Bersih dan bil pertukaran. Peraturan, undang-undang pada nota janji hutang dan tagihan pertukaran

Rang undang-undang pertukaran adalah dokumen hutang suatu bentuk berkanun yang memberikan hak yang tidak dapat dipertikaikan untuk menuntut pembayaran jumlah itu selepas tempoh tertentu. Selalunya ia digunakan oleh perusahaan, menyediakan satu sama lain dengan pinjaman komersil. Baca lebih lanjut mengenai apa yang menjadi bil mudah dan boleh pindah, baca terus.

Ciri-ciri

Menggunakan bil sebagai pinjaman komersial Ia mempunyai beberapa kelebihan berbanding perjanjian pinjaman standard. Rang undang-undang pertukaran adalah keselamatan yang boleh dijual, dicagarkan kepada bank, atau digunakan untuk penyelesaian bersama. Penukarannya dikawal oleh kedaulatan undang-undang. Tidak seperti obligasi hutang lain:

• bil pertukaran boleh dipindah tanpa sokongan;
• semua peserta membawa liabiliti bersama;
• ia tidak dijamin dengan cagaran.

Jenis bil

Untuk kejelasan, kami menyampaikan jenis dokumen pinjaman ini dalam bentuk jadual.

Untuk pengiraan, bil pertukaran yang mudah dan boleh dialihkan paling sering digunakan. Yang pertama (solo) dikeluarkan oleh penghutang kepada pemiutang. Ia mengandungi kewajipan untuk membayar jumlah tersebut tepat pada masanya. Rang undang-undang yang boleh dipindahmilik dikeluarkan oleh peminjam. Ia mengandungi perintah kepada penghutang untuk membayar jumlah yang ditentukan (mengikut masa) kepada pihak ketiga. Dokumen sedemikian dipanggil draf. Memandangkan ia tidak mempunyai kuasa cara pembayaran, dalam praktiknya diperlukan bahawa penghutang memberikan persetujuannya untuk pembayaran. Penerimaan dilakukan dalam bentuk tulisan di sebelah depan. Penghutang dapat mengesahkan pembayaran hanya sebahagian hutang.

Bil komoditi digunakan untuk penempatan dalam pembekalan produk atau perkhidmatan. Pinjaman kewangan dikeluarkan kepada syarikat. Mereka juga membuat pembayaran balik. Bil bank mengesahkan deposit sejumlah wang. Selepas tamat tempohnya, pelabur akan menerima pendapatan. Sebagai jaminan pembayaran untuk penghantaran barangan masa depan yang nilainya belum ditentukan, pembeli boleh menerima borang kosong dan memindahkannya kepada penjual untuk mengisi. Rang undang-undang pertukaran juga boleh dikeluarkan sebagai jaminan untuk pinjaman dari peminjam yang tidak boleh dipercayai. Ia akan disimpan dalam akaun yang disimpan. Selepas pembayaran, bil dibayar. Dalam kes pelanggaran terma, penghutang itu dikemukakan dengan tuntutan.

Nuansa undang-undang

Isu dan peredaran sekuriti tersebut diatur oleh No. 48-FZ "Atas tagihan pertukaran dan catatan promissory" dan Resolusi No. 33/14. Angka cukai tertutup dalam Kod Cukai Persekutuan Rusia. Dalam perbuatan undang-undang, khususnya, ia menunjukkan bahawa rang undang-undang itu tidak tertakluk kepada pendaftaran mandatori dalam daftar itu. Ia boleh ditulis walaupun di atas kertas putih. Ahli waris boleh menggunakan semua hak yang timbul daripada keselamatan dirinya atau memindahkannya kepada pihak ketiga.

Perundangan memperuntukkan pembahagian bil pertukaran kepada komoditi dan kewangan. Dari sudut pandangan ekonomi, sekuriti juga dikelaskan sebagai diskaun dan faedah. Dalam kes kedua, komisen untuk penggunaan dana dicaj pada jumlah nominal dari hari berikutnya selepas dokumen selesai. Peraturan "Pada Nota Promosi dan Nota Promosi" menyatakan bahawa tempoh ini hanya sah jika tarikh yang berlainan tidak ditunjukkan dalam butir-butirnya.Selalunya, organisasi mula mendapat faedah dari hari itu dokumen itu disediakan. Untuk mengelakkan risiko cukai, lebih baik untuk melangkau hari pertama.

