Musim sejuk tahun 2013, dan setelah itu keseluruhan tahun 2014 yang berikutnya, telah ditandakan oleh pakar-pakar sebagai kompleks untuk ekonomi negara. Pada masa yang sama, pemeriksaan institusi komersil oleh Bank Pusat telah diperketatkan, akibatnya, banyak organisasi kewangan kehilangan lesen mereka. Banyak pelanggaran undang-undang Persekutuan Rusia oleh bank perdagangan telah diturunkan, dan sebahagian daripada mereka ditutup selama-lamanya.
Panik mula berkembang di kalangan penduduk, dan rakyat, yang takut dengan keadaan, mula secara besar-besaran mengeluarkan deposit. Oleh kerana itu, bank-bank yang tidak pernah mengalami masalah dengan undang-undang atau likuiditas telah terjejas. Dalam hal ini, kerajaan ingat langkah sedemikian sebagai penyusunan semula. Apa ini? Mari cuba fikirkan.
"Remediation": definisi, makna, terjemahan
Diterjemahkan dari Latin, sanatio bermaksud "pemulihan." Dalam sektor perbankan, perkataan "penyusunan semula" bermaksud satu set langkah yang diambil untuk memperbaiki kedudukan kewangan bank. Ringkasnya, inilah pencegahan kebangkrutan sebuah institusi kewangan.
Langkah-langkah pemulihan meliputi pemecatan bank aset tidak cair, mengurangkan jumlah pekerja, menyusun semula akaun organisasi yang perlu dibayar dan menarik pelabur.
Bank-bank mana yang jatuh di bawah prosedur?
Prosedur penyusunan semula dikawal ketat oleh undang-undang Persekutuan Rusia. Pemulihan kewangan dijalankan untuk mengelakkan muflis, apabila ia benar-benar boleh dilaksanakan.
Alasan untuk penyusunan semula adalah seperti berikut:
1. Bank memainkan peranan penting dalam ekonomi negeri. Kepentingan di peringkat serantau juga diambil kira, di kebanyakan rantau atau republik terdapat struktur-struktur lokal yang mempunyai lebih banyak berat daripada orang-orang persekutuan.
2. Bank berfungsi dengan stabil, hal ehwalnya telus, dan kesulitan sementara bukan sistem. Situasi sedemikian mungkin apabila pelabur, yang berada di bawah pengaruh media, mula panik dan mencetuskan aliran keluar aset. Akibatnya, institusi kewangan berhadapan dengan kekurangan kecairan atas sebab-sebab di luar kawalannya. Dalam kes sedemikian, kerajaan mengambil langkah untuk menyelamatkan bank supaya ia tidak kehilangan lesen, dan pendeposit - wang mereka.
Siapakah sanatorium?
Bank Pusat Persekutuan Rusia, bersama-sama dengan Agensi Pemuliharaan Deposit, memutuskan mengenai keperluan pemulihan kewangan institusi itu. Kemudian pengurusan selari operasi bank dipindahkan ke DIA. Ini adalah langkah sementara yang dilakukan semasa mencari sanatorium untuk institusi kewangan. Yang terakhir pada masa ini diberi kebenaran untuk menyusun semula bayaran balik.
Siapakah sanatorium? Mari kita beri definisi kepada konsep itu. Remediasi melibatkan pemindahan kawalan institusi masalah kepada pelabur terpilih, sementara DIA akan menarik balik kuasanya. Seorang pelabur adalah sanatorium, ketua bank untuk tempoh krisis. Kadang-kadang Agensi itu sendiri menjadi pemimpin sedemikian.
Keperluan yang ketat dikenakan pada sanatorium masa depan, adalah lebih baik jika organisasi ini sudah memiliki pengalaman dalam pemulihan keuangan. Kebolehpercayaannya adalah keadaan yang tidak boleh diketepikan. Akibatnya, sebuah bank yang memerlukan keselamatan menerima bantuan daripada tiga organisasi sekaligus - DIA, Bank Pusat dan pelabur swasta. Bank Pusat juga menyediakan bank dengan pinjaman penstabilan pada kadar minimum. Tempoh pembayaran balik pinjaman adalah kira-kira 15-20 tahun.
Apakah penyusunan semula bank untuk pesaingnya?
Ini terutamanya untuk memastikan pelanggan tidak kehilangan keyakinan terhadap organisasi kredit.Jika satu bank tidak menerima bantuan yang diperlukan dan menjadi muflis, yang seterusnya akan menerima masalah yang sama dengan aset akibat kenaikan panik di kalangan penduduk.
