Mendapatkan jaminan bank - arahan demi langkah

Sehubungan dengan kemasukan undang-undang baru yang mengawal sistem kontrak, banyak pembida menghadapi masalah ketika menghubungi tin. Mendapatkan jaminan bank pada masa ini, prosedur itu sangat spesifik. Mari kita perhatikan secara terperinci di bawah.

Kaitannya isu itu

Sehingga baru-baru ini mendapatkan jaminan bank di Sberbank atau mana-mana struktur kewangan yang kompeten tidak begitu sukar. Organisasi kredit secara sukarela melakukan perniagaan dengan pembida. Sementara itu, kualiti interaksi dan keputusan yang dibuat menyebabkan banyak keraguan. Dalam praktiknya, terdapat banyak contoh di mana perusahaan yang berjaya membuat kesimpulan kontrak dan memberikan jaminan, atas permintaan pelanggan, harus mengeluarkan semula hal itu dalam memenuhi kewajiban.

Kesukaran pertama

Undang-undang baru menyempitkan senarai institusi kewangan yang diberi kuasa untuk bekerjasama dengan pemenang tender. Pada masa yang sama, ternyata beberapa organisasi yang masuk ke dalamnya tidak akan mengeluarkan jaminan sama sekali, ada yang bersetuju untuk berinteraksi hanya dengan pelanggan "mereka" yang dipercayai. Struktur yang sedia untuk bekerja dengan mana-mana pemenang mengenakan syarat yang ketat, yang tidak setiap syarikat dapat memenuhi.

Titik penting

Menurut pakar yang menyediakan bantuan dalam mendapatkan jaminan bankIa sangat tidak munasabah untuk menunggu sehingga kemenangan dalam tender dan hanya selepas itu menjalin hubungan dengan organisasi kewangan. Dengan pendekatan ini, kemungkinan besar syarikat tidak mempunyai masa untuk menyelesaikan pelepasan pada waktu yang dijadualkan. Mendapatkan jaminan bank di bawah 44-FZ - proses yang terdiri daripada beberapa peringkat. Pada peringkat pertama, adalah penting bagi penawar untuk menganalisis keadaan kewangannya dengan teliti.

Keperluan

Ada yang pasti syarat untuk mendapatkan jaminan bank. Sebelum memohon, periksa:

1. Tarikh pendaftaran. Pada masa memfailkan permohonan itu, perusahaan mesti bekerja selama sekurang-kurangnya 3 bulan.
2. Pematuhan jaminan yang diminta dengan saiz revolusi. Perenggan ini adalah kontroversi dalam amalan. Walau bagaimanapun, kami boleh mengatakan dengan yakin bahawa institusi kewangan tidak mungkin mengambil risiko jika pendapatan tahunan firma adalah kurang daripada jumlah jaminan yang diminta.
3. Kerugian dalam penyata kewangan. Penunjuk ini juga tidak boleh diterangkan dengan jelas. Adalah penting untuk difahami di sini bahawa struktur kewangan mungkin tidak memberi kesan kepada kerugian dalam satu atau bahkan beberapa tempoh jika ia dibenarkan secara ekonomi (contohnya, kerana bermusim kerja).
4. Pengalaman dalam menyertai pelbagai tender dan pelaksanaan kontrak. Keperluan ini tidak mengikat. Bagaimanapun, tentu saja, sebuah syarikat kewangan akan lebih bersedia untuk bekerja dengan perusahaan yang berpengalaman dalam melaksanakan pesanan. Sekiranya syarikat baru bermula, bank boleh meminta maklumat tambahan.

