Decidiu comprar uma casa ou apartamento, mas sem financiamento suficiente? Ou você quer gastá-los em outra coisa? Não importa! Existem bancos neste caso. Lá você pode pegar o valor que faltava e pagá-lo em partes iguais. Para o período que for conveniente para você. Mas surge a pergunta, o que é melhor tomar: um empréstimo ou uma hipoteca? Vamos descobrir!
Hipoteca
Então, o que exatamente é e quais são suas características? Qual é melhor - hipoteca ou empréstimo? Uma hipoteca é um empréstimo que você recebe para comprar uma casa ou casa. A principal vantagem é uma baixa taxa de juros. Além disso, muitos pais jovens estão atualmente fazendo uma hipoteca. Assim, eles podem fazer um pagamento para o apartamento com capital de origem e, assim, reduzir significativamente o pagamento e a quantia de pagamento indevido! Com um empréstimo regular, isso não é possível. Além disso, se uma criança nascer durante o pagamento da hipoteca, parte dos metros quadrados será paga pelo estado. Este é um grande apoio financeiro para famílias com um bebê. E se três bebês nascerem em sua família durante o pagamento da hipoteca, o estado pagará integralmente o valor total da hipoteca para você. No âmbito deste programa, existem restrições quanto ao custo da habitação e do número de metros, mas em geral as condições são excelentes.
Mas a hipoteca é tomada não apenas por famílias jovens, mas também por militares e outras categorias de cidadãos. Mais de 70% dos apartamentos em nosso tempo são comprados usando este programa. E para cada categoria de cidadãos existem programas que são convenientes para eles.
A principal vantagem de uma hipoteca, além de uma baixa taxa de juros, é um longo prazo de empréstimo. Um isso é importante porque os apartamentos não são baratos. E se o prazo da hipoteca for 2, 3 ou 5 anos, como acontece com um empréstimo regular, muitas pessoas não conseguirão lidar com essa responsabilidade financeira e atrasar. E isso não terminaria em nada de bom. Porque é muito difícil sair da delinqüência, já que o tamanho das multas é muito grande, e além das multas, você ainda tem que pagar uma mensalidade. Além disso, você arruinará seu histórico de crédito e, no futuro, quando precisar de outro empréstimo, terá dificuldade em obtê-lo, porque a reputação do mutuário é muito importante para os bancos. Afinal, se o mutuário não pagar, o banco não terá lucro e, talvez, seu dinheiro de volta. Então pague a tempo, cuide do seu histórico de crédito desde tenra idade. Desde o primeiro empréstimo!
Sobre os méritos, tudo está claro. Mas e as falhas? Eles não estão lá?
Desvantagens da hipoteca
Desvantagens e hipotecas estão presentes, mas as vantagens prevalecem. Mas vamos, no entanto, examinar mais detalhadamente as desvantagens:
- Sobrecarga. Ou seja, a propriedade total do apartamento passará para você somente após o pagamento integral da hipoteca.
- Um grande pagamento em excesso decorrente de períodos de empréstimo muito longos! Então, considere cuidadosamente quanto de pagamento a maior e quanto pagamento será nnúmero de anos. Como regra, se você considerar o prazo da hipoteca de 15 e 20 anos, a diferença no pagamento não é perceptível, mas o prazo do empréstimo aumenta por até 5 anos!
Crédito e suas características
Um empréstimo, como uma hipoteca, tem várias vantagens e desvantagens. Vamos separá-los. Então, quais são as principais desvantagens de um empréstimo?
- Uma taxa de juros grande, é 100% mais do que a taxa de juros da hipoteca, o que significa que o montante do pagamento a maior é maior. Você precisa disso?
- Um curto período de empréstimo, o que significa grandes pagamentos de empréstimos, que recebem a maior parte do salário.
- Não há apoio do Estado, o que significa que não há programas preferenciais especiais.
- Não é um montante de empréstimo muito grande.
Vantagens de um empréstimo
- Nenhum ônus sobre a hipoteca, o que significa que todo o apartamento é de sua propriedade.
- Você pode vender o apartamento, mesmo que você ainda não tenha fechado um empréstimo. Se você tivesse uma hipoteca, seria muito mais difícil. Eu teria que ir ao banco e instituições relevantes e remover o fardo. E isso leva muito tempo. E nem todos os compradores querem mexer com isso porque temem fraudes.
- O empréstimo é possível mesmo por um valor mínimo.
Em quais casos escolher um empréstimo e em qual hipoteca?
O que é melhor tomar: um empréstimo ou uma hipoteca? De fato, cada situação é individual e é necessário calcular todas as opções. E, finalmente, usando um resultado financeiro, determine qual método de empréstimo escolher. Mas vale a pena entender que uma hipoteca é dada a partir de uma certa quantia. E se você não tem o suficiente para comprar um apartamento, então é melhor tomar um empréstimo. Por isso, como regra, você precisa coletar não um pacote tão grande de documentos. E também você pode obter um empréstimo em poucas horas. Muito confortável.
