Hva er et debetkort? Dette er et betalingsinstrument i det vanlige "plastiske" formatet utstedt av banker. Transaksjoner med pengetransaksjoner gjennom dem gjennomføres som regel av de største internasjonale systemene - VISA, MasterCard (eller deres russiske kolleger - som for eksempel PRO100).
Kart i teorien
Kortene er designet for elektroniske betalinger (gjennom anskaffelse av terminaler eller online former for nettbutikker), samt for uttak kontantstrøm på minibanker (eller gjennom operatøren til den utstedende finansinstitusjonen). Vi sa at et debetkort er et "betalingsinstrument." Dette betyr at det ikke er en egen bankkonto, men bare knyttet til den.
Kreditt og kassekreditt
Et veldig nært debetplastisk betalingsinstrument er et kredittkort. Begge blir bedt om å utføre de samme funksjonene. Men det er også en grunnleggende forskjell: når du betaler for kjøp med debetkort, kan du bare operere med penger som faktisk er tilgjengelige på den tilknyttede bankkontoen. Ved å bruke kredittkort kan du igjen bruke ikke bare dine egne, men også lånte (utstedt av kortutstedende bank) midler.
Ulike "hybrid" -alternativer er mulige. Noen typer debet "plast" er fremdeles utstyrt med muligheten til å appellere til lånte midler, men ikke kreditt, men i form av et kassekreditt. Hva er forskjellen? Hva er dette veldig kassekreditt, tilgang som åpner et debetkort? Hva er det - er det ikke et lån? Det viser seg at nei. Et kassekreditt er et kortsiktig lån (det må som regel tilbakebetales innen få dager) og ganske dyrt å betjene et lån (prisene når hundrevis av prosent per år). I sin tur er det kredittkort med den såkalte "nullgrensen", der det er umulig å gå inn i "minus" på bekostning av lånte midler.
Ifølge mange eksperter forsvinner grensene mellom konseptene "debetkort" og "kreditt" trygt. De ble uttalt (hvis vi snakker om Russland) i årene da banklån ikke var så populære som i vår tid. Mange banker har nå fullstendig sluttet å dele "plast" i disse to typene, og utsteder faktisk bare kredittkort - enten med en "null" -grense, gjort dem til debetkort, eller de som lar deg betale ned gjeld.
Er det mulig å si om et verktøy som et debetkort at det er et håpløst utdatert produkt? Sannsynligvis ikke. Om bare fordi det i det moderne markedet fremdeles er et lite antall banker som øver, på sin side, en veldig streng oppdeling mellom de to typene "plast". Slike finansinstitusjoner kan gi klienten et debetkort med et strengt forbud mot kassekreditt og samtidig utstede et kredittkort som låntager ikke vil kunne sette egne penger på. Men en slik politikk, innrømmer økonomer, er sjelden i det russiske banksystemet.
Velge et debetkort
Det er flere kriterier som eksperter anbefaler å fokusere på når de velger en bank som utsteder et debet "plast." Det første er kartnivået. I dagens bankpraksis er de fire typene "plast" vanligst: umiddelbart sendt ut (populært kalt "navnløst"), elektronisk, klassisk og premium. Hva er hver av dem?
Øyeblikkelig kort
Øyeblikkelig utstedte kort (noen ganger kalles de på engelsk måte - øyeblikkelig) blir utstedt av banken bokstavelig talt på tidspunktet for klientens forespørsel, akkurat der, i "vinduet".Funksjonen deres (som ga grunnen til å kalle dem "navnløs") er at eierens navn ikke vises på overflaten deres.
Dette begrenser muligheten for å bruke slike kort betydelig (spesielt kan de ikke brukes til å betale på Internett). Men samtidig er denne typen "verktøy" etterspurt. Som regel utstedes det i tillegg til kort fra mer prestisjetunge kategorier (vi vil snakke om dem nedenfor).
