A aquisição ganhou popularidade recentemente. Este serviço dos bancos tornou-se uma importante ferramenta de comércio, e as pessoas que trabalham no campo de vendas devem ter ouvido falar sobre isso, mas os cidadãos comuns não entendem muito bem o que é - adquirir. Em palavras simples, vamos tentar explicar.
Definição
Adquirir é um serviço bancário que permite que um comprador pague por mercadorias usando seu cartão de pagamento. Isso elimina a necessidade de sacar dinheiro em um caixa eletrônico, o que naturalmente permite que o comprador reduza o tempo necessário para essa manipulação. Além disso, o sistema de aquisição permite que você faça compras pela Internet e, para muitas lojas on-line, essa é a única ferramenta com a qual geralmente podem realizar suas atividades.
Além disso, estudos psicológicos mostram que um comprador com um cartão está pronto para gastar cerca de 20% a mais de dinheiro, portanto, adquirir é uma das ferramentas para aumentar o lucro que as lojas estão usando ativamente.
Como isso funciona?
Adquirir sem uma caixa registradora funciona de acordo com um algoritmo especial, que consiste em diferentes etapas:
- Um cartão de pagamento é realizado no terminal e, portanto, ativado.
- Os dados no portador do cartão são enviados para o servidor para verificação.
- Uma quantia em dinheiro é debitada do cartão e transferida para a conta do vendedor.
- 2 cheques são emitidos - para o cliente e para o vendedor.
- O vendedor assina o cheque e dá ao comprador.
Para que o vendedor (loja) possa trabalhar na aquisição sem uma caixa registradora, ele precisa concluir um contrato com o banco. O equipamento para fazer pagamentos é fornecido pelo banco ou agente. Este é um terminal POS especial que você vê todas as vezes nas lojas quando paga com cartão. Na verdade, este é um dispositivo simples que consiste em uma unidade de sistema, um dispositivo de impressão, uma parte fiscal, um monitor e um scanner de cartões. Existem caixas registradoras caras que também podem ler cartões e aceitar cartões de pagamento. Mas vale a pena notar que tais caixas registradoras com a possibilidade de adquirir são muito caras. Para tais decisões, recorreu-se a grandes lojas ou cadeias de lojas sem tormento. É melhor para os empresários iniciantes e donos de pequenas lojas de varejo usar a aquisição sem uma caixa registradora e um simples terminal POS. Então será muito mais barato.
Os cartões de pagamento são aceitos para pagamento de duas maneiras - usando o terminal POS (portátil ou estacionário) ou através do site usando os detalhes do cartão. Há sempre um cartão SIM no terminal que fornece comunicação com o banco. Esses dispositivos podem ler informações de praticamente qualquer tipo de cartão:
- crédito;
- débito
- chip;
- cartões com fita magnética.
O único requisito para um cartão é a presença na conta de dinheiro no montante necessário para pagar as mercadorias. No entanto, raramente os POS-terminais não podem entrar em contato com o banco por razões técnicas, e isso se torna um obstáculo ao efetuar um pagamento.
Vantagens e desvantagens para vendedor e cliente
Então, gradualmente, chegamos a uma descrição das vantagens e desvantagens. Apesar do fato de que este método de pagamento é moderno e até mesmo inovador, tem certas desvantagens. Mas vamos começar com os benefícios.
Prós de adquirir
Uma vantagem óbvia para o vendedor é uma conta média maior.Como já dissemos, os compradores gastam em média 20% a mais de dinheiro ao pagar com um cartão, de modo que o lucro das lojas está crescendo. Os psicólogos atribuem isso ao fato de que separar com dinheiro é muito mais difícil do que com dinheiro virtual. Há também falta de dinheiro em mãos. Nesse caso, os compradores usam fundos de crédito, que quase sempre estão no cartão. Os bancos oferecem ativamente pequenos empréstimos a seus clientes, que podem ser emprestados sem juros por um certo período de tempo.
