Risikoprofil. Konsept, typer og analyse av risiko

Entreprenørskap er alltid i fare. Enhver handling fra en forretningsmann kan bli en risiko og føre til skade, tap og tap. Et kraftig insentiv som tvinger en person til å begå dem er sannsynligheten for en viss inntekt.

Risikoidentifikasjon

For ikke så lenge siden har moderne forretningspraksis skaffet seg begreper som "risikoprofil", "ustabil situasjon", "risikoanalyse", "risikominimering". For bare få år siden gjorde kombinasjonen av akkumulert internasjonal erfaring og den russiske teoretiske basen det mulig å lovfeste disse konseptene, samt gjøre dem til en uunnværlig del av en forretningsplan eller et investeringsprosjekt.

Risiko er sannsynligheten for hvor mye den estimerte inntekten vil gå tapt eller hvor mye av ressursene som går tapt.

Risikokarakterisering:

• potensiell skade uttrykt i penger;
• sannsynlighet for forekomst av risiko;
• risikonivået, det vil si forholdet mellom kostnadene som kreves for å forberede og implementere risikoen og potensielle skader: hvis resultatet overstiger 1, anses risikoen som uberettiget;
• legitimitet av risiko: denne verdien bestemmes av sannsynligheten for å finne risikoen innenfor rammene som er fastsatt i lov og standarder (for eksempel bør reservefondet til en turoperatør ikke være mindre enn 1 million rubler).

Menneskets liv følger også alltid med risiko. Årsaken til fare kan være miljøet eller personen selv.

Risiko er sannsynligheten for at det vil oppstå en fare, forårsake spesifikke konsekvenser og en ubestemt mengde skade. Et eksempel er risikoen for sykdom.

Entreprenørrisiko

Entreprenørrisiko ble først klassifisert av J. Keynes. Han mente at sammensetningen av vareprisen burde inkludere: kostnader forbundet med økt slitasje på utstyret som ble brukt, markedsvolatilitet, samt en rekke skader forårsaket av nødsituasjon (kostnader for risiko).

På det økonomiske området er det vanlig å utpeke følgende typer gründerrisiko:

1. Risikoen for låntaker eller gründer - oppstår hvis det er planlagt å investere egne midler, og gründeren er i tvil om fordelen som han planla ville bli oppnådd.
2. Utlånsrisiko - forekommer i tilfeller hvor en kredittoperasjon finner sted. Det er forbundet med gyldigheten av tilliten, fordi skyldneren kan begynne å unngå å oppfylle sin egen forpliktelse eller organisere seg forsettlig konkurs. Sannsynligheten for risiko øker også på grunn av utilstrekkelig lånesikkerhet i tilfelle det vil oppstå ufrivillig konkurs som et resultat av at estimert inntekt ikke oppnås.
3. Inflasjonsrisiko - en mulig reduksjon i verdien av en pengeenhet. Samtidig antyder konklusjonen seg selv at påliteligheten til et pengelån er mye lavere enn for fast eiendom. I tillegg setter de langsiktige investeringsutsiktene skyldneren i en privilegert stilling med hensyn til kreditor.

Keynes mente at gründerrisiko krever foreløpig kvantitativ og kvalitativ analyse.

Typer forretningsrisiko

Begrepet gründerrisiko inkluderer følgende problemer:

• risikostyring;
• forretningsrisikoforsikring;
• fordeling av risiko i samsvar med forsøkspersonene;
• endring i risikoforhold m.m.

Blant de viktigste kan man skille ut “faren” på nasjonalt nivå (hjemlandetes økonomi) og internasjonalt (økonomien i andre land).

Nasjonale gründerrisikoer inkluderer:

• makroøkonomiske risikoer som påvirker hele økonomien;
• mikroøkonomiske risikoer knyttet til aktivitetene til en enkelt produsent, organisasjon, institusjon eller individ.

Økonomiske risikoer på makroøkonomisk nivå er nasjonale og lokale. Emnet for den første er den høyeste offentlige myndighet. Lokal risiko er iboende i private, spesifikke oppgaver og manifesteres på nivå med sektoriell eller regional styring av økonomien.

Gjenstand for risiko

Risikokarakterisering innebærer klassifisering i samsvar med emne, type og manifestasjon. Risikofagene er vanligvis juridiske personer eller enkeltpersoner som deltar i den eller er årsaken til den.

Entreprenørrisiko kan omfatte:

• produksjonsbedrifter;
• enkeltpersoner (enkeltpersoner eller mottakere);
• andre enheter (organisasjoner som utøver den ikke-produktive aktivitetsområdet, inkludert regjeringsorganet).

Blant hovedtyper av risiko er:

• produksjon (netto);
• investering;
• innovasjon;
• økonomisk;
• omfattende;
• råvare;
• bank.

siste type risiko er en egen stilling, siden dens betydning og spesifisitet er veldig stor.

