Keupayaan untuk mendapatkan wang mudah selalu tertarik dengan penipu. Dan sekarang masalah ini dalam masyarakat tetap menjadi salah satu yang paling akut. Dalam bidang perkhidmatan perbankan, pinjaman adalah popular di hampir di tempat pertama. Kini tidak sukar untuk mendapatkan wang yang dipinjam, terutamanya kerana persaingan memaksa bank untuk mewujudkan syarat yang paling mudah dan setia untuk pinjaman. Sebagai menunjukkan amalan, penipuan kredit dikaitkan dengan kekurangan ketekunan wajar bukan sahaja identiti peminjam, tetapi juga kesolvenannya. Alasannya, misalnya, terletak dalam tempoh menunggu yang singkat untuk respons dari bank - ini dilakukan untuk menarik lebih banyak pelanggan.
Isu Pengenalan dan Permohonan Perkara 159.1
Sehingga 2012, undang-undang jenayah membawa semua jenis penipuan di bawah peraturan umum - Art. 159. Pada Disember 2012, Kanun Jenayah dipinda untuk memerangi jenayah yang lebih baik. Norma umum yang ditetapkan telah ditambah dengan enam lagi. Salah satunya ialah Seni. 159.1 (penipuan kredit).
Akibat undang-undang baru, persaingan timbul antara norma umum dan khas. Konflik harus diselesaikan dengan menerapkan peraturan terkenal yang termaktub dalam bahagian ketiga Pasal 17 KUHP. Ia menetapkan bahawa dalam kes-kes di mana jenayah itu disediakan dengan serta-merta oleh dua norma, am dan khas, keseluruhannya tidak hadir, dan liabiliti (jenayah) timbul di bawah artikel kedua dan sempit yang terpakai bagi kawasan ini.
Bagaimanapun, peraturan ini tidak berkuat kuasa untuk menyelesaikan masalah-masalah yang timbul dalam praktiknya - ini adalah kerana reka bentuk pelik Perkara 159.1.
Apa yang dimaksudkan dengan penipuan kredit?
Penipuan ditakrifkan oleh penggubal undang-undang, pertama, sebagai kecurian harta orang lain, dan kedua, sebagai pengambilalihan hak melalui penipuan atau penyalahgunaan kepercayaan. Dalam keadaan dengan artikel yang dikomentari, kita berurusan dengan penampilan yang berkelayakan. Pelakuan jenayah dalam kes ini hanya boleh dilakukan dalam kumpulan hubungan ekonomi khusus - kredit.
Dasar pinjaman adalah izin untuk menggunakan modal satu orang lain, yang dibuat berdasarkan perjanjian. Hubungan kredit kini boleh mempunyai bentuk yang paling pelbagai. Perbankan komersil, gadai janji, pinjaman pengguna, pinjaman kereta yang paling biasa.
Komposisi mudah
Sebahagian daripada norma dianalisis mengandungi maklumat bahawa penipuan kredit dinyatakan dalam kecurian dana dengan mengemukakan kepada bank, dan pada umumnya kepada pemiutang lain, dengan mengetahui maklumat palsu dan / atau palsu. Penalti alternatif berikut disediakan untuk melakukan jenayah ini:
- denda, had atas amaun yang 120 ribu rubel, atau dikira dalam bersamaan dengan pendapatan yang bersalah untuk tempoh sehingga 1 tahun;
- sehingga 2 tahun sekatan kebebasan;
- sehingga 360 jam kerja wajib;
- sehingga 1 tahun buruh pembetulan;
- sehingga 2 tahun buruh paksa;
- sehingga 4 bulan penangkapan.
Kakitangan yang berkelayakan
Dengan komposisi Seni yang berkelayakan. 159.1 Kanun Jenayah Persekutuan Rusia penipuan dalam bidang pemberian pinjaman dilakukan oleh sekelompok orang dan wajib oleh pengaturan sebelumnya (konspirasi). Dalam kes ini, salah satu daripada hukuman berikut boleh dikenakan ke atas pelaku:
- denda sehingga 300 ribu Rubles. atau setara dengan pendapatan (termasuk gaji) orang yang disabitkan itu selama tempoh sehingga 2 tahun;
- sehingga 480 jam kerja wajib;
- sehingga 2 tahun buruh pembetulan;
- sehingga 5 tahun buruh paksa dengan berat (sekatan kebebasan untuk tempoh sehingga satu tahun) atau tanpa;
- sehingga 4 tahun pemenjaraan kebebasan bersalah dengan beban dalam bentuk batasannya selama satu tahun atau tanpanya.
Kakitangan yang berkelayakan tinggi
Bahagian ketiga dan keempat Perkara 159.1 (penipuan kredit) mencerminkan tanda-tanda kakitangan yang berkelayakan.
