No artigo, consideramos operações bancárias e transações de uma instituição de crédito. Os bancos estão envolvidos na solução de certos problemas financeiros que surgem em várias categorias de cidadãos, e isso é em certa medida determinado pela necessidade de economizar dinheiro. A acumulação, investimento e colocação de dinheiro é realizada através de operações bancárias e outras transações de organizações de crédito. Eles diferem uns dos outros em suas nuances práticas e legais.
Bancos e ONGs
Existem dois tipos de organizações de crédito: organizações não bancárias de crédito e bancos. Os primeiros têm o direito de realizar determinadas operações, previstas a nível legislativo, de acordo com a licença que lhes foi concedida. Atualmente, existem dois tipos de NPOs: cobrança e liquidação.
Há também escritórios de representação e filiais de bancos estrangeiros no sistema bancário do país. Um lugar especial é dado aos bancos com participação do Estado na mesma. O seu capital autorizado contém parcialmente o capital do estado, município e entidade constituinte da Federação Russa. Tais bancos incluem o seguinte: Sberbank da Federação Russa, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Banco Agrícola Russo, Roseximbank. Não há legislação especial que regule a criação e o funcionamento de tais bancos. Suas atividades são determinadas por leis federais separadas para qualquer banco.
Vamos considerar mais detalhadamente quais operações e transações bancárias são.
Lista de operações do banco
A instituição de crédito tem autoridade para realizar apenas operações bancárias, determinadas pela licença. Até o momento, o quinto artigo da Lei Bancária fornece uma lista exaustiva de operações bancárias, que incluem:
- atrair recursos financeiros de clientes por um determinado período e sob demanda em depósitos;
- colocação a expensas próprias, bem como em seu próprio nome de fundos levantados;
- manter e abrir contas;
- liquidações em nome das respectivas categorias de pessoas nas suas contas bancárias, incluindo também bancos correspondentes;
- cobrança de ativos financeiros, documentos de liquidação e pagamento, faturas e serviços em dinheiro de categorias relevantes de pessoas;
- captação de depósitos e posterior colocação de metais preciosos;
- compra e venda de moeda estrangeira não monetária e em dinheiro;
- garantias bancárias emitentes;
- transferências de dinheiro em nome de indivíduos, sem abrir uma conta bancária.
Isso não se limita a operações bancárias e outras transações.
Competências adicionais de uma instituição de crédito
Para além das operações acima descritas nos bancos, uma instituição de crédito também tem o direito de realizar as seguintes operações:
- emite garantias para terceiros que prevêem uma forma monetária de cumprimento das obrigações;
- obter o direito de exigir o cumprimento de obrigações de terceiros na forma de dinheiro;
- procedimentos com pedras preciosas e metais de acordo com a lei russa;
- confiar na gestão de ativos financeiros e outros bens por acordo com pessoas jurídicas e físicas;
- fornecer às pessoas físicas e jurídicas cofres ou salas especiais para alugar para guardar objetos de valor e documentação;
- operações de arrendamento mercantil;
- serviços de informação e consultoria;
- outras transacções de acordo com a lei russa.
Uma instituição de crédito não tem o direito de se envolver em atividades de seguro, comércio e produção.
Variedades de operações bancárias
Uma lista completa de todas as transações e operações bancárias pode ser combinada nos seguintes grupos: ativo, intermediário de comissões e passivo. Considere cada grupo em detalhes.
Operações ativas
O objetivo das operações ativas em bancos comerciais é a alocação de recursos. Fundos próprios e marcados são usados para conduzir atividades de negócios e empréstimos a clientes.
Todos os tipos de operações bancárias e transações são feitas em rublos. Se houver uma licença especial do Banco da Rússia, então também em moeda estrangeira. As operações são realizadas de acordo com as regras, incluindo também as regras de suporte técnico e material. Quais operações e acordos bancários são, nem todo mundo sabe.
Operações passivas
As operações passivas são projetadas para atrair recursos. Em um banco comercial, estes são:
- formação de capital bancário próprio;
- aceitação de depósitos (depósitos);
- abertura e manutenção adicional de contas de clientes, incluindo bancos correspondentes;
- emissão de títulos, como títulos, títulos, poupança e certificados de depósito;
- obtenção de empréstimos interbancários, incluindo também recursos centralizados;
- Empréstimos de Eurocurrency.
