Hubungan dengan struktur perbankan telah memasuki kehidupan setiap orang dengan ketat. Kami menggunakan program pinjaman, terbuka akaun deposit kita membayar bil-bil utiliti, kita mendapat upah pada kad Perkhidmatan perbankan amat memudahkan tugas harian dan memberi peluang kepada rakyat untuk memanfaatkan produk perbankan baru.
Apakah maksud kad overdraf?
Untuk memahami apa kelebihan produk perbankan, anda harus mengkaji konsep umum "overdraf", iaitu perkhidmatan ini.
Overdraf - pemberian pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada pelanggan tetap bank mengenai syarat-syarat tertentu yang sebelum ini dipersetujui dengan peminjam. Dana dipindahkan oleh bank ke akaun bank pelanggan. Sekiranya perbelanjaan kewangan tidak dirancang, apabila jumlah wang dalam akaun tidak mencukupi, peminjam mempunyai hak untuk menggunakan dana kredit tanpa melawat pejabat bank dan menandatangani perjanjian pinjaman. Pada masa yang sama, hutang perlu dibayar pada akhir tempoh tangguh (tempoh), yang ditetapkan secara individu untuk setiap pemohon. Sebagai peraturan, sistem kredit sedemikian berfungsi dengan sempurna, kerana overdraf disediakan hanya kepada pelanggan yang dipercayai dan dipercayai.
Kad overdraf Sberbank: apa itu?
Sberbank Rusia adalah bank runcit terbesar di Persekutuan Rusia yang menyediakan perkhidmatan perbankan kepada individu dan entiti undang-undang. Apakah maksud kad overdraf Sberbank? Mempunyai terbuka akaun semasa pelanggan mempunyai peluang untuk menggunakan dana bank setelah mereka menghabiskannya sendiri. Untuk penggunaan wang, peminjam membayar kadar faedah terakru pada jumlah dana kredit. Sebagai peraturan, tempoh masa yang singkat (dari 30 hingga 90 hari) diperuntukkan untuk pembayaran balik hutang. Kad overdraf dibuka untuk maksimum 1 tahun, sementara kehadiran sejarah kredit di Sberbank bukan merupakan prasyarat untuk pendaftaran. Pinjaman overdraf disediakan bahawa peminjam mempunyai tahap kesolvenan yang tinggi dan kedudukan kewangan yang stabil.
Syarat pendaftaran dan keperluan bagi peminjam
Jumlah had overdraf bergantung pada penerimaan dana ke akaun klien selama 3 bulan terakhir. Bank berhak untuk mengira semula jumlah pinjaman yang dibenarkan setiap bulan dan secara bebas mengurangkan atau menambah had. Saiz had mungkin terjejas oleh aliran tunai ke atas akaun pelanggan yang dibuka dengan bank lain. Kad overdraf boleh dikeluarkan kepada entiti undang-undang yang merupakan pelanggan korporat Sberbank, serta kepada pelanggan swasta, pemegang kad debit (gaji, pencen, dan lain-lain, yang kerap dikreditkan dengan dana). Permohonan pengaktifan perkhidmatan overdraf dianggap dalam tempoh 8 hari dari tarikh pemfailan. Untuk usahawan yang mempunyai perniagaan yang stabil, mungkin mengeluarkan "overdraft Express" pada syarat mudah untuk mempertimbangkan permohonan.
Perbezaan antara kad overdraf dari debit dan kredit
Walaupun terdapat persamaan luaran, terdapat beberapa ciri tersendiri yang boleh menilai bagaimana ia berbeza kad debit dari overdraf, dan juga apa perbezaan antara kad kredit dan overdraf:
- Mengikut syarat pendaftaran, kad debit dimaksudkan untuk digunakan hanya dengan wang anda sendiri, tanpa kemungkinan baki negatif. Pemegang tidak boleh membelanjakan lebih banyak wang daripada dikreditkan ke akaunnya (gaji, pencen, faedah sosial, biasiswa).
- Kad kredit, berbeza dengan overdraf, mempunyai tempoh penggunaan selama peminjam boleh menggunakan dana kredit secara percuma (biasanya 55 hari). Kadar faedah overdraf diakru sejurus selepas pengeluaran wang yang dipinjam.
- Kad overdraf debit menyediakan pengeluaran tunai tanpa komisen, yang mungkin hanya untuk kad kredit oleh pemindahan bank. Tidak ada sekatan pada kad debit untuk pembayaran tanpa tunai (cukai, denda, bil utiliti).
