Kebanyakan rakyat Rusia mempunyai beberapa pinjaman aktif. Mereka disediakan untuk perumahan, pengangkutan, keperluan pengguna. Walau bagaimanapun, ramai yang membayar hutang lebih awal dari jadual. Adakah bayaran awal pinjaman mungkin berlaku? Prosedur ini diterangkan dalam artikel.
Bayaran pendahuluan
Adakah bayaran awal pinjaman mungkin berlaku? Menurut Undang-undang Persekutuan No. 284 dari 19 Oktober 2011, perubahan muncul dalam Kanun Sivil Persekutuan Rusia. Setiap warganegara mempunyai hak untuk membayar balik pinjaman awal. Pada masa yang sama, bank tidak boleh mengenakan yuran dan penalti untuk perkhidmatan ini. Oleh itu, pembayaran balik pinjaman atas pinjaman awal adalah dianggap sebagai hak undang-undang. Walaupun ini tidak dinyatakan dalam kontrak, anda boleh menghubungi bank untuk menerima dana anda.
Tidak lewat dari sebulan sebelum pembayaran yang dirancang, anda mesti menulis permohonan dan mengemukakannya kepada bank. Tiada jawapan yang diperlukan untuk ini. Perlu diingatkan bahawa sesetengah bank mengehadkan istilah untuk pembayaran awal pinjaman. Sebagai contoh, selama 3 bulan. Jika tidak, denda dikenakan. Ia juga berlaku jika pinjaman diberikan untuk tempoh yang singkat, maka pembayaran awal adalah mustahil.
Pembayaran awal awal dan separa pinjaman di Sberbank dan institusi kewangan lain mempunyai kelebihannya. Pelanggan membayar kurang faedah untuk menggunakan dana, jadi dia akan menutup hutang itu lebih awal. Adakah insurans akan dikembalikan sekiranya pembayaran balik awal pinjaman? Kembalinya amaun ini adalah hak peminjam. Untuk melakukan ini, anda perlu menulis pernyataan, dan lebih baik melakukan ini pada tarikh kontrak ditutup.
Adakah pulangan mungkin?
Adakah terdapat pembayaran balik berkanun untuk pinjaman balik awal? Dalam Seni. 809 Kanun Sivil Persekutuan Rusia mengatakan bahawa faedah itu dianggap sebagai bayaran untuk menggunakan pinjaman, mereka harus dipindahkan hanya untuk tempoh penggunaan perkhidmatan tersebut. Oleh itu, semua yang dikreditkan ke bank melebihi apa yang perlu dikembalikan harus dikembalikan kepada klien.
Oleh kerana banyak bank menggunakan pembayaran anuiti (sama) dalam pekerjaan mereka, dengan bank pembayaran awal menerima peningkatan keuntungan. Yuran diambil untuk masa yang tidak digunakan oleh peminjam. Oleh itu, adalah mungkin untuk membayar faedah atas pinjaman dengan pembayaran awal.
Bolehkah seorang bank melarang pembayaran balik kepentingan dalam perjanjian?
Apabila membuat perjanjian pinjaman, peminjam perlu memberi perhatian kepada nuansa penting. Sesetengah bank memperkenalkan fasal dalam perjanjian bahawa faedah terakru tidak dapat dikira semula dan dikembalikan.
Jika pengguna adalah orang asli, maka fasal ini berdasarkan keputusan mahkamah mungkin tidak sah. Ini dilakukan mengikut Art. 16 Undang-Undang Persekutuan Rusia "Mengenai Perlindungan Hak Pengguna". Dan lebih khusus, tindakan organisasi kewangan bertentangan dengan ayat 2 Art. 809 Kanun Sivil Persekutuan Rusia.
Jika seorang usahawan mengambil dana untuk aktiviti keusahawanan, maka item ini boleh dibatalkan di bawah Art. 165 Kod Awam. Apabila klien melihat maklumat ini dalam kontrak, dia boleh menuntut pengecualiannya. Selain itu, undang-undang membolehkan anda memfailkan aduan dengan Rospotrebnadzor. Pengguna harus melampirkan salinan perjanjian pinjaman, dan menunjukkan dalam aduan permintaan untuk membawa bank ke tanggung jawab pentadbiran (Perkara 14.8 dari Kod Pentadbiran Persekutuan Rusia).
Bilakah bayaran balik diperlukan?
Soalan ini harus membimbangkan hanya mereka yang membayar hutang lebih awal dari jadual. Kenapa begitu Malah, semua bank beroperasi pada skim pembayaran anuiti pinjaman. Dia biasa kepada kebanyakan orang. Walaupun hutang boleh dibayar mengikut skim yang dibezakan. Anda perlu memohon bayaran balik selepas pembayaran penuh pinjaman.
Pembentukan Lebih Bayar
Memahami bagaimana untuk mengembalikan dana yang terlebih bayar tidak sukar. Untuk melakukan ini, anda perlu membiasakan diri dengan prinsip pengiraan anuiti. Algoritma berikut digunakan:
- Hutang itu dikenakan pada kadar yang ditentukan dalam kontrak.
