Quase qualquer um pode abrir uma conta ou depositar em um banco estrangeiro, mas na realidade esse procedimento não é tão simples quanto parece à primeira vista. Você vai aprender os meandros do trabalho de organizações estrangeiras com o direito de realizar operações bancárias, bem como um guia passo-a-passo sobre a abertura de uma conta offshore neles, se você ler este artigo.
Para um empresário russo, uma conta no exterior pode trazer muitas vantagens. Isso significa abrir uma conta bancária em outro país e não apenas uma conta de uma instituição de crédito estrangeira que tenha um escritório de representação em nosso país. Em essência, mesmo os bancos europeus que operam em nosso país são russos, e até mesmo eles são baseados em capital estrangeiro. Segue-se que eles estão sujeitos exatamente aos mesmos riscos.
Por que e quem pode precisar de uma conta bancária estrangeira?
Uma conta com um banco estrangeiro pode ser necessária para aqueles que pretendem realizar seus negócios no exterior, abrir uma conta mercantil especial para o desenvolvimento de seus negócios on-line e, simplesmente, para aqueles que querem aumentar seu dinheiro. A razão é simples - algumas organizações bancárias podem oferecer juros mais altos do que na Rússia, sobre depósitos em bancos estrangeiros.
Também vale a pena considerar que as contas em um banco estrangeiro são privadas. Os banqueiros dos países ocidentais estão realmente preocupados com a confidencialidade, e o conceito de “sigilo bancário” para eles não é apenas uma frase vazia. Em quase todos os aspectos, temos depósitos lucrativos em bancos estrangeiros.
Instruções passo a passo sobre como fazer um depósito em um banco estrangeiro
Na verdade, esse processo é um pouco complicado e, sem o conhecimento de certas nuances, é quase impossível atingir o objetivo. Vamos tentar entender as complexidades em cada estágio de abertura de um depósito em um banco estrangeiro.
A escolha do país para contribuir
O país para colocar seus fundos deve ser selecionado dependendo da natureza das metas para as quais você precisa de uma conta semelhante. Considera-se que os bancos da Europa Ocidental são muito prestigiosos, mas a grande maioria deles não está interessada nos serviços de liquidação e numerário de não residentes, por isso não são adequados para tais objetivos, uma vez que é pelo menos não rentável para o cliente. Tais transações financeiras são melhor realizadas por meio de instituições bancárias na Estônia e na Letônia. Os bancos de Hong Kong e Cingapura ficarão satisfeitos com os estrangeiros que conduzem seus negócios no sudeste da Ásia, mas relutam em aceitar depósitos - somente se o tamanho do investimento for muito substancial. Aqueles que querem manter seus fundos, mas se recusam a participar do comércio internacional, podem abrir um depósito em um banco estrangeiro, por exemplo, na Suíça, porque aqui os requisitos para o indicador de saldo mínimo são muito altos e também como regra o número de transações é um pouco limitado. Ao escolher um país adequado, deve-se levar em conta a situação política e econômica da região, e é melhor analisar a perspectiva futura - quanto mais estável, melhor.
Registro de uma nova ou compra de uma empresa "pronta"
Para abrir esse depósito, você precisa de uma empresa que esteja registrada em um país com tributação preferencial. Empresas offshore não são necessariamente usadas para fazer negócios, por exemplo, algumas delas são criadas apenas com o propósito de possuir ativos estrangeiros e abrir uma conta bancária. Hoje não é tão difícil adquirir uma empresa offshore, e tanto a compra quanto a comissão anual não serão tão caras.Para adquirir uma empresa registrada no exterior, você deve entrar em contato com a empresa especializada apropriada. O procedimento pode ser realizado em apenas um dia. Outra opção é registrar sua LLC em outro país. Esse caminho é adequado para aqueles que realmente pretendem realmente conduzir seus negócios no exterior. Uma empresa estrangeira que possui uma LLC russa pode fornecer uma solução para muitas disputas de propriedade em relação a uma zona de direito internacional e, em caso de falência, protege o atual proprietário da responsabilidade subsidiária.
Escolha um banco
Hoje, as instituições bancárias do Báltico que podem servir em russo estão se tornando mais comuns, e o custo dos produtos bancários é bastante baixo. Também são muito confiáveis os bancos da Alemanha, Dinamarca e Áustria. Ao escolher uma instituição para abrir um depósito com um banco estrangeiro, é necessário analisar a classificação de confiabilidade de uma instituição bancária, o valor do depósito mínimo (por exemplo, na Suíça, o tamanho é muito grande), requisitos para clientes de outros países, pois nem todos estão prontos para fazer negócios com cidadãos estrangeiros reabastecimento de depósito imediato e conveniente. Os bancos estrangeiros mais famosos por depósitos:
- Na Alemanha - KfW.
