Apakah kad debit? Ini adalah instrumen pembayaran dalam format "plastik" biasa yang dikeluarkan oleh bank. Transaksi transaksi wang melalui mereka, sebagai peraturan, dijalankan oleh sistem antarabangsa terbesar - VISA, MasterCard (atau rakan Rusia mereka - contohnya, PRO100).
Peta secara teori
Kad direka untuk bayaran elektronik (melalui memperoleh terminal atau bentuk dalam talian kedai dalam talian), dan juga untuk pengeluaran aliran tunai di ATM (atau melalui pengendali institusi kewangan yang mengeluarkan). Kami berkata bahawa kad debit adalah "instrumen pembayaran." Ini bermakna ia bukan akaun bank berasingan, tetapi hanya terikat kepadanya.
Kredit dan overdraf
Alat pembayaran plastik debit yang sangat dekat adalah kad kredit. Kedua-duanya dipanggil untuk memenuhi fungsi yang sama. Tetapi terdapat juga perbezaan asas: apabila membayar untuk pembelian dengan kad debit, anda hanya boleh beroperasi dengan wang yang sebenarnya tersedia pada akaun bank yang dipautkan. Sebaliknya, menggunakan kad kredit, anda boleh menggunakan bukan sahaja anda sendiri, tetapi juga meminjam (dikeluarkan oleh bank penerbit kad).
Pelbagai pilihan "hibrid" boleh dilakukan. Sesetengah jenis "plastik" debit masih dikurniakan keupayaan untuk merayu kepada dana yang dipinjam, tetapi bukan kredit, tetapi dalam bentuk overdraf. Apakah perbezaannya? Apakah ini overdraft ini, akses kepada yang membuka kad debit? Apa itu - bukan pinjaman? Ternyata tidak. Overdraf adalah pinjaman jangka pendek (ia mesti dibayar balik, sebagai peraturan, dalam masa beberapa hari) dan agak mahal untuk memberi pinjaman (kadarnya mencapai ratusan peratus setahun). Sebaliknya, terdapat kad kredit dengan apa yang dipanggil "had sifar", yang mana mustahil untuk masuk ke "tolak" dengan perbelanjaan dana yang dipinjam.
Menurut banyak pakar, sempadan antara konsep kad "debit" dan "kredit" hilang dengan yakin. Mereka telah disebut (jika kita bercakap tentang Rusia) pada tahun-tahun ketika pinjaman bank tidak begitu popular di zaman kita. Banyak bank kini telah benar-benar berhenti membahagi "plastik" ke dalam kedua-dua jenis, mengeluarkan, sebenarnya, hanya kad kredit - sama ada dengan had "sifar", mengubahnya menjadi kad debit, atau yang membolehkan anda membayar hutang.
Adakah mungkin untuk mengatakan tentang alat seperti kad debit bahawa ia adalah produk yang sudah lama ketinggalan zaman? Mungkin tidak. Jika hanya kerana di pasaran moden masih ada sebilangan kecil bank yang mengamalkan, sebaliknya, pembahagian yang sangat ketat antara kedua-dua jenis "plastik". Institusi kewangan sedemikian boleh menyediakan klien dengan kad debit dengan larangan overdraft yang ketat dan pada masa yang sama mengeluarkan kartu kredit di mana peminjam tidak akan dapat meletakkan uangnya sendiri. Tetapi dasar seperti itu, ahli ekonomi mengakui, jarang berlaku dalam sistem perbankan Rusia.
Memilih kad debit
Terdapat beberapa kriteria yang pakar mencadangkan untuk memfokuskan apabila memilih bank yang mengeluarkan debit "plastik." Yang pertama ialah tahap peta. Dalam amalan perbankan hari ini, empat jenis "plastik" paling meluas: dipancarkan dengan serta-merta (dikenali sebagai "tidak bernama"), elektronik, klasik, dan premium. Apakah setiap daripada mereka?
Kad segera
Kad dikeluarkan dengan serta-merta (kadangkala mereka dipanggil secara bahasa Inggeris - segera) dikeluarkan oleh bank secara harfiah pada masa permintaan pelanggan, di sana, dalam "tetingkap".Ciri-ciri mereka (yang memberikan alasan untuk memanggil mereka "tanpa nama") ialah nama pemiliknya tidak dipaparkan di permukaan mereka.
Ini mengehadkan kemungkinan menggunakan kad tersebut (khususnya, mereka tidak boleh digunakan untuk membayar di Internet). Tetapi, pada masa yang sama, "alat" seperti ini masih dalam permintaan. Sebagai peraturan, ia dikeluarkan sebagai tambahan kepada kad kategori yang lebih berprestij (kami akan membincangkannya di bawah).