Risikoanalyse

Ethvert foretak, virksomhet og selskap er iboende i nærvær av visse risikoer som kan påvirke det endelige resultatet. I prosessen med å implementere en forretningsstrategi, kan rettighetene, forpliktelsene og forpliktelsene til gründeren endres, utseendet til en uforutsett eller ikke tidligere brukt prosess, så vel som andre typer konsekvenser. Valget av optimale handlinger rettet mot å oppnå et resultat blir sterkt påvirket av risikoanalyse og vurdering av bivirkningene.

For vurderingen er det nødvendig å bruke all tilgjengelig informasjon for å finne ut sannsynligheten for en viss hendelse og den mulige omfanget av dens konsekvenser. En risikoanalyse er rettet mot å identifisere alle negative hendelser og omstendigheter, for eksempel tap under en satsning, en naturkatastrofe som førte til alvorlige konsekvenser, etc. Samtidig er ikke identifisering av potensielle positive konsekvenser utelukket.

Kvalitativ risikoanalyse

Grunnlaget for denne studien er en intern (instinktiv) vurdering av nye hendelser. Dette nivået forutsetter subjektiv skjønn og meningene det provoserer.

En kvalitativ risikovurdering er av enkel beskrivende karakter, mens analytikeren-forskeren må nå et kvantitativt resultat, et kostnadsestimat av den identifiserte risikoen, dens negative konsekvenser og "stabiliserings" -tiltak.

En kvalitetstilnærming som hovedoppgave setter seg for å identifisere og identifisere mulige typer risikoer som ligger i prosjektet. I tillegg bør en verdsettelse av de forventede konsekvensene av den hypotetiske implementeringen av den identifiserte risikoen beskrives og gis, og tiltak for å minimere og / eller kompensere for denne hendelsen bør foreslås.

Kvantitativ risikoanalyse

Kvantitativ risikovurdering kan utføres ved hjelp av følgende metoder:

1. Deterministisk tilnærming innebærer et poengestimat, det vil si for å forstå hva utfallet blir i et bestemt tilfelle, må hver hendelse tildeles en viss verdi. For eksempel lar den økonomiske modellen deg evaluere følgende alternativer: det verste (tapsregistrerende prosjekt), det beste (fremtidig overskudd) og det mest sannsynlige (moderat, relativ fortjeneste).Denne metoden har en rekke ulemper: den tillater ikke å gi maksimalt antall scenarier (bare grunnleggende versjoner blir vurdert), i tillegg tas risikofaktorer som har betydelig innvirkning på situasjonen ikke tilstrekkelig med i betraktningen, noe som i stor grad forenkler modellen.
2. Stokastisk risikoanalyse - en mye mer pålitelig metode. Denne tilnærmingen innebærer bruk av avstandsverdier for de innledende parametrene (en sannsynlighetsfordeling er gjort). Dessuten er forskjellige variabler preget av en annen sannsynlighet for forekomst av konsekvenser. Verdien velges tilfeldig basert på en mulig sannsynlighetsfordeling.

Interne og eksterne risikofaktorer

Risikofaktorer for enhver virksomhet kan deles inn i to grupper:

• indre;
• eksteriør.

En ekstern (objektiv) faktor er alt som har en direkte tilknytning til produksjonsprosessen til en virksomhetsenhet, det vil si en organisasjon.

Eksterne risikofaktorer kan være:

• regional;
• sosioøkonomiske;
• politisk;
• industrien.

Den samfunnsøkonomiske sfæren inkluderer: inflasjonsrisikofaktor, deflasjonær, skatt, renter, pris i forhold til råvarer, materialer og komponenter. Som et resultat av påvirkningen av disse faktorene kan markedssituasjonen endre seg dramatisk, etterspørselssolvensen kunne avta, eller konkurransen vil intensiveres.

Den regionale faktoren inkluderer: sosiodemografisk risiko, regional og skatt. Bransjefaktoren innebærer faren for organisasjonens posisjon i industrien, miljø og andre. Den politiske faktoren er tapet av kontroll forårsaket av ustabilitet og manglende evne til å drive normal forretningsvirksomhet på grunn av at det ble innført restriksjoner knyttet til handel og handel.

Den interne (subjektive) risikofaktoren kan manifestere seg direkte i prosessen med å drive virksomhet og avhenger direkte av hvilken type, metode, strategi og taktikk for ledelsen som ble valgt.

Fareidentifikasjon

Fare har ofte et potensial, det vil si en skjult natur. Fareidentifikasjon består i påvisning og etablering av kvantitative, romlige, midlertidige og andre egenskaper, uten hvilke det er umulig å utvikle og iverksette operative og forebyggende tiltak som bidrar til normal funksjon av det tekniske systemet og forbedrer livskvaliteten.

Identifiseringsprosessen lar deg identifisere nomenklaturen til farer, sannsynligheten for at de oppstår, romlig lokalisering (koordinater), skadeomfanget og en rekke andre parametere som er nødvendige for å løse et bestemt problem.

