For femten år siden ble betydningen av ordet "pantelån" bare forstått av bankfolk. Selv om det i dag allerede er godt etablert i omløp, men fortsatt har mange fortsatt spørsmål.
definisjon
Ordet "pantelån" på gresk betyr "sikkerhet." I VI-VII århundre f.Kr., den såkalte posten på landet med navnet på kreditor og mengden gjeld. I dag betyr et pantelån et pantelån for fast eiendom, som, selv om det fortsatt er til disposisjon for skyldneren, men i tilfelle mislighold, kan realiseres av banken.
Beløpet og vilkårene som kontrakten er utarbeidet på, avhenger direkte av typen og kostnaden for huset (tomten), størrelsen på forskuddsbetalingen og kundens solvens. Nesten alle utlånsinstitusjoner har dette produktet på lager, men bare ett av dem har de gunstigste forholdene. Deretter lærer du hvordan du kan ta et pantelån i Sberbank.
opsjoner
Sberbank of Russia tilbyr åtte panteprogrammer: tre av dem er grunnleggende, fem andre er spesielt designet for bestemte kategorier av befolkningen. Satsen varierer fra 9,5-15% per år i rubler. De mest gunstige forholdene presenteres i programmet "Ung familie. Lån med statlig støtte", du kan få et lån på det hvis du betaler en betydelig (50%) forskuddsbetaling. Banken vil få mest mulig fortjeneste fra et lån til bygging av et enkelt hus.
Grunnleggende programmer
Det er bare tre av dem, og de ligner veldig på hverandre. De har ikke provisjoner når de signerer og opprettholder kontrakten (bortsett fra en straff for sen betaling), avgiften avhenger av forskuddets størrelse og lånetiden. Kunder som mottar lønn eller pensjon i en finansinstitusjon får servert et fortrinnsrettprogram.
Du kan ta et pantelån i Sberbank i Russland i en periode på opptil 30 år i rubler eller i utenlandsk valuta med forskuddsbetaling ikke mindre enn 15%. Disse forholdene gjelder ferdige gjenstander, boliger under bygging og hytter. For de to første programmene er tjenestesatsen 9,5 -14% i rubler, 8,8 -12,1% i amerikanske dollar, og for den tredje - fra 11,7 til 14,75% i rubler, 9,1 - 12,1% i utenlandsk valuta. Hvis klienten kan betale mer enn 40% av forskuddet, er det et alternativ å få et lån uten bevis på inntekt.
Statens sosiale program
Kundens soliditet er av største betydning når man utarbeider kontrakter for utlån av eiendommer. Og fra dette synspunktet ble militært personell, store familier og andre kategorier av befolkningen, som staten skulle ta seg av, automatisk ekskludert fra listen over mulige låntakere. Inntil nylig.
For to år siden ble et spesielt program "Social Mortgage" utviklet, hvor låntakere hadde muligheten til å bli eiere av økonomiklasseboliger bygget av en juridisk enhet. Banken gir lån i russiske rubler til en årlig rente på 10,5 - 14,75%, men forutsatt at klienten kan gjøre minst 20% av forskuddet. På vedtakstidspunktet blir den samlede inntekten til låntagers familie tatt med i betraktningen.
Før du tar et pantelån i Sberbank, må du sørge for at du ikke faller inn under unntakene. Kontrakten kan bare utføres av borgere over 21 år og som på tilbakebetaling av gjelden ikke har fylt 75 år. Det maksimale lånebeløpet avhenger av bostedsregionen til kunden. I St. Petersburg og Moskva kan du inngå en avtale for 8 millioner rubler, i andre områder - 3 millioner rubler. Den månedlige utbetalingen skal ikke overstige 30-35% av brutto familieinntekt.
Pantelån + barselkapital
Under dette programmet utstedes et lån til en årlig rente på 9,5 - 14% i rubler, 8,8 - 12,1% i dollar, med forbehold om en innledende betaling på minst 10%. Forskuddsbetaling kan gjøres ved å betale barnets fødsel. Innen et halvt år etter at dokumentene ble signert, bør en transaksjon skje fra Pensjonsfondet i Den russiske føderasjonen til Sberbank.
Du kan også ta et boliglån i henhold til refinansieringsprogrammet, der kunden gir ut et lån som er inngått med en annen forretningsbank. Lånebeløpet skal ikke være mer enn de gjenværende midlene under kontrakten eller 80% av kostnadene for bolig. Renter for sen betaling er dobbel rente pluss det månedlige betalingsbeløpet.
"Ung familie"
Dette er et pantelån for et par der ingen av ektefellene ikke har fylt 35 år, med redusert forskuddsbetaling (10% for en familie med ett barn, 15% i andre tilfeller). Medstiftere av dette programmet kan være nygifte foreldre. I dette tilfellet vil banken ta ikke bare hensyn til offisiell inntekt (lønn, pensjon), men også flere kilder til kontanter. Hvis et barn i familien blir født etter undertegnelsen av dokumentene, kan finansinstitusjonen sørge for en årlig utsettelse av tilbakebetaling av lån.
"Landeiendom og garasje"
Under dette programmet kan du få et lån for en tomt, hagehus eller hytte på 10-14,75% i rubler eller 8,8-12,1% i utenlandsk valuta. For lønnsklienter i Sberbank er satsen 0,5% lavere. Det blir utstedt dokumenter for kjøp av en tomt, ferdigstillelse eller bygging av et sommerhus startet fra bunnen av. Maksimal lånestørrelse bør ikke overstige 85% av de estimerte kostnadene for bygging eller pantsatt eiendom.
