Apabila berlaku krisis di negara-negara, banyak bank menghadapi muflis. Fenomena ini berlaku dalam kes-kes apabila syarikat tidak dapat membayar pemiutang dan tidak lagi wujud. Sebab mengapa bank menjadi muflis mungkin menjadi kegagalan pinjaman, kehilangan nilai aset, kerugian dari operasi. Setiap sebab yang disenaraikan membawa kepada hakikat bahawa ekuiti bank dikurangkan. Sekiranya ia jatuh di bawah sifar, maka bank diisytiharkan tidak solven, dan ini menyumbang kepada fakta bahawa liabiliti akan melebihi aset. Dalam keadaan sedemikian, juruaudit biasanya memutuskan untuk menamatkan aktiviti institusi kewangan insolvent ini.
Kelewatan pembayaran balik pinjaman
Jika peminjam tidak boleh membayar balik jumlah prinsipal pinjaman atau pembayaran faedah, dianggap masa lampau. Dalam kes sedemikian, juruaudit memutuskan bahawa bank itu menghapuskan pinjaman. Ini bermakna tidak perlu lagi memasukkan pinjaman tertunggak dalam kunci kira-kira. Jika bank membuat keuntungan tetap, penarikan beberapa pinjaman kecil tidak akan menjejaskan aktivitinya dan tidak akan menjejaskan ekuiti, kerana jumlah ini akan disekat oleh keuntungan yang diterima daripada pinjaman lain.
Selalunya, kebankrapan bank berlaku jika sekian lama perbelanjaannya jauh melebihi pendapatan.
Penurunan harga
Sebab kedua kebankrapan adalah kejatuhan nilai sekuriti dalam tempoh dari tarikh pembelian mereka dijual. Jika bank memperoleh bon, yang kemudiannya menjadi lebih murah, ini boleh menyebabkan muflis. Pada tahun 1930-an, ini adalah kerana nilai jatuh sekuriti yang banyak bank memfailkan kebankrapan.
Kerugian
Salah satu punca kebankrapan bank yang paling biasa ialah kehilangan dari kegiatan mereka sendiri. Ini kerana ekuiti institusi kewangan dikurangkan. Keadaan ini boleh membawa kepada hakikat bahawa ia akan sama dengan sifar, hasilnya bank akan muflis. Selalunya ini berlaku kerana dia perlu melakukan pembayaran dalam jumlah yang jauh melebihi keuntungan aset. Oleh itu, nilai aset dikurangkan, dan liabiliti - meningkat, yang membawa kepada penurunan dalam ekuiti bank.
Pelbagai faktor ekonomi dan politik sebagai punca muflis
Sebab mengapa bank menjadi bankrap mungkin faktor ekonomi:
- Inflasi
- Kadar cukai dan pinjaman bank.
- Perubahan dalam kadar pertukaran.
- Tahap pendapatan penduduk negara di mana bank beroperasi.
Terdapat juga pelbagai sebab politik:
- Tindakan dan niat pihak berkuasa tempatan dan pusat.
- Sikap pihak berkuasa ini ke berbagai sektor ekonomi.
- Kehadiran kumpulan pengaruh di pihak kerajaan dan pihak berkuasa negeri.
Perlu diingat bahawa, sebagai peraturan, hanya satu daripada sebab di atas tidak boleh membawa kepada ketidakmampuan bayar institusi kredit. Bank muflis berlaku kerana proses yang panjang.
Undang-undang yang berasaskan mana bank mengisytiharkan muflis
Terdapat Undang-undang muflis Bank No. 127 0FZ - ini adalah tindakan kawal selia yang mengawal alasan di mana sebuah institusi kewangan diisytiharkan tidak solven, prosedur untuk pembubarannya, serta urutan tuntutan pemiutang yang mesti dipenuhi.
Sebuah bank dianggap tidak dapat dipertahankan jika kewajibannya tidak dipenuhi dalam tempoh 14 hari selepas tamatnya tarikh yang akan mereka lakukan.
Jika, atas permintaan Bank of Russia, lesen organisasi kredit dibatalkan, mahkamah timbangtara akan dapat memulakan prosiding kebankrapan. Pemohon boleh menjadi pemiutang, penghutang, badan yang diberi kuasa, atau Bank Rusia sendiri.
Orang yang layak menjadi pemohon boleh memohon kepada Bank Pusat Persekutuan Rusia dengan permintaan untuk membatalkan lesen perbankan daripada institusi kewangan yang tidak solven. Jika institusi kewangan utama tidak bertindak balas, maka orang-orang ini boleh merayu kepada mahkamah timbangtara agar institusi kewangan diisytiharkan muflis.
Bank of Russia mesti bertindak balas dalam masa sebulan. Kemudian, pemohon boleh memohon kepada mahkamah timbangtara dengan salinan perintah untuk membatalkan lesen, yang akan menjadi alasan untuk membuka kes muflis.
Bank of Russia secara bebas boleh membatalkan lesen daripada institusi yang mempunyai tanda kebankrapan. Dalam kes ini, dalam masa 5 hari dia perlu memfailkan petisyen kebankrapan dengan mahkamah timbang tara.
Langkah-langkah Pencegahan Kebankrapan
Perlu diingat bahawa setiap bank Rusia ke-5 bermasalah, jadi terdapat kaedah tertentu yang menghalang dan mencegah kebangkrutan:
- Pemulihan kewangan.
- Pelantikan pentadbiran sementara untuk pengurusan bank.
- Penyusunan semula institusi.
Jika kebankrapan bank tidak dapat dicegah, maka ia akan menghentikan kegiatannya.
Ciri Kebankrapan
Kedua-dua pemiutang dan penghutang boleh memfailkan kebankrapan.
Tugas utama yang perlu dilakukan semasa prosedur insolvensi bank adalah: pembayaran balik hutang kepada pemiutang, serta pemulihan semua syarat yang diperlukan untuk fungsi institusi yang berterusan.
Petisyen muflis di mahkamah timbangtara adalah asas untuk membentangkan bukti pembayaran hutang. Jika mereka tidak, maka mahkamah timbangtara memperkenalkan satu prosiding kebangkrutan, yang disebut pemerhatian.
Sekiranya kebankrapan, bank tidak lagi boleh melaksanakan sebarang operasi.
Sebuah bank menjadi bankrap apabila ia tidak dapat membayar semua hutangnya. Satu lagi sebab bagi insolvensi institusi kredit adalah kejatuhan dalam nilai sekuriti, yang boleh memberi kesan besar kepada kerja masa depannya. Satu kes yang boleh menghalang kebankrapan bank melibatkan beberapa prosedur. Pelaksanaan mereka boleh memulihkan kerja institusi kredit dan menyimpannya dari status penghutang.
Prosedur kebankrapan itu sendiri agak panjang dan rumit. Untuk mengelakkan kerugian dan kos penghutang, serta pemiutang, adalah perlu untuk menghubungi peguam yang pakar dalam bidang ini dan akan dapat memberikan bantuan yang diperlukan.
