O desenvolvimento da tecnologia tem impacto em todas as esferas da vida humana. Em maior medida, essas mudanças são positivas, como pagamentos em dinheiro - é conveniente, rápido e seguro. Como esse sistema funciona? Quais são os seus prós e contras? Sobre isso e muito mais - no artigo.
Direito
Na Federação Russa, o sistema de pagamentos em dinheiro é a competência do direito financeiro e civil. A transferência bancária é regulada por 3 atos regulamentares:
- O Código Civil da Federação Russa, onde no capítulo 46 "Cálculos" contém as informações necessárias sobre este tipo de pagamento.
- Regulamento sobre as regras para a transferência de fundos e do Regulamento sobre a emissão de cartões de pagamento aprovados pelo Banco da Rússia. Consideram os formulários, o procedimento para a realização de pagamentos não monetários na Federação Russa e os requisitos para documentos de pagamento.
Membros
A organização de pagamentos em dinheiro é projetada de tal forma que seus participantes possam fazer pagamentos sem muito tempo.
De acordo com os documentos acima, os participantes em pagamentos sem dinheiro podem ser:
- indivíduos
- pessoas jurídicas;
- Empreendedores
- lojas;
- outras instituições.
Participantes não monetários após a realização de transações em dinheiro recebem documentos de liquidação confirmando o fato da transação. Eles contêm as seguintes informações necessárias:
- detalhes da conta e BIC do destinatário da transferência;
- nome do banco pagador;
- TIN do titular da conta a partir do qual os fundos serão debitados;
- nome e número da conta da instituição de crédito.
O conceito
Com base no conteúdo dos documentos acima, pode-se notar que o pagamento não em dinheiro é um pagamento que é feito sem o uso de dinheiro através da transferência de dinheiro da conta bancária do pagador para a conta bancária do destinatário. Esse tipo de pagamento está disponível para todos - pessoas físicas e jurídicas, empreendedores. Mas o processo de pagamento só é possível em bancos e organizações de crédito licenciadas para realizar tais operações.
Princípios
A transferência bancária é um sistema baseado em alguns princípios. Sua observância garante a ordem e a segurança dos pagamentos em dinheiro. Assim, a organização de pagamentos em dinheiro é baseada no princípio:
- Aceitação, que implica o consentimento obrigatório ou a notificação do titular da conta para cancelar o pagamento da conta. Esta regra está sujeita a solicitações de agências governamentais.
- Urgência, que implica a existência de um prazo estabelecido pelo pagador, durante o qual a baixa dos fundos deve ocorrer. Se eles forem violados, o banco é responsável.
- Liberdade de escolha, o que implica a capacidade dos participantes de escolher uma forma de cálculo.
- Legalidade, o que implica o cumprimento obrigatório de todas as operações com a lei aplicável.
- O princípio da liquidez, que implica a manutenção do montante necessário na conta para a boa execução dos pagamentos.
- Controle, o que implica a necessidade de controlar a correção das transações e o cumprimento das disposições estabelecidas sobre o procedimento de realização de pagamentos escriturais.
- Responsabilidade, que implica a existência de responsabilidade tangível ou intangível pelo não cumprimento dos termos do contrato entre os participantes da transação.
Formulários
Os formulários de pagamento sem dinheiro são transferências ou pagamentos através de:
- pedido de pagamento e pedido;
- débito direto;
- dinheiro eletrônico;
- carta de crédito;
- livros de cheques
- coleção.
Uma solicitação de pagamento é a exigência do recebedor de fundos (o credor) de pagar uma certa quantia por meio do banco para bens entregues, trabalho executado ou serviços prestados.
O débito direto é um débito de fundos da conta do pagador em favor do recebedor dos fundos (credor), desde que o pagador tenha fornecido ao banco uma ordem de pagamento que contenha informações para quem, quando e quanto dinheiro deve ser pago.
O dinheiro eletrônico é um substituto virtual do dinheiro que pode ser pago através de uma carteira eletrônica com acesso à Internet.
Carta de crédito - um cálculo da carta de crédito (ordem) do pagador, que indica o montante e as condições de pagamento para o destinatário dos fundos.
Um livro de cheques é uma brochura composta por 25 ou 50 folhas - cheques, cada um dos quais contém informações sobre o ordenante - o titular do livro. Uma folha, assinada pelo pagador, permite que você receba o valor indicado na conta do destinatário dos fundos.
A cobrança é um serviço bancário pelo qual se compromete a transferir um pagamento da conta do pagador para a conta do destinatário sem a participação do último, mas se houver uma ordem e outros documentos necessários.
Espécie
A transferência bancária é um tipo de pagamento que praticamente não tem limites e tempo, pois dessa forma você pode pagar por bens e serviços em um país e ficar em outro, para não mencionar a cidade. Com base nesse fato, todos os tipos de pagamentos sem dinheiro podem ser:
- Não-mercadoria, que inclui o pagamento de serviços públicos, treinamento em uma instituição educacional, consultas e tratamento em uma instituição médica e outros serviços semelhantes.
