Licenciamento de atividades de seguros na Federação Russa

No artigo, vamos considerar o que é licenciamento de atividades de seguros.

Somente pessoas jurídicas e empreendedores podem se envolver em tal negócio. O licenciamento de tais atividades não é necessário se estiver associado a:

• avaliações de risco de seguro;
• determinação do tamanho do pagamento do seguro;
• Actividades sob a forma de consultas ou investigação no domínio dos seguros;
• determinação da quantidade de dano.

Desde 2013, o único órgão de supervisão de seguros na Federação Russa está em operação - o Banco da Rússia. Qualquer atividade está sujeita a licenciamento. O principal é que deve ser associado com a criação de reservas de seguros para pagamentos.

O licenciamento das atividades de seguro é realizado pelo órgão de supervisão de seguros para os tipos de seguro voluntário e obrigatório nas seguintes áreas:

• seguro de propriedade;
• seguro de responsabilidade civil;
• seguro contra acidentes pessoais.

Além disso, as licenças são emitidas para resseguro. Este documento indica os tipos específicos de atividades, cuja implementação é permitida a um determinado assunto de seguro.

Quem está envolvido?

Licenciamento de atividades de seguros é realizada por decisão do Banco da Rússia, que, além disso, está envolvida em:

• manter cadastro de corretores de seguros;
• manter o Registro do Estado de associações de seguradoras e seguradoras individuais;
• desenvolvimento de documentos normativos e metodológicos relacionados ao seguro.

O Banco da Rússia tem o direito de:

1. Suspender a validade de um documento de licença - até a eliminação de violações de trabalho para a conclusão de novas e ampliação de contratos existentes para todos os tipos de atividades de seguro para resseguro. No entanto, a seguradora deve trabalhar nos contratos concluídos no momento.
2. Limite a validade de uma licença - imponha uma moratória até o prazo final para eliminar violações estabelecidas das condições de licenciamento para a mesma atividade que durante a suspensão.

O Banco da Rússia também pode revogar a licença da entidade. Isto significa que a sua ação é encerrada pela decisão deste órgão, juntamente com a atividade do sujeito, apenas as suas obrigações ao abrigo dos contratos de seguro existentes permanecerão.

O que mais envolve o licenciamento de atividades de seguro na Federação Russa?

Quem está licenciado?

Organizações de seguros são chamadas a proteger os direitos de pessoas jurídicas e indivíduos no caso de uma variedade de eventos segurados. As licenças são emitidas por decisão dos requerentes de licenciamento corporativo:

• resseguradoras de resseguros;
• corretores de seguros;
• sociedades mútuas de seguros;
• organizações de seguros.

Termos de licenciamento de seguros

Uma pessoa que é requerente de uma licença para realizar atividades de seguro deve cumprir os vários requisitos estabelecidos por lei. As pessoas jurídicas que desejam se envolver em atividades de seguro devem ter:

• o valor mínimo do capital autorizado definido em lei, que depende diretamente do tipo de seguro;
• alto nível de capacitação profissional de funcionários do setor de seguros;
• a forma legal regulada por lei;
• Não mais do que 49% de participação no capital autorizado de investidores estrangeiros.

Pacote de documentos

Licenciamento de atividades de seguros na Federação Russa é baseado em suas aplicações e documentos necessários. Um documento de autorização para seguro, mútuo seguro, resseguro, corretagem de seguros é executado na forma prescrita por lei.

Para licenciar as atividades das entidades seguradoras, o requerente submete à supervisão do seguro o seguinte pacote de documentos:

• aplicativo para um documento de licença;
• um documento sobre o registo estatal do requerente sob a forma de uma entidade legal;
• documentação constituinte;
• a ata da reunião de todos os fundadores existentes sobre a aprovação de tal e aprovação para os cargos do corpo executivo, o chefe do órgão colegial executivo;
• informações sobre a composição dos acionistas;
• documentos que confirmem o pagamento integral do capital autorizado;
• documentos sobre o registro estadual de pessoas jurídicas, fundadores do objeto para licenciamento, bem como um relatório de auditoria sobre suas demonstrações contábeis para um determinado período de relatório, se exigirem uma auditoria obrigatória;
• informações sobre atuário de seguros;
• informações sobre o corpo executivo, chefe do órgão executivo, chefe da comissão de auditoria, contador chefe;
• cálculo das tarifas de seguros utilizando a metodologia aplicável de cálculos reais e indicando a principal fonte de dados, bem como as tarifas;
• informações sobre a formação da reserva de seguros;
• justificativa econômica para os tipos de seguro.

Para obter um documento de autorização para seguro mútuo, é necessário apresentar os seguintes documentos à supervisão do seguro:

• um pedido de licença correspondente a um formulário especial;
• documento sobre o registro estadual de uma companhia de seguros mútua como uma entidade legal;
• carta de empresa;
• informações sobre o diretor, presidente do conselho, contador chefe e auditor;
• provisão sobre a constituição de reservas de seguros.