- Kad overdraf Sberbank, batasnya yang boleh mencapai 17 juta rubel untuk usahawan besar dan tidak lebih daripada 30,000 rubel untuk individu, mempunyai tempoh pembayaran hutang tetap, sementara hutang kad kredit boleh dibayar secara ansuran, hanya membayar bunga. Overdraf dibayar balik secara automatik dengan mengeluarkan jumlah hutang dari akaun klien. Pembayaran kad kredit diperlukan sendiri.
Dokumen yang diperlukan untuk entiti undang-undang untuk overdraf
Mendapatkan pembiayaan tambahan dari Sberbank dalam bentuk kad overdraf tidak begitu mudah. Bank menyediakan pinjaman kepada pelanggan yang dipercayai yang mempunyai kedudukan kewangan yang stabil dan selaras dengan status pembayar yang layak. Untuk membuka akaun overdraf untuk entiti undang-undang, adalah perlu menyediakan pakej dokumen yang banyak:
- permohonan pinjaman;
- borang permohonan pemohon;
- pasport peminjam;
- perakuan pendaftaran syarikat;
- salinan dokumen konstituen dan statutori yang mengesahkan keupayaan undang-undang klien;
- salinan piagam perusahaan;
- dokumen yang mengesahkan perolehan tunai perusahaan;
- penyata kewangan untuk tarikh terakhir.
Bank berhak untuk meminta maklumat tambahan untuk mengesahkan keadaan kewangan pelanggan dan kesolvenannya. Permohonan itu dipertimbangkan oleh bank dari 3 hingga 8 hari, sementara perkhidmatan itu sendiri diberikan kepada peminjam selepas sekurang-kurangnya 3 bulan, di mana bank memeriksa penerimaan tunai ke rekening klien dan menghitung batas maksimum pinjaman. Apabila semua formaliti dipenuhi, dana kredit akan dikreditkan ke akaun bank pelanggan, yang bermaksud bahawa kad overdraf Sberbank diaktifkan.
Kad untuk pelanggan swasta
Bukan sahaja usahawan besar, tetapi juga individu yang pemegang kad bank boleh memohon pinjaman jangka pendek di Sberbank. Apakah maksud kad overdraf bagi pelanggan swasta? Perbezaan apabila memohon pinjaman adalah saiz had tunai. Bank boleh memberi pinjaman kepada peserta projek gaji dan pesara dalam jumlah yang tidak melebihi 30,000 rubel. Untuk mengeluarkan cerukan oleh individu, tidak perlu menyediakan pakej dokumen yang besar, peminjam mesti menyediakan pasport seorang warganegara Persekutuan Rusia dan permohonan. Kadang-kadang bank memerlukan dokumen pengenalan kedua (ID ketenteraan, lesen memandu), serta sijil pendapatan.
Bagaimana untuk membayar hutang
Terdapat dua cara untuk membayar hutang overdraf:
- Secara berkala (setiap bulan), akaun peminjam didebitkan dengan jumlah penuh wang yang perlu untuk membayar balik pinjaman bersama dengan faedah terakru (dari 18% setahun dalam rubles Rusia).
- Pembayaran balik separa hutang, bergantung kepada keadaan kewangan peminjam. Pelanggan membayar balik jumlah yang terhutang untuk setiap tranche yang digunakan secara automatik mendebit jumlah yang diperlukan dari akaun.
Sekiranya had dilebihi, kadar faedah atas pinjaman boleh ditingkatkan mengikut budi bicara bank kepada 36% setahun.Selain itu, bagi perkhidmatan pentauliahan dari entiti undang-undang, komisen tambahan dikenakan dalam jumlah 7,500 hingga 50,000 rubel (kadar tetap - 1.2% daripada had yang ditetapkan).
Bagaimana untuk melumpuhkan perkhidmatan overdraf?
Bagi ramai pelanggan, bank membolehkan perkhidmatan overdraf dalam memproses mana-mana kad debit. Akibatnya, kad overdraf Sberbank boleh digunakan untuk pemegangnya. Apakah itu dan bagaimana untuk menolak pinjaman yang tidak dirancang?
Sebagai peraturan, adalah mustahil untuk melumpuhkan perkhidmatan selepas menandatangani kontrak. Walau bagaimanapun, anda boleh cuba untuk tidak membenarkan baki negatif pada kad, dan dengan itu tidak menggunakan dana kredit. Anda juga boleh menetapkan had overdraf sifar semasa mengeluarkan kad debit, yang mana perkhidmatan pemberian pinjaman jangka pendek disambungkan secara automatik. Bank tidak berhak untuk menambah jumlah overdraf tanpa kelulusan terlebih dahulu daripada pelanggan. Kad overdraf tidak sah selepas 1 tahun dari tarikh pendaftaran.
