Penipuan kad bank. Jenis penipuan baru

Seringkali hari ini anda perlu mendengar istilah "penipuan." Kod Jenayah Persekutuan Rusia mengiktirafnya sebagai jenayah dan memberikan hukuman yang sesuai. Tafsiran takrif ini dalam zaman pra-revolusi agak berbeza dari yang moden.

Definisi

Penipuan adalah kecurian harta atau pengambilalihan hak melalui penyalahgunaan kepercayaan atau penipuan. Takrifan pertama jenayah ini, dekat dengan moden, direkodkan dalam Surat Keputusan Catherine the Second pada tahun 1781. Hari ini, penipuan Kanun Jenayah Persekutuan Rusia ditafsirkan sebagai penyitaan atau rawatan harta benda yang berpihak kepada orang yang bersalah atau orang lain, yang dilakukan dengan tujuan bayaran penyalahgunaan kepercayaan atau penipuan, menyebabkan kerosakan kepada pemilik atau pemilik lain benda itu, atau pengambilalihan hak-hak harta yang melanggar undang-undang menggunakan kaedah yang sama.

Pengkelasan

Penipuan wujud dalam pelbagai bentuk dan bentuk. Oleh itu, tindakan yang menyalahi undang-undang boleh dilakukan secara bertulis atau secara lisan. Jenayah itu boleh terdiri daripada pemalsuan subjek kontrak, penggunaan kaedah penipuan dalam permainan kad, penggantian sejumlah wang, kit, dan sebagainya. Baru-baru ini, jenis penipuan baru telah muncul. Mari kita perhatikan lebih terperinci.

Penipuan Kad Bank: Maklumat Umum

Penjenayah yang terlibat dalam penangkapan ikan itu, membentuk "elit" dunia jenayah. Mereka dibezakan oleh kecerdasan tinggi, mempunyai pengetahuan dalam pelbagai bidang sains dan teknologi. Setiap jenis penipuan baru muncul sebagai tindak balas terhadap sebarang transformasi di kawasan tertentu. Oleh itu, dengan peningkatan sistem ekonomi, orang mula menyimpan wang mereka bukan sahaja dalam akaun biasa. Sistem pembayaran kad telah tersebar di mana-mana. Ia menghapuskan keperluan rakyat untuk membawa banyak wang dengan mereka, yang seterusnya, menghapuskan kemungkinan kecurian.

Walau bagaimanapun, pengenalan sistem penyimpanan dan peredaran wang sedemikian tidak menghalang pelakuan jenayah di kawasan ini, dan dari masa ke masa, fakta-fakta penipuan dengan kad bank mula diturunkan. Setiap hari, beratus-ratus kes penyitaan wang haram oleh rakyat dicatatkan di negara ini. Ia adalah penipuan umum dengan kad bank Sberbank dan banyak organisasi komersial kewangan besar dan kecil. Dalam keadaan ini, anda perlu tahu cara kaedah penjenayah untuk tidak menjadi mangsa tindakan haram mereka.

PIN

Dalam amalan, terdapat pelbagai jenis penipuan kad kredit. Salah satunya adalah penangkapan kod PIN pemegang dana. Untuk memasukkan nombor untuk mengenalinya sebagai pemilik dan menjalankan urus niaga tunai, peranti khas digunakan. Ia dipanggil PIN-PAD. Sering kali, penipu memasang peranti palsu di sebelah sensor baca. Simulasi pad PIN mengingati kod yang dimasukkan oleh pemegang kad. Selanjutnya, menggunakan teknologi komputer canggih, dengan kehadiran kunci elektronik, wang tunai dikeluarkan dari akaun.

Phishing

Penipuan kad bank boleh dilakukan menggunakan Internet. Phishing adalah menghantar e-mel bagi pihak organisasi perkhidmatan melalui e-mel. Sebagai peraturan, lampiran mengandungi permintaan untuk mengesahkan maklumat sulit di laman web syarikat. Seseorang mengikuti pautan itu dan dirinya memberikan datanya kepada penjenayah.

