Låntaker i banken samtykker i å tilbakebetale det i en viss periode. Men noen ganger snur omstendigheter seg imot ham. For å forberede deg på forhånd for slike problemer, er det verdt å vite dine rettigheter og plikter på forhånd. Banken kan inngi begjæring mot skyldneren. Men hvis begrensningsloven for lånet har gått ut, kan det ikke være snakk om noen krav.
definisjon
Foreldelsesperioden er den perioden bankene kan kreve tilbakebetaling av gjeld fra låntaker. En finansinstitusjon kan uavhengig avklare et forhold til en klient eller gå til sak for retten inkasso. Loven setter en foreldelsesfrist for et lån på 3 år. Men dette er en betinget figur. Det er fortsatt mange nyanser som kan øke eller redusere det.
funksjoner
- Begrepet beregnes ikke fra kontraktsinngåelsen, men fra dagen for den siste betalingen. Etter 3 måneders forsinkelse kan banken ordne en sjekk og skrive en tidlig samling til klienten. Deretter føres referansen videre.
- Uansett hva samlerne sier, er ikke lovens begrensninger for et lån beregnet for livet. Tiden er tydelig begrenset.
- Hvis det under konflikten mellom kredittinstitusjonen og låntakeren var diskusjoner om restrukturering av gjelden (brev, varsler, personlig kommunikasjon), må du begynne å beregne fra dette øyeblikket. Derfor, hvis klienten ønsker å unngå å betale gjelden, bør alle forhandlinger minimeres.
- Foreldelsesperioden er ikke relatert til gjeldsplan for tilbakebetaling. Det beregnes ved andre metoder.
Hva kan kreve
Selv om begrensningen for lånet er utløpt, kan Privatbank ansette samlere for å kommunisere med skyldneren. I dette tilfellet må du vite dine rettigheter, nemlig klienten kan:
- Kontakt kredittadvokaten for informasjon om at alle fristene for å kreve refusjon er utløpt;
- gjenkjenne og betale gjeld;
- skrive en uttalelse til advokatbyråer om å presse ut penger.
En finansinstitusjons rettigheter
Banken har rett:
- beslaglegge skyldnerens eiendom;
- ta ut pantsatte eiendeler og selge dem;
- i retten for å inndrive gjeld fra klientens inntekt;
- legge press på garantister.
Så manglende betaling av gjeld kan føre til alvorlige konsekvenser. For denne overtredelsen vil klienten bli svartelistet og ikke kunne få et lån fra banken i fremtiden.
Forretningspraksis
Hovedproblemet som klienten vil møte i tilfelle brudd på refusjonsplanen for banken, er begynnelsen på å beregne tidsperioden det er mulig å sende inn en søknad til retten. Ved lov er denne perioden tre år etter kontraktens slutt. Men hvis dokumentet uttaler bankens rett til å kreve tidlig tilbakebetaling av midler, er det riktigere å starte nedtellingen fra den dagen kreditor presenterte kravet. Hvis forsøk på å få kontakt med låntaker ikke ga de forventede resultatene, kan banken gå til retten eller overføre gjeld til samlere. Deretter blir beregningsdatoen utsatt. Denne regelen gjelder for alle faser av inkasso. Hvis banken sender inn en domstolliste for fogderne en gang hver 36 måned, vil løpetiden aldri ta slutt.
Derfor kan du ikke offisielt tilbakebetale hvis:
- i tre år forsøkte ikke klienten å omstrukturere gjelden;
- banken selv prøvde ikke å gjenvinne midler for lånet;
- Kredittinstituttet inngikk søksmål, og klienten svarte med en forespørsel om at perioden du kan belaste penger allerede er fullført.
Men slike situasjoner er ekstremt sjeldne.I tillegg vil retten måtte bevise at banken ikke iverksatte tiltak for å innkreve gjeld. Det er nesten umulig å gjøre dette, siden:
- i retten er det umulig å føre en telefonsamtale med en ansatt i finansinstitusjonen som bevis;
- en bankmottak av forsinkede betalinger er ikke en erkjennelse av gjeld.
De samme argumentene kan gis av en advokat som beskytter hans klient. Det er umulig å bevise at det var skyldneren som plukket opp telefonen, og ikke en av hans pårørende. Og signaturen ved mottakelse av brevet indikerer ikke at klienten er kjent med innholdet. Bare hvis skyldneren sertifiserer dokumentene innen 36 måneder, for eksempel en tilleggsavtale om restrukturering av gjelden, vil starten på nedtellingen bli utsatt.
