Pelesenan aktiviti insurans di Persekutuan Rusia

Dalam artikel ini kita akan mempertimbangkan apa pelesenan aktiviti insurans.

Hanya entiti sah dan usahawan yang dibenarkan untuk terlibat dalam perniagaan sedemikian. Pelesenan aktiviti tersebut tidak diperlukan jika ia berkaitan dengan:

• penilaian risiko insurans;
• penentuan saiz pembayaran insurans;
• aktiviti dalam bentuk perundingan atau penyelidikan dalam bidang insurans;
• penentuan jumlah kerosakan.

Sejak 2013, satu-satunya badan pengawasan insurans di Persekutuan Rusia telah beroperasi - Bank of Russia. Apa-apa aktiviti adalah tertakluk kepada pelesenan. Perkara utama adalah bahawa ia harus dikaitkan dengan penciptaan rizab insurans untuk pembayaran.

Pelesenan aktiviti insurans dijalankan oleh badan pengawasan insurans untuk jenis insurans sukarela dan wajib dalam bidang-bidang berikut:

• insurans harta;
• insurans liabiliti;
• insurans kemalangan peribadi.

Di samping itu, lesen dikeluarkan untuk insurans semula. Dokumen ini menunjukkan jenis aktiviti tertentu, pelaksanaan yang dibenarkan untuk subjek insurans tertentu.

Siapa yang terlibat?

Pelesenan aktiviti insurans dijalankan oleh keputusan Bank of Russia, yang, sebagai tambahan, terlibat dalam:

• mengekalkan daftar broker insurans;
• mengekalkan Daftar Negeri persatuan penanggung insurans dan penanggung insurans individu;
• pembangunan dokumen normatif dan metodologi yang berkaitan dengan insurans.

Bank of Russia mempunyai hak:

1. Menggantung kesahihan dokumen lesen - sehingga penghapusan pelanggaran kerja bagi kesimpulan baru dan lanjutan kontrak sedia ada untuk semua jenis aktiviti insurans untuk insurans semula. Walau bagaimanapun, penanggung insurans mesti bekerja pada kontrak yang dibuat pada masa ini.
2. Mengehadkan kesahihan sesuatu lesen - mengenakan moratorium sehingga tarikh akhir untuk menghapuskan pelanggaran syarat pelesenan yang ditetapkan untuk aktiviti yang sama seperti semasa penggantungan.

Bank of Russia juga boleh membatalkan lesen entiti itu. Ini bermakna tindakannya ditamatkan oleh keputusan badan ini bersama dengan aktiviti subjek, hanya kewajipannya di bawah kontrak insurans yang sedia ada akan kekal.

Apa lagi yang melibatkan aktiviti insurans pelesenan di Persekutuan Rusia?

Siapa yang berlesen?

Pertubuhan insurans diminta untuk melindungi hak entiti dan individu undang-undang sekiranya berlaku pelbagai peristiwa yang diinsuranskan. Lesen dikeluarkan oleh keputusan pemohon pelesenan badan:

• penanggung insurans semula untuk insurans semula;
• broker insurans;
• masyarakat insurans bersama;
• pertubuhan insurans.

Terma Pelesenan Insurans

Seseorang yang merupakan pemohon untuk lesen untuk menjalankan aktiviti insurans mesti mematuhi pelbagai syarat yang ditetapkan oleh undang-undang. Entiti undang-undang yang ingin terlibat dalam aktiviti insurans mesti mempunyai:

• jumlah minimum modal dibenarkan yang ditakrifkan dalam undang-undang, yang secara langsung bergantung kepada jenis insurans;
• tahap latihan profesional yang tinggi di sektor insurans;
• bentuk undang-undang yang dikawal selia oleh undang-undang;
• tidak lebih daripada 49% penyertaan dalam modal dibenarkan pelabur asing.

Pakej dokumen

Pelesenan aktiviti insurans di Persekutuan Rusia berdasarkan permohonan dan dokumen yang diperlukan. Dokumen permit untuk insurans, insurans bersama, reinsurans, pembrokeran insurans dilaksanakan mengikut cara yang ditetapkan oleh undang-undang.