Vishing

Penipuan kad bank dalam bentuk ini telah muncul baru-baru ini.Keinginan adalah phishing suara. Penipuan Telefon dengan kad bank dianggap sebagai salah satu jenayah yang paling biasa. Inti vishing adalah sama dengan kandungan kaedah yang diterangkan di atas. Walau bagaimanapun, kes ini mempunyai spesifiknya sendiri. Seorang penipu menyamar sebagai panggilan autoinformer. Pemegang dana menerima maklumat berikut:

• Amaran bahawa tindakan penipuan sedang dilakukan dengan kadnya.
• Arahan dan cadangan. Khususnya, pemegang dana menerima nombor telefon yang mana dia harus segera menelepon. Penyerang yang menerima panggilan memanggil nama palsu dan mengatakan bahawa dia bertindak bagi pihak organisasi kewangan.

Jika seseorang memanggil kembali ke nombor yang ditentukan, suara komputer yang disimulasikan mencadangkan dan mendamaikan dan memasukkan nombor kad dari papan kekunci peranti mudah alih. Di samping itu, penyerang boleh meminta kod PIN, nombor akaun, perkataan kod, tarikh tamat kad, dan mengesahkan data pasport. Oleh itu, penipuan dengan kad bank melalui bank mudah alih dilakukan.

Kaedah lanjutan

Penipuan kad bank melalui bank mudah alih sangat popular pada tahun 2012. Dalam tempoh ini, penyerang secara besar-besaran menghantar mesej SMS. Teks menunjukkan bahawa kad pengguna telah disekat, untuk membuka kunci, panggil semula nombor yang diberikan. Sesetengah orang mengikuti penjenayah. Apabila penipuan kad kredit tersebut berlaku, anda tidak sepatutnya mengikut arahan yang diterima. Agar tidak menjadi mangsa penipuan, anda mesti terlebih dahulu menjelaskan maklumat yang diterima. Jika seseorang menelefon semula pada nombor yang dinyatakan, penyerang, memperkenalkan dirinya sebagai pekerja organisasi kewangan atau perkhidmatan keselamatannya, mendapati dari mangsa sama ada dia menyambungkan perkhidmatan Mobile Bank ke kad tersebut.

Sekiranya pilihan ini berfungsi, maka pesalah meminta menyediakan maklumat asas akaun. Khususnya, dia mendapati nombor kad, kod peribadi dan tempoh sah. Di bawah alasan pembasmian kunci, penyerang memperoleh persetujuan seorang warganegara untuk melaksanakan beberapa operasi. Menggunakan Internet, penjenayah membuang wang dalam akaun. Walau bagaimanapun, tidak semua orang mempunyai sambungan Bank Mobile. Dalam kes ini, penyerang menawarkan warganegara untuk pergi ke terminal terdekat dan melakukan beberapa operasi. Dalam perjalanan mereka, menyesatkan mangsa, dia memindahkan dana ke akaun lain atau nombor telefon dengan tangannya sendiri. Penipuan dengan kad bank melalui bank mudah alih adalah disebabkan oleh kejahilan yang mudah dari orang-orang yang tidak ada, bahkan institusi kewangan itu sendiri, berhak untuk menghendaki kunci elektronik dan nombor akaun pelanggan.

Phishing bukan elektronik

Penipuan ini dengan kad bank dikaitkan dengan pelaksanaan pelbagai pembelian melalui pemindahan bank dengan pengenalan kod PIN. Skim penipuan bukan elektronik termasuk sebenarnya berfungsi perdagangan dan perusahaan perkhidmatan atau menggunakan syarikat yang ada. Pemegang kad membuat pelbagai pembelian, mengeluarkan wang atau menerima perkhidmatan. Semua operasi dijalankan apabila pelanggan memasukkan kod PIN. Pada masa yang sama, pekerja syarikat penipuan tersebut secara rahsia menyalin maklumat, rekod maklumat yang terletak pada jalur magnet dari kad. Selepas itu, melalui terminal, dana ditarik balik dari akaun.

Virus

Ini adalah salah satu cara terbaru untuk mendapatkan maklumat peta. Penyerang melancarkan virus di terminal yang memantau semua operasi dan mengumpul maklumat, dan kemudian menghantarnya kepada penjenayah. Penipuan kad bank sedemikian memerlukan pengetahuan mendalam tentang teknologi komputer dan keupayaan untuk menyusun pelbagai program.

