O que é o Banco Central, suas funções e principais tarefas

No artigo, vamos considerar o que é o Banco Central e quais as funções que ele desempenha, bem como conhecer a história da formação dessa organização, sua administração e subsidiárias. O nome abreviado é o Banco Central da Federação Russa. Você ainda pode ouvir nomes como o Banco Central e o Banco da Rússia. Este é o principal banco do nosso país, é ele quem é responsável por garantir que a taxa de câmbio do rublo seja estável em relação a outras moedas mundiais. Suas tarefas também incluem o fortalecimento e desenvolvimento de todo o sistema bancário, ele supervisiona o trabalho de todas as organizações financeiras, questões e revoga as licenças.

O que é o Banco Central?

O único banco do país envolvido na emissão de fundos monetários (produção e emissão de notas de papel para impressão em dinheiro e cunho de metal) é o Banco Central da Federação Russa. Aqui, a substituição de notas por novas ocorre.

Vale a pena notar que o Banco Central não é familiar para nós Alfa-Bank ou Sberbank. Ele é muito diferente deles. O banco central é classificado acima de todas as organizações do país. Você pode dar a ele uma descrição:

1. O Banco Central não concede empréstimos a pessoas físicas.
2. O Banco Central trabalha apenas com bancos comerciais e, mais especificamente, os supervisiona e controla, de modo que todas as atividades sejam conduzidas de maneira aberta e honesta.
3. O Banco Central não interfere nas atividades dos bancos do país, mas pode revogar a licença ou prestar assistência em caso de dificuldades.

E agora vamos passar para a história do Banco Central e uma descrição de suas atividades.

Como surgiu o banco central?

Vamos ver a história dessa organização. Nos tempos soviéticos, a principal instituição no ambiente financeiro foi o Banco do Estado. Assim que a União entrou em colapso, todas as suas funções foram transferidas para o CBR. Na verdade, esse corpo passou do estado para o privado. Desde 1990, o Banco Central não pertence ao estado, é uma entidade legal independente. Mas o que é o Banco Central então e hoje?

Na era do socialismo desenvolvido, o Banco do Estado estava completamente subordinado ao Conselho de Ministros. Foi ele quem nomeou os chefes do Banco do Estado. E o mais importante, foi o Conselho de Ministros que calculou os fundos necessários para o país. Em outras palavras, o próprio governo decidiu quanto dinheiro o Estado precisava. A tarefa do banco incluía apenas uma coisa - imprimir o número desejado de notas.

Banco Central hoje

Até o momento, o Banco Central não está totalmente subordinado ao estado, mas interage intimamente com ele. Vale a pena notar o fato de que ele se reporta aos deputados da Duma sobre suas atividades. Anualmente relatórios de rendimentos e perdas são enviados, eles são publicados na mídia. Além disso, parte do lucro que o Banco Central recebe deve ser dado ao orçamento do país (de acordo com a legislação vigente). Portanto, dificilmente se pode falar em completa independência do estado. Pelo contrário, é uma divisão condicional, porque o governo russo decide muito nessa estrutura. A data de constituição do Banco Central é considerada 13 de julho de 1990.

Quem é o chefe?

O Banco Central é uma entidade legal registrada em Moscou. É aqui que estão localizados todos os órgãos centrais, responsáveis ​​pela gestão e funcionamento normal de toda a organização. O capital autorizado da organização é de 3 bilhões de rublos, é propriedade totalmente federal, como todas as propriedades (móveis e imóveis). O status de uma entidade legal indica que a organização garante seu funcionamento independentemente.Além disso, 75% das receitas são anualmente transferidas para o orçamento do Estado.

Quando comparado com pessoas comuns, sabe-se que cada indivíduo pode organizar independentemente um OJSC ou LLC para fazer negócios. O governo também criou uma entidade legal, que, de fato, realiza certas atividades. É verdade que essa atividade não é totalmente comercial: as principais tarefas incluem garantir a confiabilidade da moeda nacional e sua proteção, bem como monitorar o trabalho dos bancos no país. Na verdade, o que é o Banco Central e seu principal objetivo já é conhecido. Mas você precisa considerar que essa organização recebe algum lucro.

Como resultado, o Banco Central recebe renda, mas é um subproduto dessa atividade. E a renda é acumulada para o proprietário da organização - o estado. Também é importante notar que este corpo não é estado. Consequentemente, o Banco Central não é responsável pelas atividades do estado. Em outras palavras, se o nosso estado se declarar falido e o Banco Central tiver grandes reservas de ouro e moeda em suas contas, isso não significa que ele deve cobrir as dívidas do país a partir de seu bolso. O oposto também pode ser dito - o Estado não é obrigado a reembolsar as dívidas do Banco Central.