Plusser med kort utstedte kort: nesten alltid er de gratis (banken kan imidlertid kreve et gebyr for driften med dem), de er raske til å produsere. Ulemper: begrenset kompatibilitet med minibanker fra tredjeparts finansinstitusjoner (spesielt hvis kortholderen er i utlandet) og lav beskyttelse mot forfalskninger (kort av denne typen er som regel ikke utstyrt med en krypteringsbrikke).
Elektronkort
Hva er den såkalte elektroniske "plastikken" (noen ganger kalt elektron)? Denne typen kort inneholder på sin side navnet og etternavnet til holderen på overflaten. Men funksjonaliteten til disse produktene, så vel som for "plasten" av den forrige typen, er ganske begrenset. Arbeidsgiverbedrifter leverer ofte sine ansatte et slikt debetkort. lønnsprosjekter.
Fordeler med elektronisk "plast": personifisering, tilstedeværelsen (vanligvis) av en krypteringsbrikke. Ulemper: du kan ikke kjøpe på Internett, minibanker fra ikke-innfødte finansielle organisasjoner er ikke alltid lojale mot slike kort. I tillegg er elektronisk "plast", i motsetning til det forrige produktet, ikke gratis (årlig vedlikehold vil koste omtrent 200-300 rubler.)
Klassiske kort
De mest populære debetkortene er klassiske. Funksjonaliteten deres er bredere enn i de foregående kategoriene. Ved hjelp av "klassikere" kan du utføre de samme operasjonene som når du bruker "elektron", samt foreta betalinger via Internett.
Fordeler: personifisering, uten å mislykkes - en brikke, funksjonalitet, kompatibilitet med nesten hvilken som helst minibank i verden. Ulemper: en relativt høy vedlikeholdskostnad (ca. 800-1000 rubler per år), en tilstrekkelig lang produksjonsperiode (en uke eller to).
Premium-kort
Premium debetkort utstedes hovedsakelig for å understreke innehaverens høye status. Det er ingen grunnleggende fordel i funksjoner av denne typen plast i forhold til de samme klassiske debetkortene. I noen tilfeller får premium-eiere rabatter og spesialtilbud på restauranter, hoteller og kultursteder i forskjellige land i verden.
Fordeler: personifisering, prestisje, mulige rabatter og preferanser. Hovedminuset er de høye vedlikeholdskostnadene (ca. 5-10 tusen rubler per år).
VISA eller MasterCard?
Har betalingssystemet gjennom hvilke transaksjoner som skal gjennomføres betydning? Som vi sa ovenfor, er de to største globale finansielle operatørene VISA og MasterCard. Hvis vi eier et debetkort fra Sberbank, VTB24 eller Bank of America, vil vi bli tjent med det ene eller det andre systemet. De teknologiske egenskapene til disse selskapene er nesten identiske. Uansett hvilket system et bestemt debetkort styres av, er tilbakemeldingene fra kundene til banken som utstedte det i siste instans om det er et VISA- eller MasterCard-merke på plastoverflaten.
Kortene de serverer blir akseptert i nesten alle verdens land. Derfor, ifølge de fleste eksperter, har ingen av selskapene en klar fordel fremfor de andre. Du kan velge kort som serveres av ethvert system.
Velg en bank
Etter å ha bestemt oss for nivået på debetkortet, går vi videre til neste trinn - søket etter utstederen som vil tilby oss utgivelsen av "plast" på de gunstigste vilkår. Bestemmer vi oss for å bruke et Sberbank-debetkort eller foretrekker et produkt fra en mindre finansinstitusjon?
Eksperter anbefaler å være oppmerksom på følgende nyanser.
1. Omfanget av banken, omdømme, "hype"
Det er ønskelig at finansinstitusjonen har tegn på bærekraft. For ikke å ha en situasjon når kortholderen er i utlandet og bankens lisens plutselig blir opphevet, som et resultat av at “plasten” ikke lenger blir betjent. I dette tilfellet er selvfølgelig den samme Sberbank ikke konkurrert. Men vi vil vurdere andre kriterier.
