A organização de qualquer negócio requer investimento. Devido à sua falta, nem todos conseguem abrir um negócio. Mas agora os empréstimos estão sendo emitidos para pequenas empresas. O Sberbank oferece condições favoráveis para obter as quantias necessárias.
Tipos de empréstimos
Existem dois tipos de empréstimo:
- investimento;
- curto prazo.
O investimento destina-se a construção, reconstrução, modernização, aquisição de equipamentos para empresas. Nele você pode comprar imóveis comerciais ou atualizar a produção.
Empréstimos de curto prazo são emitidos até 1 ano. Eles incluem:
- cheque especial;
- cumprimento de obrigações nos contratos estaduais;
- garantias bancárias;
- reposição de fundos para o volume de negócios.
Sberbank prepara um empréstimo para pequenas empresas sob fiança e sem ele. Os garantes podem ser outros empresários ou outros funcionários.
Condições
Depois de se familiarizar com as regras da transação, você deve obter um empréstimo para uma pequena empresa. O Sberbank, cujos termos são considerados os mais favoráveis, é escolhido pela maioria dos cidadãos do nosso país. Sob o programa Business Start, o dinheiro pode ser gasto em equipamentos, instalações e equipamentos. As condições do empréstimo são as seguintes:
- taxa de 17,5% para 18,5%;
- período de reembolso - não superior a 42 meses;
- o montante pode estar na faixa de 100 mil - 3 milhões de rublos;
- sistema de determinação de pagamento de anuidade.
Um empréstimo para o desenvolvimento de pequenas empresas é emitido pelo Sberbank na presença de um plano de negócios. O cliente pode usar um plano de negócios padrão ou abrir um negócio de franquia. Isso permite reduzir os riscos de não retorno do dinheiro devido ao fato de que um empresário inexperiente pode calcular mal no planejamento da empresa.
Um plano de negócios típico pode ser selecionado para uma região específica, portanto, o risco de falência é mínimo. Um negócio de franquia é considerado o mais razoável para o banco e o empreendedor. Um franqueador pode ser um fiador e um empreendedor adquire um negócio pronto em que o planejamento independente não é necessário.
Você pode encontrar uma lista de franquias no site do banco. Quando você escolhe o programa certo, você pode obter um empréstimo para abrir um pequeno negócio. Sberbank fornece fundos no valor de 80% do preço de franquia. Portanto, o mutuário precisa ter 20% do seu dinheiro. Um empréstimo é emitido sobre a segurança da propriedade adquirida, que precisará ser segurada.
Requisitos
O Sberbank prepara um empréstimo para desenvolvimento de pequenas empresas apenas se atender aos requisitos para empreendedores individuais:
- idade - 23-60 anos;
- inscrição: temporária ou permanente;
- começando um negócio pelo menos seis meses atrás.
Se o empréstimo for emitido por entidades legais, os requisitos para eles são os seguintes:
- registro de empresas na Rússia;
- receita de um máximo de 400 milhões de rublos por ano;
- fazendo negócios a partir de 2 anos.
A experiência é contada com base no campo de atividade. Por exemplo, a negociação deve ser realizada por pelo menos 3 meses. Se este for um negócio sazonal, é necessária uma experiência de 1 ano. Este requisito aplica-se às empresas de construção, o período de trabalho nelas deve ser superior a 2 anos. Sberbank oferece um empréstimo para pequenas empresas a partir do zero.
Franquia
Na Rússia, o Sberbank é a única organização que fornece empréstimos para a compra de uma franquia. Esta é considerada a opção mais segura para organizar um negócio, devido a vários motivos:
- o empreendedor recebe um negócio pronto que já está sendo desenvolvido com sucesso;
- as empresas operam com base em um esquema eficaz;
- a empresa tem seus próprios clientes;
- O empreendedor é apoiado pelo franqueador.
Mutuários e credores não têm riscos se empréstimos são concedidos a pequenas empresas. O Sberbank terá certeza de que a dívida será paga.Mas os clientes têm pouca escolha, pois as seguintes franquias são apresentadas no site:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher".
Ao comprar uma franquia, um empresário deve levar em conta que, embora seja o dono da empresa, decisões importantes são tomadas pelo franqueador. Ele define a política de preços, trabalha com o sortimento, projeta as instalações e também seleciona funcionários. Portanto, parte do lucro irá para o franqueador.
Plano de negócios
Sberbank fornece empréstimos para pequenas empresas ao organizar seus negócios de acordo com um plano padrão. Isso significa que o mutuário tem pouca escolha, ele precisará escolher na lista a direção que será creditada pelo banco.