Quais são as funções do Banco Central?

Mas há uma diferença do sistema que estava sob a URSS. O banco central não tem o direito de imprimir tanto dinheiro quanto o estado exigir. Este fato pode ser explicado pelo fato de que o Banco Central Russo trabalha de acordo com as regras do FMI. Nosso país é membro dessa organização desde 1992. E isso foi feito para obter acesso a empréstimos em moeda estrangeira. No início dos anos 90, nosso país passava por tempos difíceis, precisava de dinheiro que pudesse ser emprestado apenas com base em crédito.

De fato, o Banco Central agora não tem o direito de emitir um empréstimo ao seu estado. De acordo com as regras do FMI, só ele pode fazer isso. Esta é uma regra do Fundo Monetário Internacional, que todos os membros devem aderir sem reservas. Em agosto de 1992, o primeiro empréstimo foi aberto. O montante foi de cerca de US $ 1 bilhão. Este empréstimo permitiu manter o déficit orçamentário e reduzir a inflação. Se o país não seguir as regras do FMI, perderá a adesão a esta organização e, posteriormente, não poderá obter um empréstimo. E onde estão as garantias de que o dinheiro nunca mais será necessário?

Responsabilidades do Banco Central

O Banco Central é obrigado a obedecer ao regulamento do FMI, imprimindo tantas denominações em termos de rublos quanto possível em dólares, vendendo minerais, madeira, petróleo, grãos e outros produtos. Infelizmente, nossa economia hoje está muito ligada ao dólar e ao custo do petróleo. Portanto, as funções do Banco Central da Federação Russa incluem a emissão de dinheiro para circulação no território do nosso país. Mas todas essas funções são estritamente reguladas por lei.

Você pode listar tais leis no Banco Central que governam suas funções:

1. Art. 75 da Constituição da Federação Russa.
2. Lei Federal "Sobre Bancos e Bancos".
3. Lei Federal “No Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia)”.

De acordo com os atos legislativos, o principal objetivo do Banco Central é proteger a moeda nacional da Rússia das flutuações da taxa de câmbio. Mas, infelizmente, a organização lida com isso muito mal. Vejamos o que é o Banco Central e quais são suas funções.

Por que o Banco Central lida mal com suas responsabilidades?

Para o desempenho insatisfatório de suas funções, há explicações, entre as quais principais - uma queda significativa no custo do petróleo. E esse é o principal produto que é vendido no exterior. É o petróleo que é a principal fonte de receita do Estado. Embora as leis do Banco Central não regulam o método de geração de renda.

Os países árabes não reduzem a produção de petróleo e nos Estados Unidos começaram a desenvolver depósitos de xisto. Adicione a isso as sanções contra a Federação Russa e, como resultado, o custo do petróleo no mercado mundial cai significativamente.Muitos bancos europeus recusam empréstimos a grandes empresas.

Por este motivo, pode-se distinguir mais um - a demanda pela moeda aumentou, portanto, começou a crescer de preço. Vale notar que o crescimento do dólar também depende de operações especulativas. É por isso que o controle financeiro do Banco Central é extremamente necessário, caso contrário, o aumento de preços será ainda mais forte.

Que outras responsabilidades tem o Banco da Rússia?

Vale notar que o Banco Central está desenvolvendo e implementando a política de crédito do país. Os principais postulados dessa política são reduzir a inflação e conceder empréstimos às empresas, estabilizar as estruturas bancárias e aumentar significativamente sua competitividade no mercado mundial. É importante garantir que eles possam emitir empréstimos de longo prazo para empresas russas. Como pode ser entendido a partir do exposto acima, qualquer grande projeto é implementado apenas em dinheiro emprestado.

O Banco Central estabelece as regras pelas quais todas as operações bancárias são realizadas. Ele também desenvolve medidas e as implementa para modernizar e desenvolver o sistema bancário do país. E entre as funções mais recentes do Banco Central da Federação Russa, pode-se destacar a provisão de medidas para o funcionamento normal dos mecanismos do sistema bancário. Acontece que isso nem sempre é perfeito, mas, no entanto, é possível identificar oportunamente os infratores. Afinal, alguns bancos tentam lucrar com pessoas comuns, aumentar ou diminuir as taxas de juros. Além disso, o Banco Central ajusta as taxas de câmbio com base em como as negociações foram conduzidas nas bolsas mundiais no dia anterior.

