Hva er kassekreditt? Teknisk overtrekking og overtrekk for juridiske personer med enkle ord

Hva er kassekreditt - debetbalanse på kontoen til en klient (individuell, juridisk enhet) som oppstår som et resultat av kassekredittutlån.

Det er det enkleste usikrede kortsiktige låninstrumentet. Essensen av kassekreditt: den brukes til å utføre betalingsdokumenter hvis kontoen midlertidig er utilgjengelig eller utilstrekkelig.

Betingelser for bruk

Klienten kan som hovedregel bruke kassekreditt til en operasjon for hele beløpet innenfor den fastsatte grensen, eller i deler (i trancher). Hva er kassekreditt? Hovedsakelig et lån, lite kortsiktig lån. Det må returneres. Tilbakebetalingstidspunktet for hver del (passe) gitt under kassekredittgrensen er datoen for tilbakebetaling av gjelden i mengden av den oppgitte delen (porsjon).

En økning i kassekredittgrensen foretas vanligvis etter klientens søknad (søknad) i mangel av forfalt gjeld til banken. Kredittgrensen kan reduseres av banken i samsvar med kravene som er fastsatt i lov og bankens regler.

Banken påløper renter på kassekreditt i det siste bankdag måneder, avhengig av gjeld. Etter at klienten har betalt gjelden og påløpte renter i løpet av tjenestens løpetid, har banken rett til å gi et overtrekk til klienten under de betingelser som er fastlagt i kontrakten. Kredittbeløpet kan brukes av klienten til å utføre eventuelle juridiske operasjoner.

Prosedyren for å gi lønnstrekk

Kreditt for et lønnskort fremkommer bare på hovedkortet hvis det er utarbeidet en tilsvarende lønnsavtalen med et bankkort mellom organisasjonen som leide klienten og banken selv.

Begynnelsen av tildelingsperioden regnes som gjeldsdannelsens øyeblikk etter hver transaksjon mot det medfølgende kassekreditt. Avsetningsperioden telles fra det øyeblikket gjelden genereres. Det ender med å kreditere penger til din egen konto for gjeldsregnskap.

Hvis kortet er mottatt under betingelsene lønnsprosjekt mens klienten jobber i organisasjonen, betjenes kortet hans i henhold til de tariffer som er utviklet for det ansettende selskapet. Tariffer kan avklares i ditt selskap. Ofte betaler arbeidsgivere fra midlene sine det årlige vedlikeholdet av kort som er utstedt til de ansatte.

Etter oppsigelse fra selskapet og mottatt av servicebanken av tilsvarende varsel, blir plastkortet betalt og deretter betjent i samsvar med gjeldende tariffer for debetkort. For årlig service belastes selvfølgelig en provisjon.

Ved avskjed blir ikke kortet automatisk lukket. Hvis klienten ønsker å nekte senere bruk av kortet, må det overleveres bankansatte ved å fylle ut en søknad. Viktig: hvis kortet blir gitt til selskapet, lukkes det ikke automatisk. Det er nødvendig å utarbeide en passende applikasjon på egen hånd.

Kredittkreditt

Dette er bestemmelsen om et spesifisert lån i et beløp som overstiger de resterende kontantene på kontoen på grunnlag av en spesiell avtale (avtale). Det gjøres ved bankoverføring eller ved å bruke penger i samsvar med instruksjonene fra klienten, hvis det er utstedt et kredittkort med kassekreditt tidligere.

Rask beslutningstaking om utlånspørsmål spiller en viktig rolle i moderne forhold. Reduserer tidspunktet for beslutninger om utlån, vil banken tiltrekke flere kunder, øke inntektene, øke omsetningen.

Hvordan koble kassekreditt? Registrering vil kreve levering av en avtalt pakke med dokumenter. Hver bank har personlige krav, betingelser, forpliktelser fra partene. Imidlertid er de underlagt loven. Tilkobling kan skje på erklærende basis hvis klienten ønsker å legge til denne tjenesten. Noen institusjoner initierer uavhengig av tilkoblingen til tjenesten, uten en brukererklæring.