- Akruan ditambah kepada hutang.
- Jumlah yang diterima dibahagikan dengan bilangan bulan.
- Setiap bulan, peminjam membayar satu amaun.
- Semua pembayaran terdiri daripada hutang dan kadar.
Untuk menyamakan pembayaran pada bulan pertama, pelanggan membayar bayaran minimum. Dan kebanyakannya adalah pertaruhan. Sekiranya hutang itu dibayar awal, bank akan menerima sebahagian daripada dana yang diterima terlebih dahulu. Lebih berlebihan dikira dalam talian dan secara manual.
Pengiraan semula
Adakah pengiraan semula dilakukan dengan prabayar? Bank moden menggunakan kaedah pembayaran anuiti dalam ansuran yang sama. Pada mulanya, untuk sebahagian besar, faedah dibayar atas pinjaman untuk keseluruhan tempoh penggunaan, dan sejumlah kecil bayaran balik adalah pembayaran balik hutang itu sendiri.
Jadual yang ditetapkan oleh bank dianggap sebagai pilihan tengah, yang menunjukkan bahawa tidak akan ada pembayaran awal, kelewatan pembayaran. Bayaran balik pinjaman atas pinjaman awal melibatkan pengiraan semula, selepas itu dana dipindahkan kepada pelanggan.
Bagaimana untuk memulangkan insurans?
Selalunya, bersama-sama dengan perjanjian pinjaman, perjanjian insurans disediakan. Melakukan bank untuk mengurangkan risiko mereka sendiri. Akan ada biaya tambahan untuk dokumen ini. Intinya ialah insurans dibayar dari dana kredit sepanjang tempoh keseluruhan.
Tetapi dengan pembayaran hutang, tidak ada keperluan untuk insurans. Mengikut undang-undang, wang boleh dikembalikan. Jumlah yang dibayar untuk masa kredit yang tidak digunakan biasanya dikembalikan.
Untuk mengembalikan bahagian yang tidak digunakan bagi insurans yang anda perlukan:
- Hubungi bank atau syarikat insurans dengan satu kenyataan. Sampel dokumen sedemikian boleh diambil dari pekerja.
- Menyediakan dokumen (pasport, kontrak, sijil penutupan hutang).
- Tunggu pertimbangan permohonan dan keputusan.
- Dapatkan dana.
Sebelum memohon, anda perlu membiasakan diri dengan kontrak yang dibuat dengan syarikat insurans. Ia menandakan syarat untuk penamatan dan bayaran balik. Jika tiada apa yang dikatakan tentang bayaran balik itu, maka ini tidak akan berfungsi.
Prosedur untuk pembayaran awal pinjaman tidak rumit dan tidak mengambil banyak masa. Walaupun urus niaga itu tidak memberi manfaat kepada bank, ia bebas. Selepas itu, perjanjian pinjaman itu tidak lagi sah antara pihak-pihak, dan ini disahkan oleh sijil khas.
Syarat-syarat
Adakah terdapat syarat untuk pembayaran balik pinjaman pengguna awal? Sberbank dan organisasi kewangan lain bekerja mengikut peraturan tertentu. Peminjam boleh membayar pinjaman pada bila-bila masa, kerana ini anda tidak memerlukan permit bank. Tetapi anda perlu memaklumkannya sebulan sebelum tarikh tutup yang dijangkakan.
Pembayaran awal di Sberbank boleh dilakukan menggunakan sistem Sberbank Online. Tetapi ada peluang untuk menghubungi bank dengan pasport. Permohonan mesti menunjukkan amaun, akaun yang mana wang itu akan dipindahkan, dan tarikh operasi. Hari bayaran pendahuluan mesti berfungsi.
Pengayaan haram
Dengan bayaran terdahulu, diperlukan untuk menentukan perbezaan antara:
- Saiz kelebihan pembayaran peminjam untuk penggunaan kredit di bawah kontrak.
- Saiz kos penggunaan pinjaman.
Dengan pembayaran awal antara 2 jumlah akan ada perbezaan yang tidak memihak kepada pelanggan, kerana bayaran bulanan mengambil kira penggunaan dana peminjam dalam tempoh kontrak. Oleh itu, dikehendaki menentukan jumlah bulanan penggunaan mengikut perjanjian dan sebenarnya, dan kemudian darab dengan jumlah bulan yang digunakan dana tersebut. Perbezaan antara penunjuk ini adalah amaun yang dikembalikan kepada peminjam.
Pengiraan
Kalkulator pembayaran awal pinjaman akan membolehkan anda mengira jumlah dana yang mesti dibayar dengan betul. Perkhidmatan sedemikian boleh didapati di laman web banyak bank. Anda mesti memasukkan amaun, tempoh, kadar, jenis pembayaran, tarikh penerimaan.Selepas itu, klik butang "Kira".
Dalam kalkulator pembayaran awal pinjaman anda perlu memasukkan data yang dinyatakan dalam kontrak. Hanya kemudian akan mungkin untuk mengira data yang tepat. Bayaran awal awal dan separa pinjaman di Sberbank dan institusi kewangan lain dilakukan selepas permintaan pelanggan.