Bagi pelesenan aktiviti entiti insurans, pemohon mengemukakan kepada penyeliaan insurans pakej dokumen berikut:

• permohonan bagi dokumen lesen;
• dokumen mengenai pendaftaran negara pemohon dalam bentuk entiti sah;
• dokumentasi konstituen;
• minit pertemuan semua pengasas yang ada pada kelulusan itu dan kelulusan untuk jawatan badan eksekutif, ketua badan koloni eksekutif;
• maklumat mengenai komposisi pemegang saham;
• dokumen yang mengesahkan pembayaran penuh modal dibenarkan;
• dokumen mengenai pendaftaran negeri entiti undang-undang, pengasas objek untuk pelesenan, serta laporan audit mengenai penyata kewangan mereka untuk tempoh pelaporan tertentu, jika mereka memerlukan audit mandatori;
• maklumat mengenai aktuari insurans;
• maklumat mengenai badan eksekutif, ketua badan eksekutif, ketua suruhanjaya audit, ketua akauntan;
• pengiraan tarif insurans menggunakan kaedah pengiraan sebenar dan menunjukkan sumber data utama, serta kadar tarif;
• maklumat mengenai pembentukan rizab insurans;
• justifikasi ekonomi untuk jenis insurans

Untuk mendapatkan dokumen permit untuk insurans bersama, adalah perlu untuk menyerahkan dokumen berikut kepada penyeliaan insurans:

• permohonan lesen sepadan dengan bentuk khas;
• dokumen mengenai pendaftaran keadaan syarikat insurans bersama sebagai entiti undang-undang;
• piagam syarikat;
• maklumat mengenai pengarah, pengerusi lembaga, ketua akauntan dan juruaudit;
• peruntukan pembentukan rizab insurans.

Untuk melayakkan aktiviti insurans di wilayah Persekutuan Rusia dan mendapatkan dokumen permit untuk pembrokeran insurans, berikut diperlukan:

• permohonan lesen;
• dokumen mengenai pendaftaran keadaan seseorang dalam bentuk usahawan individu atau entiti undang-undang;
• dokumentasi konstituen entiti undang-undang;
• dokumen yang mengesahkan kelayakan broker insurans dan kelayakan pekerja broker insurans;
• contoh kontrak yang diperlukan untuk pelaksanaan aktiviti insurans broker.

Untuk mengesahkan maklumat yang diterima, penyeliaan insurans mempunyai hak untuk menghantar permintaan bertulis kepada organisasi untuk memberikan maklumat mengenai dokumentasi yang dikemukakan oleh pemohon lesen. Sekiranya semua dokumen disediakan dalam bentuk yang sepatutnya, penyeliaan insurans mengeluarkan pemberitahuan kepada pemohon mengenai kemasukan mereka.

Keputusan untuk menyediakan dokumen lesen atau menolak untuk menerbitkannya dibuat oleh badan ini dalam tempoh tidak lebih daripada 120 hari dari penerimaan semua dokumen di atas. Penggunaan keputusan langsung dijalankan dalam tempoh tidak melebihi 2 bulan. Penyelia mesti memaklumkan pemohon mengenai keputusan dalam tempoh 5 hari dari tarikh pengangkatannya.

Pelesenan aktiviti insurans di wilayah Persekutuan Rusia membayangkan keperluan kelayakan tertentu.

Kelayakan dan keperluan lain

Senarai keperluan tersebut termasuk:

1. Para pemimpin entitas insuran - badan hukum atau usahawan individu harus memiliki pendidikan keuangan atau ekonomi yang lebih tinggi, yang disahkan oleh suatu dokumen yang diakui di Persekutuan Rusia, serta sekurang-kurangnya 2 tahun pengalaman kerja dalam bidang asuransi atau keuangan.
2. Aktuari insurans dikehendaki mempunyai pendidikan ekonomi atau teknikal (matematik) yang lebih tinggi, disahkan oleh dokumentasi yang relevan yang diiktiraf di Persekutuan Rusia, serta sijil kelayakan.
3. Akauntan utama broker insurans atau pemegang polisi mesti mempunyai dokumen yang mengesahkan kewujudan pendidikan ekonomi atau kewangan yang lebih tinggi, serta kekananan dalam kepakaran sekurang-kurangnya 2 tahun dalam syarikat insurans semula, pembrokeran atau insurans yang telah didaftarkan di negara ini.
4. Akauntan utama, pengurus atau badan tunggal entiti undang-undang untuk aktiviti eksekutif mesti tinggal di Persekutuan Rusia secara kekal.

Oleh itu, untuk mengeluarkan dokumen lesen, ketua dan ketua akauntan perlu memiliki ijazah universiti dalam bidang ekonomi atau kewangan, panjang perkhidmatan dalam industri insurans dan tinggal di negara ini.

