As famílias numerosas recebem vários benefícios e concessões em nível estadual, permitindo-lhes fornecer aos filhos tudo o que é necessário. Portanto, até mesmo uma hipoteca preferencial para uma grande família é oferecida. Distingue-se por condições favoráveis, uma vez que os pagamentos indevidos de empréstimos são parcialmente cobertos por fundos públicos. Portanto, os mutuários pagam menos.
Quem está incluído em famílias grandes?
A legislação federal não tem uma definição clara de família grande, portanto suas características são estabelecidas em nível regional. Para obter esse status, os pais devem entrar em contato com as autoridades de proteção social com documentos confirmando que atendem aos requisitos.
Famílias com muitos filhos são mais frequentemente reconhecidas sob as condições:
- os pais são cônjuges oficiais;
- traga não menos que três filhos, e eles podem ser não apenas parentes, mas também adotivos;
- todas as crianças são menores.
Somente sob tais condições, diferentes tipos de assistência do estado são oferecidos.
As nuances de obter status
Se pelo menos uma criança tiver 18 anos, os cidadãos perdem o direito de usufruir de vários benefícios do estado. Em certas situações, a família continua a ser grande mesmo depois de uma criança atingir a idade adulta. Neste caso, é importante provar que ele entrou na universidade para estudos em período integral.
Os cidadãos não poderão obter esse status se enviarem seus filhos para serem criados em um colégio interno ou perderem os direitos dos pais.
O status não é atribuído automaticamente, portanto, os cidadãos devem cuidar de seu próprio registro. Para isso, documentos são preparados confirmando que a família realmente atende a todos os requisitos. Eles são transferidos para as autoridades de proteção social, após o qual os candidatos recebem um certificado confirmando seu status. Somente com este documento os cidadãos têm o direito de emitir uma hipoteca para famílias numerosas sob a nova lei.
Como obter o status?
Se os cidadãos planejam usar empréstimos hipotecários preferenciais, primeiro você precisa cuidar da atribuição oficial do status correspondente. Para fazer isso, você deve contatar as autoridades de segurança social com os seguintes documentos:
- uma declaração escrita corretamente listando todos os filhos menores;
- cópias de passaportes de pais;
- certidões de nascimento de crianças;
- certificado obtido a partir do livro doméstico e contendo informações sobre a composição da família.
Dentro de um mês, a documentação recebida é verificada, após o qual um certificado é emitido indicando que a família é grande. Se necessário, documentos adicionais podem ser solicitados. Somente com a confirmação do status é uma hipoteca emitida para uma grande família em 2018.
Qual programa de estado é usado?
Para obter uma hipoteca preferencial, é usado um programa especial chamado “Habitação Acessível”. Foi introduzido em 2013, mas muitas mudanças foram feitas regularmente. Oferece um empréstimo realmente suave, já que a maior parte dos juros é paga pelo estado. As características, condições e parâmetros específicos dependem da região onde a família vive. As principais condições para obter tal hipoteca para uma grande família incluem o seguinte:
- pelo menos três menores são criados;
- os pais têm um certificado confirmando que são membros de uma família numerosa;
- os cidadãos são cadastrados na fila por moradia, pois precisam melhorar as condições de vida;
- A presença de uma autorização de residência permanente é confirmada na região onde a propriedade é comprada.
Somente se os requisitos acima forem atendidos, os pais podem solicitar empréstimos para grandes bancos. Para isso, apenas instituições participantes deste programa são selecionadas.
Termos de empréstimo
As hipotecas para famílias numerosas em Moscou e outras regiões podem ser ligeiramente diferentes, já que certos ajustes são feitos pelas autoridades locais. Mas as seguintes condições são usadas de maneira padrão:
- fundos máximos são emitidos por 30 anos;
- o pagamento inicial varia de 10 a 20%;
- a taxa é menor do que para outros tipos de hipotecas, de modo que não exceda 11%;
- é permitido usar o capital para pagar o empréstimo;
- se outra criança aparecer, os pais podem tirar férias por três anos, durante os quais não pagam fundos de hipoteca.
Uma taxa de hipoteca para uma família grande é considerada a mais lucrativa, mas mesmo sob tais condições, os juros são pagos à custa dos fundos do Estado. Uma condição importante para registrar tal empréstimo é que uma hipoteca é emitida exclusivamente em rublos.
Como isso é feito?
O procedimento para obter uma hipoteca para uma família grande em 2018 é dividido em etapas sucessivas. Estes incluem ações:
- Inicialmente, a família apresenta um pedido às autoridades locais ou à segurança social, com base no qual é atribuído o estatuto de família numerosa;
- então os documentos são enviados ao banco para aprovação para obter uma hipoteca preferencial, e incluem um requerimento, certidão de casamento, confirmação do status de uma família grande, bem como documentos para todas as crianças;
- imobiliário é selecionado, que será comprado em detrimento de um empréstimo em condições favoráveis;
- se o banco emitir a aprovação para a emissão de uma hipoteca, os fundos serão transferidos para o vendedor e a família registrará o direito ao objeto na Rosreestr;
- O banco envia diretamente um pedido à administração local, com base no qual um subsídio que cobre juros sobre a hipoteca é transferido para ele.
A hipoteca preferencial para famílias grandes permite que os cidadãos comprem imóveis em termos realmente favoráveis. Tal oportunidade é oferecida apenas por um número limitado de bancos operando sob este programa.