Tindakan
Pembayaran untuk pembayaran awal pinjaman mungkin hanya jika pelanggan melalui prosedur mudah:
- Anda perlu menghubungi bank dengan pernyataan tentang pembayaran keseluruhan jumlah dalam masa 30 hari sebelum tarikh penyelesaian yang dirancang.
- Kemudian anda perlu membayar jumlah penuh hutang sebelum tarikh akhir.
- Anda perlu mengambil sijil dari institusi kewangan yang mengesahkan ketiadaan hutang. Kertas-kertas tersebut disediakan secara percuma.
- Adalah perlu untuk mengira kepentingan terlebih bayar untuk pembayaran awal pinjaman menggunakan kalkulator pinjaman.
- Ia perlu memohon bayaran balik.
- Adalah penting untuk menunggu pembayaran atau pergi ke mahkamah jika penolakan berlaku.
Untuk membuat bayaran balik, anda perlu memberikan salinan kontrak dan sijil pembayaran. Juga memerlukan pasport pelanggan.
Penggubalan pernyataan
Sekiranya ada pinjaman awal penuh pinjaman, anda mesti menulis kenyataan. Bentuk mereka biasanya terdapat di institusi kewangan. Sekiranya tidak, maka permohonan itu boleh dibuat secara percuma. Di sana anda mesti nyatakan:
- Data pasport dan nama institusi.
- Nombor kontrak dan tarikh tandatangan.
- Pilihan Perjanjian.
- Tarikh dan jumlah pembayaran.
- Maklumat mengenai penutupan hutang.
- Jumlah pengiraan faedah.
- Tuntutan tuntutan balik.
- Butiran untuk dana yang akan dipindahkan.
- Pemberitahuan rayuan ke mahkamah sekiranya berlaku penolakan.
- Tandatangan dan tarikh.
Hanya kemudiannya faedah dikira semula apabila pembayaran balik pinjaman awal. Amalan kehakiman menunjukkan bahawa kebanyakan kes telah diputuskan memihak kepada peminjam. Ia hanya perlu menyatakan dengan jelas semua keperluan dalam permohonan dan menunjukkan rujukan kepada undang-undang.
Pembayaran separa
Bayaran awal dianggap sebagai kelebihan yang besar untuk pelanggan. Peminjam memansuhkan kewajipan hutang, menjimatkan faedah. Walaupun ini sebahagiannya dilakukan, hutang masih berkurangan.
Kelemahan pembayaran awal akan ketara apabila mata wang negara menurun. Maka lebih menguntungkan untuk melabur dana tambahan dalam pengambilalihan mata wang asing, sehingga dengan kenaikan harga ia akan membayar sejumlah besar. Tetapi banyak bank mengikat kadar kepada kadar Bank Pusat. Kemudian, dengan penurunan nilai mata wang negara, terdapat peningkatan pembayaran.
Sebelum membuat keputusan mengenai pembayaran awal, anda perlu membiasakan diri dengan kontrak. Ia harus dikira apa yang akan menjadi penjimatan pada operasi ini. Anda perlu menyemak baki pinjaman selepas operasi. Ia adalah perlu untuk mengawal pengiraan faedah, mereka dikira berdasarkan jumlah bayaran awal.
Bantuan
Selepas pembayaran awal awal pinjaman di bank, anda boleh meminta sijil. Ia mengandungi maklumat mengenai pinjaman: saiz, tempoh, tarikh pembayaran. Ia menunjukkan bahawa akaun ditutup dan anotasi dibuat bahawa tidak ada tuntutan dari bank. Ia disediakan beberapa hari selepas permohonan dihantar. Suatu sijil boleh dikeluarkan oleh beberapa bank pada hari yang sama.
Sijil ini mesti diperoleh walaupun pembayaran balik tidak dibuat. Ia adalah pengesahan kekurangan hutang. Terdapat kerosakan teknikal dan kerosakan lain. Jika, sebagai contoh, akaun tidak ditutup atau hutang tidak akan dihapuskan sepenuhnya, maka faedah akan terus dikenakan kepadanya. Dari masa ke masa, disebabkan kekurangan bayaran, penalti dan denda terakru, maka keseimbangan boleh menjadi besar. Untuk mengelakkan ini, anda perlu menghubungi pakar bank dan pastikan akaun ditutup.
Kembali
Selepas permohonan diserahkan kepada bank, peminjam boleh mengharapkan keputusan positif. Dengan persetujuan dana dipindahkan mengikut cara yang dicatatkan dalam permohonan itu. Dengan keengganan anda mesti pergi ke mahkamah.Maka kemungkinan besar kes itu akan diputuskan memihak kepada klien, kerana undang-undang itu jelas menentukan aturan-aturan untuk overpaying untuk penggunaan kredit.
Walaupun undang-undang menetapkan bahawa perbezaan antara jumlah aktual dan kontrak itu dikompensasi kepada peminjam, institusi kredit sering menolak untuk membayar dana. Oleh itu, peminjam perlu tahu mengenai kemungkinan pembayaran balik dan peraturan untuk mendapatkan wang.