Di samping itu, bank, yang menjadi sanatorium, menerima bahagian modal modal mangsa, reen kerajaan selepas penyusunan semula menyerahkan tangannya, seperti semua pelanggan.
Berapa lamakah tempohnya?
Masa pemulihan adalah 18 bulan. Prosedur ini boleh diperpanjang dengan keputusan tribunal timbang tara, tetapi tidak lebih dari enam bulan.
Apakah kelebihan prosedur ini?
Prosedur penyusunan semula memberi institusi kewangan peluang untuk meletakkan urusannya dengan teratur, meskipun kesolvenan rendah. Pelanggan paling kerap tidak mengalami sebarang kesulitan dan terus menggunakan perkhidmatan bank dalam mod sebelumnya. Dengan sokongan kewangan pihak ketiga, bank terus membayar faedah atas deposit dan memberi pinjaman kepada orang ramai.
Oleh kerana proses kebangkrutan tidak bermula, pekerjaan dalam institusi disimpan, dan tiada pengurangan berlaku. Kadang-kadang bank itu bagaimanapun memudahkan alat pentadbiran, tetapi hanya selepas analisis yang menyeluruh, yang membuktikan bahawa kakitangan itu tidak munasabah "kembung".
Apakah penyusunan semula untuk Agensi Perlindungan Deposit? Ini adalah cara untuk menjimatkan wang dan masa. DIA juga menang kerana penyusunan semula. Bank muflis DIA tidak menguntungkan, kerana dalam hal ini Agensi yang harus membayar jumlah ganti rugi asuransi kepada pendeposit yang terkena dampak.
Bagaimanakah ini mempengaruhi bank?
Isu ini membimbangkan ramai pelanggan bank yang telah menjalani pemulihan. Apa yang akan berlaku kepada dana mereka apabila aktiviti pemulihan berakhir? Tiba-tiba, penyusunan semula tidak akan membawa kepada hasil yang diinginkan, dan bank akan bangkrut?
Pertama sekali, keputusan untuk melakukan penyusunan semula diambil dalam kes-kes tersebut apabila pencegahan kebankrapan diakui mungkin. Kemudian bank tersebut diperuntukkan sebanyak dana untuk pemulihan yang diperlukan untuk mengatur urusannya. Hari ini, semua institusi kewangan yang telah menjalani pemulihan telah berjaya mengatasi masalah sementara dan terus berfungsi.
Tetapi kerana pelabur paling sering tertarik untuk penyusunan semula, dan sebagai hasilnya menjadi pemilik baru, selepas menyelesaikan langkah-langkah pemulihan kewangan, dia mempunyai hak untuk melupuskan bank mengikut budi bicaranya. Dia mempunyai hak untuk menukar konsep model perniagaan, membuat perubahan kepada jenama, barisan produk, dan juga menukar pasukan.
Bagaimana untuk bertindak terhadap pelanggan?
Apakah penyusunan semula bank untuk pelanggannya? Apa yang perlu dilakukan oleh seseorang jika ia diketahui mengenai penyusunan semula banknya? Sebagai peraturan, isu ini paling membimbangkan pelabur.
Jangan risau. Bank tidak akan dibubarkan, dan deposit dan akaun tidak akan pergi ke mana-mana sahaja. Sebaliknya, sebaliknya, jika institusi kewangan telah memulakan jalan untuk pemulihan, maka kebangkrutan tidak akan berlaku kepadanya. Walaupun dalam kes membekukan semua aset, dan oleh itu deposit pelanggan, anda tidak boleh bimbang tentang wang. Mereka tidak akan pergi ke mana-mana dan pasti akan kembali kepada pelanggan selepas seketika, apabila bank akan meletakkan perkara-perkara dalam rangka
Selain itu, selalunya selepas penyusunan semula selesai, institusi tersebut mempunyai pemilik baru yang menawarkan strategi pembangunan banknya, membuat cadangan mengenai perkhidmatan yang disediakan dan mengubah pendekatan kepada pelanggan. Oleh itu, jangan panik dan cuba ubah institusi kewangan, kerana setelah selesai acara, pelanggan sering kali hanya menang.
Di negeri kita, mereka jarang ingat apa sanitasi. Langkah-langkah menyelamat bank digunakan untuk memenuhi kewajibannya kepada pelanggan. Anda tidak perlu takut untuk menyusun semula, tetapi penting dan perlu untuk menunjukkan minat di bank utama, di mana dana dan simpanan disimpan.