A segunda vantagem é facilitar o trabalho do caixa. Quando o cliente paga pela compra com um cartão, o caixa não precisa contar o dinheiro, verificar sua autenticidade, contar a mudança. Isso elimina a possibilidade de dar a mudança errada. Além disso, o dono da loja não precisa gastar dinheiro em cobrança em dinheiro.
O crescimento da base de clientes é a terceira vantagem. Dado o fato de que muitos cidadãos recebem um salário em seus cartões, é lógico ter um terminal POS na loja, porque sem ele o proprietário perderá uma parte dos clientes e o lucro potencial. Se uma pessoa não tiver dinheiro, é improvável que ele procure um caixa eletrônico e retorne à loja para comprar algo. Muito provavelmente, ele comprará as mercadorias na loja, que fica perto do caixa eletrônico.
Desvantagens de adquirir para o vendedor
Para perceber a possibilidade de fazer compras de cartões na loja, o proprietário precisa concluir um acordo com o banco. Dependendo do banco, a comissão de cada compra será de 1,5 a 6,0% do valor. Além disso, o proprietário terá que gastar dinheiro em aluguel e manutenção adicional do equipamento ou pagar uma taxa única pela compra de um aparelho para aquisição de um comerciante. Vai custar cerca de 20 mil rublos.
Prós e contras de adquirir para o comprador
Vantagens são conhecidas de antemão: a capacidade de pagar por produtos sem dinheiro. Isso torna possível raramente usar dinheiro e não transportar grandes quantias de dinheiro com você no seu bolso. Dinheiro no cartão é segurança. Mesmo se a carteira for perdida, ninguém poderá usar o cartão, porque não saberá o código PIN. Quanto à conveniência de pagamento, aqui o comprador praticamente não ganha nada. Pagar em dinheiro ou por cartão é igualmente conveniente.
Uma possível desvantagem da aquisição é que você deve entregar seu cartão bancário ao vendedor. Compradores de perto ou o próprio vendedor podem lembrar ou fotografar o código de 16 dígitos e código CVV no telefone, o que lhes permitirá fazer compras na Internet sem o seu conhecimento. O mesmo pode ser dito sobre a perda do cartão. Se isso acontecer, você deve ligar imediatamente para o banco e bloquear o cartão, porque a perda é muitas vezes igual à perda de todo o dinheiro. Lembre-se de que, se nas configurações do cartão, a opção de pagar pela Internet estiver aberta, as pessoas que conhecerem os 16 dígitos e o código CVV do cartão (eles estão presentes no próprio cartão) poderão usar esse cartão.
Tipos de aquisição
No mínimo, existem 4 tipos de aquisição, cada um com suas próprias características. O primeiro foi a aquisição de caixa eletrônico, que é um caixa eletrônico e terminal de pagamento, onde você pode reabastecer seu cartão bancário ou retirar dinheiro dele. Os proprietários dessas máquinas cobram uma certa porcentagem pela prestação de tal serviço. Na cidade, você pode encontrar muitos pontos para reabastecer seu cartão. Em alguns, a comissão é de 2%, embora você possa encontrar máquinas que não recebem nenhuma comissão.
A aquisição de um comerciante é o tipo mais comum que permite ao comprador pagar em lojas, cafés, etc. usando seu cartão bancário. Não vamos contar os detalhes desse tipo - eles são todos descritos acima.
Internet Adquirindo
Compra pela Internet - esse tipo envolve compras na Internet. Aqui o pagamento é feito no site do centro de processamento. Lá, o comprador precisa inserir os dados do seu cartão e confirmar a compra com uma senha em SMS.Às vezes, uma senha não é necessária - depende das configurações que o comprador escolhe. Quase todas as lojas online operam usando a aquisição online. Comprar passagens de avião, reabastecer uma conta de celular, etc. - tudo isso seria impossível sem esse tipo de pagamento sem dinheiro.
Separadamente, vale a pena mencionar a compra de bens físicos. Aqui, o comprador pode pagar imediatamente por cartão com a compra, pode encomendar a entrega por correio em dinheiro na entrega e pagar pela encomenda diretamente nos correios. Você também pode pagar com um mensageiro que terá um terminal POS portátil com ele.