Pelepasan

Undang-undang Persekutuan "Pada Nota Boleh Ditukar dan Promosi" mengandungi senarai butiran yang diperlukan bagi dokumen itu:

• nama;
• tawaran mudah untuk membayar pinjaman;
• alamat penghutang;
• terma pembayaran;
• tempat penyelesaian;
• nama penerima;
• tarikh dan tempat penyusunan dokumen;
• tandatangan laci.

Jika sekurang-kurangnya salah satu butir-butirnya hilang dalam dokumen itu, ia dianggap tidak sah.

Jumlah rang undang-undang

Ia dinyatakan dengan jelas dalam dokumen dalam nombor dan perkataan. Apa-apa sebutan mengenai instrumen hutang lain adalah dilarang. Jika mereka hadir, maka bil pertukaran kehilangan daya. Sekiranya terdapat perbezaan, amaun yang dinyatakan dalam perkataan dianggap benar. Jika beberapa nombor ditunjukkan, maka terkecil akan diambil kira. Faedah pada denominasi draf itu tambahan dikenakan pada kadar yang dinyatakan dalam dokumen tersebut. Apabila memindahkan dokumen antara beberapa orang, pemisahan jumlah hutang tidak dibenarkan. Alamat pembayar (orang yang sah atau asli) ditunjukkan di kiri bawah.

Syarat pembayaran

Peraturan "Pada Nota Promosi dan Bil Pertukaran" menyediakan beberapa pilihan pengiraan:

1. "Bayar atas persembahan." Dokumen tersebut mungkin mengandungi istilah maksimum dan minimum, sebagai contoh: "tidak lewat dari 25 Julai 2015." Sekiranya tidak ada tulisan tersebut, maka hutang itu dapat diperoleh kembali dalam masa satu tahun dari saat itu kertas itu dibuat. Jika dokumen itu tamat tempoh, pemegang rang undang-undang tidak mempunyai hak untuk mengemukakan tuntutan.
2. "Bayar (bilangan hari) selepas pembentangan." Undur bermula dari saat penerimaan. Melainkan dinyatakan sebaliknya, pembayaran mesti dibuat dalam tempoh satu tahun.
3. Pada suatu masa selepas penyusunan. Undur mulai hari selepas penandatanganan kertas. Tenggat waktu pembayaran adalah tarikh yang dinyatakan dalam dokumen. Sekiranya ia ditugaskan pada permulaan, pertengahan atau akhir bulan, ia bermakna 1, 15 dan hari terakhir.
4. Pada hari tertentu: "Saya berjanji untuk membayar pada 10 September 2015." Sekiranya tempoh pembayaran jatuh pada hujung minggu atau bercuti, maka wang mesti dipindahkan pada hari perniagaan berikutnya.

Undang-undang mengenai Rang Undang-Undang Pertukaran mengenakan beberapa sekatan. Pertama, menetapkan tarikh akhir bayaran berturut-turut adalah dilarang. Seluruh jumlah mesti dibayar pada satu masa. Kedua, istilah ini tidak dapat ditentukan oleh syarat untuk memenuhi kewajiban lain.

Nama dan alamat pembayaran

Ini adalah ciri penting dalam draf. Biasanya alamat itu sepadan dengan lokasi pembayar. Alamat bank di mana pembayaran akan dibuat juga boleh ditulis. Menentukan banyak tempat membatalkan dokumen. Dalam lajur "Nama" ia biasanya ditulis: "Bayar nama anda, LLC ...". Jika benefisiari adalah pemegang rang undang-undang, maka ia ditunjukkan: "Bayar mengikut pesanan kami".

Rang undang-undang pertukaran dianggap tidak sah jika ia tidak menunjukkan tempat kompilasi. Alamat mesti dinyatakan dengan lengkap. Petunjuk masa adalah perlu untuk menyelesaikan pertikaian. Butiran ini menentukan kematangan hutang dalam dokumen dengan tempoh pembayaran seperti: "selepas ... bulan dari penyediaan", "semasa persembahan", "selepas ... hari dari persembahan".

Tandatangan laci

Undang-undang Persekutuan "Pada bil pertukaran" memperuntukkan petunjuk nama penuh sebelum menandatangani laci itu. Data ini dimasukkan menggunakan setem. Tanpa tandatangan, dokumen itu dianggap tidak sah. Jika sekuriti dikeluarkan oleh perusahaan, maka ia ditandatangani oleh dua orang yang bertanggungjawab untuk penempatan kewangan. Pelajar boleh melepaskan tanggungjawab untuk penerimaan yang ditandakan "Tidak ada kewajiban". Pelantikan pihak ketiga sebagai pembayar tidak dibenarkan. Bank membayar balik hutang tersebut jika terdapat jumlah yang mencukupi pada akaun klien.

