Como arquivar a bancarrota de um indivíduo em empréstimos: instrução passo a passo

Os cidadãos geralmente obtêm empréstimos sem levar em conta sua real situação financeira. Isso muitas vezes leva ao fato de que eles não podem lidar com a carga de crédito. Sob tais condições, a declaração de falência é considerada a solução ideal. O procedimento é considerado complexo e demorado, por isso é aconselhável usar a ajuda de advogados profissionais. Portanto, cada pessoa deve descobrir como arquivar uma falência de um indivíduo para empréstimos. Neste caso, você pode salvar sua propriedade, pagar a maioria das suas dívidas e amortizar a dívida restante.

Conceito de procedimento

A falência de pessoas físicas é regulada pela Lei Federal nº 127 e esta lei foi adotada no final de 2015. Numerosas alterações são regularmente introduzidas neste ato normativo, permitindo melhorar e simplificar o procedimento.

O que significa a falência de indivíduos em um empréstimo? É fornecido pelo procedimento com base no qual um cidadão é reconhecido como financeiramente insolvente. Portanto, todas as questões com bancos e outros credores são resolvidas exclusivamente através do tribunal.

Como os processos são implementados

Diferentes métodos de implementação do procedimento de falência de um indivíduo podem ser escolhidos. A instrução passo a passo de cada opção envolve a execução de ações sequenciais. É recomendável que você primeiro contate um advogado para uma consulta atualizada. Um cidadão que tem muitos empréstimos e problemas financeiros pode escolher uma das opções:

• Reestruturação da dívida. Esta opção é ideal para pessoas que possuem bens pessoais com os quais não querem se separar. Neste caso, você precisa entrar em contato com os credores para alterar os termos do empréstimo. O procedimento é implementado através do tribunal, e a duração da reestruturação não deve ser superior a 36 meses. Um cronograma de pagamento é formado com todos os credores, com base no qual os fundos são pagos para pagar dívidas. A reestruturação é proposta para cidadãos exclusivamente responsáveis ​​que enfrentam dificuldades financeiras específicas. A dívida não deve ser muito grande.
• Venda de imóvel. Antes do procedimento, a lei sobre a falência de indivíduos deve ser cuidadosamente estudada. Empréstimos emitidos por um cidadão terão que ser reembolsados ​​em um caso obrigatório. Se o devedor tiver uma propriedade pessoal, ela será vendida por decisão do tribunal em leilão. Os fundos recebidos deste processo são usados ​​para pagar empréstimos. Se não houver dinheiro suficiente para saldar as dívidas, o restante da dívida será anulado. O procedimento de venda de propriedade é implementado pelo gerente financeiro designado. De acordo com a lei, a única moradia do devedor, assim como seus pertences pessoais ou utensílios domésticos, não podem ser vendidos.
• Elaboração de um acordo com os credores. Se houver pequenos montantes de dívida e, ao mesmo tempo, forem emitidos empréstimos de várias empresas, é aconselhável que as partes elaborem um acordo. O tribunal estipula todas as nuances do pagamento da dívida, que leva em conta o momento ideal para o retorno dos fundos. O procedimento para o retorno do dinheiro é estabelecido. Mas depois de redigir tal acordo, o devedor é declarado insolvente.

Antes de entrar com uma falência de um indivíduo em empréstimos, o banco insiste na aplicação da reestruturação, já que muitas vezes é devido a isso que um cidadão realmente gerencia suas dívidas existentes sem vender sua propriedade.Os credores são obrigados a atender os devedores, oferecendo-lhes condições mais simples e mais acessíveis para pagar as dívidas.

Prevê-se que um procedimento de falência simplificado será introduzido no futuro. Será realizado através do tribunal, mas o gestor financeiro não estará envolvido. Isso reduzirá significativamente o custo do processo.

Validação do uso do procedimento

Antes do início imediato do processo de declarar um cidadão insolvente, o tribunal deve determinar quão razoável é a reivindicação. Se não houver sinais de falência do devedor, o pedido não será considerado, sobre o qual o autor será notificado por escrito, portanto, a falência de indivíduos não será realizada. Uma decisão judicial para terminar o procedimento é tomada nas seguintes condições:

• não há provas de que, de facto, o devedor não possa lidar com pagamentos de empréstimos;
• é impossível encontrar sinais de insolvência em um cidadão;
• Há sinais de que houve falência intencional.