O Sberbank emite empréstimos para pequenas empresas nas seguintes áreas:
- serviços de limpeza;
- cabeleireiro;
- salão de beleza;
- assar pão;
- atelier;
- loja de animais.
Esta não é uma lista completa, pois é atualizada regularmente. A vantagem é que o empreendedor tem a oportunidade de resolver de forma independente várias questões relacionadas à realização de negócios. Ele não precisa dar parte do lucro todo mês, é importante pagar a parcela do empréstimo no prazo. A desvantagem é a necessidade de promover de forma independente o negócio.
Docs
Há uma lista de documentos que o Sberbank da Rússia exige. Empréstimos para pequenas empresas são emitidos com um passaporte, certificado de empreendedorismo. O mutuário precisa confirmar que, nos últimos 90 dias, não participou de suas atividades. As pessoas jurídicas devem receber documentos constitutivos, um certificado fiscal e uma licença. Mas toda a lista pode ser encontrada no banco, pois, para todo o mutuário, o pacote de documentação é instalado individualmente.
O banco considera o aplicativo do cliente, que ele preencheu na agência. A decisão é tomada dentro de alguns dias. Depois disso, uma lista de referências e documentos será anunciada. Normalmente, um empréstimo de pequena empresa Sberbank dá graças ao fiador. Pode ser uma pessoa natural ou legal, empreendedores. Eles precisam confirmar sua renda com a ajuda de 2 certificado de imposto de renda pessoal ou uma declaração fiscal. O Sberbank não fornece esses empréstimos a todos. Cada aplicativo é considerado com cuidado, por isso nem todos podem receber o dinheiro.
Programas
Vários programas são oferecidos pelo Sberbank da Rússia. Empréstimos para pequenas empresas são divididos nos seguintes tipos:
- “Expresso na segurança”;
- "Confiança";
- "Confiança nos negócios".
"Expresso sob fiança" é emitido até 3 anos, mas será possível pagá-lo antes do prazo. Uma quantidade variando de 300 mil a 5 milhões de rublos é emitida. A taxa é determinada pelo termo, pode estar na faixa de 16-23%. Ao projetar um programa, você não pode indicar o objetivo de obter dinheiro. O principal é que o negócio está na posse de 1 ano.
Crédito "Confiança" é emitido sem garantia, mas você precisa atrair fiadores. É fornecido até 3 milhões de rublos a uma taxa de 19,5-26,5%. O crédito "Business Confidence" é fornecido até 4 anos a uma taxa de 18%.
Prós e contras
Este tipo de empréstimo tem muitas vantagens. A primeira inclui pagamento diferido por 6 meses. Não há taxas para fornecer fundos. O credor dá ao cliente um plano de negócios e também aconselha sobre o início do trabalho.
Mas há também um menos - obter um empréstimo desse tipo é difícil. Muitos clientes são negados isso. Isso pode ser devido à falta de dinheiro pessoal para organizar um negócio, bem como histórico de crédito ruim. É necessário fornecer um fiador, para o qual os requisitos também são apresentados.
Mas qualquer um pode aplicar. Apenas antes do registro você precisa pensar cuidadosamente em tudo. É aconselhável que um empresário iniciante tenha suas próprias economias, pois elas podem ser necessárias a qualquer momento devido a despesas imprevistas.
Razões para recusa
O principal motivo da recusa em receber um empréstimo é considerado falta de fiabilidade do cliente. Se um empreendedor não puder fornecer evidências de liquidez de negócios, é improvável que ele receba fundos.Portanto, é importante criar uma apresentação de alta qualidade do plano de negócios, que deve ser competente e completo.
O Sberbank deve fornecer informações confiáveis para que não haja recusa. Deve-se ter em mente que raramente são concedidos empréstimos a empreendedores que usam um regime tributário como a UTII e um sistema tributário simplificado.
Se o aplicativo foi recusado, você pode agir por outros métodos. Você pode organizar uma LLC. Sberbank tem maior confiança em tais organizações. Se o histórico de crédito causou a recusa de obter um empréstimo, então você pode elaborar uma hipoteca, onde a propriedade do mutuário será um penhor. O empresário tem a oportunidade de obter um empréstimo ao consumidor. A taxa é mais alta, mas as condições são menos rigorosas e a lista de documentos é pequena. Esta opção ajudará a obter fundos para o desenvolvimento de negócios.