Bloqueio de uma conta com menos de 115 ФЗ - causas, riscos e consequências

Bloquear uma conta corrente tornou-se comum hoje em dia. Organizações de crédito explicam suas ações referindo-se à Lei Federal No. 115 "Sobre a Luta Contra a Legalização (Lavagem) de Rendimentos Obtidos Criminalmente e o Financiamento do Terrorismo". Se houver a menor suspeita da legalidade das operações do cliente, o banco reage imediatamente - bloqueia o acesso a serviços bancários remotos.

O que é 115-FZ

A Lei Federal nº 115 foi desenvolvida e colocada em operação em 2001, mas até 2017 praticamente não foi aplicada. Em 2012, o Banco da Rússia desenvolveu uma série de requisitos que todos os participantes do sistema bancário devem aderir. Controle e verificação de transações de conta se tornaram obrigatórios para organizações financeiras. O Banco Central publica regularmente explicações, cartas, pedidos e exigências que fazem ajustes no trabalho dos funcionários do banco no momento de contas correntes.

Em 2018, milhões de pagamentos entre contrapartes passam por um monitoramento cuidadoso do monitoramento financeiro para identificar transações suspeitas. Muitas transações são negadas a execução e as contas são fechadas.

Quem está no centro das atenções?

Os principais participantes da atividade empresarial que caíram sob o controle dos bancos são representantes de pequenas e médias empresas. Muitas organizações envolvidas em atividades legais estavam sob a influência do sistema bancário. Todos os seus pagamentos passam por controle rigoroso e podem ser cancelados por decisão do serviço de monitoramento financeiro. É difícil para as empresas que já foram suspeitas abrirem uma conta bancária em outros bancos no futuro. Além de jur. pessoas sujeitas a bloqueio por 115-contas e física. indivíduos, como eles são participantes do mercado financeiro nas mesmas condições.

Sinais de atividade suspeita

Para atrair a atenção dos serviços bancários para suas operações pode não só a empresa "esquerda", mas também um empreendedor honesto.

Suspeito:

• ignorando mensagens de especialistas bancários;
• contribuições regulares dos fundadores;
• freqüente grande débito nas contas de outras empresas, com posterior retirada;
• a carga tributária não corresponde ao volume de transações ocorridas na conta. O Banco Central definiu um valor mínimo de 0,9% do volume de negócios de débito da conta;
• a ausência de baixas nos salários, transferências de imposto de renda pessoal e contribuições de seguro;
• salário abaixo do salário mínimo;
• retomada do trabalho após um longo intervalo: a partir de 3 meses;
• recebimento de uma grande quantia de dinheiro, que é debitada a jurados externos. pessoas assim que possível;
• o chefe e fundador da empresa é uma e a mesma pessoa;
• A empresa está registrada no endereço legal "em massa".

Uma lista expandida de sinais pelos quais a atividade pode ser considerada suspeita é coletada no Regulamento do Banco Central da Federação Russa No. 375-P de 02.03.2012.

Razões de bloqueio de conta

O Banco, em um esforço para manter sua reputação, verifica cuidadosamente os recibos e baixas do cliente. A lei se aplica a pessoas físicas e jurídicas. Na sequência, o banco analisa cuidadosamente as operações do cliente, envia pedidos de documentos sobre atividades empresariais e demonstrações financeiras. Essas ações excluem completamente o trabalho normal do cliente, não dando a oportunidade de cumprir as obrigações previstas no contrato. Como resultado, os prazos para a execução do trabalho são violados, há necessidade de pagar juros e multas.Uma empresa pode processar as ações de uma instituição de crédito, mas na prática é um processo demorado, raramente terminando com sucesso.