Plus kad yang dikeluarkan dengan serta-merta: hampir selalu mereka bebas (bagaimanapun, bank boleh mengenakan bayaran untuk operasi dengan mereka), mereka cepat menghasilkan. Cons: keserasian terhad dengan ATM institusi kewangan pihak ketiga (terutamanya jika pemegang kad berada di luar negara) dan perlindungan yang rendah terhadap palsu (kad jenis ini, sebagai peraturan, tidak dilengkapi dengan cip penyulitan).
Kad elektron
Apa yang dikatakan sebagai "plastik" (kadangkala disebut elektron)? Kad jenis ini, seterusnya, mengandungi nama dan nama keluarga pemegang di permukaan. Tetapi fungsi produk ini, serta dalam hal "plastik" jenis sebelumnya, agak terhad. Syarikat majikan paling sering membekalkan pekerja mereka dengan kad debit seperti itu. projek gaji.
Kelebihan "plastik" elektronik: keperibadian, kehadiran (biasanya) cip penyulitan. Cons: anda tidak boleh melakukan pembelian di Internet, ATM dari organisasi kewangan bukan asli tidak selalu setia kepada kad tersebut. Di samping itu, "plastik" elektronik, tidak seperti produk terdahulu, tidak bebas (penyelenggaraan tahunan akan menelan kos kira-kira 200-300 Rubles.).
Kad klasik
Kad debit yang paling popular adalah klasik. Fungsi mereka lebih luas daripada kategori sebelumnya. Dengan bantuan "klasik" anda boleh melakukan operasi yang sama seperti ketika menggunakan "elektron", serta melakukan pembayaran melalui Internet.
Kelebihan: pengenalan, tanpa gagal - cip, fungsi, keserasian dengan hampir mana-mana ATM di dunia. Cons: kos penyelenggaraan yang agak tinggi (kira-kira 800-1000 rubel setahun), tempoh pengeluaran yang cukup lama (seminggu atau dua).
Kad Premium
Kad debit premium terutamanya dikeluarkan untuk menekankan status pemegangnya yang tinggi. Tidak ada kelebihan asas dalam fungsi plastik jenis ini berbanding kad debit klasik yang sama. Dalam beberapa kes, pemilik premium ditawarkan diskaun dan tawaran istimewa di restoran, hotel, dan tempat kebudayaan di negara-negara yang berlainan di dunia.
Kelebihan: keperibadian, prestij, kemungkinan diskaun dan keutamaan. Tolak utama adalah kos penyelenggaraan yang tinggi (kira-kira 5-10 ribu rubel setahun).
VISA atau MasterCard?
Adakah sistem pembayaran di mana urus niaga akan dijalankan? Seperti yang kita katakan di atas, kedua-dua pengendali kewangan global terbesar adalah VISA dan MasterCard. Jika kami memiliki kad debit dari Sberbank, VTB24, atau Bank of America, kami akan disampaikan oleh satu atau sistem lain. Keupayaan teknologi syarikat-syarikat ini hampir sama. Mana-mana sistem kad debit tertentu dikawal oleh, maklum balas daripada pelanggan bank yang mengeluarkannya, dalam usaha terakhir, sama ada terdapat lencana VISA atau MasterCard pada permukaan plastik.
Kad yang mereka tawarkan diterima di hampir semua negara di dunia. Oleh itu, menurut kebanyakan pakar, tidak ada syarikat yang mempunyai kelebihan yang jelas terhadap yang lain. Anda boleh memilih kad yang dilayani oleh mana-mana sistem.
Pilih bank
Setelah memutuskan tahap kad debit, kami akan beralih ke peringkat seterusnya - mencari penerbit yang akan menawarkan kami pelepasan "plastik" dengan istilah yang paling baik. Adakah kami memutuskan untuk menggunakan kad debit Sberbank atau memilih produk dari institusi kewangan yang lebih kecil?
Pakar menasihatkan untuk memberi perhatian keutamaan kepada nuansa berikut.
1. Skala bank, reputasi, "gembar-gembur"
Adalah wajar bahawa institusi kewangan mempunyai tanda-tanda kemampanan. Agar tidak mempunyai keadaan apabila pemegang kad di luar negara dan lesen bank tiba-tiba dibatalkan, hasilnya "plastik" tidak lagi diservis. Sudah tentu, dalam kes ini, Sberbank yang sama tidak bersaing. Tetapi kami akan mempertimbangkan kriteria lain.
2. Kadar untuk membuka akaun dan kos perkhidmatan
Walaupun terdapat persaingan yang hebat dalam pasaran perbankan, prinsip-prinsip untuk menentukan harga perkhidmatan yang berkaitan dengan masalah kad antara institusi kewangan yang berbeza boleh berbeza-beza. Ia berlaku di pejabat dua bank yang terletak di seberang jalan, kadar untuk mengeluarkan dan menyenggara kad debit berkorelasi dalam pelbagai perkadaran.
