Menyusun penarafan kredit adalah satu amalan antarabangsa yang lazim membantu menilai kebolehan hutang penerbit. Penarafan kredit disusun oleh organisasi bebas yang bertujuan untuk menilai kemampuan bank untuk memenuhi kewajiban finansial mereka.
Penarafan bank - mengapa perlu?
Penarafan kredit hari ini adalah sumber yang paling boleh dipercayai mengenai kerja institusi kewangan. Data yang dikemukakan di dalamnya diambil kira bukan sahaja oleh pendeposit, tetapi juga kakitangan bank tertentu. Penilaian umum sistem kewangan dan kredit di negara ini mempengaruhi kedudukannya dalam penarafan kredit antarabangsa, yang disusun oleh agensi kredit antarabangsa.
Apabila mempertimbangkan pertubuhan sedemikian, untuk permulaan, adalah perlu untuk menyebutkan bahawa data mereka sangat penting dalam ekonomi global, kerana ia adalah petunjuk kebolehpercayaan dan kestabilan pasaran kewangan tertentu. Adalah mudah untuk menganggap bahawa para pemberi pinjaman atau pelabur yang mempunyai pengalaman penting tidak akan mahu bekerja dalam pasaran penarafan kredit rendah untuk mengelakkan risiko kewangan.
Pada masa ini, beberapa agensi kredit utama beroperasi di pasaran, yang pendapatnya berwibawa di hampir semua laman kewangan di dunia. Mari kita lihat kedua terbesar mereka - penilaian kredit Moody's dan Standard & Poor's.
Penilaian Kredit Moody
Agensi penarafan ini dianggap sebagai salah satu yang paling berpengaruh di dunia, oleh itu ia dipetik oleh semua penerbitan kewangan yang paling popular hari ini apabila mendapat manfaat dan risiko baru. Agensi telah beroperasi di pasaran untuk beberapa waktu. Ia telah mendapat kuasa yang tidak dapat dinafikan di pihak pekerja kewangan. Moody sentiasa menerbitkan penemuan mengenai kelayakan penerbit kredit, serta nilai sekuriti mereka. Bidang aktiviti agensi meliputi bukan sahaja bank, tetapi juga jenis perusahaan lain, serta institusi negara dan negara secara keseluruhan.
Pakar Moody sedang berusaha menilai keadaan kewangan di pasaran kredit di lebih dari seratus negeri. Para pakar syarikat, yang merupakan anak syarikat utama Investors Service Moody's, terdiri dua penarafan. Yang paling penting ialah penarafan kredit global, yang juga dikenali sebagai antarabangsa. Penunjuk utama yang dapat dilihat pada senarai ini adalah jangkaan matematik kerugian, yang menunjukkan kebarangkalian lalai dan derajat penurunan nilai mata wang negara dalam hal ini. Di samping itu, terdapat penarafan negara, yang mengkaji kelayakan penerbit kredit dalam batas negara tertentu. Data ini tidak dapat dibandingkan dengan negara lain.
Agensi penarafan Standart & Poor's
S & P adalah agensi lain yang diiktiraf di peringkat antarabangsa yang mengkaji dan menilai kelayakan penerbit kredit di seluruh dunia. Syarikat itu, seperti Moody's, sedang berusaha untuk membandingkan penarafan antarabangsa, termasuk perusahaan besar, bank dan negara. Kedudukan tinggi dalam penarafan menjamin penerbit sejumlah besar pelabur, serta reputasi yang baik dalam pasaran kewangan.
Agensi Penarafan Kebangsaan
Penarafan kredit bank Rusia disusun oleh NRA, sementara skema pengiraan rating mereka mempunyai banyak persamaan dengan Moody's.Senarai data yang digunakan oleh agensi ini untuk menilai kesesuaian kredit termasuk faktor-faktor seperti keadaan ekonomi di negara ini untuk jangka waktu tertentu, serta aktiviti kewangan bank itu sendiri (kecairan aset, kualiti, keuntungan, keuntungan pasaran).
Klasifikasi penilaian
Penarafan kredit bank berikut boleh didapati:
- Institusi kewangan yang paling boleh dipercayai menerima penarafan kredit AAA. Pada masa yang sama, subkategori kebolehpercayaan juga dibezakan, di mana A + adalah tahap pertama kebolehpercayaan, A adalah tahap kedua dan A- adalah yang ketiga. Pada umumnya, setelah menerima sebarang penilaian dari institusi NRA yang bebas, bank itu dianggap dapat dipercaya untuk pendeposit.
- Berikut adalah penilaian BBB, yang diterima oleh bank dengan tingkat kebolehpercayaan purata. Oleh itu, institusi kewangan dengan penilaian kredit yang lebih rendah adalah BB dan B.
- Penilaian SS menunjukkan bahawa bank sangat tidak disyorkan kepada pendeposit.
- Rating D hanya diberikan kepada institusi kewangan yang pada masa ini berisiko untuk mungkir.
Secara berasingan, ia patut dibincangkan mengenai klasifikasi, yang menganalisis kestabilan kewangan bank. Selaras dengan penunjuk ini, institusi kewangan, mengikut NRA, biasanya dibahagikan kepada:
• terbesar;
• besar;
• sederhana;
• kecil.
Bank-bank yang beroperasi dengan perbelanjaan modal asing diperuntukkan sebagai kumpulan yang berasingan.
Siapa lagi yang boleh menilai bank?
Antara penilaian lain yang berwibawa, yang masuk akal untuk dipercaya, dapat dilihat oleh penarafan akhbar Kommersant-money, serta majalah Pakar. Sebagai tambahan kepada senarai bank, mereka juga menyusun senarai syarikat insurans yang paling boleh dipercayai dan syarikat-syarikat terbesar dan paling berpengaruh di dunia. Bagi penarafan bank, prinsip kompilasi mereka agak berbeza dalam dua edisi ini. Khususnya, majalah Pakar membuat penekanan yang lebih besar terhadap penyata kewangan institusi (pendapatan, perbelanjaan, operasi dengan sekuriti, dll.).
Di Rusia, sebagai tambahan kepada agensi penarafan yang menilai keadaan di seluruh negara, terdapat penilaian serantau yang menentukan kelayakan kredit institusi perbankan tempatan.
Penarafan kredit Rusia
Tahun lepas, agensi kredit Moody meninggalkan rating kredit antarabangsa Rusia pada tahap yang sama, tetapi prospek untuk perkembangan selanjutnya pasaran kewangan Rusia negatif. Menurut Moody's, mata wang negara Rusia kini berada di puncak nilainya, selepas itu kelonggarannya akan mengikutinya. Tetapi pada masa yang sama, syarikat itu menyatakan aspek positif, iaitu, kestabilan ekonomi Rusia akibat perubahan yang dibuat dalam anggaran negara.
Kestabilan keadaan ekonomi juga terjejas dengan kenaikan harga minyak. Agensi melaporkan bahawa pada masa akan datang penurunan baru mereka mungkin, oleh itu ramalan negatif disebabkan kemungkinan pengurangan anggaran. Pakar juga perhatikan bahawa reformasi penyatuan bajet tidak diperkenalkan secara aktif di Rusia.
Bank Pusat berkata bahawa dalam masa terdekat mereka akan memberi tumpuan hanya kepada penarafan kredit negeri, tidak mengambil kira penarafan kredit agensi antarabangsa.