Hvis du mottok et gratiskort når du søkte om et lån, må du huske at tjenesten bare er gratis inntil lånet er tilbakebetalt (også tidlig). Når du betaler tilbake et lån, blir kortservice betalt, belastes en provisjon på det. For å nekte den påfølgende bruken av kortet, er det nødvendig å overlevere det til bankansatte ved å fylle ut en avsluttende søknad.

Hvordan gjøres beregningen?

Kredittberegning er en kompleks mekanisme. Avhenger av bankens policy, vilkår for avsetning, soliditet, kunders omdømme. Først må du bestemme kredittgrensen. For dette bruker bankansatte en mekanisme for å vurdere potensielle risikoer i sine beregninger.

Den enkleste måten å beregne grensen for lønnskort. Derfor er kassekreditt lett bundet av bankene til lønnskort. Basert på utdrag fra lønnskontoer, sporer ledere frekvensen av kvitteringer og beløp påløpt til den ansatte i bedriften. Basert på dataene blir en grense bestemt. Det justeres månedlig avhengig av den gjennomsnittlige månedlige totale omsetningen til oppgjørskontoer som banken har åpnet for.

Store banker legger ut nyttig informasjon på sine nettsteder. En klient som har utført tjenesten og brukt kassekreditt, kan finne ut det nødvendige antall fradrag på bankens offisielle nettsted ved hjelp av en kredittkalkulator.

Gjeldslettelse

Pengene som blir kreditert på kontoen deltar først i tilbakebetaling av teknisk kassekreditt (hvis noen), deretter renter, hovedgjeld på den måten som er foreskrevet i kassekontrakten. Du kan betale ned alle typer gjeld kontant. Tilbakebetaling av kassekreditt på kontoen ved oppsigelse av klienten fra organisasjonen som fremgår av kontrakten, skjer:

• avskrive hele gjeldsbeløpet med en betalingsordre fra alle kundekontoer som er åpnet i banken tilknyttet andre kort;
• kontant;
• kreditere penger på kontoen med deres påfølgende debitering av banken for å betale ned den gjenværende gjelden.

Ved oppsigelse (oppsigelse av trekkavtalen), må klienten betale opp alle gjeld på kontoen senest dagen for oppsigelse (oppsigelse av trekkavtalen), med mindre annet er gitt av avtalen.

Kreditt for virksomhet

Hva er en kassekreditt for en virksomhet? Handlingen er ikke vesentlig forskjellig fra kassekreditt for enkeltpersoner. Den samme mekanismen for å tilveiebringe relativt små mengder på kort sikt. Siden det er viktig å ha et valg i virksomheten, kan kassekreditt for juridiske personer være av forskjellige typer. Forholdene avhenger av banken og selskapets behov. Generelt er det fire hovedtyper:

• Når et selskap trenger å stenge sine kortsiktige kontantbehov i en til to uker. Den har en maksimal brukstid på transjen på 15 dager (gjennomsnittsverdi).
• Ytterligere midler kreves i opptil 1 måned (35 dager).
• Kassekreditt på spesielle betingelser til refinansieringsrenten for juridiske personer med store gjennomsnittlige månedlige kontosaldoer.
• For de selskapene som ikke kan bestemme på forhånd hvor lenge de vil trenge pengene. Den har en viss frist for trancher, og kostnadene avhenger ikke av perioden med bruk av penger.

Finansinstitusjonens interesse for å samarbeide med en pålitelig låntaker er klar. Analytikere evaluerer og analyserer kvantitative og kvalitative indikatorer for den økonomiske og økonomiske aktiviteten til foretaket, beregner kredittvurdering.

lovgivning

Alle spørsmål relatert til tilbudet om kassekreditt avgjøres av mottakeren og banken (dens tilleggskontor, filial) på grunnlag av en egen avtale eller en tilleggsavtale til avtalen. Kassekreditt er underlagt lån og låneregler fastsatt av Ch. 42 i den russiske føderasjonens sivilkode, som bestemmer:

• trekkavtale (gjenstand for avtale);
• kassekredittgrense;
• prosedyre for å utstede et kassekreditt, tilbakebetaling av det;
• brukstid;
• forhold, rente, hyppighet av endringene;
• gjensidige forpliktelser, institusjonens og klientens ansvar for feil oppfyllelse av de nødvendige betingelsene i avtalen.