Pilihan struktur kewangan

Seperti yang dinyatakan di atas, mendapatkan jaminan bank mungkin hanya dalam organisasi yang hadir dalam senarai yang diluluskan. Keperluan yang lebih ketat dikenakan terhadap struktur kewangan hari ini. Oleh itu, jumlah ekuiti harus sekurang-kurangnya 1 bilion p. Di samping itu, keperluan mandatori adalah ketiadaan sebarang keperluan dari Bank Negara. Senarai itu mengandungi lebih daripada 300 buah bank. Senarai itu dikemas kini secara bulanan di laman web Kementerian Kewangan. Melihat senarai itu, orang yang berminat tidak akan dapat memahami dengan segera mana struktur yang perlu dihubungi. Pakar yang menyediakan bantuan dalam mendapatkan jaminan bankcadangkan yang berikut:

1. Hubungi institusi kewangan yang memberi perkhidmatan kepada syarikat. Sudah tentu, ia sepatutnya dalam senarai.
2. Dapatkan maklumat daripada syarikat lain yang terlibat dalam perolehan.
3. Periksa daftar waranti yang dikeluarkan. Ia boleh didapati di laman web perolehan.
4. Hubungi broker.

Apabila memilih institusi kewangan, perhatian khusus harus dibayar kepada rantau kehadiran. Biasanya memperoleh jaminan bank di bank lulus tanpa kesulitan untuk perusahaan yang beroperasi dalam entiti yang sama dengan struktur kredit. Walau bagaimanapun, terdapat pengecualian kepada peraturan ini. Oleh itu, syarikat yang beroperasi di rantau lain boleh menghantar permohonan mendapatkan jaminan bank kepada sesetengah institusi kewangan. Struktur kredit sedemikian mempunyai pengurusan rekod elektronik yang baik.

Versi klasik

Mendapatkan jaminan bank dalam struktur kewangan tertentu mempunyai ciri-ciri sendiri. Secara konvensional, prosedur boleh dibahagikan kepada tiga jenis:

1. Klasik
2. Dipercepatkan.
3. Elektronik.

Yang pertama digunakan, sebagai peraturan, dalam kes, kepadaapabila menerima jaminan bank kerana sejumlah besar kontrak (daripada 20 juta atau lebih) atau perlu untuk menetapkan had atas pengeluaran. Dalam kes kedua, penilaian terhadap keadaan kewangan perusahaan. Pada masa yang sama, jumlah tertentu ditetapkan, di mana jaminan akan dikeluarkan. Sebagai peraturan, had ditetapkan untuk setahun. Prosedur piawai diterapkan oleh organisasi kewangan yang tidak ada dalam barisan produk mereka yang direka khusus untuk mempercepat pertimbangan aplikasi.

Versi elektronik

Sesetengah institusi kewangan menerima dokumen untuk mendapatkan jaminan bankdisahkan oleh tandatangan digital. Semua interaksi dengan klien berlaku melalui Internet. Pilihan ini dianggap hari ini yang paling disukai, kerana ia membolehkan anda menjimatkan masa, termasuk koleksi media kertas. Sebagai persembahan amalan, Tempoh penerimaan jaminan bank dalam bentuk elektronik tidak melebihi 4 hari. Walau bagaimanapun, pilihan ini mempunyai beberapa kelemahan. Pertama sekali, institusi kewangan tidak tergesa-gesa untuk meningkatkan jumlah maksimum jaminan yang diberikan dalam bentuk elektronik. Sebagai peraturan, perusahaan boleh mengira 3-5 juta Rubles. pada satu permohonan. Jumlah agregat jaminan biasanya tidak melebihi 10 juta Rubel. setiap pelanggan.

Prosedur dipercepatkan

Institusi kewangan yang berminat untuk menarik syarikat-syarikat yang telah menjadi pemenang tender adalah membangunkan program khas dalam kerangka yang mana aplikasi tersebut diluluskan dengan cepat. Mereka menyediakan keperluan yang jelas, senarai sekuriti yang mudah dan tetap, prosedur yang berkesan untuk meluluskan dokumentasi dan interaksi dalam organisasi perbankan. Semua ini membolehkan anda dengan cepat mempertimbangkan aplikasi dan mengurangkan masa pemprosesan dengan ketara. Akibatnya, jaminan boleh diperoleh dalam tempoh 5 hari. Jumlah, sebagai peraturan, tidak melebihi 10-15 juta rubel.

Deposit dan deposit

Banyak institusi kewangan mempunyai keperluan tambahan. Hari ini, penerbitan jaminan, sebagai peraturan, dibekalkan dengan deposit dan cagaran. Alat ini hanya digunakan apabila keadaan kewangan klien tidak memuaskan, atau perolehan syarikat itu tidak sepadan dengan saiz aplikasi.

