Kebankrapan mana-mana warganegara atau syarikat dianggap sebagai proses tertentu. Ia diiringi dengan mencari semua pemiutang dan pembayaran balik hutang, yang mana proses pemulihan atau kebangkrutan dijalankan. Sering kali, penghutang bank mengisytiharkan diri mereka bankrap, setelah mengeluarkan gadai janji, pinjaman pengguna atau pinjaman kereta. Untuk mengatur pinjaman yang besar, mereka sering menarik penjamin. Oleh itu, timbul persoalan bagaimana jaminan itu terlibat dalam kebankrapan penghutang. Soalan ini membimbangkan setiap orang yang bertindak sebagai penjamin untuk seorang saudara, kenalan, atau rakan sekerja.
Apakah tanggungjawab penjamin?
Masalah jaminan muflis memberi kesan kepada banyak warganegara dan syarikat. Hak dan kewajipan penjamin ditetapkan oleh kontrak jaminan. Ia ditandatangani serentak dengan penyediaan dan kesimpulan perjanjian pinjaman.
Penjamin bukan peminjam bersama, tetapi pada masa yang sama mereka mempunyai liabiliti bersama kepada bank bersama peminjam, kecuali dinyatakan sebaliknya dalam kontrak.
Bagi kebanyakan bank, penjamin mempunyai tanggungjawab yang sama seperti penghutang langsung. Oleh itu, jika peminjam mengalami kesulitan membayar balik pinjaman, misalnya, disebabkan oleh muflis atau keengganan untuk membayar dana, maka beban itu mudah dipindah kepada penjamin.
Apabila menggunakan jaminan sekiranya kebankrapan penghutang, bank boleh memilih hanya satu penjamin, walaupun ada beberapa penjamin yang ditetapkan dalam kontrak. Ia adalah warga pilihan yang bertanggungjawab untuk pembayaran pinjaman.
Risiko Waranti
Jaminan dalam hal kebankrapan penghutang menunjukkan berlakunya risiko tertentu dengan penjamin. Ini termasuk:
- seorang warganegara mungkin mengalami masalah kewangan, kerana dia tidak hanya perlu membayar bayaran pinjaman bulanan, tetapi juga membayar pelbagai faedah, penalti dan denda yang terakru untuk tempoh pembayar langsung enggan memindahkan dana;
- Sejarah kredit dimanjakan bukan sahaja oleh penghutang langsung, tetapi juga oleh penjamin, oleh itu penangguhan dicerminkan dalam dokumennya;
- kemungkinan mendapatkan pinjaman untuk diri sendiri dikurangkan;
- Sering kali, oleh keputusan mahkamah, harta milik penjamin dirampas, selepas itu ia dijual untuk membayar hutang pembayar langsung.
Oleh itu, ramai warganegara memikirkan sama ada kemungkinan untuk menamatkan kontrak jaminan. Prosedur ini dianggap sukar, kerana peminjam cuba menghalang keadaan ini dengan menggunakan pelbagai pilihan.
Penamatan jaminan sekiranya kebankrapan peminjam utama hanya mungkin dengan persetujuan semua pihak dalam urus niaga, yang mana bank itu dimiliki. Institusi kredit jarang bersetuju dengan prosedur semacam itu, kerana mereka ingin mengembalikan dana mereka dalam semua cara yang mungkin.
Adalah salah bahawa jaminan untuk kebankrapan penghutang utama terhenti selepas kematian peminjam atau perceraian warga.
Apakah syarat untuk penjamin?
Keperluan bergantung pada situasi yang berbeza. Ini termasuk:
- Peminjam menyatakan dirinya tidak solven. Adakah jaminan sekiranya kebankrapan debitur utama terhenti? Di bawah undang-undang, kontrak jaminan kekal sah walaupun di bawah keadaan sedemikian, dan hutang tidak dihapuskan.Kesemua nuansa tindakan selanjutnya oleh penjamin dinyatakan secara langsung dalam perjanjian. Sering kali, hutang sepenuhnya dipindahkan dari bankrap kepada penjaminnya.