Pertama, ini adalah pelakuan tindakan yang dinyatakan dalam bahagian 1 dan 2 dari norma yang dipertimbangkan, menggunakan kedudukan rasmi atau dalam jumlah yang dinilai sebagai besar. Dalam kes ini, salah satu daripada jenis hukuman alternatif diberikan:
- denda 100 hingga 500 ribu rubel. atau sebanding dengan pendapatan orang yang disabitkan (termasuk gaji) untuk jangka waktu dari 1 tahun hingga 3 tahun;
- sehingga 5 tahun buruh paksa dengan pembatasan (atau tanpa itu) kebebasan sehingga 2 tahun;
- sehingga 6 tahun penjara dengan beban hukuman berat (sehingga 80 ribu rubel, atau sebanding dengan pendapatan orang yang disabitkan (termasuk gaji) untuk jangka waktu hingga 6 bulan), atau dengan tambahan sanksi dalam bentuk pembatasan kebebasan hingga 1 , 5 tahun atau tanpa ia.
Kedua, ini adalah komisyen penipuan dalam bidang pinjaman oleh kumpulan teratur atau dalam jumlah yang dinilai sebagai besar. Dalam hal ini, sanksi itu menyiratkan kekurangan kebebasan (sehingga sepuluh tahun) dengan membebani dalam bentuk sekatan atau denda atau tanpa itu. Jumlah maksimum penalti moneter adalah 1 juta rubel. atau dalam jumlah gaji, serta pendapatan lain untuk tempoh sehingga 3 tahun. Istilah sekatan kebebasan boleh diberikan sehingga 2 tahun.
Dalam nota kaki pada artikel yang dianalisis, dinyatakan bahawa selepas ini, terutamanya saiz besar dan besar bermakna jumlah melebihi 6 dan 1.5 juta rubel, masing-masing.
Pencirian subjek, objek dan sisi objektif jenayah
Menurut komentar pihak berkuasa yang kompeten, objek klan dan spesies dari kesalahan jenayah sepenuhnya bersamaan. Mereka adalah hubungan sosial yang telah berkembang dalam bidang pinjaman.
Subjek penipuan adalah harta kepunyaan orang lain atau hak kepadanya. Jika ia dilakukan dalam bidang pinjaman, kami hanya bercakap mengenai harta.
Bentuk sisi objektif penipuan dalam bidang pemberian pinjaman (Kanun Pidana, Pasal 159.1) legislator ketat ditetapkan - ini adalah kecurigaan yang dilakukan oleh peminjam. Kaedah - menyediakan bank, sebagai pemiutang, dengan maklumat palsu atau yang jelas diketahui oleh pesalah. Apa sebenarnya perwakilan dari konsep-konsep ini akan dibincangkan lebih lanjut.
Komposisi tindak pidana yang diperuntukkan dalam Pasal 159.1 adalah material. Mereka diiktiraf sebagai selesai dari masa wang itu dipindahkan atau dipindahkan ke kad kredit berdasarkan maklumat mengenai keadaan kewangan peminjam yang palsu atau tidak tepat.
Maklumat palsu dan palsu: apakah perbezaannya?
Berpindah ke kamus penjelasan, kita dapat mengetahui bahawa perkataan "palsu" ditafsirkan sebagai salah, salah, mengandungi dusta, menipu dan khayalan.
Maklumat yang tidak tepat tidak hanya dalam kes penipuan kredit, tetapi secara umum - ini adalah maklumat yang tidak benar. Ia termasuk kenyataan tentang kejadian atau fakta yang tidak berlaku pada realiti pada masa itu, yang maklumat yang dipertikaikan oleh pihak-pihak berkaitan. Menganalisis konsep-konsep ini, kita dapat merumuskan kesimpulan.
Maklumat palsu, tidak seperti maklumat benar yang tidak boleh dipercayai, tidak pernah mengandungi. Dalam kes kedua, pada mulanya maklumat itu mungkin tidak palsu, khayalan. Walau bagaimanapun, dalam keadaan tertentu yang diketahui peminjam, mereka membawa kepada satu kesilapan mengenai kesolvenannya dengan pemberi pinjaman. Sebagai contoh, seseorang membawa penyata pendapatan ini kepada bank dan dokumen lain yang diminta, tetapi pada masa yang sama ia sengaja membuat senyap tentang kewajiban material yang ada di bawah perjanjian ikrar atau pengambilan, dan lain-lain.
Perihalan subjek subjektif, subjek
Bahagian subjektif penipuan kredit (Kod Pidana Persekutuan Rusia, artikel 159.1) adalah niat langsung khusus. Bukti kesediaannya boleh:
- kekurangan keupayaan kewangan sebenar untuk membayar pinjaman;
- penggunaan surat jaminan palsu, dokumen rekaan;
- penyembunyian informasi tentang kehadiran harta dan hutang yang digadaikan.