Hva trenger låntakeren å vite?
Den russiske føderasjonens sivile kode angir noen begrensninger på tidspunktet for innkreving av gjeld.
Art. 196: Foreldelsesloven for et lån kan være fra tre til ti år fra datoen for brudd på rettighetene.
Art. 198: Bestemmelsene ovenfor kan ikke endres etter avtale med partene. Foreldelsesfristen for et lån er fastsatt ved Code of the Russian Federation eller ved en rettsavgjørelse.
Art. 199:
1. Søknader fra banken til retten aksepteres ved hver innlevering.
2. Ensidige handlinger fra en finansiell organisasjon som tar sikte på å avskrive gjeld er ikke tillatt.
Art. 200: Foreldelsesfristen for et lån uten en begrenset gyldighetsperiode beregnes fra datoen for presentasjon av krav.
Art. 201. Tiden som er avsatt for presentasjon av forpliktelser, skal forlenges for en ubestemt periode hvis:
1) låntageren står overfor ekstraordinære eller uoverkommelige omstendigheter;
2) en av partene er en del av de væpnede styrkene i den russiske føderasjonen;
3) regjeringen opprettet et moratorium for oppfyllelse av forpliktelser.
Art. 204:
1. Fra søknadsdatoen og til saksgangen pågår, beregnes ikke tiden.
2. Hvis begrensningen for lånet etter rettssaken er mindre enn 6 måneder, skal den forlenges for denne perioden.
Art. 205
I unntakstilfeller (alvorlig sykdom osv.) Kan retten anerkjenne låntakers argumenter som gyldige. Da blir lov om begrensninger på lånet gjenopprettet.
Artikkel 208. Alle disse bestemmelsene gjelder ikke kravene til:
• om beskyttelse av moralske rettigheter;
• krav fra innskytere om utstedelse av innskudd;
• på erstatning for skade som er forårsaket liv eller helse.
Tolkning av advokater
I art. 200 i den russiske føderasjonens sivilkode oppgir at foreldelsesfristen begynner etter at kontrakten er fullført. Det vil si at hvis et lån ble tatt 10. januar 2009 i 5 år, vil perioden bli trukket fra 10. januar 2014, uavhengig av datoen for den siste utbetalingen. Selv om praksis viser at denne stillingen bare gjelder "vanlige lån." Plastmedier med muligheten til å motta kassekreditt gjelder ikke dem. Men selv om retten bestemmer at vedtektsbestemmelsene for lånet skal beregnes, med start fra datoen for kontraktens utløp, kan avgjørelsen utfordres gjennom en anke. Selv om mye i denne saken avhenger av dommeren.
Det tas hensyn til faktum av offisielle forhandlinger med skyldneren. Hvis låntaker sendte et brev på forhånd til banken som ber om låneferie, kan dette redusere tiden betydelig. Det er også verdt å merke seg at salg av kontrakten til samlere bare kan påvirke beregningene hvis klienten foretok minst en betaling til betaling av gjelden til byrået. I alle fall bør du rådføre deg med en advokat eller advokat.
Begrepet kan beregnes fra det øyeblikket kreditor fant ut om gjelden, men hadde ikke muligheten til å begynne innkrevingen. Dette kan være en tilbakebetalingstid, hvoretter klienten ikke har satt inn midler. I noen tilfeller anerkjenner dommere denne tolkningen som gyldig.
Hvis fristen har gått
Loven forbyr ikke banken fra å kreve refusjon innen ti år etter at forholdet ble avsluttet. Etter denne tiden har du et sterkt argument i retten. Men banken kan fortsatt minne deg om ikke-tilbakelevering av midler skriftlig, via telefon eller e-postvarsler.For på en eller annen måte å påvirke kredittorganisasjonen, kan du skrive en søknad om tilbakekalling av personopplysninger.
Samlere når
Selv om begrensningen for lånet er utløpt, kan Russian Standard selge kontrakten til inkassobyrået. Sistnevnte vil trolig iverksette ærlig tøffe inkassotiltak. Den eneste måten å beskytte deg selv er å skrive en uttalelse til politiet eller aktor. Det viktigste er ikke å få panikk. Alle samtaler av samlere er rettet mot å skremme klienten og tvinge ham til å returnere pengene. Først må du prøve å forklare byråansatte at begrensningsloven for 2015-lånet er utløpt, noe som betyr at du ikke har tenkt å returnere pengene. Hvis det fortsetter samtaler, brev, møter ansikt til ansikt, er det nødvendig å registrere faktum (ta opp på kamera eller mikrofon) og true dem med domstol eller politi. Det viktigste er å være sikker på at du har rett, siden samlere ofte handler på randen eller til og med utenfor loven.