Skim pelaksanaan

Dalam transaksi dengan draf, laci (pemiutang), penerima (penghutang) dan penerima (penyunting) terlibat.Selalunya, dokumen ini digunakan untuk penempatan, apabila syarikat dan pembekal pertama mengambil pinjaman untuk aktiviti pengeluaran mereka dan membayar balik hutang itu dengan bayaran dari pembeli. Pelamar yang dilengkapkan oleh laci itu, dan debitur oleh penjaminnya. Jadi bank dapat mengawal penggunaan dana yang disasarkan. Selepas penerimaan, penghutang mempunyai kewajipan kepada penyingkiran. Pemberi pinjaman bersetuju untuk membayar hutang tersebut jika peminjam tidak mengesahkan atau membayar tagihan tersebut. Peraturan ini hanya terpakai jika rang undang-undang dibentangkan pada masa untuk pembayaran.

Nota janji hutang

Keselamatan ini dikeluarkan oleh penghutang, melakukan pengembalian untuk mengembalikan jumlah tertentu kepada pemiutang tepat pada waktunya. Ia mesti mengandungi butiran yang sama seperti dalam draf. Rang undang-undang tidak perlu diterima lagi. Peraturan yang sama berlaku kepada dokumen berkenaan dengan perintah dan syarat pembayaran, pengantaraan, tindakan undang-undang, salinan, serta draf.

Pengendorsan

Undang-undang Persekutuan "Pada Nota Promosi dan Rang Undang-Undang Pertukaran" memperuntukkan pemindahan hak untuk menerima dana kepada orang lain. Sebuah organisasi yang enggan menerima bayaran disebut sebagai endorser, benefisiari baru dipanggil endorser, dan operasi itu sendiri diendorskan. Transaksi boleh dibuat memihak kepada mana-mana orang, bahkan laci. Pemindahan sebahagian hak tidak dibenarkan. Pengendorsan mesti ditandatangani oleh pemberi pinjaman baru.

Jenis sokongan:

• Kosong. Pengendorsan tidak mengandungi nama yang jelas dari orang yang memihak pembayarannya. Rang undang-undang pertukaran dianggap sebagai pembawa.
• Nominal (penuh). Pengendorsan hendaklah menunjukkan nama penerima dana.
• Mengajar. Prasasti dalam dokumen "Untuk koleksi", "Mata wang untuk menerima", "Saya percaya untuk menerima" bermaksud pemegang itu memindahkan ke bank hak untuk mengumpulkan dana dari peminjam.
• Peraturan "Atas rang undang-undang pertukaran" memperuntukkan bahawa jaminan boleh dicagarkan. Kemudian dalam teks frasa tersebut ditunjukkan: "Mata wang dalam cagaran". Pemegang dokumen tersebut mempunyai hak yang timbul dari draf tersebut.

Pengesahan VS cession

Rang undang-undang pemindahan juga boleh didapati pada nota janji hutang. Ia dipanggil kencing. Dengan bantuannya, bank memindahkan deposit dan sijil simpanan. Kedua-dua butiran ini berbeza antara satu sama lain.

• Melainkan dinyatakan sebaliknya dalam dokumen, penaja itu bertanggungjawab kepada semua peminjam yang berikutnya. Dalam kes pemisahan, seseorang yang menyerah haknya mengesahkan kesahihannya, tetapi bukannya menjalankannya.
• Pengendorsan, tidak seperti penyerahan, memperuntukkan pemindahan hak sepenuhnya.
• Undang-Undang "Pada Nota Promosi dan Bil Pertukaran" membolehkan pengesahan kosong. Sidang boleh menjadi nominal secara eksklusif.
• Pengendorsan disediakan pada helaian tambahan, dan penyerahan itu merupakan perjanjian yang berasingan.