Jika penipuan dilakukan dengan dokumen rasmi yang melepaskan peminjam tugasnya atau memberikan kepadanya hak yang dipalsukan oleh peminjam sendiri, maka kami bercakap tentang kejahatan agregat yang ditetapkan oleh norma dianalisis dan Pasal 327 KUHP.
Subjek jenayah: orang yang berumur lebih daripada 16 tahun, berkebolehan.
Peruntukan artikel 159.1 (penipuan kredit) daripada pinjaman tanpa izin (artikel 176)
Pada sisi subjektif, kedua-dua perbuatan jenayah adalah sengaja. Walau bagaimanapun, dengan penipuan oleh penjenayah pada masa itu, pemiutang telah disesatkan, niat sudah ada. Ia bertujuan untuk merampas harta benda orang lain yang mementingkan diri sendiri dan tidak bersalah. Dalam kes kedua, matlamatnya adalah untuk mendapatkan pinjaman. Walau bagaimanapun, pesalah itu mengharapkan untuk memulangkannya pada masa depan, walaupun tidak lama lagi.
Dalam praktiknya, pembezaan komposisi di sisi subjektif boleh dibuat jika ada atau tidak ada pembayaran tertentu dari peminjam. Walaupun banyak peguam membayar pinjaman dalam jumlah kecil atau kecil, yang jelas tidak sesuai dengan jumlah bayaran bulanan wajib, ia dianggap sebagai percubaan oleh peminjam untuk mengelakkan liabiliti di bawah Perkara 159.1 Kanun Jenayah.
Kajian kes memainkan peranan penting dalam analisis mana-mana undang-undang jenayah, termasuk 159.1 (penipuan kredit). Komen menyumbang kepada pemahaman yang betul tentang istilah, frasa atau ayat. Mereka bertindak sebagai panduan, dan pertimbangan ayat-ayat nyata adalah peluang untuk memahami bagaimana mahkamah meletakkan semua pengetahuan ini menjadi praktik.
Contoh dari amalan di bawah Bahagian 2 Art. 159.1
Mahkamah mendapati bahawa pada satu ketika, orang yang bersalah mempunyai niat jenayah untuk melakukan penipuan dalam bidang pinjaman, iaitu penggelapan wang dengan menyediakan maklumat palsu dan palsu kepada bank. Untuk membuat produk dengan kredit dan kemudian membuangnya mengikut budi bicaranya, pelaku mula mencari orang yang boleh menyumbang kepada perkara ini. Lelaki itu ditemui, tetapi identiti beliau tidak ditubuhkan oleh siasatan.
Orang yang bersalah, menyedari penyalahgunaan tindakannya, memasuki suatu konspirasi jenayah dengan orang yang tidak dikenali. Peranan diedarkan seperti berikut. Orang yang tidak dikenali sedang mencari barangan untuk diproses dengan kredit, mengiringi orang yang bersalah ke tempat tersebut, mengemukakan maklumat palsu dan palsu tentang keadaan kewangannya untuk dipindahkan ke bank. Defendan, pada gilirannya, menarik barangan dengan kredit. Kemudian dia memindahkannya kepada orang yang tidak dikenali dan menerima bayaran untuk ini, dia tidak membayar balik pinjaman itu pada masa akan datang.
Bank mengalami kerugian dalam jumlah 100 ribu rubel. Tertuduh dihukum penjara setahun tanpa larangan. Hukuman itu dianggap bersyarat dengan tempoh percubaan selama 1 tahun.
Kurang ditemui adalah jenis penipuan kredit yang sangat berkelayakan (art 159.1). Amalan menunjukkan bahawa kecurian kecil adalah perkara biasa di kalangan masyarakat yang kurang bernasib baik dan tidak dilakukan dengan sendirinya, tetapi bersama dengan individu lain.
Kajian kes bahagian 4 dari Perkara 159.1 Kanun Jenayah
Orang yang bersalah, berada di pejabat bank, secara sengaja, bermaksud untuk mencuri wang, dengan syarat pengurus pinjaman dengan salinan palsu buku kerja. Ia mengandungi rekod pekerjaannya sebagai pengarah sebuah syarikat awam. Beliau juga memberikan penyataan pendapatan palsu.Atas dasar dokumen-dokumen yang dikemukakan, pelaku diberi pinjaman, yang ia terima dalam kesinambungan niat jenayah di kantor bank dan kemudian, tidak bermaksud untuk memenuhi kewajiban untuk membayarnya, melupuskan uang itu sesuai dengan kebijaksanaannya. Bank mengalami kerugian sebanyak 8,254,000 rubel.
Terdakwa dijatuhi hukuman tiga tahun penjara. Hukuman itu dianggap bersyarat, tempoh percubaan 2 tahun ditugaskan.