- Penjamin mengisytiharkan dirinya bankrap. Ini mungkin berkaitan dengan hutang rakyat atau atas dasar perjanjian jaminan.
Keperluan dalam keadaan apa pun akan menjadi standard. Bagi warganegara untuk diisytiharkan muflis, syarat tertentu mesti dipenuhi. Ini termasuk kehadiran hutang melebihi 500 ribu Rubel, dan juga kelewatan itu harus melebihi tiga bulan. Warganegara tidak boleh mempunyai dana yang dia dapat memenuhi kehendak pemiutang.
Pemula muflis boleh menjadi pemiutang, penghutang langsung atau penjamin yang tidak mahu jumlah hutang meningkat disebabkan denda dan faedah terakru. Bank secara bebas memilih siapa yang akan menjadi muflis - peminjam atau penjamin, kerana orang-orang ini mempunyai tanggungjawab bersama. Oleh itu, menjamin kebankrapan penghutang adalah proses yang berisiko.
Alasan untuk mengisytiharkan seorang debitur bankrap
Setiap orang yang bertindak sebagai penjamin bagi warganegara lain yang mengeluarkan pinjaman besar mesti ingat bahawa dia mungkin mempunyai kewajipan kewangan. Dia menjamin bahawa peminjam akan dengan cepat dan dengan pantas memulangkan dana kepada bank. Sekiranya keperluan ini tidak dipenuhi, maka ia adalah penjamin yang akan menangani hutang itu.
Penghutang dan penjamin boleh diisytiharkan muflis tertakluk kepada syarat-syarat:
- peminjam langsung berhenti memindahkan dana di bawah perjanjian pinjaman;
- bank itu memfailkan tuntutan undang-undang, atas dasar penghutang itu diisytiharkan muflis, selepas itu dana itu diperoleh dari penjamin;
- bailiffs memulakan prosiding penguatkuasaan;
- hutang harus melebihi 500 ribu rubel;
- penjamin adalah bertanggungjawab untuk membayar hutang itu dengan semua faedah terakru dan penalti, yang mana ia menggunakan dana dan harta;
- jika penjamin enggan membayar dana, maka langkah penguatkuasaan dikenakan kepadanya, yang diwakili oleh penyitaan akaun, mendebit akaun bank, serta penangkapan, penyitaan dan penjualan harta berharga.
Oleh itu, dalam muflis, jaminan dianggap berisiko. Warganegara penjamin harus sepenuhnya mempercayai peminjam langsung supaya tidak ada keadaan ketika mereka harus membayar hutang kepada orang lain.
Konsep liabiliti subsidiari
Tanggungjawab ini dikenakan kepada penjamin jika peminjam dinyatakan bangkrut, oleh karena itu dia tidak dapat mengatasi kewajibannya kepada pemiutang. Liabiliti subsidiari boleh digunakan walaupun kepada orang-orang yang telah melakukan pelbagai perbuatan yang menyebabkan hak peminjam tidak dapat membayar hutang tersebut.
Bank sering menikmati liabiliti subsidiari untuk kebankrapan individu. Surety membolehkan pemberi pinjaman menuntut pembayaran balik hutang oleh penjamin, bukan peminjam langsung.
Bilakah jaminan itu berakhir?
Penamatan jaminan sekiranya kebankrapan penghutang hanya mungkin dalam beberapa situasi. Ini termasuk:
- penghutang secara bebas membayar hutang yang sedia ada;
- pampasan disediakan, jadi harta peminjam akan memasuki pemiutang pemiutang, jika kedua-dua pihak bersetuju untuk ini;
- mengimbangi hutang sedia ada;
- penghutang dan pemiutang adalah satu orang;
- terdapat inovasi, oleh itu, adalah mungkin bagi peminjam untuk mendapatkan pinjaman baru, dengan mana ia membayar balik pinjaman sebelumnya, dan kemudian dapat membayar hutang baru tanpa kesulitan;
- hutang diabaikan oleh pemiutang kerana pelbagai sebab;
- tidak ada kemungkinan bank menggunakan jaminan untuk pemindahan hutang berdasarkan syarat yang ada dalam perjanjian jaminan;
- peraturan serantau atau persekutuan dikeluarkan atas dasar yang bank tidak boleh memindahkan hutang kepada penjamin.
