Terdapat banyak jenis pinjaman. Antaranya ialah gadai janji, pengguna, pinjaman untuk semua jenis perniagaan. Setiap perkhidmatan mempunyai ciri reka bentuk dan syarat penerimaan sendiri. Bank menawarkan pelanggan menggunakan satu lagi bentuk pinjaman pinjaman. Prosedur ini mempunyai keistimewaan reka bentuk sendiri, yang akan dibentangkan kemudian.
Rang undang-undang pertukaran adalah instrumen utama dalam operasi kredit dan penyelesaian. Kejadiannya adalah berkaitan dengan keperluan untuk memindahkan dana dari satu wilayah ke kawasan lain, serta dalam transaksi kewangan skala antarabangsa. Ia juga digunakan untuk transaksi tukaran mata wang. Perkhidmatan ini mempunyai kelebihan dan kelemahannya. Kami akan membincangkannya nanti.
Rang undang-undang tersebut dianggap sebagai salah satu instrumen utama operasi kredit dan penyelesaian. Seperti yang telah disebutkan di atas, penampilannya dikaitkan dengan keperluan untuk memindahkan wang dari satu wilayah ke kawasan lain dan menukar syiling untuk mata wang asing. Selepas membaca artikel itu, anda akan menyelidiki ciri-ciri utama perkara seperti itu sebagai kredit kredit.
Konsep itu
Rang undang-undang pertukaran adalah jenis keselamatan yang dikeluarkan oleh perusahaan. Kemudian ia boleh dijual kepada entiti undang-undang dan individu. Operasi sedemikian diperlukan bagi syarikat penerbit untuk menerima wang yang hilang. Setiap rang undang-undang mempunyai tempoh pulangan tertentu. Ini bermakna bahawa pemilik sekuriti pada masa-masa tertentu mungkin memerlukan pertukaran mereka untuk membuat pelaburan.
Dalam operasi sedemikian, pertimbangan tunai dibayar. Oleh itu, bil kredit adalah sejenis transaksi pembelian dan penjualan. Kadar pinjaman berkorelasi dengan kematangan sekuriti. Dalam kontrak yang disediakan dengan pinjaman sedemikian, terdapat maklumat tentang masa pembayaran hutang.
Jenis bil
Sekarang 2 jenis kertas ini dikeluarkan:
- Nota janji hutang. Ia mengandungi syarat untuk mengembalikan jumlah yang dinyatakan dalam masa yang ditentukan.
- Boleh ditukar. Dengannya, dana itu dipindahkan kepada pihak ketiga.
Masa di mana sekuriti disediakan dan dikeluarkan ditentukan berdasarkan perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman. Kematangan bil adalah dari 3 hingga 12 bulan. Tempoh ditetapkan secara individu. Sebagai contoh, jika anda mengatur pinjaman selama 3 bulan, maka ini akan menjadi pinjaman jangka pendek. Bil jangka panjang dikeluarkan untuk tempoh lebih daripada satu tahun. Faedah atas rang undang-undang adalah kira-kira 5-8% setahun. Ini sedikit kurang daripada pinjaman biasa.
Ciri-ciri
Rang undang-undang kredit mempunyai syarat yang lebih baik berbanding dengan pinjaman klasik. Ciri-ciri yang berkaitan dengan jangka pendek pinjaman tersebut. Tempoh bayaran balik tidak lebih dari 1 tahun.
Sebelum tamat perjanjian, pelanggan perlu membayar bank dan bayaran pampasan bagi sekuriti. Bayaran ini berlaku pada satu masa. Saiz komisen tidak ditentukan oleh saiz pinjaman, yang sah selama jangka waktu. Lebih tepat lagi, tiada pelunasan pinjaman. Di bawah perjanjian itu, tarikh pembayaran pinjaman tidak bertepatan dengan hari pembayaran balik rang undang-undang itu. Ia sepatutnya lebih awal.
Pelepasan
Jenis pinjaman bil membolehkan anda memilih pilihan yang paling sesuai. Kumpulan pertama termasuk pembawa, termasuk perakaunan, gadai janji. Mereka disediakan oleh entiti undang-undang dengan memindahkan dalam pertukaran untuk jumlah tertentu.
Kumpulan kedua termasuk nota janji. Jaminan itu akan menjadi sekuriti. Entiti undang-undang yang telah menyelesaikan semua peringkat prosedur boleh menerima pinjaman untuk membeli tagihan. Dengan kertas ini, syarikat membayar pembekal untuk produk tersebut. Jenis pinjaman bil adalah permintaan tinggi.
Dengan penjualan barang dan penerimaan wang, entiti undang-undang pemindahan kepada bank jumlah yang diambil dengan bunga. Terima kasih kepada rang undang-undang, yang dimiliki oleh pembekal, boleh membayar counterparties. Beliau mempunyai hak untuk memulangkan sekuriti kepada bank dan menerima wang untuk mereka.
Tugas perniagaan
Kaedah pinjaman terkenal dengan peluang menarik bagi peminjam dan pembekal-pembekal. Entiti undang-undang mempunyai peluang untuk mengurangkan tempoh penyelesaian dengan pembekal. Perbezaan dana mungkin pada masa akan datang.