3. Jumlah yuran untuk pengeluaran wang tunai di ATM dalam pelbagai jenis (dan yang paling penting - ketelusan syarat untuk akruan mereka)
Inilah kriteria yang paling penting. Ia biasanya mungkin untuk mengeluarkan wang tunai tanpa komisen hanya di ATM yang dimiliki oleh penerbit kad (dan paling kerap hanya di rantau mereka). Jika pemilik "plastik" pergi ke suatu tempat, maka kos tunai tunai boleh menjadi sisa yang besar untuk belanjawan peribadinya. Oleh itu, kami menuntut daripada dokumen bank yang merinci dasar "komisen".
4. Keistimewaan tambahan
Bank-bank moden, sebagai peraturan, membenarkan pemegang kad debit untuk mengambil kesempatan daripada pelbagai pilihan bonus. Antara yang paling popular ialah pengiraan faedah setahun (untuk jumlah yang diletakkan di dalam akaun), serta pilihan cashback (pengembalian sebahagian daripada dana yang dibelanjakan semasa membayar barang).
Bank yang paling murah hati
Pertimbangkan beberapa tawaran menarik mengenai kad debit daripada organisasi kewangan dan kredit yang terkenal.
Pilihan yang agak menarik ditawarkan oleh bank TCS. Ramai orang Rusia seperti prosedur itu sendiri, di mana kad debit Tinkoff dikeluarkan: hakikatnya anda tidak perlu pergi ke mana-mana pejabat. Ia cukup untuk meninggalkan permintaan dalam talian, dan apabila "plastik" sudah siap, kurier akan memanggil dan menawarkan untuk bertemu di tempat yang sesuai untuk pelanggan.
Dengan mengeluarkan kad untuk tempoh 3 tahun, Bank TKS menggantikan yuran langganan bulanan untuk menyelenggara akaun dalam jumlah 99 rubel. (yang, pada pandangan pertama, agak mahal untuk pasaran) menyediakan pelbagai ciri tambahan. Pertama, ini adalah akruan sebanyak 10% setahun mengenai amaun deposit pemegang akaun ke dalam akaun. Kedua, kad debit Tinkoff mempunyai istilah cashback yang menarik.
Jika pelanggan berminat mengeluarkan "kad yang tidak dinamakan", maka yang ditawarkan oleh "Standard Rusia" (produk "Bank dalam saku anda") dilihat sebagai keadaan yang sangat baik. Selaras dengan standard yang diterima umum di pasaran, jenis "plastik" ini dikeluarkan dan diselenggarakan oleh organisasi secara percuma. Di samping itu, ramai pelanggan mungkin tertarik dengan kesahihan kad lama - 5 tahun. Seperti dalam kes TCS, Standard Bank Rusia bersedia untuk mengecaj 10% setahun ke atas jumlah simpanan pelanggan ke dalam akaun.
Jika seseorang berminat dengan tarif "kompromi", yang membayangkan pendaftaran murah kad nama, dia akan menyukai produk dari Promsvyazbank (kad debit "Baik hati"). Kami perhatikan dengan segera bahawa tahun pertama servis "plastik" sebagai sebahagian daripada tawaran ini adalah percuma, walaupun dari kedua tarif itu tidak terlalu mahal - 200 Rubles. Kad ini sah selama 3 tahun, 4% setahun dikenakan.
Dasar Jenama Terkenal
Pakar perhatikan bahawa bank-bank terbesar di negara ini - Sberbank dan VTB24 - tidak terlalu cenderung untuk menawarkan pelanggan keistimewaan seperti faedah setahun. Mereka mempunyai pilihan cashback dalam pelbagai jenis (SB Persekutuan Rusia mempunyai program "Terima kasih dari Sberbank"). Kedua-dua institusi kewangan sangat aktif mengembangkan perniagaan pinjaman mereka, termasuk aktif mempromosikan produk berasaskan plastik. Dengan cara ini, di mata ramai pelanggan SB dan VTB, kad debit, mengikut pakar, sebenarnya dikenal pasti dengan kad kredit. Mereka begitu serupa - dari segi reka bentuk, dan juga dalam penampilan.
Ia sering berlaku bahawa seseorang yang melawat pejabat bank, perunding segera menawarkan untuk mengeluarkan kad kredit. Tetapi pada masa yang sama, kad debit terus dikeluarkan oleh Sberbank dan VTB. Organisasi-organisasi ini, ahli ekonomi percaya, menarik orang terutamanya oleh kestabilan mereka, serta rangkaian ATM mereka yang luas.