Nuances de entrar em contato com o Sberbank
O mais frequentemente registrado pelos cidadãos em Sberbank é uma hipoteca para famílias grandes. Esta instituição está envolvida na implementação de quase todos os programas governamentais. Usando os serviços do Sberbank tem muitas vantagens:
- uma hipoteca para cada candidato é fornecida em condições individuais, dependendo do status, ganhos e outros parâmetros da família;
- em alguns casos, um grande adiantamento é proposto para famílias numerosas, não excedendo 10%;
- sob certas condições, a taxa de juros pode ser reduzida para 7%;
- hipotecas preferenciais são emitidas para diferentes tipos de imóveis, portanto, a habitação pode ser localizada no mercado primário ou secundário, e um pedaço de terra pode ser comprado em que a construção de um edifício residencial privado é planejada;
- condições mais leais são oferecidas aos mutuários se ainda não tiverem 35 anos;
- vários tipos de propriedade que já pertencem à família podem ser usados como garantia, além de não apenas imóveis, mas até mesmo automóveis são usados para isso;
- se a renda familiar é muito pequena, então é permitido envolver co-mutuários no registro de hipotecas, pois sua renda oficial permite que você aumente o valor máximo emitido pelo banco para a compra de imóveis.
Um pedido pode ser submetido não apenas com uma visita pessoal a uma agência do Sberbank, mas também em formato eletrônico. Se a decisão for positiva, então os possíveis mutuários são convidados para o escritório da instituição para discutir termos adicionais de cooperação.
Quais documentos são necessários?
Uma hipoteca para uma família grande é emitida somente quando você transfere para o banco o pacote de documentos desejado. Estes incluem a documentação:
- passaportes de pais e filhos adultos;
- documentos para co-tomadores atraídos;
- certidão de casamento;
- um certificado obtido do livro doméstico e contendo informações sobre a composição da família;
- documentos indicando a renda geral e oficial da família, e para isso você pode usar não apenas certificados 2-NDFL obtidos de locais oficiais de emprego, mas também outros documentos indicando o recebimento de dinheiro na família;
- se o pai tem menos de 27 anos, é necessário um bilhete militar adicional para ele;
- certificado para o capital registrado no PF, bem como uma declaração do estado da conta, se você planeja usar esses fundos para pagar a hipoteca ou como adiantamento;
- documentos para a propriedade selecionada, que serão adquiridos à custa de fundos emprestados.
Os funcionários do Sberbank podem exigir a preparação de documentação adicional, e os mutuários potenciais devem cuidar da prestação desses títulos, caso contrário, o empréstimo será recusado.
Em algumas regiões, medidas adicionais são oferecidas para apoiar as famílias numerosas, portanto, vários benefícios e subsídios são fornecidos. Você precisa descobrir a possibilidade de seu uso diretamente em órgãos de proteção social ou na administração local.
Armadilhas do processo
De acordo com o programa estadual, uma hipoteca para uma família grande é considerada uma oferta vantajosa para cada pessoa. Ele fornece um subsídio no nível federal que cobre a maior parte do interesse. Mas até mesmo o design dessa assistência tem algumas desvantagens e armadilhas. Estes incluem o seguinte:
- um baixo interesse em hipotecas para famílias numerosas é oferecido, desde que os mutuários assegurem a propriedade adquirida e sua vida, assim como devem receber um salário na conta do banco selecionado para empréstimos;
- os pais são obrigados a provar rendimentos substanciais suficientes, uma vez que o montante dos fundos destinados a reembolsar a hipoteca não deve interferir com a existência normal da família, pelo que o pagamento máximo é de apenas 45% do rendimento total dos cidadãos;
- restrições sobre a escolha de um desenvolvedor de quem você pode comprar um apartamento, uma vez que em algumas regiões você pode usar termos preferenciais somente quando comprar propriedades no mercado primário, e uma lista de desenvolvedores é compilada pelo banco.
É aconselhável solicitar fundos emprestados exclusivamente a um banco grande e confiável, pois nessas condições você pode ter certeza de que não há taxas ocultas diferentes ou outras armadilhas no contrato de empréstimo.
Qual banco entrar em contato?
Uma hipoteca para uma grande família é emitida por muitos bancos que oferecem seus programas exclusivos. Na maioria das vezes, os cidadãos que cumprem numerosas condições aplicam-se às seguintes instituições:
- Sberbank Ele oferece o programa "Affordable Housing" ou "Young Family". A taxa varia de 10,9% a 13%. Outras condições dependem do prazo escolhido da hipoteca e do tamanho do investimento inicial. O interesse é reduzido se o seguro de vida for comprado ou se o salário for transferido para um cartão Sberbank.
- AHML. A taxa proposta é de 6% a 11% ao comprar uma casa no mercado primário ou secundário. O pagamento é de 10%.
- Raiffeisenbank A taxa começa em 11% e o prazo do empréstimo é de no máximo 25 anos. Você pode obter um empréstimo mesmo sem um investimento inicial.
Os cidadãos decidem independentemente qual banco escolherão para empréstimos.
Conclusões
Famílias com muitos filhos podem contar com uma hipoteca verdadeiramente preferencial e lucrativa. Para fazer isso, você pode contatar o Sberbank ou outras instituições bancárias. É importante que os cidadãos atendam a determinados requisitos e tenham o status oficial de famílias grandes.
O procedimento de processamento de empréstimos pressupõe que, com base nos documentos recebidos, o banco que forneceu as condições preferenciais recebe um subsídio do Estado para cobrir os juros.