Pembukaan akaun

Dalam praktiknya, agak sukar untuk mengelompokkan syarikat kewangan dengan cara membentuk akaun gaji. Setiap bank mempunyai peraturan sendiri. Bagi sesetengah organisasi, membuka r / s dan menjalankan operasi di atasnya adalah keperluan mandatori, di lain-lain keadaan itu tidak disediakan sama sekali. Kita boleh mengatakan bahawa pengeluaran dan pemeliharaan akaun diperlukan dalam kes-kes yang jarang berlaku. Sebagai peraturan, ia dilakukan sebagai sebahagian daripada kerja dengan jaminan dalam jumlah sehingga 10-15 juta rubel.

Jaminan

Keperluannya bergantung kepada dasar organisasi perbankan dan syarat untuk mengeluarkan jaminan. Walau bagaimanapun, para pakar berpendapat bahawa kebanyakan institusi kewangan memanggil jaminan sebagai prasyarat untuk bekerja. Adalah wajar untuk mengiktiraf bahawa jika tidak ada simpanan dan cagaran ia agak munasabah dan tidak boleh menyebabkan kesulitan kepada pemohon.

Tahap

Sebagai peraturan, syarikat-syarikat yang memberikan bantuan mendapatkan jaminan membina perkhidmatan pelanggan seperti berikut. Analisis awal dilakukan terlebih dahulu. Ia biasanya mengambil masa tidak lebih daripada sejam. Pada peringkat kedua, dokumen disediakan untuk mendapatkan jaminan bank. Tempoh pentas bergantung pada keadaan tertentu. Sekiranya pilihan dipercepat digunakan, permohonan itu akan dikaji semula dan respons akan diterima dalam masa 3-5 hari. Selepas peringkat pertama, satu idea umum dibentuk mengenai kemungkinan mengeluarkan jaminan. Pada peringkat ini, opsyen prosedur dipilih, serta syarikat kewangan yang akan dihantar oleh aplikasi itu. Kita tidak sepatutnya melupakan jumlah imbuhan, yang disebabkan oleh organisasi untuk memberikan jaminan.

Analisis awal

Pada peringkat ini, anda mesti memberikan maklumat dan dokumen berikut:

1. Huraian ringkas perusahaan. Anda boleh memberikan alamat tapak yang mempunyai maklumat yang diperlukan.
2. Ekstrak dari daftar. Ia harus diterima tidak lebih awal daripada sebulan sebelum permohonan itu.
3. Kenyataan perakaunan (f1 dan 2) untuk tahun laporan lepas (suku tahunan). Jika syarikat menggunakan sistem cukai yang mudah, perisytiharan disediakan.
4. Pautan ke nombor pendaftaran atau tender.

Seperti yang dapat anda lihat, senarai itu adalah kecil. Menyediakan maklumat ini biasanya mudah.

Pakej utama kertas

Dokumen yang diminta oleh bank boleh dibahagikan kepada beberapa kumpulan. Yang pertama termasuk kertas undang-undang. Ini termasuk:

1. Sijil pendaftaran negeri.
2. Piagam (edisi terkini).
3. Pasport kepala dan pemilik perusahaan.
4. Senarai peserta atau ekstrak daripada daftar pengasas / pemegang saham organisasi.
5. Sijil pendaftaran dengan Perkhidmatan Cukai Persekutuan.
6. Sijil dari inspektorat cukai mengenai ketiadaan hutang kepada belanjawan, dana tambahan belanjawan dan akaun terbuka.
7. Sijil pindaan kepada Daftar Negeri Bersepadu Entiti Undang-Undang (kepada versi terkini piagam).
8. Kertas yang mengesahkan kuasa pengarah umum.

Dokumentasi kewangan:

1. Pelaporan perakaunan.
2. Organisasi yang menggunakan OSNO memberikan keseimbangan pada f. 1 dan laporkan f. 2.
3. Usahawan dan perusahaan individu yang memohon sistem cukai mudah, mengemukakan pulangan cukai, ekstrak dari KUDR.
4. Usahawan menggunakan OSNO menyediakan laporan mengenai f. Cukai pendapatan 3-peribadi.