Muitas vezes, os tribunais têm que lidar com o fato de que os cidadãos especificamente levam à falência, querendo desta forma livrar-se de empréstimos sem perder a poupança e os bens pessoais. Se uma petição de falência for apresentada a um indivíduo que contenha informações falsas, isso levará o autor à responsabilidade administrativa. Portanto, ele terá que pagar uma multa de até 3 mil rublos. Além disso, a ação não será considerada, portanto, o cidadão terá que lidar com empréstimos por conta própria. Muitas vezes, mesmo com quantidades significativas de empréstimos, uma pessoa pode ser processada.

Sinais de falência

Antes de entrar com uma falência de um indivíduo em empréstimos, o tribunal deve certificar-se de que um cidadão realmente específico é insolvente. Os principais sinais de insolvência incluem:

• a presença de dívida, cujo montante é superior a 500 mil rublos., e pode ser formado com base em vários contratos de empréstimo;
• atraso nos empréstimos com duração superior a 3 meses, e a contagem regressiva começa a partir do momento em que os fundos não são pagos para pagar o empréstimo;
• a incapacidade do cidadão de lidar com a carga de crédito devido a uma deterioração significativa na condição financeira ou falta de economia.

A insolvência é representada por uma situação em que a renda do cidadão não excede o nível de subsistência, portanto, ele não tem a capacidade de efetuar pagamentos adicionais para pagar os empréstimos. Em caso de falência de indivíduos, as dívidas de empréstimo serão reembolsadas ao máximo à custa da propriedade do cidadão, mas algumas serão anuladas. O procedimento pode começar com o devedor direto ou seus credores.

Como o processo começa?

Para declarar uma pessoa insolvente, uma petição de falência é apresentada ao tribunal. Isto é devido ao fato de que é durante o julgamento que todas as circunstâncias são consideradas que confirmam a necessidade de declarar uma pessoa insolvente. As penalidades apresentadas pelos bancos com base em atrasos não estão incluídas em atraso.

Todo devedor que entende que ele não pode mais lidar com a carga de crédito deve descobrir como o procedimento de falência de um indivíduo é realizado. A instrução passo a passo do processo envolve a implementação das etapas iniciais:

• uma candidatura é submetida ao tribunal no prazo de 30 dias a contar do momento em que o cidadão se apercebeu de que não podia fazer face aos pagamentos;
• normalmente, a contagem regressiva começa no momento da demissão do trabalho ou do registro de um grupo deficiente;
• a intenção de comparecer ao tribunal é publicada na mídia se o devedor for um PI, e a notificação deve ser dada 15 dias antes da transferência direta da reivindicação para o tribunal.

O pedido deve ser transmitido com outros documentos confirmando a presença de dívida e a falta de fundos para o seu reembolso.

Quais documentos são necessários

Antes de apresentar uma falência de um indivíduo em empréstimos, os seguintes documentos devem ser preparados:

• documentos de bancos provando a existência de uma dívida que excede 500 mil rublos em tamanho e, geralmente, para esse fim, extratos bancários são feitos ou cópias de contratos de empréstimo são feitas;
• uma lista que inclui todos os bens pertencentes ao devedor, e é aconselhável usar a ajuda de um avaliador com antecedência para descobrir o custo aproximado desses valores;
• certificado de fundos recebidos por um cidadão nos últimos três anos;
• documentos pessoais apresentados por uma cópia do passaporte, TIN, SNILS e outros documentos importantes;
• certificado de composição familiar;
• uma cópia do livro de trabalho indicando uma redução ou rebaixamento de uma pessoa no cargo no trabalho;
• certificado de inscrição no centro de emprego, se um cidadão perdeu a solvência devido a demissão;
• outros documentos confirmando a precária situação financeira do cidadão.

Se necessário, o banco pode exigir outra documentação. As condições para a falência de indivíduos com empréstimos são as mesmas para todos os cidadãos, mas circunstâncias diferentes podem afetar o procedimento. Portanto, é aconselhável usar a ajuda de advogados.

Quais ações são tomadas pelos credores

Raramente os credores pensam em declarar uma pessoa natural falida em um empréstimo, pois é no interesse dos bancos que o próprio cidadão gerencia os pagamentos e devolve os fundos. Isso ocorre porque se o mutuário não tem bens pessoais valiosos, então as dívidas podem ser amortizadas após o processo de falência. Como resultado, os credores não recebem seus fundos. Isso leva ao fato de que os bancos frequentemente criam obstáculos para declarar uma pessoa insolvente.

