Depois que a lei do Sistema da Reserva Federal foi aprovada nos EUA em 1980, o sistema bancário estatal começou a se desenvolver rapidamente. Hoje, as instituições de crédito neste país garantem a segurança dos depósitos, portanto, há muitas pessoas que querem abrir uma conta em um banco dos EUA.
Resumidamente sobre o sistema
As instituições financeiras são consideradas as melhores do mundo. O sistema bancário é caracterizado pela estabilidade e por um alto nível de serviço. Juntamente com bancos de investimento e comerciais, bancos federais que operam em determinados estados também são distinguidos. As funções do Banco Central são executadas pelo Sistema da Reserva Federal. Se os clientes não puderem resolver o problema com uma instituição bancária, o governo está no comando.
Prioridades do Banco dos EUA
- Depósito de segurança Em 2012, o sistema de seguro de depósito garantiu a segurança das contas de 7 mil bancos.
- Sigilo bancário.
- As transferências internacionais são realizadas com taxas mínimas.
- A qualidade do serviço. Você pode abrir uma conta em um banco dos EUA em meia hora. Os clientes obtêm acesso a um grande número de serviços: do recebimento gratuito de cheques à correspondência por meio do serviço BillPay.
- Controle remoto. Usando o banco on-line, você pode controlar o saldo da conta de qualquer lugar do mundo.
- Uma pequena quantidade de documentação. Para o registro basta ter um documento confirmando a identidade do cliente.
- Abrir uma conta em um banco dos EUA não é mais caro do que em qualquer banco da Europa.
Anteriormente, apenas os americanos podiam se orgulhar de tais vantagens, mas agora as autoridades começaram a apoiar investidores estrangeiros. Abrir uma conta bancária nos EUA para um não residente é bastante realista e lucrativo. Vamos considerar com mais detalhes como fazer isso.
Banco do Vale do Silício
Uma startup promissora pode abrir uma conta online com um banco dos EUA. A instituição financeira tem o prazer de trabalhar com fundadores internacionais. O serviço de suporte ainda não está totalmente automatizado, o que significa que há uma chance de obter uma resposta clara (humana) para a questão de interesse. Para abrir uma conta em um banco dos EUA, os indivíduos terão que viajar pessoalmente para o país e visitar uma instituição financeira. Para uma visita com você precisa pegar um passaporte, número de imposto de organização (EIN). As pessoas jurídicas precisarão adicionalmente de um certificado de registro da empresa (Artigo de Incorporação), um certificado de ação ou uma decisão do conselho de administração (certificado de ação, resolução do Conselho de Administração) e comprovante de participação na empresa. Após o registro, o cliente recebe uma conta corrente, token, acesso a serviços online e um cartão corporativo.
Wells Fargo
Pessoas jurídicas não residentes e pessoas físicas podem abrir uma conta nesse banco. O procedimento demora 2 dias. Para registro, um indivíduo deve fornecer:
- cópia do passaporte;
- cópia de um passaporte comum;
- e-mail;
- o telefone.
Durante a papelada, o cliente deve estar em contato para que o gerente possa fazer perguntas a qualquer momento. Para obter um cartão de débito VISA, acesso ao Internet banking, os não residentes devem solicitar um ITIN, para o qual eles precisarão fornecer adicionalmente uma apostila para um passaporte estrangeiro. Desde 2015, o governo dos EUA começou a bloquear as contas de indivíduos que violaram essa regra. Depois de completar todos os documentos, um cartão de débito é emitido e enviado para o endereço do cliente dentro de uma semana.
Como abrir uma conta nos EUA: dicas
- A escolha de uma instituição de crédito para prestação de serviços deve estar entre os quatro maiores bancos do mundo: o Chase, o Bank of America, o Wells Farg e o Citibank.Sua principal diferença é a conveniência do design do Internet Banking, através do qual todas as operações serão realizadas posteriormente.
- Como posso abrir uma conta em um banco dos EUA para duas pessoas? A pessoa que envia o aplicativo (fundador) é a principal pessoa de contato do banco. Ele é fornecido com todas as chaves para gerenciar a conta e o login. Para que a segunda pessoa tenha acesso aos fundos, é necessário discutir antecipadamente com o representante da instituição a possibilidade de abrir um segundo login, ou melhor ainda - inseri-lo como tesoureiro no contrato.
- Você pode abrir uma conta em um banco dos EUA por meio de um intermediário. Como fazer isso será descrito em detalhes abaixo. Mas você precisa lembrar que todas as chaves e acesso aos fundos serão com o proxy.
- É aconselhável que as pessoas jurídicas tenham um endereço postal para o qual os documentos do banco virão. É melhor fornecer informações de contato para parentes dos Estados Unidos que digitalizam e enviam documentos por e-mail. Se isso não for possível, use os serviços de correio nos Estados Unidos.
- Você também precisa obter um número de telefone americano. Será necessário para a maioria das transações e registro de serviços. Como alternativa, você pode usar um número do Skype ou do Google Voice. Mas através destes serviços você não pode receber mensagens SMS.
Armadilhas
Na prática, é muito mais fácil registrar uma empresa nos Estados Unidos do que abrir uma conta. Após os ataques de 2001, a segurança bancária foi muito apertada. Agora, todas as instituições de crédito abrem contas para os clientes após a identificação pessoal.