- Na França - Caisse des Depots et Consignatioms.
- Na Holanda - Banco Nederlandse Gemeenten.
- Na Suíça - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- Em Santa Lúcia - Hermes.
- Na Letónia - Rietumu.
- Na Áustria - Meinl Bank.
Apresentação de um pedido para abrir uma conta bancária
Para abrir uma conta no exterior em uma instituição bancária, os seguintes documentos são necessários:
- Um formulário de inscrição preenchido para abrir uma conta bancária com uma pintura original do futuro proprietário do depósito ou diretor da empresa.
- Uma cópia de um pacote de documentos que certifica informações sobre a identidade do cliente (geralmente um passaporte ou carteira de motorista).
- Uma carta de recomendação de outros bancos é desejável.
- Documentação constitutiva da empresa.
Às vezes, uma instituição bancária exige a presença pessoal de um potencial investidor. O prazo para a abertura de um depósito em um banco estrangeiro depende diretamente do país escolhido e dos regulamentos internos da instituição bancária - algumas vezes esse procedimento dura um dia e algumas vezes pelo menos vários meses.
Prós dos principais tipos de depósitos bancários estrangeiros
Também é de grande importância o tipo de conta. Uma conta corrente é aberta para manter as despesas atuais. Nesses casos, em geral, as taxas de juros sobre depósitos em bancos estrangeiros são muito baixas e, às vezes, até ausentes. Contas de investimento são criadas com a finalidade de investimento contínuo em títulos ou ações. Uma conta de depósito é adequada não só para economizar dinheiro, mas também para multiplicá-lo devido à alta taxa de juros. Mas não se esqueça que, neste caso, você não pode retirar dinheiro até o vencimento do período especificado no contrato.
Empresa offshore "sem conta"
O mito de que os bancos europeus são muito acessíveis e prontos para lutar por cada um de seus clientes está firmemente enraizado nas mentes dos cidadãos russos. Mas, infelizmente, isso é completamente falso. Instituições bancárias estrangeiras não carecem de clientes em potencial e realizam a seleção de forma muito rigorosa, por essa razão, uma pessoa que decide abrir uma conta no exterior pode encontrar certas dificuldades, especialmente quando deseja conduzir esta operação por conta própria. É necessário preparar-se para possíveis longas conversas com representantes de uma instituição bancária, além disso, as negociações provavelmente ocorrerão em inglês.
Você pode abrir uma conta bancária em um banco estrangeiro usando uma empresa especial especializada em tais serviços.Essas empresas estabeleceram contatos com bancos, ajudarão na seleção de um determinado banco e negociações, bem como na execução adequada de todos os documentos necessários.
Esse método de abrir uma conta bancária no exterior é o mais simples, mas é muito importante escolher a empresa certa, pois há um risco de colisão com fraudadores que precisam apenas de um número de conta pessoal e uma amostra da assinatura de uma pessoa.
É necessário prestar atenção ao fato de que alguns intermediários que registram empresas offshore e prometem abrir uma conta bancária na esfera jurídica escolhida, de fato, não pode realizar o último. Normalmente, essas empresas podem oferecer serviços de menor custo. O resultado da cooperação com tal "empresa do luto" se manifestará na forma de uma perda irrevogável de fundos que foram pagos pela abertura de uma conta e de uma empresa offshore inútil. A questão é que empresas realmente conceituadas, que são realmente capazes de abrir uma conta bancária, não cooperarão com o offshore de outras pessoas. E, no final, essas economias mal concebidas sobre o intermediário podem levar a um aumento dos gastos, e então o provérbio é confirmado mais uma vez: "A avareza paga duas vezes".
O que diz a lei sobre a abertura de depósitos no exterior?
Nós mencionamos uma característica de possuir uma conta bancária no exterior. Sobre ele fala o segundo parágrafo do artigo 12 da Lei Federal "Sobre Regulação Monetária e Controle de Moeda". Sobre os depósitos em bancos estrangeiros, a lei diz que absolutamente todo cidadão russo é obrigado a alertar as autoridades fiscais territoriais sobre a abertura de uma conta em um banco localizado fora do território da Federação Russa por um mês. No final de cada ano, será necessário fornecer informações ao departamento fiscal sobre o saldo em tal conta. Violação desta lei é punível com uma multa de 5 mil rublos.
Conclusão
Como regra geral, uma conta com um banco estrangeiro é muito raramente aberta para receber um aumento de renda ou um melhor nível de serviço. Na maioria das vezes isso é feito com o objetivo de confidencialidade e independência do sistema bancário do nosso país. Por exemplo, muitos decidiram abrir tal conta por medo de que as autoridades possam introduzir várias restrições à conversão de moeda e transferências transfronteiriças. Além disso, contas bancárias estrangeiras podem abrir o acesso a produtos de investimento internacional.