A escolha de uma companhia de seguros deve ser tomada com grande responsabilidade, porque tomar a decisão errada é repleta de perda de dinheiro e litígios prolongados. Se você feriu inadvertidamente a propriedade de outra pessoa, quebrou um carro ou acabou em um hospital, a seguradora fornecerá assistência financeira imediata. Como escolher uma companhia de seguros para sentir um apoio confiável em um momento difícil?
Os principais critérios para a seleção do SK
Grandes corporações de seguros geralmente são universais e lidam com todos os tipos de seguro, inclusive em áreas difíceis como seguro retro na construção ou proteção de riscos financeiros. As seguradoras menores normalmente se especializam em um ou mais campos de atividade. Eles compensam uma especialização mais restrita com condições mais atraentes para a conclusão de um contrato de seguro. Como escolher a companhia de seguros certa sem depender de rumores e não levar em conta "petiscos" de ofertas comerciais?
O principal parâmetro de escolha na análise da seguradora é a confiabilidade. Isso se refere não apenas às revisões de clientes que podem ser criadas artificialmente (compradas). A fama da marca e indicadores financeiros muito específicos, que discutiremos abaixo, são levados em conta.
Fontes financeiras
Como escolher uma companhia de seguros se as propostas das grandes seguradoras não lhe agradarem por várias razões? O primeiro passo é contar com informações financeiras e jurídicas que podem ser encontradas em fontes abertas.
Se a seguradora for pequena e pouco conhecida, é aconselhável verificar primeiro se ela possui uma licença que permite atividades de seguro. Na Rússia, esse registro está disponível no site do Banco da Rússia. Há também informações sobre onde o escritório da empresa está localizado. Se a seguradora não tiver filiais na Federação Russa e indicar o endereço de sua empresa no futuro próximo ou distante, você deve descobrir se ele tem permissão para trabalhar na Rússia. O direito de escolher uma companhia de seguros é concedido a todos, mas as empresas “nativas” ou aquelas que são credenciadas para trabalhar em nosso território devem ser preferidas. Você também deve escolher cuidadosamente as empresas que apareceram recentemente no mercado de seguros. Segundo as estatísticas, a estabilidade no negócio de seguros só é alcançada após dez anos de trabalho neste mercado.
Avaliação de confiabilidade da seguradora
Os indicadores de rating no caso geral não garantem a estabilidade dessa seguradora, mas eles ainda devem ser iguais. Todas as empresas financeiras em cujo portfólio existe atividade de seguro podem pertencer a quatro classes de confiabilidade. Aqui “A” é o indicador mais confiável, a classe “E” significa a revogação da licença e o grupo de maior risco. Grupo "A" tem designações adicionais que revelam a confiabilidade da empresa: "alto nível" significa um nível estável de confiança na empresa de potenciais clientes e investidores, "extremamente alto" significa o nível absoluto de confiança na empresa.
Os indicadores de confiabilidade também oferecem uma oportunidade para avaliar as chances da seguradora de fortalecer seu rating de crédito.
Recursos das classificações da empresa
Para desenhar sua própria opinião, de acordo com a classificação da empresa, você deve saber:
- A avaliação da confiabilidade é um procedimento caro, apenas algumas agências de classificação com uma reputação impecável podem se engajar em tais atividades. Se a empresa não tiver uma classificação, isso não significa que essa seguradora não seja confiável.Talvez a administração da seguradora simplesmente não tenha considerado necessário, nesta fase, avaliar a classificação de sua própria seguradora.
- Para uma avaliação mais precisa, você também deve ler as opiniões sobre esta seguradora. Eles podem ser encontrados em vários otzoviks, onde são publicadas dicas sobre como escolher uma companhia de seguros. As avaliações estão longe de serem sempre objetivas: avaliações positivas podem ser compradas, críticas negativas também podem ser compradas - mas pelos concorrentes. Cada revisão deve ser analisada um pouco: muitas frases comuns (a empresa é boa, a empresa é ruim) sugere que você não deve ouvir essas críticas. Preste atenção a uma avaliação específica de certas ações: documentação rápida, chegada de um caminhão de reboque ao local de um acidente, etc.