Pembekal dilindungi daripada risiko lalai. Dia memendekkan selang waktu antara penghantaran barangan dan menerima wang untuknya. Syarikat pembekal menggunakan bil untuk penempatannya sendiri dengan rakan niaga. Dengan menggunakan perkhidmatan ini, Bank menarik pelanggan baru tanpa membelanjakan wang di atasnya. Organisasi yang mahu membayar bil mesti diiktiraf oleh bank. Syarikat akan mempunyai peluang untuk mengeluarkan wang.
Syarat-syarat
Membuat perkhidmatan sedemikian, institusi kredit mendedahkan kepada 3 jenis risiko - kredit, faedah, dan kecairan. Untuk memastikan bahawa mereka adalah minimum, bank menawarkan beberapa keperluan untuk pelanggan:
- Keupayaan untuk menyediakan cagaran, yang mungkin bon pinjaman kerajaan, inventori, hartanah.
- Pelaksanaan aktiviti sepanjang tahun.
- Keuntungan yang disahkan oleh pemindahan wang ke akaun semasa.
Jika pelanggan memenuhi syarat-syarat, maka dia boleh bergantung kepada mendapatkan pinjaman. Kadar kecil adalah kelebihan utama perkhidmatan sedemikian. Membuat mereka menguntungkan bagi perusahaan yang tidak boleh menggunakan pinjaman jenis lain.
Penilaian Kredit Pelanggan
Apabila mempertimbangkan permohonan itu, pakar mengkaji keadaan kewangan pelanggan. Ini adalah perlu untuk mengesahkan kesolvenan. Untuk ini, bank-bank perlu memberi maklumat seperti:
- nama syarikat, alamat;
- senarai pemimpin;
- senarai cawangan;
- komposisi aset beredar dan tetap;
- senarai pinjaman sedia ada;
- penerangan peralatan;
- kelewatan;
- tujuan pinjaman.
Syarikat mesti mempunyai laporan kewangan tahunan, kunci kira-kira organisasi, pelan perniagaan, polisi insurans, dan piagam. Kelayakan kredit dinilai berdasarkan maklumat dari organisasi perbankan lain, laporan media, dan perkhidmatan juruaudit bebas.
Faedahnya
Pinjaman bil mempunyai beberapa kelebihan. Pinjaman mempunyai kesan yang menggalakkan ke atas sistem kewangan dan ekonomi negara. Rang undang-undang komersial meningkatkan jumlah barangan yang dibeli dengan pinjaman lebih murah dan peningkatan dalam pembayaran tertangguh.
Organisasi yang menggunakan sekuriti untuk membayar perkhidmatan pembekal layak mendapat bayaran balik VAT atas produk yang dibeli. Urus niaga sedemikian meminimumkan risiko pembayaran yang tidak dibayar, kerana tanggungjawabnya terletak pada organisasi perbankan yang menjualnya.
Pinjaman bank yang dikeluarkan oleh bank dipermudahkan. Permintaan bersama yang dilakukan dengan menggunakan bil yang sangat cair diperlukan untuk mengurangkan kadar. Ini kerana kertas adalah seperti wang.
Cons
Walaupun perkhidmatan mempunyai kelebihannya, pinjaman bil mempunyai banyak kelemahan. Terdapat sebab-sebab yang menurunkan populariti instrumen kewangan ini. Pinjaman adalah perbelanjaan kewangan peminjam. Wang pelanggan hilang, bukan sahaja kerana diskaun, tetapi juga kerana minat.
Bagi syarikat pemiutang, perkhidmatan ini juga mempunyai faktor negatif. Yang utama adalah kemunculan risiko yang menyebabkan protes sekuriti dan jumlah yang disimpan secara sah. Walau bagaimanapun, seseorang tidak harus menolak pinjaman bil. Hal ini terutama berlaku bagi kes-kes unsur bil yang mempunyai tahap aktiviti yang tinggi.
Pinjaman panggilan
Mendapatkan pinjaman atas pinjaman melibatkan pengeluaran pinjaman yang dijamin oleh bil yang telah dimiliki klien. Ciri tersendiri dari perkhidmatan ini termasuk faktor-faktor berikut:
- Tidak memindahkan pemilikan bil ke bank.
- Kertas dicagarkan hanya untuk tempoh yang diluluskan dengan membeli balik.
- Sekiranya pelanggan gagal memenuhi obligasi, dia kehilangan hak untuk membuat rang undang-undang.
- Pinjaman dikeluarkan dalam jumlah bil.
Oleh itu, pinjaman atas panggilan adalah dianggap sebagai satu bentuk bil. Hasil penggunaan sistem bil dikaitkan dengan peningkatan jualan, pertumbuhan pendapatan, dan kesolvenan yang bertambah baik. Sistem perbankan adalah berdasarkan kepada pelanggan korporat, oleh itu, syarat yang baik ditawarkan - kebolehpercayaan, kestabilan dan kesederhanaan prosedur.