As razões para o banco bloquear uma conta em 115-FZ, o que pode fazer com que uma instituição financeira declare uma empresa ou um empreendedor injusto:

1. As transações em uma conta bancária não correspondem aos códigos OKVED declarados.
2. Os pagamentos para crédito e débito não estão vinculados.
3. Os pagamentos com IVA chegam à conta e são debitados para empresas sem IVA.
4. A verificação do endereço IP mostrou uma correspondência para contas de clientes previamente fechadas.
5. A empresa existe no mercado há menos de dois anos.
6. Saques regulares em dinheiro.

Se você não responder à solicitação do banco em tempo hábil, poderá, de acordo com o contrato de serviço da conta atual, aplicar penalidades.

Quais operações estão sob suspeita

O banco, além da lista de títulos desenvolvidos, pode desenvolver independentemente os critérios pelos quais os clientes são testados. Estes incluem:

• a contraparte é contada entre criminosos;
• o montante do pagamento de baixa é mais de 600 mil rublos. Transações superiores a esse valor são controladas pelo Serviço de Impostos Federal e pela Rosfinmonitoring;
• o participante na transação atua em benefício das pessoas procuradas;
• bloqueios fiscais;
• julgamento de suspensão;
• suspeitas da autenticidade dos documentos fornecidos;
• transferência suspeita: no mar ou para um indivíduo.

Como um banco bloqueia uma conta?

Uma instituição de crédito pode influenciar o trabalho de uma entidade jurídica, restringindo o seu trabalho com uma conta da seguinte forma:

1. Pare todas as operações. O banco tem o direito legal de bloquear uma conta se seu proprietário estiver listado como uma pessoa para quem há informações sobre o envolvimento em atividades extremistas. Esta informação pode ser publicada no site Rosfinmonitoring. Em outras circunstâncias, apenas um tribunal ou Rosfinmonitoring pode decidir bloquear uma conta, mas apenas por 30 dias.
2. Atraso na execução do pagamento. De acordo com o parágrafo 14 do art. 7 115-ФЗ o cliente deve enviar documentos confirmando a transação. Até que uma resposta seja recebida, o banco deixa de executar pedidos de clientes.
3. Recusa de realizar uma transferência de dinheiro.

Solicitar Procedimento de Processamento

Os bancos dão de 2 a 7 dias para fornecer documentos comprovativos. Muitas vezes, o volume de documentos solicitados é tão grande que, fisicamente, não é possível fornecê-lo. O principal é não ficar em silêncio, mas entrar imediatamente em um diálogo com o banco escrevendo uma carta para estender os prazos para fornecer uma resposta. Por exemplo, quando uma conta é bloqueada em 115-ФЗ, o Sberbank dá 7 dias úteis para enviar os documentos solicitados e os especialistas em monitoramento financeiro entram em contato com o cliente regularmente.

Nos próximos 10 dias, o monitoramento financeiro verifica os documentos enviados e, em seguida, informa a decisão. Após a verificação, na maioria das vezes, a rescisão do contrato de liquidação e prestação de serviços segue. Se o cliente não concordar, ele poderá apelar contra as ações da organização de crédito na comissão interinstitucional. A reclamação é considerada dentro de 20 dias, e a decisão tomada nem sempre satisfaz o cliente.

O prazo de bloqueio de conta inferior a 115 ФЗ deve exceder 45 dias. Neste momento, a organização não pode fazer operações nele.

A resposta à solicitação do banco e os documentos enviados não garantem uma auditoria bem-sucedida. Os bancos maiores analisam as respostas dos clientes por mais tempo que os menores. Se você não fornecer os documentos no prazo, isso servirá como motivo para rejeitar a operação. Em caso de recusa repetida, o banco tem o direito de rescindir o contrato.

Consequências do bloqueio de uma conta com menos de 115 - FZ

As informações sobre bloqueios e suspensões na conta corrente são transmitidas por meio de canais interbancários. Uma pessoa ou indivíduo legal, uma vez suspeito de legalizar e lavar a renda, frequentemente enfrenta problemas no negócio, pois os bancos relutam em contatar esses clientes.

