Organisasi mana-mana perniagaan memerlukan pelaburan. Kerana kekurangan mereka, tidak semua orang berjaya membuka perniagaan. Tetapi kini pinjaman dikeluarkan kepada perniagaan kecil. Sberbank menawarkan syarat yang baik untuk mendapatkan jumlah yang diperlukan.
Jenis pinjaman
Terdapat 2 jenis pinjaman:
- pelaburan;
- jangka pendek.
Pelaburan bertujuan untuk pembinaan, pembinaan semula, pemodenan, perolehan peralatan untuk perniagaan. Di atasnya, anda boleh membeli hartanah komersil atau meningkatkan pengeluaran.
Pinjaman jangka pendek dikeluarkan sehingga 1 tahun. Mereka termasuk:
- overdraf;
- pemenuhan kewajiban di bawah kontrak negara;
- jaminan bank;
- penambahan dana untuk perolehan.
Sberbank menyediakan pinjaman kepada perniagaan kecil dengan ikat jamin dan tanpa itu. Penjamin mungkin pemilik perniagaan lain atau pekerja lain.
Syarat-syarat
Setelah membiasakan diri dengan peraturan transaksi, pinjaman perniagaan kecil harus dikeluarkan. Sberbank, terma yang dianggap paling menguntungkan, dipilih oleh majoriti rakyat negara kita. Di bawah program Mula Perniagaan, wang boleh dibelanjakan untuk peralatan, premis, dan peralatan. Syarat pinjaman adalah seperti berikut:
- kadar dari 17.5% kepada 18.5%;
- tempoh pembayaran balik - tidak lebih daripada 42 bulan;
- jumlahnya mungkin dalam lingkungan 100 ribu - 3 juta Rubel;
- sistem penentuan pembayaran anuiti.
Pinjaman untuk pembangunan perniagaan kecil dikeluarkan oleh Sberbank dengan kehadiran pelan perniagaan. Pelanggan boleh menggunakan pelan perniagaan standard atau membuka perniagaan francais. Ini membolehkan anda mengurangkan risiko tidak memulangkan wang disebabkan fakta bahawa seorang ahli perniagaan yang tidak berpengalaman boleh salah perhitungan dalam perancangan perusahaan.
Pelan perniagaan tipikal boleh dipilih untuk rantau tertentu, jadi risiko muflis adalah minimum. Perniagaan francais dianggap paling sesuai untuk bank dan usahawan. Seorang pemberi francais boleh menjadi penjamin, dan seorang usahawan memperoleh perniagaan siap sedia di mana perancangan bebas tidak diperlukan.
Anda boleh mencari senarai francais di laman web bank. Apabila anda memilih program yang betul, anda boleh mendapatkan pinjaman untuk membuka perniagaan kecil. Sberbank menyediakan dana sebanyak 80% daripada harga francais. Oleh itu, peminjam perlu mempunyai 20% wangnya. Pinjaman dikeluarkan atas jaminan harta yang dibeli, yang perlu diinsuranskan.
Keperluan
Sberbank menyediakan pinjaman untuk pembangunan perniagaan kecil hanya jika ia memenuhi keperluan untuk usahawan individu:
- umur - 23-60 tahun;
- pendaftaran: sementara atau kekal;
- memulakan perniagaan sekurang-kurangnya enam bulan lalu.
Sekiranya pinjaman dikeluarkan oleh entiti undang-undang, maka keperluan bagi mereka adalah seperti berikut:
- pendaftaran perniagaan di Rusia;
- pendapatan maksimum 400 juta Rubles setahun;
- menjalankan perniagaan dari 2 tahun.
Pengalaman dikira berdasarkan bidang aktiviti. Sebagai contoh, perdagangan mesti dilakukan sekurang-kurangnya 3 bulan. Jika ini adalah perniagaan bermusim, maka pengalaman 1 tahun diperlukan. Keperluan ini dikenakan kepada syarikat pembinaan, tempoh kerja di dalamnya mestilah lebih dari 2 tahun. Sberbank menawarkan pinjaman kepada perniagaan kecil dari awal.
Francais
Di Rusia, Sberbank adalah satu-satunya organisasi yang menyediakan pinjaman untuk pembelian francais. Ini dianggap pilihan paling selamat untuk mengatur perniagaan, kerana beberapa sebab:
- usahawan diberi perniagaan siap sedia yang telah berjaya berkembang;
- perniagaan beroperasi atas dasar skim yang berkesan;
- syarikat itu mempunyai pelanggan sendiri;
- Usahawan disokong oleh pemberi francais.
Peminjam dan peminjam tidak mempunyai risiko jika pinjaman dikeluarkan kepada perniagaan kecil. Sberbank akan memastikan bahawa hutang itu akan dibayar balik.Tetapi pelanggan mempunyai sedikit pilihan, kerana francais berikut dibentangkan di laman web ini:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- "Yves Rocher."
Apabila membeli francais, seorang ahli perniagaan mesti mengambil kira bahawa walaupun dia akan menjadi pemilik syarikat, keputusan penting dibuat oleh pemberi francais. Dia menetapkan dasar harga, bekerja dengan pelbagai, reka bentuk premis, dan juga memilih pekerja. Oleh itu, sebahagian keuntungan akan pergi kepada pemberi francais.
Pelan perniagaan
Sberbank menyediakan pinjaman kepada perniagaan kecil apabila menganjurkan perniagaannya mengikut pelan standard. Ini bermakna bahawa peminjam mempunyai sedikit pilihan, dia perlu memilih dari senarai arahan yang akan dikreditkan oleh bank.