- Ao avaliar uma empresa por classificação, deve-se obter resultados por um longo período. Então você pode avaliar a dinâmica de crescimento (declínio) da seguradora.
Os parâmetros de estabilidade financeira
Como escolher uma companhia de seguros, pode contar relatórios sobre as atividades financeiras da organização. Mesmo aqueles que não têm uma educação econômica podem tirar conclusões com base em indicadores financeiros. Vamos considerar com mais detalhes como escolher uma companhia de seguros com base em um relatório financeiro.
- Capital registrado. Por lei, deve ser pelo menos 240 milhões de rublos para as empresas que incluíram o seguro de vida em sua carteira. Para serviços de seguros gerais, o fundo deve ser de 12 milhões de rublos ou mais.
- Ativos da empresa. Isso inclui os fundos da empresa, que podem ser lucrativos. Estas são contas bancárias, investimentos imobiliários, propriedades, vários valores materiais. Se na dinâmica das demonstrações financeiras há uma tendência de crescimento desses ativos, isso indica um aumento na confiabilidade da seguradora.
- Nem todos os ativos são igualmente confiáveis. Particular atenção deve ser dada à participação nos ativos de títulos de várias empresas. Se essa participação for superior a 5-7%, isso indica que a empresa é altamente dependente do crescimento das cotações de ações e, no caso de uma queda nas ações, não poderá mais cumprir suas obrigações.
- Carteira de seguros. Esta figura mostra a quantidade de contratos de seguro concluídos e aceitos para execução. O valor da carteira de seguros deve ser adequado aos ativos da empresa e ao seu capital autorizado.
- Pagamentos e taxas. A porcentagem de pagamentos indicará qual companhia de seguros escolher. Se a empresa não tiver pressa em pagar suas obrigações, isso indica que, no caso de um evento segurado, não será fácil receber um reembolso. Se a porcentagem de pagamento for muito alta, a empresa corre o risco de perder seus ativos em um futuro muito próximo. A porcentagem ideal de pagamentos para prêmios de seguro é de até metade do valor dos ativos.
Se você decidiu sobre a escolha geral da companhia de seguros, vamos decidir o que procurar ao escolher uma companhia de seguros para os pacotes de seguro mais populares.
O que considerar ao escolher uma seguradora para seguro médico compulsório
Como escolher uma companhia de seguros de saúde obrigatória? Seguro médico obrigatório é um dos tipos mais populares de seguro. A política de seguro médico obrigatório é exigida para todos os residentes do nosso país. Para se candidatar a uma política, não é necessário entrar em contato diretamente com a companhia de seguros. As seguradoras transferiram parte de seus poderes para órgãos especiais - órgãos de seguros de saúde compulsórios territoriais. Graças a essas organizações na Federação Russa, você pode obter atendimento médico preferencial ou gratuito. Antes de pensar em como escolher uma companhia de seguro de saúde compulsória, você deve entrar em contato com uma organização médica de seguros, que é o intermediário entre a pessoa segurada e a seguradora.
Corpos MHI: Principais Diferenças
Ao escolher um organismo para a prestação de seguro médico obrigatório, não se deve procurar vários bônus e descontos em suas ofertas - as tarifas para seguro médico obrigatório são estabelecidas pelo estado.Mas existem algumas diferenças nas organizações que fornecem apólices de seguro de saúde compulsórias, e você deve estar ciente delas.
- As empresas que oferecem CHI podem ser regionais e federais. Os primeiros operam apenas dentro de uma região. A ação do segundo se aplica a todo o território da Federação Russa. Portanto, se você está em uma perda para determinar qual companhia de seguros para escolher para o seguro médico obrigatório, considere se você vai sair de sua região este ano.
- Quanto maior a organização de seguros, mais oportunidades ela tem de atrair especialistas sérios para proteger os cidadãos.
- Informações fornecidas por uma empresa territorial sobre uma seguradora em particular podem ser verificadas em fontes abertas.
Se você não gosta da prestação de serviços de uma seguradora específica, pode alterá-la. Mas este procedimento pode ser realizado apenas uma vez por ano.