Jadi, kita tahu bahawa pelesenan aktiviti insurans di Persekutuan Rusia dijalankan oleh Bank of Russia. Atas alasan mengapa mereka enggan mengeluarkan permit?

Penolakan untuk mengeluarkan lesen dan pembatalannya

Alasan untuk menolak pelesenan insurans adalah:

• penggunaan oleh entiti undang-undang yang telah memohon kepada penyeliaan insurans suatu penetapan yang menyerupai entiti insurans yang lain, maklumat tentang yang sebelum ini telah dimasukkan ke dalam satu daftar negara;
• subjek mempunyai lesen untuk jenis tambahan insurans, insurans semula atau insurans bersama pada masa keputusan untuk memberikan dokumen lesen, keputusan badan ini untuk menggantung atau mengehadkan kesahihan dokumen lesen yang dikeluarkan sebelum ini;
• ketidakpatuhan dokumentasi yang disediakan oleh pemohon dengan keperluan undang-undang dan tindakan pengawasan badan pengawasan asuransi;
• ketidakpatuhan dokumentasi konstituen dengan syarat undang-undang;
• kehadiran maklumat palsu dalam dokumen;
• ketua atau ketua akauntan mempunyai rekod jenayah yang belum dijelaskan atau tidak;
• insolvensi (kebankrapan, atau kebangkrutan fiktif atau sengaja) entiti (entiti undang-undang) disebabkan oleh kesalahan pengasas.
• perintah yang tidak dipenuhi dengan ketidakpatuhan terhadap keperluan untuk kesolvenan dan kestabilan kewangan, serta tidak melaporkan.

Keputusan yang mengandungi keengganan untuk mengeluarkan dokumen lesen hendaklah dihantar secara bertulis kepada pemohon lesen dalam tempoh 5 hari perniagaan dari tarikh penerimaannya. Ia harus mengandungi alasan untuk keengganan dengan merujuk kepada pelanggaran yang dilakukan.

Keputusan untuk menyediakan dokumen lesen dibatalkan atau dibatalkan dalam kes berikut:

• kegagalan oleh pemohon langkah untuk mengeluarkan lesen dalam masa 2 bulan dari tarikh pengeluaran notis itu;
• penubuhan sebelum tarikh akhir untuk mengeluarkan lesen maklumat mengenai penyediaan maklumat palsu oleh pemohon.

Berapa lama pelesenan aktiviti insurans di Persekutuan Rusia?

Kesahan lesen

Dokumen lesen untuk kerja insurans dikeluarkan tanpa batasan sahnya.

Lesen itu mungkin bersifat sementara, dan boleh dikeluarkan untuk tempoh berikut:

• ditunjukkan dalam permohonan pemohon, tetapi tidak lebih daripada tiga tahun;
• dari 1 hingga 3 tahun dengan ketiadaan maklumat, yang membolehkan penilaian risiko insurans yang boleh dipercayai yang disediakan oleh peraturan insurans;
• kesahan dokumen lesen sementara dilanjutkan apabila permohonan, bagaimanapun, ini juga akan ditolak jika terdapat pelanggaran tertentu oleh pemohon yang telah ditetapkan dalam tempoh kesahannya, yang belum dihapuskan dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Ini adalah syarat asas untuk pelesenan aktiviti insurans di Persekutuan Rusia.

Lesen itu boleh ditamatkan sekiranya berlaku penamatan organisasi insurans, jika kita bercakap tentang usahawan individu, penyusunan semula dan pembubaran entiti yang merupakan entiti undang-undang, dengan pengecualian penyusunan semula oleh jenis spin-off atau penggabungan.Lesen tidak ditamatkan dalam keadaan ini jika semua syarat entiti undang-undang yang baru ditubuhkan dipenuhi.

Oleh itu, dua jenis lesen harus dibezakan: tanpa had (tanpa had sah) dan sementara (dikeluarkan untuk tempoh sehingga 3 tahun, selepas itu diperbaharui).

Apa yang sepatutnya dalam lesen?

Oleh itu, aktiviti insurans adalah tertakluk kepada pelesenan. Selaras dengan rangka kerja pengawalseliaan, borang lesen telah diwujudkan, yang sepatutnya mengandungi butir-butir berikut:

• wilayah subjek operasi insurans;
• nama penanggung insurans yang memiliki dokumen lesen, alamat sahnya;
• nama industri, bentuk dan jenis aktiviti insurans dengan permohonan khas, yang menunjukkan jenis insurans yang ada kepada syarikat insurans;
• nombor pendaftaran barang berlesen mengikut daftar negeri penanggung insurans;
• tarikh terbitan dan nombor lesen;
• cop rasmi pihak berkuasa penyeliaan insurans yang mengeluarkan lesen, tandatangan kepala.