Dokumen di bawah kontrak disediakan kepada bank, untuk memastikan yang, sebenarnya, jaminan diminta. Ini termasuk protokol, rujukan kepada pembelian, kontrak draf, dll. Selain itu, syarikat mesti menyediakan:

1. Maklumat umum mengenai diri anda. Mereka dikeluarkan dalam apa jua bentuk.
2. Maklumat yang mengesahkan pengalaman dan pelaksanaan pesanan tersebut.
3. Data lain yang mungkin memberi kesan positif kepada keputusan bank.

Senarai ini tidak boleh dipanggil lengkap. Ia hanya termasuk dokumen utama yang diminta dalam kes umum. Sebuah institusi kewangan mungkin memerlukan kertas atau penjelasan lain. Sebagai contoh, penyata kunci kira-kira untuk perakaunan sering diminta.

Nuansa tambahan

Sebagai tambahan kepada senarai sekuriti di atas, institusi kewangan sering meminta anda mengisi kuesioner, yang memberikan maklumat mengenai pemohon, kesolvenannya. Ia juga perlu untuk memohon. Pihak berkepentingan sering menghadapi kesulitan menyelesaikan dokumen-dokumen ini. Tetapi anda perlu menarik mereka juga. Semakin cepat ini dilakukan, semakin baik. Perlu diingat bahawa anda perlu mengisi permohonan dan soal selidik hanya sekali. Rayuan seterusnya kepada struktur kewangan tidak lagi memerlukan ini, yang akan mengurangkan masa pemprosesan dengan ketara.

Kuasa Peguam untuk Jaminan Bank: contoh

Sering kali, individu yang berwibawa bertindak bagi pihak perusahaan. Ini, khususnya, adalah mengenai wakil syarikat perantara. Kuasa Peguam untuk Jaminan Bank mesti dibingkaikan di atas kertas dan diperakui oleh meterai perusahaan. Keperluan untuknya adalah standard. Kertas ini harus menunjukkan:

1. Data pasport perwakilan. Mereka diberikan sepenuhnya, mengikut dokumen identiti.
2. Butir-butir syarikat bagi pihak yang akan bertindak oleh warganegara.
3. Fungsi dan kuasa yang diberikan kepada wakil.
4. Kesahan kertas.

Harus diingat bahawa kontrak itu akan dibuat dengan nama pemenang tender, bukan wakilnya.

Isu Waranti

Sekiranya prosedur pertama dan kedua berjaya diselesaikan, anda perlu menunggu keputusan organisasi kewangan. Setelah menerimanya, bayaran akan dibayar kepada bank. Selaras dengan undang-undang semasa, syarikat kewangan wajib menyiarkan maklumat mengenai keputusan pada hari tersebut. Maklumat diterbitkan dalam daftar jaminan yang dikeluarkan. Beliau memulakan kerja rasmi pada 31 Mac 2014. Hari ini daftar boleh didapati di laman web perolehan. Pelanggan menyemak butiran jaminan yang disediakan. Sekiranya maklumat itu disahkan, dia menandatangani kontrak.

Kesimpulannya

Secara umum, kita boleh mengatakan bahawa untuk perusahaan yang mempunyai pengalaman tertentu dalam sistem kontrak, memperoleh jaminan tidak disertai dengan kesulitan. Sesetengah masalah mungkin timbul di firma baru yang belum pernah menyertai pertandingan. Mereka perlu membuktikan kebolehpercayaan dan kestabilan kewangan mereka. Sementara itu, menurut penganalisis, dengan menggunakan undang-undang baru, prosedur mendapatkan jaminan menjadi lebih telus. Selain itu, disebabkan perkembangan teknologi maklumat, bentuk interaksi elektronik dengan pelanggan menjadi semakin popular. Pilihan kerjasama ini menjimatkan masa dan usaha di kedua-dua pihak. Sudah tentu, untuk mendapatkan jaminan, anda perlu mengetahui banyak perkara kecil. Adalah dinasihatkan untuk syarikat permulaan untuk menghubungi organisasi undang-undang yang kompeten dengan pengalaman bekerja dengan institusi kewangan.