Para suspender a falência de um cidadão, os credores podem usar os seguintes métodos:

• transações de protesto, com base nas quais a propriedade foi anteriormente vendida pelos cidadãos, e as transações feitas durante os últimos três anos podem ser afetadas;
• protesto de escritura de presente, contratos de câmbio ou outros contratos que são duvidosos e que envolvam a transferência de propriedade do devedor para terceiros;
• obtenção de provas de que o cidadão tem renda oculta adicional que pode ser usada para o pagamento gradual de empréstimos.

Todas as evidências coletadas devem ser encaminhadas ao tribunal.

O procedimento para declarar uma pessoa falida

Cada devedor deve saber como a falência dos indivíduos é realizada. Uma decisão judicial é tomada somente depois de realizar várias ações sequenciais. Estes incluem o seguinte:

• uma candidatura é submetida para declarar um determinado cidadão insolvente;
• É elaborado um acordo amigável entre o devedor e os credores, com base no qual é efetuada uma reestruturação, permitindo ao devedor fazer face aos pagamentos, e o procedimento envolve o envolvimento de um gestor financeiro;
• se os termos do acordo forem violados pelo devedor, o procedimento para declarar falência continua;
• em seguida, inicia-se o processo de venda da propriedade do devedor, que cobrirá parcial ou integralmente as dívidas do cidadão;
• qualquer propriedade valiosa é vendida, mas isso não inclui o único alojamento ou pertences pessoais de uma pessoa;
• um gerente especial nomeado pelo tribunal está envolvido no processo;
• as licitações são realizadas para a venda de valores;
• todo o dinheiro do devedor mantido em dinheiro ou em contas bancárias é usado;
• o tamanho do salário para a família é determinado;
• todas as transações financeiras são realizadas exclusivamente pelo gestor;
• Antes da venda imediata de valores, todos os objetos pertencentes ao devedor são avaliados para determinar se uma parte das dívidas do caiaque será reembolsada após a venda da propriedade.

Cada participante do processo pode contratar seu próprio avaliador independente para garantir que o valor da propriedade seja determinado corretamente. Depois de receber o dinheiro, as dívidas são reembolsadas, para as quais a prioridade dos credores é levada em consideração. O gerente recebe uma remuneração de 2% do valor da dívida. Após o término do processo, um cidadão é declarado falido e as dívidas restantes são baixadas.

As consequências do procedimento

Toda pessoa que passa por um processo de falência precisa saber quais são as conseqüências dessa operação. Embora uma parte significativa das dívidas seja anulada, existem algumas desvantagens no procedimento. Estes incluem:

• toda propriedade pessoal valiosa é perdida;
• durante os próximos 5 anos, não será possível apresentar um pedido para declarar uma pessoa falida repetidamente;
• não é permitido ocupar posições de liderança por três anos;
• o registro de IP é proibido durante todo o ano.

Eles vão dar um empréstimo após a falência de um indivíduo? Os bancos podem tomar uma decisão positiva a pedido de um cidadão, mas o questionário deve ser indicado dentro de 5 anos que a pessoa já foi declarada insolvente. Isso geralmente leva ao fato de que as instituições se recusam a emitir fundos.

Custo do processo

Muitas empresas oferecem a oportunidade de conduzir um processo de falência para uma pessoa privada para uma pequena quantidade de fundos não superior a 50 mil rublos, mas você não deve acreditar em tais ofertas. Isso se deve ao fato de que não apenas os especialistas terão que pagar pelo seu trabalho, mas também o gerente de arbitragem.

O montante da remuneração do administrador depende do tamanho das dívidas, portanto, 2% do total da dívida é normalmente pago.

Conclusão

Na presença de uma quantidade significativa de dívida, os cidadãos costumam usar a falência de indivíduos. Garantia para empréstimos permite que os credores para pegar a propriedade dos cidadãos, bem como outros bens humanos é vendido em leilão. As consequências deste procedimento não são apenas positivas, mas também negativas.

Embora, devido à falência, seja possível fazer face a todas as dívidas, não será possível emitir um PI num futuro próximo, assumir uma posição de liderança ou reutilizar o procedimento para declarar uma pessoa insolvente. Portanto, é aconselhável inicialmente levar em conta suas capacidades financeiras ao fazer empréstimos.