Sberbank mengeluarkan pinjaman kepada perniagaan kecil dalam bidang berikut:
- perkhidmatan pembersihan;
- pendandan rambut;
- kedai kecantikan;
- roti bakar;
- atelier;
- kedai haiwan peliharaan.
Ini bukan senarai lengkap, kerana ia sentiasa dikemas kini. Tambahannya adalah bahawa usahawan diberi peluang untuk secara bebas menyelesaikan pelbagai isu yang berkaitan dengan menjalankan perniagaan. Dia tidak perlu memberi sebahagian keuntungan setiap bulan, adalah penting untuk membayar ansuran pinjaman tepat pada waktunya. Kelemahan adalah keperluan untuk mempromosikan perniagaan secara bebas.
Dokumen
Terdapat senarai dokumen yang diperlukan oleh Sberbank Rusia. Pinjaman perniagaan kecil dikeluarkan dengan pasport, sijil keusahawanan. Peminjam perlu mengesahkan bahawa sejak 90 hari yang lalu dia tidak terlibat dalam kegiatannya. Entiti undang-undang mesti disediakan dengan dokumen konstituen, sijil cukai, dan lesen. Tetapi keseluruhan senarai boleh didapati di bank, seperti semua peminjam pakej dokumentasi dipasang secara individu.
Bank mempertimbangkan aplikasi klien, yang dia diisi di cawangan. Keputusan dibuat dalam masa beberapa hari. Selepas itu, senarai rujukan dan dokumen akan diumumkan. Biasanya, pinjaman perniagaan kecil Sberbank memberi terima kasih kepada penjamin. Ia boleh menjadi orang yang semulajadi atau sah, usahawan. Mereka perlu mengesahkan pendapatan mereka dengan bantuan 2 sijil cukai pendapatan peribadi atau pulangan cukai. Sberbank tidak memberi pinjaman sedemikian kepada semua orang. Setiap permohonan dianggap dengan teliti, jadi tidak semua orang boleh mendapatkan wang itu.
Program
Beberapa program ditawarkan oleh Sberbank dari Rusia. Pinjaman perniagaan kecil dibahagikan kepada jenis berikut:
- "Nyatakan keselamatan";
- "Amanah";
- "Keyakinan Perniagaan."
"Ekspres dengan jaminan" dikeluarkan sehingga 3 tahun, tetapi mungkin untuk membayarnya lebih awal daripada jadual. Jumlah dari 300 ribu hingga 5 juta rubel dikeluarkan. Kadar ditentukan oleh istilah, ia boleh berada dalam julat 16-23%. Ketika merancang program, anda tidak dapat menunjukkan tujuan mendapatkan uang. Perkara utama ialah perniagaan itu mempunyai 1 tahun.
Kredit "Amanah" dikeluarkan tanpa cagaran, tetapi anda perlu menarik penjamin. Ia disediakan hingga 3 juta Rubles pada kadar 19.5-26.5%. Kredit "Keyakinan Perniagaan" disediakan sehingga 4 tahun pada kadar 18%.
Kebaikan dan keburukan
Pinjaman jenis ini mempunyai banyak kelebihan. Yang pertama termasuk bayaran pendahuluan tertunda selama 6 bulan. Tiada yuran untuk menyediakan dana. Pemberi pinjaman memberi pelanggan pelan perniagaan, dan juga memberi nasihat tentang permulaan kerja.
Tetapi ada juga tolak - mendapat pinjaman sedemikian sukar. Ramai pelanggan dinafikan. Ini mungkin disebabkan kekurangan wang peribadi untuk menganjurkan perniagaan, serta sejarah kredit yang lemah. Adalah perlu untuk memberi penjamin, yang mana keperluannya juga dibentangkan.
Tetapi sesiapa sahaja boleh memohon. Hanya sebelum pendaftaran anda perlu berhati-hati berfikir melalui segala-galanya. Adalah dinasihatkan untuk ahli perniagaan baru mempunyai simpanannya sendiri, kerana mereka mungkin diperlukan pada bila-bila masa kerana perbelanjaan yang tidak diduga.
Sebab-sebab penolakan
Sebab utama penolakan untuk menerima pinjaman dianggap tidak boleh dipercayai oleh pelanggan. Jika seorang usahawan tidak dapat memberikan bukti kecairan perniagaan, maka dia tidak mungkin dibenarkan untuk menerima dana.Oleh itu, adalah penting untuk mencipta pelan perniagaan yang berkualiti tinggi, yang sepatutnya kompeten dan teliti.
Sberbank mesti memberikan maklumat yang boleh dipercayai supaya tidak ada penolakan. Perlu diingat bahawa pinjaman jarang diberikan kepada usahawan yang menggunakan rejim cukai seperti UTII dan sistem cukai mudah.
Sekiranya permohonan itu ditolak, maka anda boleh bertindak dengan cara lain. Anda boleh menganjurkan LLC. Sberbank mempunyai keyakinan yang lebih tinggi dalam organisasi sedemikian. Jika sejarah kredit menyebabkan penolakan untuk mendapatkan pinjaman, maka anda boleh membuat pinjaman hipotek, di mana harta peminjam akan menjadi ikrar. Usahawan mempunyai peluang untuk mendapatkan pinjaman pengguna. Kadar di atas adalah lebih tinggi, tetapi syarat-syarat yang kurang ketat, dan senarai dokumen adalah kecil. Pilihan ini akan membantu mendapatkan dana untuk pembangunan perniagaan.