Tarefas Menores

Além das principais tarefas listadas acima, existem várias outras:

1. O Banco Central dá permissão para registrar um fundo de pensão não estatal, avalia suas capacidades.
2. Reembolsos de dívidas de organizações financeiras falidas. Por exemplo, das reservas do Banco Central, os fundos podem ser usados ​​para pagar dívidas de outras organizações.
3. Instala os padrões do setor para planos de contabilidade.

Essas são as funções que interessam a todos os cidadãos, mas ainda há muitas sutilezas que é improvável que as pessoas comuns adivinhem. Vamos falar sobre alguns deles.

Emissão e revogação de licenças de bancos

O Banco Central tem o direito de autorizar ou proibir as atividades de qualquer banco no território da Federação Russa. Em 2013, Elvira Nabiullina foi nomeada para o cargo de chefe do Banco Central. Por cinco anos, mais de 100 bancos foram privados de licenças para realizar negócios. Tal passo foi dado para estabilizar as estruturas. As atividades do Banco Central estão diretamente relacionadas ao controle de todas as estruturas financeiras do estado.

A licença foi revogada por um motivo. A maioria dos bancos estava envolvida em atividades duvidosas. Eles poderiam implementar uma política de crédito bastante arriscada, por exemplo, para emitir imensos empréstimos. O investidor (e muitas vezes estes são indivíduos) será o primeiro a sofrer de tal ação. E, é claro, as organizações que abriram uma conta nesse banco e conduziram todas as operações monetárias sofrerão.

Exemplo de revogação de licença

Por exemplo, em julho de 2017, uma licença foi revogada do Ugra Bank. E essa organização estava no top 30 em termos de ativos. Mas a política para atrair financiamento do banco foi muito agressiva. Foi uma taxa de juros superfaturada. Além disso, havia publicidade muito intrusiva desse banco. Muitos dirão que isso é bom, porque as pessoas ganham - ganham mais dinheiro com seus depósitos. Mas todos os fundos que foram levantados dessa maneira foram de acordo com documentos forjados para as firmas dos proprietários do banco.

Em 2016, o banco recebeu uma perda de 32,2 bilhões de rublos. Quanto aos proprietários da organização, em 2013 eles estavam na sexta linha na classificação da popular publicação da Forbes.Eles eram chamados de reis do mercado imobiliário russo - recebiam apenas US $ 400 milhões em aluguel e somente em Moscou tinham mais de 30 instalações de varejo e escritórios com uma área total de 1,8 milhões de m².

Quais são as razões para revogar licenças?

Todos os motivos para revogar as licenças dos bancos estão estipulados na legislação:

1. Se a organização tiver um capital de empréstimo inferior a 2%.
2. Se o banco não puder liquidar totalmente com os credores em 2 semanas (por exemplo, com o próprio Banco Central).
3. Se os fundos do banco forem menores que o tamanho do capital autorizado.
4. Com uma redução não autorizada do capital autorizado, de modo que seja menor que a quantidade de dinheiro disponível.

Além disso, há razões menos significativas.

Presidente do Banco Central

Desde 2013, Elvira Nabiullina é presidente do banco. Esta é a primeira mulher que conseguiu ocupar um posto tão importante no Banco Central (e não apenas no nosso país). De acordo com a legislação atual, o chefe é nomeado pela Duma sobre a proposta do próprio presidente. O mandato é de 5 anos. Uma pessoa pode ser o chefe do Banco Central por no máximo três mandatos consecutivos.

Mas há casos em que o presidente do Banco Central é removido de seu posto:

1. Expiração
2. Por motivos de saúde - se não permitir o cumprimento integral das suas funções. Mas uma pesquisa e a conclusão de uma comissão sobre o estado da saúde são necessariamente necessárias.
3. O Presidente tem o direito de apresentar uma carta de renúncia a seu próprio pedido.
4. Por cometer um crime e provas em tribunal com a condenação.
5. Em caso de violação pelo chefe do Banco Central da legislação em vigor sobre as atividades do banco.
6. Ao identificar violações no relatório fiscal. Em particular, se se souber que o chefe ou os membros de sua família mantêm suas poupanças em bancos no exterior.

Outras razões para demissão podem ser, por exemplo, a aparente discrepância entre a receita ou despesa declarada (em outras palavras, a manifestação de corrupção). Se a cabeça ou os membros de sua família são suspeitos de receber subornos, você pode deixar essa posição honrosa. Mesmo uma suspeita não comprovada é suficiente para remover uma pessoa de seu posto com a frase "por perda de confiança". Na verdade, o restante da administração do Banco Central também pode renunciar.