Når de utsteder et kassekreditt, krever ikke mange banker at organisasjonen pantsetter eiendom, yter garantier, andre garantier fra tredjepart. Tilstrekkelig sikkerhet er omsetningen av fond på driftskontoen. Denne indikatoren påvirker direkte grensen for midler levert av banken.

Kreditt for nettverk

Betydningen av "nettverk" kassekreditt er det økende antall tiltrukkede kunder. Med denne ordningen bruker bankene vanligvis minimumsrenten. Jo mer en kunde i en bank som har inngått en avtale (avtale) for kassekorttjenester tiltrekker seg partnerbedrifter eller datterselskaper (beholdninger) til å motta et kassekreditt, jo lavere er renten på lånet.

Hvis for eksempel 1 til 5 partnere er involvert, er satsen 17%. Fra 6 til 10 partnere - en sats på 15,5%. Fra 10 og mer - 13% (rabatten avhenger av betingelsene til finansinstitusjonen). For å dra nytte av slike fortrinnsrett lån, må selskapet som tiltrekker seg partnere sende inn en søknad til servicebanken om muligheten for å bruke et “nettverk” kassekreditt.

Uautorisert kassekreditt

Teknisk kassekreditt - en debetkonto som ikke ble gitt ved å sette en kassekredittgrense. På vanlig språk - dette er et overskudd av penger til klienten, uautorisert av banken. Som regel er det ikke noen bevisst handling fra brukeren eller finansinstitusjonen.

Hvis det oppstår et uautorisert kassekreditt - for eksempel gir ikke banken et kassekreditt på kortet, men det blir akseptert av klienten, eller klientens gjeld overstiger beløpet for den tidligere angitte kassakredittgrensen - må klienten tilbakebetale den. Kredittkreditt - det maksimale beløpet for kassakreditt for hver dag (kalender). Oftere utgjør 40-70% av mengden av månedlig inntekt.

Vilkår for tilbakebetaling av banker er avtalt på forhånd. Som regel er dette 3 bankdager fra datoen for varselet om forekomsten. Hvis du betaler i tide, tas vanligvis ikke provisjoner.

Årsaker til teknisk kassekreditt

• Endring i valutakurser i beregningene. Hvis du betaler med et kort i utlandet eller på Internett på utenlandske nettsteder, fra den dagen transaksjonen er fullført til den dagen når informasjon om det ankommer banken, kan prisen endres, og som et resultat kan det ikke være nok penger.

• Når du foretar betalinger via imprinter, en enhet som ikke har elektronisk kommunikasjon med banken. Kortet rulles gjennom denne enheten, og dataene forblir på en spesiell sjekk. Som regel er slike enheter ikke vanlige og hovedsakelig i utlandet.

• Når du fyller på et kort gjennom en minibank med funksjonen å ta imot kontanter og deretter trekke ut dette beløpet, hvis informasjonen om uttaksoperasjonen ble mottatt av banken tidligere enn informasjonen om påfyllingsoperasjonen.

• Ved mottak av informasjon om en fullført transaksjon på kortet etter at beløpet som tidligere ble blokkert for betaling av denne operasjonen er ulåst.Beløpet blokkeres som hovedregel i 30 dager, hvis informasjonen om transaksjonen ikke er mottatt av banken, blir den igjen tilgjengelig for klienten.

• Når du utfører operasjoner med Visa-kort uten autorisasjon. I dette tilfellet sendes det ikke en forespørsel til banken om muligheten for å gjennomføre operasjonen. Slike operasjoner er bare mulig i små mengder. De avviker avhengig av type utsalg, land og korttype (Visa Classic, Gold eller Platinum).

• Andre årsaker forårsaket av en teknisk funksjonssvikt, uautoriserte operasjoner, avskrivning av tidligere feilaktige kreditterte midler eller tidligere feilaktige utstedte midler og andre årsaker som innebar korttransaksjoner for beløp som overskrider saldoen på kontokontoen eller beløpet på innvilget lån .