Hvordan få et pantelån i Sberbank uten forskuddsbetaling
Du kan ordne ditt eksisterende lån på nytt under refinansieringsprogrammet. Men i dette tilfellet kan lånerenten være høyere enn normale tjenestevilkår. Det andre alternativet er å søke om et "sosialt pantelån" med sikkerhet for et annet hjem du eier.
Ethvert preferanseprogram er assosiert med store byråkratiske problemer, men prosentandelen av godkjente søknader i Sberbank for dem er fremdeles høyere enn i andre institusjoner.
Lånekrav
For å få et pantelån må du oppfylle en rekke krav:
• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• alder: 21 - 75 år gammel (på tidspunktet for tilbakebetaling av gjeld);
• minimum levetid - fra seks måneder på det nåværende stedet, totalt - mer enn 12 måneder de siste 5 årene (denne posten er ikke viktig for lønnsklienter);
• tiltrekning av 1-3 med låntakere.
Jeg vil ta pant i Sberbank: hva som trengs for dette
Først må du nøkternt vurdere din økonomiske situasjon. Det er også verdt å begynne å sette seg inn i prisene på eiendommen for å forstå hvor mye lån du ønsker å motta. Hvor kan jeg få pant i Sberbank? Du må kontakte avdelingen på bosted eller registrering.
På det første møtet er det nødvendig å fremlegge alle dokumenter om låntakeren (kopi av pass, arbeidsattest for de siste seks månedene). For å ta pant i Sberbank, må en pensjonist fremlegge et sertifikat for mengden sosiale utbetalinger de siste 6 månedene. Kredittutvalget må på sitt grunnlag bestemme om det skal gis lån i det hele tatt, og for hvilket beløp. Låntaker vil motta en godkjenningsavgjørelse. Det vil indikere kredittgrensen og gyldighetsperioden for papiret.
Deretter må du velge bolig basert på det angitte beløpet. Den siste fasen er samlingen av dokumenter og overføringen til banken. Fire pakker med papirer må leveres til kredittinstitusjonen: om låntaker, om eiendommer, om garantister og data for deltakelse i spesielle programmer. Fra det øyeblikket jeg mottok en foreløpig positiv avgjørelse fra banken fra låntakeren, tar det fire måneder å hente dem. I løpet av denne tiden må du forberede deg:
- kopier og originale pass av familiemedlemmer til låntaker;
- påføring;
- resultatregnskap i 6 måneder for alle familiemedlemmer;
- kjøps- og salgsavtale med statlig registrering, forsikringspolicy og akseptbevis;
- pass og sertifikater om inntekt til garantister;
- dokumenter for moderskapskapital.
Dette er en standardliste. Banken kan be om andre dokumenter.
IP må presentere følgende papirer:
- Selvangivelse.
- Boka over utgifter og inntekter.
- Lisens til å utføre aktiviteter.
- Registreringsbevis fra USRIP.
Hvis kredittinstitusjonen godkjenner det valgte objektet, vil klienten motta et lån. Penger kan overføres til kontoen til selger eller låntaker. I det andre tilfellet vil en ikke-kontant betaling for transaksjonen måtte betale en stor provisjon.
funksjoner
Hvordan få et pantelån i Sberbank for unge mennesker? Ungdom over 18 år må garantere finansinstitusjonen at selv om de blir kalt til tjeneste, vil de kunne betale tilbake lånet. Jenter må bevise at selv etter ekteskap og fødsel av et barn, vil de betale tilbake lånet på rett tid.
En populær russisk bank tilbyr virkelig interessante utlånsvilkår: lave renter, fleksible vilkår, ingen provisjoner, muligheten til å tiltrekke seg med låntakere. Og alt dette uten å vurdere spesielle programmer og kampanjer, som holdes ganske regelmessig. Sistnevnte fant sted i midten av 2014. Så Sberbank tilbød alle å ta pantelån for et nytt bygg i 12 år til 12% per år og samme beløp på forskuddet. I annenhåndsmarkedet var det mulig å kjøpe bolig på kreditt i fem år. Forutsatt at klienten kunne betale et forskudd på 50% eller mer.
Ikke overraskende øker antallet kunder som har tatt pantelån i Sberbank. Brukeranmeldelser bekrefter at det fremdeles er en flue i salven her: langsom service, lang gjennomgang av dokumenter, behovet for å gi et stort antall tilleggshenvisninger og andre byråkratiske forsinkelser. Men selv disse nyansene reduserer ikke alle fordelene med Sberbank-programmer.
sammendrag
I dag har innbyggere i Russland mye flere muligheter til å kjøpe en leilighet, en hytte, en hytte eller et hus på lånte midler. For å gjøre dette, må du ta et lån fra Sberbank. Et pantelån utstedes i flere måneder. Først må du gi låntakerdokumenter for gjennomgang, og etter å ha fått foreløpig godkjenning, se etter et objekt. Prosedyren kan bli forkortet hvis arbeidsgiveren er akkreditert av Sberbank, eller eiendommen ble bygget med deltakelse fra en finansinstitusjon. I det andre tilfellet kan utvikleren ha felles preferanseprogrammer.