Draf penerimaan

Penghutang wajib mengesahkan pembayaran tagihan. Penerimaan dilaksanakan di sebelah kiri dokumen dengan kata-kata: "Diterima," "Bayar". Seterusnya hendaklah menjadi tandatangan pembayar. Anda boleh mengemukakan rang undang-undang untuk penerimaan pada bila-bila masa dalam tempoh dan selepas kesahannya. Penghutang tidak boleh menyimpan dokumen itu untuk dipertimbangkan. Dia diberitahu mengenai penerimaan yang akan datang oleh surat berdaftar, yang memperincikan butiran mengenai isu rang undang-undang itu. Tetapi orang yang menarik boleh membatasi had masa untuk membentangkan dokumen.

Undang-undang pada Nota Promosi dan Rang Undang-Undang Pertukaran menyediakan penerimaan separa. Penghutang juga boleh menolak untuk mengesahkan draf itu. Tetapi dalam kes ini, pembeli tidak akan menerima dokumen untuk barang dari bank sehingga dia menerima dokumen itu. Sebuah institusi kredit juga boleh mengeluarkan operasi. Penerimaan bank digunakan untuk perakaunan awal. Ia adalah wajib hanya jika penempatan dilakukan dengan surat kredit.

Aval

Jaminan pembayaran bagi dokumen adalah pengesahan mereka oleh bank. Aval - ini adalah jaminan membuat pembayaran oleh institusi kewangan, dengan syarat bahawa penghutang mempunyai dana yang mencukupi dalam akaun tersebut.Inti operasi adalah bahawa pemegang bil menjual keselamatan kepada bank dengan pengesahan sebelum tarikh jatuh tempo. Untuk ini, dia menerima jumlah rang undang-undang yang kurang daripada komisen institusi kredit itu. Operasi ini dikenakan cukai oleh Bank Negara pada kadar 0.3% daripada jumlah tersebut.

Aval diberikan untuk sesiapa yang bertanggungjawab untuk pembayaran tersebut. Dokumen mesti menunjukkan siapa jaminan diberikan. Jika data ini tidak tersedia, dianggap bahawa aval dibuat oleh pemiutang. Walaupun sebenarnya pembayar bil pertukaran adalah peminjam. Setelah membayar balik sekuriti, bank boleh menyerahkan tuntutan regresi kepada penghutang.

Salinan

Dalam praktiknya, bukan sahaja dokumen asal, tetapi juga beberapa salinan yang serupa itu sering dijumpai dalam peredaran. Kesemuanya mestilah bernombor dan ditunjukkan dalam teks rang undang-undang. Salinan pertama ditetapkan sebagai prima, kedua - kedua, dan sebagainya. Tandatangan asal hanya boleh di asal. Semua salinan merupakan satu rang undang-undang. Setiap salinan mungkin dalam edaran.

Satu salinan dihantar untuk penerimaan, yang kedua dimasukkan ke dalam edaran. Pembayar hanya mengesahkan asalnya. Kemudian dia menyerahkannya kepada pemegang salinan kedua. Pada endorsement, salinan menunjukkan lokasi borang lain. Asal dibentangkan untuk pembayaran, baki salinan dibayar kepada mereka. Kadang-kadang terma keselamatan mengesahkan semua sekuriti. Kemudian klausa digunakan: "Bayar terhadap salinan kedua". Satu salinan dokumen itu hendaklah menghasilkan asal dengan semua tanda. Contoh sedemikian boleh ditewaskan, ia semestinya menunjukkan lokasi contoh pertama.

Prosedur pembayaran

Konvensyen "Pada Nota Promosi dan Nota Promosi" menyatakan bahawa undur tarikh matang dokumen bermula pada hari selepas penyediaannya. Keselamatan itu dipersembahkan untuk pembayaran di lokasi peminjam. Dana mesti dibayar dengan segera dalam bentuk tunai atau bukan tunai. Pembayar mesti dikembalikan dengan resit yang mengesahkan penerimaan pembayaran. Jika penghutang hanya membayar sebahagian daripada obligasi, maka nota dibuat dalam dokumen itu dan protes difailkan.

Penyampaian rang undang-undang sebelum tarikh akhir tidak mewajibkan penghutang untuk membayarnya. Pada gilirannya, pemegang dokumen mempunyai hak untuk menolak untuk menerima bayaran pendahuluan. Pelanjutan bil tidak dibenarkan. Jika pihak tidak menemui cara yang berbeza, maka perlu membuat dokumen baru dengan istilah yang sama, tetapi dengan batas waktu yang dipersetujui.