- Commodity, que inclui o pagamento de coisas destinadas a troca de dinheiro ou outros produtos e serviços: matérias-primas, materiais, produtos acabados.
- Interstate, que inclui liquidações entre o pagador e o destinatário de fundos cujas contas de correspondentes estão localizadas em diferentes países.
- Intra-republicanos, que incluem assentamentos entre o pagador e o recebedor de fundos cujas contas estão no mesmo distrito federal.
- Garantido, em que o montante do pagamento é reservado na conta do pagador e transferido para o beneficiário após o cumprimento das suas funções ao pagador.
- Não garantido, incluindo pagamentos não documentados.
- Instant, que inclui um pagamento feito no momento da compra de um produto ou recebimento de um serviço.
- Diferido, em que o pagamento de bens ou serviços é feito no prazo especificado no contrato, e não imediatamente. Esta forma de pagamento inclui crédito, parcelamento, hipoteca.
Maneiras
Os métodos de pagamento para pagamentos não monetários podem ser de contato e sem contato:
- pagamentos por cartões bancários através do terminal POS;
- pagamentos em tecnologias NFS usando um smartphone;
- transferência de dinheiro de um cartão usando as tecnologias PayPass e Pay Wave;
- serviços prestados por serviços bancários online;
- liquidação através de detalhes do cartão usando o acesso à internet;
- transferência de dinheiro através de carteiras on-line usando terminais.
Pagamento
A transferência bancária é uma transferência de fundos de uma conta correspondente para outra, que exibe informações sobre o remetente, destinatário, o valor da transferência e o nome do produto ou serviço. Se o vendedor não cumprir suas obrigações com o comprador, o valor será devolvido ao cliente, menos a comissão do sistema bancário.
De acordo com documentos legais, o pagamento não monetário é baseado nos seguintes princípios:
- todas as transações devem ser realizadas com base em um acordo entre o banco e o proprietário da conta correspondente;
- um pagamento é transferido de uma conta de correspondente para outra somente se houver valor suficiente para pagar;
- as transações são realizadas em uma ordem de fila;
- os participantes que não participam em dinheiro têm o direito de escolher qualquer uma das formas disponíveis de pagamentos não monetários, independentemente do seu campo de atividade;
- os participantes que não forem em dinheiro têm o direito de dispor do dinheiro disponível a seu critério.
Reembolso
Bens ou serviços adquiridos por transferência bancária do banco podem ser de qualidade inadequada. Nesse caso, o cliente tem o direito de devolver o dinheiro gasto. Para confirmar a compra ou compra do serviço, o cliente deve fornecer um cheque, passaporte (ou outro documento de identidade) e um cartão de garantia para a loja ou organização. Se o serviço ou a compra foi feito online, o cliente envia documentos digitalizados por correio para o endereço do armazém da empresa. O vendedor ou muda as mercadorias para aquele que o comprador precisa, ou devolve dinheiro para sua conta bancária.
Mas o cliente nem sempre está certo, pois o vendedor de um produto ou serviço tem o direito de se recusar a reembolsar o dinheiro gasto. Tais casos incluem:
- os bens são comida e são de boa qualidade;
- as mercadorias são classificadas como produtos não substituíveis e não podem ser devolvidas;
- documentos sobre a transferência de dinheiro para a conta do vendedor são perdidos;
- os bens foram explorados e perderam sua apresentação.
Os benefícios
Pagamentos sem dinheiro são um método de pagamento comprovado que ganhou a confiança dos usuários devido a suas vantagens inegáveis. Estes incluem:
- um sistema flexível permite que você faça uma ou várias transações na forma de uma “cadeia” com a possibilidade de pagamento adicional;
- não há necessidade de uma caixa registradora e, portanto, você pode economizar em sua manutenção;
- a possibilidade de pagamentos em dinheiro, como você pode obter os documentos bancários necessários, se necessário;
- os fundos podem ser armazenados em contas bancárias por tempo ilimitado;
- segurança, já que não há possibilidade de atividades fraudulentas usando dinheiro falso;
- custos reduzidos de distribuição;
- A necessidade de transferir dinheiro para o banco no prazo de três dias após o seu recebimento no balcão de caixa economiza tempo, uma vez que não há necessidade de operações adicionais com o banco.
Desvantagens
Apesar do grande número de vantagens dos pagamentos em dinheiro, este método de pagamento por serviços tem várias desvantagens:
- o sistema bancário, como qualquer outro, não está seguro contra interrupções no trabalho, o que pode levar a problemas ao transferir dinheiro ou retirá-lo da conta;
- A interação contínua com o banco leva a pagamentos adicionais e possivelmente obrigatórios.
Esse método de pagamento pode ser desvantajoso para empreendedores iniciantes, pois exige um fluxo de caixa regular para pagar salários aos funcionários e pagar pelos serviços bancários.