As instituições financeiras se recusaram repetidamente a abrir uma conta para um não residente devido à falta de um SSN (análogo do TIN ou SNILS). Além disso, os bancos justificam sua recusa - a falta de registro no estado. A raiz do problema é que as instituições financeiras não possuem legislação antiterrorista. Todos os não residentes são considerados suspeitos. Portanto, todas as perguntas sobre o registro de uma conta devem ser discutidas com o banco antes de chegar ao país. Neste estágio, você precisa estar preparado para um serviço de suporte robótico. Um serviço de atendimento personalizado e humano ficará disponível somente após o registro de uma conta. Até este ponto, você terá que ligar, escrever e receber respostas arrastadas.
Assembléia de acionistas
Se a forma de propriedade da empresa for diferente da sociedade anônima, o processo de registro de uma conta não levará muito tempo. O aplicativo será apresentado no pacote inicial de documentos, que precisará ser preenchido de acordo com o modelo e, em seguida, assinado novamente a cada seis meses, alterando as datas. Até o momento em que a empresa entra na bolsa e começa a captar recursos, não haverá problemas. É melhor para as startups contratarem imediatamente advogados profissionais que preparem todos os documentos.
De acordo com as exigências do banco, uma reunião de acionistas deve ser realizada uma vez por ano, que é escolhida pelo diretor. É melhor que outras empresas deixem uma cabeça para não mexer com papelada por um longo tempo. O Diretor nomeia Oficiais que aprovam a emissão de ações, representam a empresa, assinam contratos, abrem contas, etc. Todas essas funções podem ser executadas por não residentes. No entanto, eles não precisam pagar salários por meio de uma conta em um banco estrangeiro. Diferentes estados têm suas próprias nuances na estrutura corporativa da empresa, que deve ser familiarizada antes da emissão de documentos.
Violações do direito interno
A lei russa não proíbe os cidadãos de abrir contas no exterior. Mas algumas operações exigem permissão especial. Por exemplo, no caso de uma venda de uma empresa, toda a renda precisará ser registrada na Federação Russa e os impostos serão pagos. Também é muito difícil registrar a emissão de títulos no exterior. No caso da operação sem permissão especial, a empresa será multada em 100% do valor da transação.
Como abrir uma conta em um banco dos EUA para uma entidade legal: instruções passo a passo
É necessário fornecer:
- certificado de registro de empresa;
- cópia do passaporte;
- Apostila do passaporte do dono;
- e-mail;
- telefone
- ITIN (para pessoas jurídicas emitidas no prazo de 8 semanas).
Depois de atribuir um ITIN, uma conta é aberta em dois dias úteis. Se não for possível esperar 2 meses por papelada, você pode usar os serviços de intermediários. Neste caso, todos os documentos serão elaborados para um funcionário da empresa que tenha um SSN e o cliente terá a autoridade do tesoureiro, ou seja, ele terá acesso total aos fundos da conta.
Para o ITIN, além dos documentos listados acima, você também deve fornecer uma carta de solicitação no papel timbrado do banco. Veja como abrir uma conta bancária nos EUA em uma empresa.
ITIN
Pessoas jurídicas que não são residentes nos Estados Unidos precisam registrar uma empresa dentro do país, obter um EIN e abrir uma conta comercial. Somente depois disso, você poderá prosseguir para o design do ITIN. Alternativamente, você pode solicitar o serviço de um fundador indicado. Nesse caso, o agente da empresa intermediária com a SSN atuará como fundador. Ele será registrado no estado até que o proprietário elabore o ITIN.
Necessidades de caixa
Os bancos americanos, ao contrário dos bancos europeus, não estabelecem depósitos mínimos para abrir uma conta. O cliente terá que pagar uma taxa de serviço mensal. Dependendo do tipo de conta e do tipo de banco, a comissão pode ser de 12 a 40 dólares. Esse valor pode ser evitado se você reabastecer sua conta com um mínimo de US $ 500 por mês ou deixar um saldo mínimo de US $ 1.500. Se nenhum desses requisitos for atendido, o banco automaticamente amortizará a taxa de serviço.
Endereço dos EUA
Um dos detalhes necessários ao registrar uma conta nos EUA é o endereço local. Intermediários por uma taxa adicional (cerca de US $ 2.000) estão prontos para fornecer um endereço postal na Flórida, Miami ou outro estado. A dificuldade reside no fato de que o endereço deve ser registrado com a pessoa que abre a conta bancária. A instituição de crédito não transmitirá documentos financeiros a terceiros.
O serviço é fornecido por 1 ano. Se durante esse período o cliente se mudar para os EUA, ele poderá mudar o endereço para o local, pagando um adicional de US $ 500 ao intermediário. Os bancos são extremamente negativos em mudar o local de registro por outras razões do que mudar para o país. Uma mudança de endereço para não-residente é vista negativamente e pode causar uma negação da manutenção da conta.
Primeiro cartão de crédito
Os bancos avaliam a confiabilidade de um cliente por classificação de crédito. Mas os não residentes não o têm. Aqueles que desejam ganhar uma classificação de crédito são oferecidos um cartão de crédito seguro. Ele difere de um cartão de crédito comum apenas quando o cliente paga o valor total do limite a uma conta separada antecipadamente. Ele pode usar o cartão e deve pagar a dívida em tempo hábil. Um ano após a emissão do cartão, o cliente já terá uma classificação de crédito mínima. O banco pode desbloquear fundos e emitir um cartão de crédito comum.