Penipuan umum yang lain

Cara paling mudah ialah mencuri kad dan menetapkan semula akaun. Ini berlaku apabila institusi kewangan tidak mengunci masa.Pemalsuan kad adalah perkara biasa. Maklumat yang menyalahi undang-undang yang diperolehi mengenai akaun warganegara dipindahkan ke plastik. Maklumat mengenai peta asal juga boleh diubah. Mengikut Internet, surat pelbagai perkhidmatan dan barangan menggunakan butiran pembayaran oleh orang yang bukan pemegang akaun juga merupakan jenis jenayah yang agak popular di kawasan ini. Seorang penyerang boleh mendapat akses kepada kad dengan menukar alamat atau dengan meminta pengeluaran kad kredit. Seringkali penjenayah menggunakan "double rolling". Penipuan kad kredit sedemikian dilakukan dengan kolusi dagangan dan perkhidmatan syarikat. Rolling berulang kali membolehkan anda mendapatkan salinan tambahan slip, dengan bantuan tindakan yang menyalahi undang-undang kemudiannya dijalankan.

Penipuan Kad Bank: Perkara 159.3

Kanun Jenayah memperuntukkan liabiliti untuk tindakan haram dengan wang rakyat. Untuk penipuan - kecurian harta orang lain yang dilakukan dengan menggunakan harta orang lain atau dengan bayaran palsu, kredit atau kad lain dengan menipu pekerja perdagangan, kewangan atau organisasi lain, pelaku akan didenda. Jumlahnya mungkin 120,000 rubel. atau sama dengan saiz gaji atau pendapatan lain pesalah bagi tempoh sehingga setahun. Juga digunakan sebagai hukuman:

• Kerja pembetulan (sehingga setahun).
• Sekatan kebebasan (sehingga 2 tahun).
• Kerja mandatori (sehingga 360 jam).
• Penangkapan (sehingga 4 bulan).
• Buruh paksa (sehingga 2 tahun).

Apabila melakukan tindakan yang sama oleh sekumpulan orang, undang-undang memperuntukkan:

• Baik (sehingga 300 ribu rubel atau jumlah pendapatan atau gaji selama 2 tahun).
• Kerja mandatori (sehingga 480 jam).
• Penjara (sehingga 4 tahun dengan atau tanpa sekatan kebebasan).
• Buruh paksa, pembetulan dan sebagainya.

Apabila menggunakan kedudukan rasmi seseorang untuk melakukan perbuatan yang menyalahi undang-undang, undang-undang menyediakan hukuman yang lebih berat. Khususnya, denda mungkin berjumlah 150-500 ribu rubel. Seorang pegawai boleh dihukum penjara dengan larangan berikutnya untuk melibatkan diri dalam beberapa kegiatan selama beberapa tahun atau tanpa itu. Dengan sejumlah besar kecurian, denda hingga satu juta rubel disediakan. Penjenayah juga boleh dipenjarakan sehingga 10 tahun.

Apa yang perlu dilakukan jika seseorang menjadi mangsa jenayah?

Baru-baru ini, Kementerian Hal Ehwal Dalam Negeri telah dibimbangkan oleh statistik penipuan kad bank. Dengan peningkatan sistem penyelesaian, pengenalan teknologi baru, jumlah jenayah dalam bidang perolehan kewangan rakyat juga meningkat. Hari ini, cara paling biasa untuk mengambil milik wang orang lain dianggap sebagai penipuan dengan kad bank. Ke mana hendak pergi ke mangsa penceroboh? Untuk memulakan dengan fakta bahawa apabila menerima mesej ragu harus segera mengesahkan ketepatan maklumat tersebut. Untuk melakukan ini, anda perlu menghubungi bank atau institusi kredit dan bertanya jika maklumat yang diterima adalah benar. Jika ini tidak mungkin untuk beberapa sebab, anda mesti pergi ke polis.

Cadangan pakar

Setiap orang dapat menghalang serangan terhadap wangnya. Berikutan petua-petua yang agak mudah akan membantu:

1. Dalam keadaan apa-apa jangan anda memberitahu sesiapa kod PIN. Ia tidak digalakkan untuk menulis di atas kertas dan menyimpannya di sebelah kad.
2. Pengeluaran terbaik dilakukan secara langsung di atau berhampiran pejabat syarikat kewangan. Kawasan berhampiran dengan bank dan di dalamnya dilihat oleh kamera keselamatan. Dalam sesetengah kes, adalah lebih baik untuk mengeluarkan wang secara langsung di checkout.
3. Jangan malu untuk menutup papan kekunci ATM dari memasuki mata orang asing apabila memasuki kod PIN dan meminta orang yang berminat untuk pergi.
4. Anda tidak boleh menggunakan bantuan orang asing sekiranya kesulitan dalam mengeluarkan wang. Dalam kes ini, lebih baik untuk menghubungi sokongan pelanggan atau menghubungi bank secara langsung.
5. Anda tidak boleh membuat pembelian di laman web yang tidak boleh dipercayai. Apabila menjalankan sebarang operasi di Internet, perhatian harus dibayar kepada sokongan teknologi 3D-Secure. Kehadirannya di tapak ditunjukkan oleh logo Verified oleh MasterCard dan Visa SecureCode. Teknologi ini membolehkan anda mengesahkan operasi dengan kata laluan satu kali. Semak digit dihantar ke telefon bimbit.
6. Apabila membuat pembelian di Internet, perlu mengemaskini sistem anti-virus tepat pada masanya.
7. Jika "Mobile Bank" disambungkan ke telefon, maka anda boleh menyekat dengan menghantar mesej ke nombor khas. Ciri-ciri tindakan ini perlu dijelaskan secara langsung di pejabat organisasi di mana akaun dibuka.
8. Ia tidak disyorkan untuk menyimpan sejumlah besar pada kad yang direka untuk membeli-belah dalam talian. Untuk pengambilalihan besar, lebih selamat untuk melepaskan item pembayaran "maya".
9. Apabila membuka akaun, anda perlu memberi perhatian kepada kemungkinan mendapatkan insurans kad bank. Perkhidmatan sedemikian dalam beberapa kes membolehkan anda memulangkan dana. Sebagai contoh, insurans adalah sah dalam kes kehilangan kad itu sendiri atau maklumat daripadanya, apabila wang dicuri dalam masa 2 jam selepas pengeluaran, dan sebagainya. Sambungkan ke program insurans akan menyediakan perlindungan kewangan sepanjang hayat.
10. Jika anda kehilangan kad anda atau jika anda mengesyaki bahawa maklumat itu telah tersedia kepada pihak ketiga, anda mesti menghubungi bank untuk menyekat serta-merta. Ini boleh dilakukan pada bila-bila masa sepanjang hari.
11. Adalah disyorkan untuk menyambung SMS-memberitahu. Perkhidmatan ini membolehkan anda mengesan semua transaksi yang dibuat dengan kad.
12. Penubuhan had pengeluaran setiap hari juga akan membantu melindungi dana. Untuk melakukan ini, anda perlu memohon kepada bank.
13. Di kedai, kafe dan kedai runcit lain, anda perlu berhati-hati melihat semua operasi yang dilakukan oleh juruwang atau penjual. Jangan malu untuk meminta untuk menggulung slip di hadapan anda. Anda juga boleh pergi ke checkout sendiri.
14. Sekiranya slip itu dilancarkan di kedai, dan bank tidak memberikan kebenaran atau sesuatu yang lain yang mengganggu dengan menyelesaikan pembelian, ia mesti dipastikan bahawa ia dimusnahkan. Slip adalah cetakan kad, dan tidak sukar bagi penipu untuk memasukkan jumlah yang diperlukan ke dalamnya, untuk membentuk tandatangan.
15. Adalah disyorkan untuk menyemak pernyataan akaun anda sekurang-kurangnya sekali sebulan. Jika anda mempunyai sebarang syak wasangka atau soalan, anda boleh membuat aduan ke bank, dan dia, seterusnya, akan berurusan dengan sistem pembayaran.

Kesimpulannya

Dalam keadaan semasa, adalah perlu untuk memberi perhatian yang besar terhadap cara dan kaedah penyelenggaraan anda. Menggunakan kad bank sangat memudahkan operasi dengan wang. Walau bagaimanapun, bersama-sama dengan ini, pengenalan kaedah pengiraan yang inovatif, peningkatan yang sedia ada membuka cakrawala yang luas untuk penyerang. Agar tidak menjadi mangsa penipuan dan kecurian, anda perlu melindungi dana anda secara bebas. Jika langkah-langkah yang diambil tidak mencukupi, dan penipuan masih berlaku, anda tidak perlu teragak-agak, tetapi hubungi pihak berkuasa penguatkuasa undang-undang dan bank. Sebelum menulis satu kenyataan kepada polis adalah perlu meletakkan kunci pada akaun. Dalam kes ini, ada peluang untuk menyimpan baki dana pada kad. Apabila melakukan sebarang operasi, tanpa mengira lokasi, anda harus berhati-hati, jangan biarkan orang yang tidak dibenarkan untuk menunjukkan rasa ingin tahu yang berlebihan.