Aquisição de dispositivos móveis
Esse tipo vale uma explicação separada, já que este é um método novo e pouco conhecido de calcular um cartão bancário. Funciona da seguinte forma: um leitor de cartão (leitor de código de cartão) é conectado a um smartphone através de uma porta USB, um conector de áudio ou via bluetooth. Este dispositivo custa uma média de 2.000 rublos, e é um análogo bastante barato do terminal POS. Alguns bancos geralmente fornecem esse dispositivo gratuitamente. Para fazer uma compra, o vendedor passa o cartão por meio de um leitor de cartão, e o comprador simplesmente assina a tela do smartphone. Se o cartão estiver com um chip, você precisará inserir um código PIN para confirmar a compra.
Insegurança deste tipo de aquisição
Especialistas dizem que a aquisição móvel é hoje bastante vulnerável devido a vírus que podem obter acesso ao cartão e, portanto, dinheiro. Além disso, através de um telemóvel, o processo de pagamento demora um pouco mais do que através de um terminal normal. Também notamos que tais leitores de cartão não podem imprimir um cheque e, embora o dinheiro não apareça ao pagar, o vendedor deve entregar o cheque ao comprador. Portanto, a aquisição móvel sem uma caixa registradora é impossível.
Requisitos legais
A partir de 2015, todos os vendedores cuja receita para o ano excedesse 60 milhões de rublos são obrigados a fornecer ao comprador a opção de pagar por cartão. Para a ausência de tal oportunidade será multado.
Para os contribuintes da USN, a aquisição sem uma caixa registradora é fixada na data de recebimento da receita. Este é o dia em que o dinheiro chegou à conta bancária e, portanto, a receita do vendedor não surge no momento em que o comprador paga pela mercadoria.
Quanto aos empreendedores no OSNO, a aquisição sem uma caixa registradora também é benéfica para o vendedor. Aqui, o dia em que a receita é recebida é o dia em que o comprador paga o cartão. Se um empreendedor formalizar um negócio de acordo com o sistema UTII, a aquisição sem uma caixa registradora não é obrigatória para ele. No entanto, em uma liquidação sem dinheiro com a população, o vendedor é obrigado a fornecer ao cliente um documento que refletirá a transação e os detalhes desse vendedor. Para IP, a aquisição de acordo com o sistema UTII é executada da mesma forma que para todas as empresas: o empreendedor seleciona um banco, conclui um contrato com ele para a manutenção e instalação do terminal.
Escolhendo um banco para conectar a aquisição
Independentemente de se adquirir caixa ou um terminal POS simples, um empreendedor ou uma grande rede de negociação precisa concluir um contrato com o banco. E para isso, você precisa abordar cuidadosamente a escolha de uma instituição financeira e estudar as condições que ela oferece.
Primeiro de tudo, você precisa descobrir exatamente qual equipamento o banco está pronto para fornecer. Bons equipamentos proporcionam maior segurança e rapidez de operação. As seguintes opções são possíveis:
- Terminal POS
- caixa registradora;
- imprinter;
- Pinpad;
- centro de processamento.
A solução mais popular e eficaz é um terminal POS. Ao trabalhar com um terminal de caixa registradora, cargas financeiras adicionais são possíveis.
Você também precisa prestar atenção ao tipo de comunicação entre o banco e o terminal. Se o terminal estiver conectado via GPRS, a resposta do banco terá que esperar mais. Os canais de comunicação mais rápidos são o Wi-Fi e o Ethenet. Caso contrário, o comprador na loja terá que esperar mais tempo até que o pagamento seja efetuado.
Ao concluir um contrato, certifique-se de estudar as condições de aquisição. O contrato indica todos os aspectos do relacionamento entre o provedor e o consumidor do serviço. Se o banco se esquivar das suas obrigações, então ele pode ser processado. E aí, o acordo será o principal assunto do caso. Certifique-se de estudar as taxas de aquisição de diferentes bancos. São as tarifas que muitas vezes são a razão para escolher um banco como o principal adquirente.
E assim pode ser explicado em palavras simples o que é - adquirir. Naturalmente, o processo em si contém muitas dificuldades técnicas e legais.