Para licenciar atividades de seguro no território da Federação Russa e obter um documento de autorização para corretagem de seguros, é necessário o seguinte:

• pedido de licença;
• um documento sobre o registo estatal de uma pessoa sob a forma de um empresário individual ou entidade legal;
• documentação constituinte de uma entidade legal;
• documentos que confirmem as qualificações do corretor de seguros e as qualificações dos funcionários do corretor de seguros;
• exemplos de contratos necessários para a implementação das atividades de seguro de corretagem.

A fim de verificar as informações recebidas, a supervisão de seguros tem o direito de enviar pedidos por escrito às organizações para fornecer informações sobre a documentação apresentada pelo requerente da licença. Se todos os documentos forem fornecidos no formulário apropriado, a supervisão do seguro emitirá uma notificação ao solicitante sobre sua admissão.

A decisão de fornecer um documento de licença ou de se recusar a emiti-lo é tomada por este órgão dentro de um período não superior a 120 dias a partir do recebimento de todos os documentos acima. A adoção de uma decisão direta é realizada em um período não superior a 2 meses. O supervisor deve informar o requerente sobre a decisão no prazo de 5 dias a contar da data da sua adoção.

Licenciamento de atividades de seguros no território da Federação Russa implica certos requisitos de qualificação.

Qualificação e outros requisitos

A lista de tais requisitos inclui:

1. Os líderes da entidade de seguros - pessoa jurídica ou empreendedor individual devem ter uma educação financeira ou econômica maior, que é confirmada por um documento reconhecido na Federação Russa, bem como pelo menos 2 anos de experiência de trabalho no campo de seguros ou finanças.
2. O atuário de seguro deve ter uma educação econômica ou técnica (matemática) maior, confirmada por documentação relevante reconhecida na Federação Russa, bem como um certificado de qualificação.
3. O contador chefe de um corretor de seguros ou segurado deve ter documentos que confirmem a existência de uma maior educação econômica ou financeira, bem como a antiguidade na especialidade de pelo menos dois anos em uma organização de resseguros, corretagem ou seguro que tenha sido registrada no país.
4. O contador-chefe, gerentes ou o corpo exclusivo da entidade legal para atividades executivas deve residir na Federação Russa permanentemente.

Assim, a fim de emitir um documento de licença, o chefe e o contador chefe precisam ter um diploma universitário na esfera econômica ou financeira, um certo tempo de serviço no setor de seguros e residir no país.

Assim, sabemos que o licenciamento de atividades de seguros na Federação Russa é realizado pelo Banco da Rússia. Por que razões eles podem se recusar a emitir licenças?

Recusa de emitir uma licença e seu cancelamento

Os motivos para recusar o licenciamento de seguros são:

• a utilização por uma entidade jurídica que tenha aplicado a supervisão de seguros de uma designação que individualize outra entidade de seguros, informação sobre a qual foi anteriormente inserida num único registo estatal;
• o sujeito tem uma licença para tipos adicionais de seguro, resseguro ou seguro mútuo no momento da decisão de fornecer um documento de licença, a decisão deste órgão de suspender ou limitar a validade de um documento de licença emitido anteriormente;
• não conformidade da documentação fornecida pelo requerente com os requisitos da lei e atos regulamentares do órgão de supervisão de seguros;
• não conformidade da documentação constituinte com os requisitos da lei;
• a presença de informações falsas nos documentos;
• o chefe ou contador-chefe tem um registro criminal pendente ou inesperado;
• insolvência (falência ou falência fictícia ou intencional) da entidade (entidade legal) por culpa do fundador.
• pedido não cumprido por incumprimento dos requisitos em matéria de solvabilidade e estabilidade financeira, bem como de não comunicação.

Uma decisão que contenha a recusa de emitir um documento de licença deverá ser enviada por escrito aos requerentes da licença no prazo de 5 dias úteis a partir da data da sua adoção. Deve conter os motivos de recusa com referência às violações cometidas.

A decisão de fornecer um documento de licença é cancelada ou cancelada nos seguintes casos:

• omissão pelo requerente de medidas para emitir uma licença no prazo de 2 meses a contar da data de emissão do anúncio;
• estabelecimento antes do prazo para a emissão de uma licença de informação sobre a prestação de informações falsas pelo requerente.

Quanto tempo dura o licenciamento de atividades de seguros na Federação Russa?

Validade da licença

Um documento de licença para trabalho de seguro é emitido sem limitação de sua validade.

