e operadoras de comunicação móvel recorrem a esses serviços.
Perspectivas para o desenvolvimento de uma empresa de cobrança
Pensando em como abrir uma agência de cobrança, será útil pensar sobre as perspectivas desse negócio. Assim, ao longo do tempo, com base em uma empresa desse tipo, você pode começar a fornecer os seguintes serviços adicionais:
- aumentar a literacia financeira e legal da população do nosso país;
- Representação dos interesses do credor relacionados a questões de dívidas vencidas em instâncias e órgãos judiciais, policiais e executivos;
- consulta de especialistas em cobrança de dívidas;
- formação e seminários nesta área.
Aspectos Jurídicos das Atividades
Pensando em começar um negócio nesta área, você deve entender claramente os direitos e obrigações de uma agência de cobrança. De fato, como já mencionado, empresas desse tipo devem trabalhar exclusivamente de acordo com a legislação vigente em nosso país.Então, oferecemos uma discussão detalhada desses pontos.
Quais são os direitos de uma agência de cobrança?
- Coletar todas as informações disponíveis, solicitar as informações necessárias sobre o mutuário das autoridades, várias organizações públicas, bem como conduzir conversas com terceiros (empregadores, vizinhos, etc.).
- Organizar concursos para a venda de bens do devedor, que está no penhor.
- Assuma a custódia do imóvel emprestado para custódia. Além disso, os direitos das agências de cobrança incluem a representação dos interesses do devedor com base em sua procuração ao concluir transações com a alienação de itens que são prometidos.
- Recusar-se a realizar trabalhos se houver violações nos termos do contrato com uma instituição de crédito ou quando fornecer informações incompletas sobre o mutuário.
- Avaliação da solvência de pessoas físicas e jurídicas para prevenir a ocorrência de dívidas.
- Conforme acordado com o credor, uma agência de cobrança pode realizar a reestruturação da dívida, bem como anular parte ou mesmo toda a dívida.
Responsabilidades de uma empresa de cobrança
- Trabalhar exclusivamente de acordo com a legislação vigente da Federação Russa.
- Fornecer todas as informações mantidas por uma agência de cobrança com um bureau de crédito.
Registro de uma agência de cobrança
Portanto, se você descobrir todos os aspectos legais de fazer negócios nessa área, poderá registrá-los. No entanto, deve ser lembrado que para isso você deve ser um cidadão da Federação Russa, bem como ter um ensino superior econômico ou legal. Quanto à forma legal, LLC é o mais adequado. Ao cadastrar uma empresa no campo das "atividades de cobrança", o OKVED deve ser escolhido sob o número 74.11 - "Atividades no campo do Direito".
Em seguida, você precisará abrir uma conta bancária na qual precisará fazer o capital autorizado. Para poder fazer negócios nesta área, você precisa se tornar um membro organizações auto-reguladoras coletores, ou SRO. Isso lhe dará a oportunidade de se tornar um sujeito da atividade de coleta, que será confirmada por evidências apropriadas.
Recrutamento de pessoal
De acordo com a lei russa, o pessoal de uma agência de cobrança deve consistir em pelo menos três pessoas. Ao selecionar pessoal, lembre-se de que o sucesso do seu trabalho dependerá principalmente do profissionalismo dos funcionários. A equipe da agência de cobrança geralmente inclui ex-policiais. Afinal, eles têm uma rica experiência na condução de medidas de busca operacional, o que é um fator muito importante no trabalho com os devedores.
Além disso, sem falta, o pessoal da sua empresa deve incluir advogados altamente qualificados. Especialistas neste campo serão capazes de entender com competência todas as nuances das relações de propriedade que surgem no decorrer do trabalho para devolver dívidas.
Além disso, ao pensar em como abrir uma agência de cobrança, considere incluir psicólogos profissionais na equipe. De fato, parte do trabalho de sua empresa é a comunicação direta com os devedores. E se um empregado pode escolher a abordagem certa para uma pessoa em particular e construir relacionamentos com ele, isso só ajudará no processo de pagamento da dívida.
Métodos de trabalho
Agora, oferecemos uma compreensão mais detalhada de como funcionam as agências de cobrança. Assim, as empresas neste campo, como regra, usam três métodos: Soft-, Hard- e Legal-collection. Vamos nos debruçar sobre cada um deles.
Coleção macia
Este método é o primeiro passo no trabalho de uma agência de cobrança. Depois de receber o pedido, ele entra no chamado call center. Aqui, os funcionários estabelecem contato por todos os telefones do devedor e seu fiador à sua disposição.Se não for possível estabelecer contato, serão feitas tentativas de comunicação por colegas de trabalho, parentes ou vizinhos.
Nesta fase, os funcionários da empresa de cobrança recorrem frequentemente ao envio em massa de mensagens SMS e cartas que exigem o pagamento da dívida. Na maioria das vezes isso dá resultados positivos em casos com pessoas que têm dívidas para pagamento de habitação e serviços comunitários, serviços de telecomunicações ou empréstimos ao consumidor para pequenas quantidades.
Hard-coleção
Se o primeiro estágio das tentativas de cobrança de dívidas não produzir resultados positivos, como regra, os ex-policiais começam a trabalhar. Eles viajam para o local de residência ou trabalho do mutuário para contato pessoal com ele. Nesta fase, os funcionários têm à sua disposição uma gama bastante ampla de ferramentas utilizadas, mas todas elas são legais e não implicam métodos de influência contundentes.
Recolha legal
Esta fase é um método clássico de cobrança de dívidas. Para começar, um pedido é enviado ao devedor por correio registado. Ao mesmo tempo, um processo está sendo preparado. A propriedade do mutuário, que está sendo tomada, também é determinada.