Varslingsmetoder

Varslingen kan gjøres foreløpig muntlig av telefonnummerene som er oppgitt av klienten når du fyller ut dokumenter for å åpne en kortkonto og utstede et kort. I tilfelle manglende tilbakebetaling av det tekniske kassekreditt i en viss periode fra datoen for muntlig varsling eller manglende evne til å varsle klienten, sender banken muntlig den korresponderende skriftlige beskjeden til adressen angitt av klienten i kontrakten.

Hvis disse vilkårene ikke er oppfylt, skal kassakreditten bøtelegges. For tilstedeværelsen av et utestående uautorisert kassekreditt etter at en periode som er foreskrevet i kontrakten har gått siden datoen for muntlig underretning av klienten eller fra den dato banken sender den skriftlige innkallingen, kan det pålegges bøter i det beløp som er godkjent av bankens styrevedtak. Bøteløpet debiteres uavhengig av saldoen i klientens midler.

Renteendring

Hvis renten for å bruke kassekreditt har endret seg, er det nødvendig å fornye tilleggsavtalen til kontrakten. Kunden har rett til å være uenig i de nye lånevilkårene. I dette tilfellet foretas det tidlig tilbakebetaling av akkumulert kassekreditt og påløpte renter for bruken.

Hvis kontrakten åpner for fortapning, vil gebyrene som skyldes banken innen den avtalte perioden fra datoen for renten endres, de også må betales av. Samtidig beregnes etterskuddsuttak til tidligere gjeldende tariffer (inntil renten endrer seg).

I dette tilfellet skal klientens avslag på å inngå en tilleggsavtale anses å være mottatt av banken innen tidsperioden som er fastsatt for inngåelse av tilleggsavtalen, en skriftlig melding om uenighet med den nye renten eller banken som ikke mottar kundens svar innen denne perioden.

straffer

Straff belastes for utidig tilbakebetaling til banken av det beløpet som er mottatt fra tidligere gitt kassekreditt og for rettidig betaling av renter for bruk av kassekreditt innen tidsperioden spesifisert i kontrakten, i samsvar med lovgivningen og betingelsene til finansinstitusjonen.

Hvis kassekreditten ikke blir tilbakebetalt innenfor vilkårene som er fastsatt av kontrakten, betaler bankkundene som regel økt rente. De belastes beløpet med forfalt gjeld på hovedlånegjelden i mengden av renten som er fastsatt for å bruke kassekreditt og spesifisert i kassekontrakten og økes med 1,3-2 ganger.

Gjensidig fordelaktig samarbeid

Kredittkortsystemet er gunstig for både finansinstitusjoner og innbyggere. For øyeblikket, under den økende krisen i banksektoren, trenger nesten alle banker i landet å se etter måter å fortsette å eksistere.

Å tiltrekke seg flere kunder til en finansinstitusjon vil øke inntektene, blant annet gjennom kortsiktige lån (lån). Derfor er det å tilby kassekreditt for forbrukere en helt lønnsom bedrift.Mottatt rente på lån og andre plasserte midler er hovedelementet i bankens inntekter, og derfor en av måtene å stabilisere den økonomiske situasjonen.

Hva er kassekreditt for innbyggere? Faktisk - en mikrolån. Det lar deg låne det nødvendige beløpet du trenger for øyeblikket. Renter betales bare for midler som faktisk er brukt. Ved kassering, alle beløp som er kreditert på kontoen, deltar først i tilbakebetaling av gjeld, derfor endres beløpet for mikrokreditt med mottak av midler.

Hvem som tok overtrekket, er anmeldelser ofte positive. Systemet fungerer på en betal-til-betaling-basis. Dette er mer praktisk og raskere enn å låne penger fra andre mennesker. Mer lønnsomt enn å sette verdier i en pantelåner. Interessen er liten, med rettidig tilbakebetaling kan det hende at straffen ikke blir belastet i det hele tatt (avhenger av kontrakten). Fordelene ved å tilby tjenesten:

• enkel mottakelse;
• rask tilgang til kredittressurser;
• mangel på et obligatorisk krav for levering av eiendomsstøtte.

Kredittkreditt er et gjensidig fordelaktig finansielt instrument. Det er viktig å disponere det med omhu, for ikke å samle gjeld, for å overholde vilkårene i kontrakten.