As organizações de crédito obrigam a fornecer e actualizar atempadamente informação não só sobre a empresa, mas também sobre os seus líderes, participantes, beneficiários e beneficiários.

Por conseguinte, ao abrir uma conta num novo banco, o serviço de segurança solicita informações pormenorizadas sobre todas as pessoas que participam nas atividades da empresa, se a instituição de crédito não estiver pronta para a cooperação, o potencial cliente será recusado.

Para sua informação! Desde março de 2018, alterações entraram em vigor no que diz respeito a contestar a decisão do banco e receber explicações do mesmo, justificando recusas ou bloqueios.

Como agir se você não concorda com o bloqueio

Se, após a aprovação da auditoria, tiver sido tomada a decisão de rescindir o contrato de serviço da conta bancária e o cliente não concordar com essa decisão, ele poderá restaurar seus direitos. Para fazer isso, você pode:

1. Envie uma reclamação para a recepção eletrônica do Banco Central, anexando os documentos comprovativos.
2. Você pode comprovar a ilegalidade das ações do banco indo ao tribunal. Os clientes que não concordam com as ações do banco estão recorrendo cada vez mais a ajuda externa. A prática legal de bloquear uma conta em 115 - FZ tornou-se uma das áreas mais populares em escritórios legais.

Recomendações sobre como não cair sob suspeita

A fim de proteger o seu negócio dos efeitos da atenção das instituições financeiras e fiscais, você deve tomar as seguintes medidas preventivas:

1. Antes de começar a trabalhar com uma contraparte, sua reputação deve ser verificada por meio de portais especiais ou no site de impostos. Muitos bancos on-line fornecem esse serviço como parte do serviço, permitindo que você verifique a contraparte ao preparar uma ordem de pagamento.
2. Detalhe o objetivo do pagamento. Verifique cuidadosamente os documentos de fechamento.
3. Minimize o manuseio de dinheiro.
4. Não sacar dinheiro em grandes quantidades e com freqüência.
5. Pagar impostos e taxas, bem como realizar operações de negócios: a compra de material de escritório, pagamentos de aluguel, comunicações móveis.
6. Minimize as transferências para os indivíduos.
   

Bloqueio da conta de um indivíduo em 115 leis federais

Não só as pessoas jurídicas, mas também os indivíduos podem cair sob o escrutínio de uma instituição de crédito.

Tendo recebido uma ordem de uma instituição de crédito para suspender as operações em uma conta e posteriormente solicitar documentos, a primeira coisa a fazer é entrar em contato com o banco e determinar o motivo do congelamento das operações. A segunda opção é recorrer a advogados.

Como retirar dinheiro de uma conta corrente bloqueada

Em caso de bloqueio por conta de todos os fundos da organização, pode retirá-los e pagar com suas contrapartes, fazendo o seguinte:

1. O credor está processando. Tendo vencido, ele recebe um mandado de execução e o encaminha para o banco. Uma instituição de crédito é obrigada a executá-la.
2. Uma ordem judicial é uma decisão que é emitida por um juiz com base em um pedido, enquanto o montante reclamado não deve ser superior a 500.000 rublos.

Em caso de coincidência em um ou vários indicadores, LLCs ou empreendedores individuais podem ser classificados entre clientes com maior risco, tendo sido suspeitos de lavagem. Coincidência pode ocorrer em quase qualquer empresa, então você deve ter cuidado e entrar em contato com o banco rapidamente.

É impossível proteger 100% do bloqueio bancário de uma conta corrente com menos de 115 euros. Recomenda-se não participar de transações financeiras com uma contraparte não confiável e não ignorar solicitações de esclarecimento do banco.

Hoje, a situação no mundo dos negócios e finanças tornou-se mais difícil. Além dos "escritórios de entrada de caixa", empresas reais trabalhando honestamente no mercado também estão sob suspeita.