Fareidentifikasjon innebærer bruk av følgende metoder:

• En ingeniør bestemmer farene som ligger i sannsynlighetens opprinnelse.
• En ekspert identifiserer feil og ser etter årsakene til deres opprinnelse. Dette krever opprettelse av en spesiell ekspertkommisjon, bestående av forskjellige eksperter som gir konklusjoner.
• Sociological. I dette tilfellet bestemmes faren på grunnlag av en undersøkelse av befolkningens meninger (sosial gruppe).
• Registrering bruker informasjon om beregning av eventuelle hendelser, ressurskostnader, antall ofre osv.
• Sensorisk. For analyse tas bare informasjonen som er mottatt av menneskets sanser (syn, berøring, lukt, smak, etc.). Et eksempel er den visuelle inspeksjonen av produkter eller utstyr, samt bestemmelse av ørens klarhet ved motoren.

Innholdet av økonomisk risiko

Risikoprofilen er av italiensk opprinnelse og representerer en fare eller hindring som til en viss grad kan forutses. Dette er med andre ord usikkerhet, som med tanke på visse hendelser var vanskelig eller umulig å forutse.

Mange vitenskaper, som katastrofe-teori, psykologi, filosofi, medisin, etc. prøvde å etablere og studere risikobegrepet, dessuten tok hver av dem sitt eget forskningsfag og brukte sine egne tilnærminger og metoder. Det er i dette flerdimensjonaliteten til dette fenomenet ligger.

Det frie samspillet mellom markedsenheter og dynamisk utvikling av konkurranse førte til at økonomiske risikoer ble anerkjent som en objektivt nødvendig kategori, noe som innebar innføring av betydelige justeringer i mengden av ikke bare gründerinntekter, men også lønninger.

Om metoder for vurdering av økonomiske risikoer

For å bestemme risikonivået, må du utføre følgende trinn:

• identifisere mulige løsninger på problemet;
• identifisere potensielle konsekvenser som kan følge av gjennomføringen av beslutningen;
• å gjennomføre en integrert risikovurdering, når det gjelder kvantitative og kvalitative aspekter.

Det er flere risikovurderingsmetoder designet for å implementere ovennevnte aktiviteter i kombinasjon. Men til tross for dette, er den generelle trenden med farevurdering i 2 retninger fortsatt. Det handler om risikonivået og tidsrisikoen.

Den første bestemmer forholdet mellom skalaen til forventede tap og volumet av anleggsmidler i organisasjonen, samt sannsynligheten for at tapene vil oppstå.

Enhver metode for å vurdere risikonivået som den første parameteren tar variasjonen av konsekvensene av en beslutning.

Variabilitet er antall svingninger som skjedde i et bestemt verdiområde som et resultat av et avvik fra en karakteristisk gjennomsnittsverdi.

Hovedpostulatet for risikonivået er følgende definisjon: en høyere verdi av variabilitet fører til et høyere nivå av prosjektrisiko.

En annen faktor som i stor grad påvirker risikoen er tid. Det er derfor økonomisk fare ofte blir referert til som en "økende funksjon av tid", det vil si at jo lenger beslutningen blir implementert, jo høyere er risikonivået.

Investeringsrisiko

Investeringsrisiko oppstår der det er sannsynlighet for at fortjeneste i det hele tatt kan gå tapt eller gå tapt i prosessen med å implementere et forretningsprosjekt. I dette tilfellet er gjenstanden for risiko eiendomsinteressen til personer som har investert egne midler, det vil si investorer.

I samsvar med funksjonene i implementeringen av en forretningsplan i livet eller en metode for å tiltrekke lånte midler, kan følgende risikoer identifiseres:

• kreditt;
• iboende i den første fasen av investeringsprosjektet;
• gründer, direkte relatert til den andre fasen av investeringsaktivitet;
• landet.

Investeringsrisiko er preget av en sammensatt struktur, siden hver av de ovennevnte gruppekomponenter ikke kan kalles homogen.

Så den generelle risikoen som oppstår i prosjektets første trinn er som følger:

• identifisering av tekniske feil i prosjektet;
• uriktig registrering av juridisk rett: leieavtale eller eiendom i forhold til en tomt, eiendom eller tillatelse til å starte byggearbeid. Årsakene til risiko lurer ofte i mangel av relevant kunnskap.
• Overskuddet av estimatet på grunn av de økte kostnadene for prosjektet.

Den andre fasen av investeringsprosjektet skal sikre avkastningen. Denne fasen sørger for ordinær handel eller produksjonsvirksomhet, og det følges av ulike skadelige konsekvenser, ellers kalt gründerrisiko.

Finansiering av et investeringsprosjekt ved å få et lån kan bare tillates for visse formål foreskrevet i mulighetsstudien av forretningsplanen. Denne situasjonen kan føre til en risiko for mulig tilbakebetaling av mengden lånte midler og renter på det, det vil si kredittrisiko.Årsakene kan være forskjellige: ufullstendighet av prosjektet, endringer i markedssituasjonen, lavt markedsføringsprosess for forretningsplanen eller en nødsituasjon.