A diferença entre operações bancárias e transações
Os termos separados que descrevem as atividades dos bancos têm um significado semelhante. No entanto, nem sempre precisam ser identificados. Estamos falando de dois conceitos básicos que caracterizam as funções de uma instituição de crédito. A principal diferença entre uma transação e uma transação é um grau diferente de participação nelas.
As operações são realizadas apenas por organizações de crédito e financeiras sem atrair um cliente, apenas documentos de apoio são fornecidos a ele: cheque, recibo, declaração. Para sua implementação, o consentimento prévio da pessoa ou representante da entidade legal é necessário. A transação é uma cooperação mutuamente benéfica da estrutura comercial com o cliente, que envolve cláusulas pré-acordadas do contrato em relação às atividades das partes e acordo mútuo com eles.
O rácio de operações bancárias em transações bancárias é a favor do primeiro.
Operações da Comissão e intermediárias
As operações da Comissão e intermediárias são realizadas pelo banco em nome de seus clientes por uma taxa. Os principais são:
- operações de caixa e liquidação;
- operações de corretores com títulos;
- operações de confiança;
- Garantia
- consultoria e informação;
- subscrição;
- operações de depósito.
Um lugar importante pertence aos serviços de gerenciamento de caixa devido a operações bancárias e transações em moeda estrangeira e em rublos.
Características das licenças obtidas pelos bancos comerciais do Banco Central da Federação Russa
Um banco comercial pode ser formado em qualquer forma legal prevista no nível legislativo, mas na maioria das vezes é uma LLC ou JSC. O esquema de controle em todos os casos é o mesmo. O órgão supremo de administração é a assembleia geral de participantes ou acionistas convocada a cada ano.
Em geral, a gestão das atividades é realizada pelo Conselho Fiscal (Conselho de Administração), que cumpre as instruções da assembleia geral e é responsável pelos resultados das atividades bancárias. O funcionamento do Conselho de Administração é presidido pelo presidente. As atividades bancárias atuais são administradas pelo único órgão executivo, isto é, o diretor, ou ambos os órgãos executivos colegiados e únicos (diretoria e diretoria do banco).
Os princípios de funcionamento dos bancos comerciais:
- atividades dentro dos recursos disponíveis (aqui entende-se que liquidação e operações de caixa e a provisão de crédito pelos recursos disponíveis do banco);
- um banco comercial é totalmente responsável (em termos econômicos) pelos resultados de suas próprias atividades (o risco das operações bancárias depende inteiramente do banco, que tem total liberdade para levantar fundos e alocar recursos mobilizados);
- relações de mercado com clientes (ao escolher um serviço ao cliente, o banco confia nos critérios de risco e rentabilidade);
- a regulação das atividades de um banco do Banco Central da Federação Russa só pode ser possível através de métodos econômicos de natureza indireta (não direta administrativa); supervisão contínua do funcionamento de organizações comerciais pelo Banco Central da Federação Russa é realizada através de uma combinação de normas econômicas e outras normas.
Operações bancárias e transações do Banco da Rússia, em conformidade com a lei, podem ser feitas apenas com base em uma licença emitida pelo Banco Central da Federação Russa.
Variedades de licenças
Os seguintes tipos de licenças podem ser emitidos para um banco formado:
- para operações bancárias com recursos financeiros na forma de rublos;
- para operações bancárias com ativos financeiros na forma de moeda estrangeira;
- sobre a distribuição de metais preciosos, bem como atrair depósitos.
Um banco, que já está registrado há pelo menos dois anos, pode receber licenças como:
- atrair recursos financeiros para depósitos de pessoas jurídicas e físicas;
- levantar fundos nas categorias apropriadas de pessoas, tanto em rublos como em moeda estrangeira;
- licença geral, cuja emissão é possível por um banco que tem uma licença para realizar todas as operações bancárias com recursos em moeda estrangeira e rublos, e cumpre os requisitos para o montante de capital estabelecido pelo Banco Central da Federação Russa (cinco milhões de euros). Se o banco tiver tal licença, então tem o direito de criar agências estrangeiras e / ou adquirir ações no capital autorizado de organizações de crédito não residentes.
Assim, neste artigo, examinamos as operações e transações bancárias básicas.