Se você avaliar de um ponto de vista prático, você pode pensar em um empréstimo apenas com a condição de que você tenha um mínimo de жилья para comprar uma casa e apenas 25% estão faltando. Em outros casos, um empréstimo é uma operação financeiramente perdida. Você precisa disso?
Às vezes, há situações em que é urgente comprar um apartamento, há quase o valor total, mas não há tempo para esperar. Caso contrário, alguém irá comprá-lo e você perderá a opção lucrativa. Neste caso, é melhor escolher um empréstimo, você vai obtê-lo mais rápido, porque você não precisará coletar um grande pacote de documentos e esperar por um monte de referências. Muitos bancos concedem empréstimos durante o dia, de acordo com dois documentos.
É importante entender que, se você tomar uma hipoteca em um casamento, então um dos cônjuges pode ser o devedor principal e o outro co mutuário. Quando um divórcio, o apartamento será automaticamente dividido ao meio, mesmo que um dos cônjuges não tenha feito um pagamento único. Se um dos cônjuges tomou um empréstimo para um apartamento antes do casamento, ele pode processá-la por um divórcio.
Ganhar dinheiro em uma hipoteca - como?
Uma grande vantagem de uma hipoteca é a capacidade de ganhar dinheiro com isso. Com um empréstimo, não existe essa possibilidade. Como isso pode ser feito? De acordo com a legislação do nosso país, cada pessoa pode devolver o imposto sobre a renda pessoal ao comprar um apartamento. Como fazer isso? É necessário entrar em contato com o escritório fiscal do distrito, ter uma lista de documentos que precisam ser coletados. E dentro de 3 meses, sua conta receberá o valor total de impostos que você transferiu para o estado no ano. Bom aumento salarial? Nós também pensamos assim!
Ou seja, você será reembolsado não apenas pela compra de um apartamento, mas também pelos juros que você paga pela hipoteca. A única desvantagem deste sistema é a restrição da quantidade de retorno. Todo ano esse valor muda. Atualmente, você pode devolver 260.000 rublos para a compra de um apartamento, independentemente da hipoteca ou não, bem como o montante total dos juros pagos! Se você emitiu uma hipoteca depois de 2016, o valor máximo de retorno é de 390.000 mil.
Serviços adicionais
Então, você decidiu qual é melhor - um empréstimo ou uma hipoteca. No entanto, ao entrar em contato com o banco, você poderá receber serviços adicionais. Com uma hipoteca - isto é seguro de apartamento, e com um empréstimo - seu seguro de vida. Para que serve o jarro? Assim, o Banco se protege contra prejuízos financeiros, ou seja, se algo acontecer com você (invalidez de 1 grau ou morte), o banco ainda receberá o dinheiro. Ele será pago pela companhia de seguros e não ligará para seus parentes. Se este serviço é necessário ou não, você decide. Ela é voluntária. No entanto, muitos bancos tornam obrigatório para seus clientes, recusando-se a emitir sem seguro empréstimo ou hipoteca para habitação. O que é melhor fazer neste caso? Ligue para a linha direta do banco e deixe uma reclamação. Faça isso diretamente com um funcionário do banco e o resultado não demorará a chegar. Você vai conseguir o que precisa!
Quer pagar antes do tempo - o que é melhor: hipoteca ou crédito ao consumidor?
Nesse caso, é necessário entrar em contato com o banco credor e descobrir como ocorre o reembolso antecipado, se são necessárias solicitações adicionais de devedor para isso. Qual é o procedimento para reembolso antecipado? O número de pagamentos ou seu valor diminui? Ou ambos são possíveis. Não se esqueça de fazer essas perguntas ao funcionário do banco e, com base em suas respostas, decidir qual é melhor - uma hipoteca ou um empréstimo.
Ao procurar a resposta para a pergunta "Qual é melhor - um empréstimo ou uma hipoteca?" revisões não desempenham um papel importante. Muitos falam em favor do empréstimo, mas deve-se ter em mente que todos eles o fecharam em menos de um ano. Realisticamente avalie suas capacidades!
Conclusão
Se você tiver uma pergunta, o que é melhor: uma hipoteca ou um empréstimo para um apartamento, não se apresse para tomar uma decisão. Certifique-se de "pesar todos os produtos", calcular os resultados financeiros. E só então você pode tomar a decisão certa, porque com base apenas na teoria, é impossível fazê-lo! Cada situação é individual e é necessário fazer um cálculo dependendo do caso específico. Tome a decisão certa para não se arrepender do lucro perdido.