Penamatan jaminan sekiranya kebankrapan peminjam dianggap prosedur yang jarang berlaku, kerana biasanya penghutang langsung tidak mempunyai dana sendiri untuk membayar hutang. Oleh itu, selalunya ia adalah penjamin yang wajib membayar hutang yang ada.
Adalah tidak biasa untuk situasi apabila beberapa orang peminjam, contohnya, warga negara yang sah berkahwin atau saudara terdekat. Dalam kes ini, banyaknya orang muncul dalam satu kewajipan. Berdasarkan Seni. 308 CC setiap orang di bawah keadaan sedemikian mempunyai kewajipan yang sama.
Penamatan jaminan sekiranya kebankrapan penghutang dibenarkan dengan kehadiran keputusan perkahwinan. Oleh itu, penjamin sering memfailkan tuntutan mahkamah agar tidak membayar balik hutang peminjam.
Akibat kebangkrutan peminjam untuk penjamin
Bagi mana-mana warganegara, jaminan sekiranya kebankrapan penghutang dianggap sebagai proses yang berisiko, kerana ada kemungkinan bahawa bank akan memerlukan bayaran balik dari penjamin. Terdapat tiga pilihan untuk menyelesaikan masalah ini:
- pembatalan atau penamatan kontrak jaminan, tetapi ini hanya boleh dilakukan melalui mahkamah, dan juga warganegara mesti mempunyai alasan yang baik untuk proses ini;
- pembayaran balik hutang peminjam pada perbelanjaannya sendiri, selepas itu anda boleh mengajukan tuntutan hukum untuk mendapatkan dana dari penghutang;
- Mengisytiharkan diri anda bankrap pada masa yang sama sebagai penghutang.
Walaupun penjamin sepenuhnya membayar balik hutang bukan pembayar, dia mempunyai peluang untuk mengembalikan dana jika dia memfailkan tuntutan undang-undang untuk mendapatkan wang dari penghutang. Pertikaian tidak hanya diselesaikan di pengadilan, karena pihak-pihak dapat menandatangani perjanjian damai. Sekiranya prosedur untuk mengisytiharkan bankrap debit telah dilancarkan, maka penjamin dimasukkan dalam senarai pemiutang.
Satu lagi kemungkinan penjaminnya mengisytiharkan dirinya bankrap. Ini akan membolehkan anda menyingkirkan hutang, tetapi akan menyebabkan banyak kesan negatif.
Akibat mengisytiharkan penjamin tidak solven
Sekiranya kebankrapan penghutang, jaminan dianggap sebagai proses yang berisiko. Selalunya, penjamin hanya tidak mempunyai cara atau harta yang boleh dia bayar hutang bukan pembayar. Oleh itu, satu-satunya pilihan adalah mengisytiharkan muflis. Prosedur ini dianggap kompleks dan khusus, dan ia juga membawa kepada banyak kesan negatif. Ini termasuk:
- jika seorang warganegara tidak mempunyai tabungan peribadi yang boleh digunakan untuk membayar hutang, hartanya akan dijual pada lelongan, dan hasil dari proses ini akan digunakan untuk membayar hutang;
- dalam masa tiga tahun, seorang warganegara tidak dapat menduduki kedudukan kepimpinan dalam pelbagai organisasi;
- Prosedur ketidakmampuan bayar berulang dilarang untuk 5 tahun akan datang;
- Sejarah kredit semakin memburuk;
- jika warganegara terpakai kepada mana-mana bank untuk kredit selama 5 tahun, maka dia perlu memberitahu pekerja institusi bahawa dia telah diisytiharkan muflis.
Oleh itu, peniaga perlu mempertimbangkan dengan serius sama ada ia layak menandatangani perjanjian penjamin, kerana jika penghutang atas pelbagai sebab tidak dapat menguruskan beban kreditnya, maka warganegara akan menghadapi banyak akibat negatif.