Bil pertukaran pertukaran asing dikeluarkan dalam satu mata wang. Sekiranya syarat-syarat kontrak menyediakan penyelesaian dalam unit monetari yang berbeza, maka dokumen berasingan hendaklah disediakan bagi setiap mereka. Biasanya keselamatan dikeluarkan dalam mata wang negara peminjam. Jika pembayaran dibuat dalam mata wang yang berbeza, maka kadar penukaran ditunjukkan dalam dokumen. Sekiranya data ini tidak tersedia, maka data rasmi Bank Pusat negara peminjam akan dianggap betul.

Penafian pembayaran

Rang undang-undang pertukaran tidak boleh diterima untuk penerimaan jika:

• Alamat pembayar tidak sah
• penghutang telah meninggal (individu) atau diisytiharkan muflis;
• dokumen itu mengandungi frasa "tidak diterima";
• rekod penerimaan diseberang.

Mencabar

Tuntutan mengenai isu pembayaran bil dianggap oleh mahkamah hanya selepas protes yang dibuat dengan betul. Iaitu, selepas permintaan dibuat untuk membayar hutang yang diterima, tetapi dana itu tidak diterima pada akaun pemiutang. Untuk memprotes, peminjam mesti mengemukakan dokumen itu ke pejabat notaris. Masa ditetapkan dengan jelas. Dalam kes penolakan pembayaran, pemegang bil akan mempunyai 12 jam dari hari perniagaan berikutnya. Sekiranya dokumen itu tidak disahkan, maka bil pertukaran boleh dibangkitkan semasa tempoh penyampaian penerimaan. Pejabat notari membuat catatan dalam pendaftaran dan dokumen itu sendiri. Tugas negeri sebanyak 5% daripada jumlah yang tidak dibayar dikenakan untuk memfailkan protes.

Jika pembayar diisytiharkan muflis, maka anda boleh segera pergi ke mahkamah. Laci mesti memberitahu peminjam pemfailan protes dalam masa 4 hari selepas komisennya. Setiap pengendorsan diperlukan untuk memaklumkan pendahulunya dan avalist dalam dua hari akan datang.

Tuntutan boleh difailkan sebelum tarikh tamat pembayaran, jika terdapat penolakan penerimaan, pembayar telah diisytiharkan tidak solven, percubaan sebelumnya untuk memungut hutang dari harta itu tidak berjaya.

Sekiranya protes difailkan pada masa yang tepat, maka:

• pihak berkuasa pengadilan boleh menerima kasus untuk dipertimbangkan;
• hak untuk membayar rang undang-undang dalam susunan regresur datang, iaitu, syarat-syarat yang dikemukakan kepada penyokong pertama, penyokong;
• pemegang rang undang-undang itu boleh menaikkan jumlah yang kena dibayar sebanyak 6% setahun, yang terakru dari saat jatuh tempo untuk pembayaran balik hutang, penalti, biaya yang terkait dengan protes.

Jika tarikh akhir untuk membantah draf dilanggar, pemegang dokumen kehilangan semua hak yang timbul daripadanya. Peruntukan ini tidak terpakai pada nota janji hutang, kerana ia bertanggungjawab untuknya, serta penerima kewajibannya.

Jika teks dokumen mengandungi frasa: "Perolehan tanpa kos," pemegang bil boleh segera pergi ke mahkamah tanpa membantah rang undang-undang. Tetapi tempahan ini tidak mengecualikannya dari pembentangan dokumen yang tepat pada masanya, menghantar pemberitahuan. Sekiranya tuntutan pramatang, peratusan diskaun ditolak dari amaun bil.

Pihak ketiga

Antara pemegang bil pertukaran dan peminjam mungkin ada perantara yang mengesahkan pembayaran keselamatan bagi penghutang yang lain. Situasi sedemikian timbul sekiranya berlaku penolakan sebahagian atau sepenuhnya penerimaan oleh penghutang, insolvensi pembayar. Tetapi maka tuntutan mahkamah mesti terlebih dahulu dibawa ke perantara, dan kemudian kepada peminjam utama. Dalam urutan yang sama, bayaran mesti dibuat. Tuntutan kepada perantara boleh dibuat hanya selepas penolakan untuk membayar oleh peminjam utama. Hutang mesti dibayar sepenuhnya. Selepas itu, pembayar meletakkan pada dokumen itu tanda yang sesuai, tarikh transaksi dan mengambil bil tersebut. Selepas itu, perantara mempunyai keperluan regresi bagi penghutang utama. Tarikh akhir bayaran dokumen itu adalah satu hari sebelum protes.