A licença pode ser temporária e pode ser emitida nos seguintes períodos:

• indicado na aplicação do requerente, mas não superior a três anos;
• de 1 a 3 anos na ausência de informação, o que permite uma avaliação fiável dos riscos de seguro previstos pelas regras de seguro;
• a validade do documento de licença temporária é prorrogada mediante solicitação, no entanto, isso também pode ser recusado se determinadas violações do solicitante tiverem sido estabelecidas durante o período de sua validade, que não foram eliminadas dentro do prazo estabelecido.

Estas são as condições básicas para o licenciamento de atividades de seguro na Federação Russa.

A licença pode ser rescindida no caso de rescisão da organização de seguros, se estamos falando de um empreendedor individual, reorganização e liquidação de uma entidade que é uma entidade legal, com exceção da reorganização pelo tipo de spin-off ou fusão.A licença não termina nesta situação se todas as condições da entidade legal recentemente estabelecida forem cumpridas.

Assim, dois tipos de licenças devem ser distinguidos: ilimitado (sem limitação de validade) e temporário (emitido por um período de até 3 anos, após o qual é renovado).

O que deve estar na licença?

Assim, a atividade de seguros está sujeita a licenciamento. De acordo com o quadro regulamentar, foi estabelecido um formulário de licença, que deve conter os seguintes detalhes:

• território do objeto das operações de seguro;
• o nome da seguradora que possui o documento de licença, seu endereço legal;
• o nome da indústria, formas e tipos de atividades de seguro com uma aplicação especial, que indica o tipo de seguro disponível para a seguradora;
• número de registo do item licenciado de acordo com o registo estatal de seguradoras;
• data de emissão e número de licença;
• carimbo oficial da autoridade de supervisão de seguros que emite a licença, assinatura do chefe.

Corretora de seguros

Licenciar as atividades das entidades seguradoras tem suas próprias nuances. A produção deste tipo de actividade no domínio dos seguros implica que o requerente obtenha licenças para actividades intermédias no domínio dos seguros. A lista de documentos necessários para a emissão de tal licença é indicada acima.

Se a companhia de seguros é uma subsidiária da organização principal estrangeira ou parte da participação de investidores estrangeiros é superior a 49%, não recebe uma licença no território da Federação Russa, como não tem o direito de se envolver em:

• seguro obrigatório estatal;
• seguro de vida;
• seguro de interesses de propriedade de várias organizações estaduais e municipais;
• seguro de propriedade para contratação e suprimentos para as necessidades do estado.

O procedimento e propósito de licenciar as atividades das organizações de seguros é uma questão jurídica bastante complicada, portanto, a assistência de um advogado qualificado é necessária antes do processo de obtenção de uma licença.

Suspensão, limitação e renovação de uma licença

Se forem detetadas violações da legislação de seguros, a autoridade de licenciamento emite uma ordem ao organismo de licenciamento, que indica as condições para a sua eliminação.

As prescrições são dadas em tais casos:

1. A entidade licenciada realiza atividades que são proibidas por lei, bem como atividades nas quais as condições estabelecidas para a emissão de uma licença são violadas.
2. Se a seguradora não cumprir a legislação relativa à colocação ou formação de fundos de reservas de seguros e outros fundos que garantam o pagamento de sinistros de seguros.
3. Se a seguradora não cumprir os requisitos estabelecidos por regulamentações para garantir a proporção de obrigações aceitas e ativos, bem como outros requisitos para garantir solvência e estabilidade financeira;
4. Se o assunto violar os requisitos para apresentação à supervisão de seguros ou sua autoridade de informação territorial.
5. Se a entidade não apresentar documentos dentro do prazo estabelecido que sejam solicitados sob a forma de supervisão de seguros, na quantidade de competência do órgão relevante.
6. Ao estabelecer o fato da apresentação por uma entidade de dados de informação incompletos ou imprecisos.
7. Se você não enviar informações sobre acréscimos e várias alterações que foram feitas aos documentos constituintes até a data de vencimento.

O pedido é enviado para a entidade licenciada, se necessário, uma cópia do mesmo pode ser enviada para determinadas autoridades executivas. O licenciado deve fornecer, dentro do prazo especificado por este regulamento, submeter à documentação de supervisão de seguro confirmando a eliminação da violação.Estes documentos são considerados no prazo de 30 dias a partir da data de recebimento. Este é o procedimento para licenciar atividades de seguro.

A apresentação pela entidade de documentos no prazo confirmando a eliminação de violações é a base para o reconhecimento de tal exigência como cumprida. A retirada da encomenda deve ser comunicada à entidade de seguros no prazo de 5 dias úteis a partir da data da decisão. O estabelecimento adicional do fato de que o sujeito apresentou documentos que contêm informações falsas é a base principal para o reconhecimento de um pedido anteriormente emitido como não cumprido. Em casos de não cumprimento do preceito dentro do prazo prescrito ou de forma adequada, ou quando o participante evita o recebimento deste documento, a licença é suspensa ou limitada.

Examinamos como vai o licenciamento das atividades de seguro.