Ciri-ciri prosedur
Penjaga kebankrapan penghutang individu adalah proses yang berisiko. Undang-undang ini jelas menetapkan peraturan yang berasaskan mana penjamin itu boleh dipertanggungjawabkan kepada penghutang. Ciri-ciri utama proses ini termasuk:
- dalam amalan kehakiman, terdapat kes-kes apabila penjamin telah membatalkan atau menamatkan perjanjian jaminan, tetapi mesti ada sebab yang baik untuk hal ini, contohnya, ini mungkin jika dokumen itu mengandungi klausa yang melanggar kehendak undang-undang;
- biasanya sisi mahkamah dengan bank, oleh itu, tuntutan tersebut dianggap sebagai cara untuk menghindari perlunya membayar hutang;
- perjanjian jaminan dengan jelas menyatakan bahwa warganegara bertindak sebagai penjamin transaksi, oleh karena itu jika atas berbagai alasan penghutang tidak mampu membayar hutang tersebut, maka kewajiban ini akan melewati peserta lain dalam transaksi;
- pembatalan berlaku apabila skim penipuan atau tandatangan penipuan dikenalpasti.
Penjaga mengambil risiko besar apabila menandatangani perjanjian, jadi sebelum anda meletakkan tanda tangan anda, anda harus berfikir dengan teliti.
Bagaimanakah penjamin mengisytiharkan muflis?
Selalunya dalam keadaan di mana obligasi untuk membayar balik hutang itu kepada penjamin, warganegara ini memutuskan untuk mengisytiharkan dirinya bankrap, kerana dia tidak mempunyai cara untuk memenuhi kewajipan tersebut. Prosedur ini dilakukan mengikut skim piawai, oleh itu langkah-langkah berurutan dijalankan:
- pada mulanya, seorang warganegara memfailkan tuntutan mahkamah untuk mengisytiharkan dirinya tidak solven;
- tribunal timbangtara memutuskan mengenai penyusunan semula hutang itu, tetapi jika tidak ada kemungkinan untuk penjamin membayar hutang itu, maka prosiding kebangkrutan langsung yang melibatkan penjualan hartanya bermula;
- prosiding kebankrapan melibatkan penglibatan seorang pengurus khas yang terlibat dalam inventori dan penjualan langsung aset cair;
- Hasil daripada lelongan dihantar kepada pemiutang untuk membayar hutang tersebut;
- sekiranya tunggakan tuntutan tetap, mereka dibatalkan, dan penjaminnya diisytiharkan muflis.
Pada bila-bila masa antara penghutang dan pemiutang boleh menjadi perjanjian yang baik. Seorang penjamin yang telah menjadi bankrap mungkin memerlukan penghutang langsung untuk mengembalikan semua wang yang dibelanjakan. Untuk ini, tuntutan mahkamah difailkan dengan mahkamah, selepas itu penjamin dimasukkan dalam senarai pemiutang. Tetapi hutang-hutang ini boleh dibatalkan pada akhir prosiding insolvensi.
Seorang penjamin boleh bukan sahaja warganegara, tetapi juga sebuah syarikat. Yang penting dalam proses ini termasuk hakikat bahawa jika syarikat itu diwakili oleh LLC, maka ia boleh merosakkan sendiri pada bila-bila masa. Oleh itu, bank tidak mempunyai kemampuan untuk mendapatkan dana. Ini membawa kepada fakta bahawa pemberi pinjaman adalah negatif apabila organisasi yang berlainan bertindak sebagai penjamin.
Kesimpulannya
Penjamin sekiranya kebankrapan penghutang mesti membayar hutang kepada peminjam. Mereka mempunyai beberapa pilihan untuk menyelesaikan masalah tersebut, jadi mereka boleh membayar hutang itu, mengisytiharkan muflis atau cuba menamatkan kontrak jaminan.
Jika hutang itu dibayar balik oleh penjamin, dia mempunyai peluang untuk memohon kepada mahkamah dengan tuntutan undang-undang, atas dasar dana dikembalikan secara paksa oleh penghutang langsung. Penjamin menjadi pemiutang, oleh itu keperluannya dimasukkan dalam daftar.