Statut for begrensninger på et lån i Ukraina
Høyesterett avgjorde at banken etter fristen ikke kan søke klienten med en anmodning om å tilbakebetale gjelden, selv ikke gjennom en domstol. Men et slikt forbud er bare gyldig hvis parten leverte en begjæring i medhold av art. 267 GKU. Det vil si at den kunngjorde utløpet av tilbakebetalingstiden. Men som oftest er slike tvister regulert av forskjellige institusjoner med lang erfaring med å jobbe med problemlån.
Loven gir en foreldelsesfrist på tre år, med mindre annet er spesifisert i kontrakten. Derfor angir noen banker, som bruker denne betingelsen, papirene en periode på 50 år. I dette tilfellet har utlåner rett til å kreve refusjon.
I det tørre residuet:
- Ved lov kan bankene gå til retten for å samle gjeld i tre år.
- Separat stavet ut perioden for retur av straffer, bøter og straffer - ett år.
- Denne tiden kan justeres oppover etter avtale.
- Brudd på vilkårene som argument i retten aksepteres bare i form av en tilsvarende begjæring.
- Andre ting som er like, beregnes perioden fra øyeblikket for siste betaling.
- Å selge gjeld til samlere påvirker ikke oppgjørsalgoritmen.
- Beregningen blir utført for hver betaling separat.
Den viktigste forskjellen mellom russisk og ukrainsk lovgivning er at innenlandske banker ikke uavhengig kan foreskrive andre foreldelsesfrister. Mer presist kan de det, men disse handlingene vil bli erklært ulovlige av retten. Men ukrainske kredittinstitusjoner bruker aktivt dette smutthullet med lovgivning og indikerer i kontraktene andre tall - 5, 10 og 50 år.
Andre stater
I SNG-landene er det også satt en periode på 3 år. Dessuten er det i Ukraina bare gyldig hvis andre betingelser ikke er spesifisert i kontrakten. Hvis låntager dør, vil hans forpliktelser bli overført til arvingene. Henvisningen vil være datoen for den siste innbetalingen. Foreldelsesloven for lånet i "RK" er generelt fraværende. De forklarer potensielle låntakere at banken kan kreve fondets alder om noen tiår. Avskriv gjeld bare fra helt håpløse låntakere. I andre tilfeller vil klienten måtte returnere til banken ikke bare hovedgjelden med renter, men også størrelsen på saksomkostninger, samt en statlig plikt på 3%.
Regler for beregning av begrepet
Analysere all informasjonen ovenfor, kan vi konkludere med at lesingen kan begynne med:
- I det øyeblikket banken sender inn et krav i form av et registrert brev om en tidlig tilbakelevering av midler.
- Ethvert registrert faktum er klientens appell til sjefen for en finansiell organisasjon.
- Sende inn en søknad om restrukturering av lån.
- Ved delvis tilbakebetaling av gjeld - fra dagen for den siste innbetalingen. Etter betaling av alle bøter og provisjoner, avsluttes nedtellingen og gjenopptas bare i tilfelle gjentatte brudd på reglene.
- Overføring av gjeld til samleren påvirker ikke tidspunktet.
konklusjon
Ved å signere en låneavtale er klienten trygg på sin solvens og at han vil kunne levere pengene tilbake til banken i tide.Men omstendighetene kan være forskjellige. Hvis du glemmer eller ikke kunne betale, kan banken prøve å inndrive pengene alene eller gjennom en domstol. Krav er passende hvis begrensningsloven for lånet ikke er utløpt. Hva er dette? Dette er den perioden kunden kan bli pålagt å returnere refusjon. I den russiske føderasjonens sivilkode og Ukrainas sivilkode er begrepet utformet i tre år. Men advokater har mye debatt om hvilken dag nedtellingen skal starte fra. Selv om det i en slik situasjon avhenger mye av dommeren som tar avgjørelsen. Men generelt beregnes det for presserende lån fra datoen for kontraktens oppsigelse, og for plastselskaper med kassekreditt - fra øyeblikket for den siste utbetalingen.