2. Satsene for å åpne en konto og kostnadene for tjenesten
Til tross for at det er stor konkurranse i bankmarkedet, kan prinsippene for å bestemme prisen på tjenester knyttet til utstedelse av kort mellom forskjellige finansinstitusjoner, variere veldig. Det hender at på kontorene til to banker som ligger over veien, er prisene for utstedelse og service av debetkort korrelert i flere proporsjoner.
3. Mengden av gebyrer for uttak av minibanker i minibanker av forskjellige typer (og viktigst av alt - åpenhet om betingelsene for periodisering)
Dette er det viktigste kriteriet. Det er vanligvis mulig å ta ut kontanter uten provisjon bare på en minibank som eies av kortutstederen (og som oftest bare i deres region). Hvis eieren av "plasten" gikk et sted, kan kostnadene ved å utbetale kontanter være et betydelig avfall for hans personlige budsjett. Derfor krever vi fra bankdokumenter som inneholder detaljerte retningslinjer for "provisjon".
4. Flere privilegier
Moderne banker lar som regel debetkortinnehavere dra fordel av forskjellige bonusalternativer. Blant de mest populære er beregningen av renter per år (for beløpet som er plassert på kontoen), samt cashback-alternativet (avkastning av en del av midlene som er brukt når du betaler for varer).
De mest sjenerøse bankene
Vurder flere attraktive tilbud angående debetkort fra kjente finans- og kredittorganisasjoner.
Et ganske interessant alternativ tilbys av TCS-banken. Mange russere liker selve prosedyren, der det utstedes et Tinkoff-debetkort: faktum er at du ikke trenger å gå til noe kontor. Det er nok å legge igjen en forespørsel på nettet, og når “plastikken” er klar, vil kureren ringe og tilby å møte på et sted som er praktisk for klienten.
Ved å utstede et kort for en periode på 3 år, erstatter TCS-banken den månedlige abonnementsavgiften for kontovedlikehold på 99 rubler. (som ved første øyekast er ganske dyrt for markedet) gir et bredt spekter av tilleggsfunksjoner. For det første er dette en periodisering på 10% per år på beløpene som kortholderen setter inn på kontoen. For det andre har debetkortet Tinkoff attraktive tilbakebetalingsbetingelser.
Hvis klienten er interessert i å utstede et "ikke navngitt kort", blir de som "Russian Standard" tilbyr (produktet "Bank in your pocket") sett på som meget gunstige forhold. I samsvar med allment aksepterte standarder på markedet, utstedes og vedlikeholdes denne typen “plast” av organisasjonen gratis. I tillegg vil mange kunder sannsynligvis bli tiltrukket av den lange gyldigheten av kort - 5 år. Som for TCS, er Russian Standard Bank klar til å belaste 10% per år av beløpet kunden setter inn på kontoen.
Hvis en person er interessert i en "kompromiss" -tariff, som innebærer billig registrering av et navnekort, vil han like produktene fra Promsvyazbank (debetkort "Godt humør"). Vi bemerker med en gang at det første året med service på "plast" som en del av dette tilbudet er gratis, selv om taksten ikke er veldig dyr fra 200 til 200 sekunder. Kortet er gyldig i 3 år, 4% per år belastes.
Berømte merker politikk
Eksperter bemerker: de største bankene i landet - Sberbank og VTB24 - er ikke så tilbøyelige til å tilby kundene et slikt privilegium som renter per år. De har et cashback-alternativ i visse varianter (den russiske sentralforbundets SB har programmet "Takk fra Sberbank"). Begge finansielle organisasjoner utvikler veldig aktivt sin utlånsvirksomhet, inkludert aktivt markedsføring av plastbaserte produkter. For øvrig, i mange SB- og VTB-kunders øyne, er debetkort, ifølge eksperter, faktisk identifisert med kredittkort. De er så like - både når det gjelder design, og til og med utseende.
Det hender ofte at en person som besøker bankens kontor, konsulenter umiddelbart tilbyr å utstede et kredittkort. Men samtidig utstedes debetkort av Sberbank og VTB. Disse organisasjonene, tror økonomer, tiltrekker folk først og fremst av deres stabilitet, så vel som av deres brede nettverk av minibanker.