Pembrokeran insurans

Melesenkan aktiviti entiti insurans mempunyai nuansa sendiri. Pengeluaran jenis aktiviti ini dalam bidang insurans membayangkan bahawa pemohon memperoleh lesen untuk aktiviti perantara dalam bidang insurans. Senarai dokumen yang diperlukan untuk mengeluarkan lesen tersebut ditunjukkan di atas.

Jika syarikat insurans adalah anak syarikat organisasi asing utama atau sebahagian daripada penyertaan pelabur asing adalah lebih daripada 49%, ia tidak menerima lesen di wilayah Persekutuan Rusia, kerana ia tidak mempunyai hak untuk terlibat dalam:

• insurans wajib negeri;
• insurans nyawa;
• insurans kepentingan harta benda pelbagai organisasi negara dan majlis perbandaran;
• insurans harta untuk kontrak dan pembekalan untuk keperluan negeri.

Prosedur dan tujuan pelesenan aktiviti organisasi insurans adalah isu undang-undang yang agak rumit, oleh itu, bantuan seorang peguam yang berkelayakan diperlukan sebelum proses mendapatkan izin.

Penggantungan, batasan dan pembaharuan lesen

Jika pelanggaran undang-undang insurans dikesan, pihak berkuasa perlesenan mengeluarkan perintah kepada badan pelesenan, yang menunjukkan syarat penghapusan mereka.

Resipi diberikan dalam kes seperti berikut:

1. Entiti berlesen menjalankan aktiviti yang dilarang oleh undang-undang, serta kegiatan di mana syarat yang ditetapkan untuk mengeluarkan lesen dilanggar.
2. Sekiranya penanggung insurans tidak mematuhi undang-undang berkenaan penempatan atau pembentukan dana rizab insurans dan dana lain yang menjamin pembayaran tuntutan insurans.
3. Jika penanggung insurans tidak mematuhi syarat yang ditetapkan oleh enakmen kawal selia untuk memastikan nisbah obligasi dan aset yang diterima, serta keperluan lain untuk memastikan kesolvenan dan kestabilan kewangan;
4. Sekiranya subjek itu melanggar syarat untuk dikemukakan kepada penyeliaan insurans atau pihak berkuasa pelaporan wilayahnya.
5. Jika entiti tidak mengemukakan dokumen dalam tempoh masa yang ditetapkan yang diminta mengikut cara pengawasan insurans dalam jumlah kecekapan badan yang berkaitan.
6. Apabila menubuhkan fakta penyerahan oleh entiti data maklumat yang tidak lengkap atau tidak tepat.
7. Jika anda gagal mengemukakan maklumat mengenai tambahan dan pelbagai perubahan yang telah dibuat kepada dokumen konstituen mengikut tarikh yang perlu dibayar.

Pesanan dihantar ke entiti berlesen, jika perlu, salinannya boleh dihantar kepada pihak berkuasa eksekutif tertentu. Subjek pelesenan mesti menyediakan, dalam tempoh masa yang ditetapkan oleh peraturan ini, mengemukakan kepada dokumentasi pengawalan insurans yang mengesahkan penghapusan pelanggaran tersebut.Dokumen-dokumen ini dianggap dalam tempoh 30 hari dari tarikh penerimaan. Ini adalah prosedur untuk melayari aktiviti insurans.

Pengemukaan oleh entiti dokumen pada masa yang mengesahkan penghapusan pelanggaran adalah asas untuk pengiktirafan keperluan seperti yang dipenuhi. Penarikan balik pesanan mesti dilaporkan kepada entiti perniagaan insurans dalam tempoh 5 hari bekerja dari tarikh keputusan itu. Penubuhan selanjutnya hakikat bahawa subjek telah mengemukakan dokumen yang mengandungi maklumat palsu adalah asas utama untuk mengiktiraf pesanan yang dikeluarkan sebelumnya sebagai tidak dipenuhi. Dalam kes-kes ketidakpatuhan ajaran dalam tempoh masa yang ditetapkan atau dengan sewajarnya, atau apabila subjek mengelak daripada menerima dokumen ini, lesen itu digantung atau terhad.

Kami memeriksa bagaimana pelesenan aktiviti insurans berlaku.