CTP e janela única
Agora vamos descobrir como escolher uma companhia de seguros para a OSAGO. Primeiro de tudo, deve ser lembrado que este tipo de seguro também é cobrado pelo Estado. Mas tem vários sistemas de incentivo para motoristas conscientes. Em regiões onde a compra de uma apólice de seguro é limitada a várias ofertas, o serviço pode ser emitido através do portal de janela única. Neste caso, a questão de qual companhia de seguros optar pelo seguro de responsabilidade civil automóvel obrigatório não vale a pena: com a ajuda de um computador, a companhia de seguros é determinada automaticamente usando o número automático.
Auto-seleção de CTP
Para aqueles que vão escolher o seguro, existem critérios mínimos de seleção:
- permissão do Banco Central para o seguro de serviço do pacote CTP;
- qualidade da liquidação de sinistros de seguros;
- o número de reclamações de clientes sobre o serviço da empresa;
- nível de pagamentos para este tipo de seguro.
Para não pensar em como escolher uma companhia de seguros para o seguro de responsabilidade civil obrigatório a cada ano, observe os programas de trabalho dessa organização com seus clientes: como funciona o sistema bonus-malus para motoristas exemplares e quais descontos são fornecidos para a experiência de dirigir sem acidentes. Talvez para os clientes regulares sejam oferecidos pacotes atraentes de seguro obrigatório.
Devido ao fato de que, atualmente, a compensação monetária para o seguro obrigatório de responsabilidade civil de automóveis é substituída pela possibilidade de restituição gratuita de um carro, você deve limitar sua escolha àquelas companhias de seguro que se oferecem para consertar o veículo em uma estação de serviço comprovada. Cada companhia de seguros tem uma lista de empresas com as quais os contratos de reparo de automóveis são concluídos.
O que considerar ao escolher uma seguradora CASCO
Se você já tiver decidido qual companhia de seguros optar pelo seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros, não será supérfluo perguntar sobre os pacotes de seguro voluntário da CASCO.
Diferentemente de um cidadão motor, a política CASCO ajudará a consertar um carro, independentemente de como e por cuja falha ele foi danificado. Ao mesmo tempo, o custo da política varia bastante.
Fatores importantes
Muitas empresas desenvolveram calculadoras on-line para calcular o custo da política CASCO, levando em consideração o tipo de veículo, a experiência de condução e a região de residência. O valor total também dependerá de quantas vezes você assinou um contrato CASCO nesta seguradora.
Naturalmente, você decide qual companhia de seguros escolher por si mesmo, mas antes de se inscrever para uma política, não ficará fora de lugar prestar atenção ao seguinte:
- O desgaste é levado em conta? A substituição de peças sobressalentes está prevista no contrato? Por favor, note que de acordo com as estatísticas, não é aconselhável garantir um carro com mais de 10 anos pela CASCO.
- Posso pagar em parcelas? E a partir de que data, neste caso, o período de validade da política será calculado.
- Existe uma condição para a compensação de fundos de: roubo, ações de terceiros, danos em um acidente, em caso de circunstâncias de força maior, etc.
Fazer perguntas
Leia atentamente o contrato e não hesite em perguntar ao representante de seguros sobre as situações mais comuns:
- como são compensadas por arranhões nos carros recebidos durante o estacionamento;
- se o custo das rodas será compensado se elas foram removidas em um estacionamento não vigiado;
- O seguro inclui serviços de reboque não apenas para a garagem, mas também para o centro de serviços;
- se um reembolso natural (reparo) do carro for selecionado, onde ocorrerá;
- qual é o custo da compensação máxima em caso de perda irrecuperável do carro, etc.
Resumo
Pode haver muitas perguntas semelhantes, e depende de cada um deles quanto tempo e dinheiro serão necessários para reparar o seu carro em caso de danos repentinos. Para que as respostas a essas perguntas sejam satisfatórias, peça-lhes que não sejam intermediários, mas dirija representantes da seguradora.
Interesse-se por pacotes de programas de seguro, muitos deles, por exemplo, VHI + CTP, serão muito úteis para motoristas inexperientes. E lembre-se, você e seu carro têm apenas um amigo - você mesmo. Cuide-se com antecedência para não ficar sem carro ou saúde.