Pasaran kredit Amerika Syarikat adalah salah satu daripada tiga yang paling maju di dunia. Strukturnya terdiri daripada kedua-dua syarikat swasta dan badan kerajaan. Fungsi Bank Pusat di negara ini diberikan kepada Fed.
Latar belakang sejarah
Sistem Rizab Persekutuan mengawal aktiviti komersil, pelaburan, simpanan dan institusi kewangan. Pembentukannya adalah pada separuh pertama abad XX. Pengurusan organisasi dijalankan oleh suruhanjaya pakar, jawatankuasa persekutuan dan khidmat nasihat.
Gudang kredit di Amerika Syarikat diwakili oleh pinjaman pengguna dan khas, pinjaman untuk pendidikan dan perkhidmatan perubatan, gadai janji, kad bank dengan overdraf.
Markah kredit
Sistem kewangan moden Amerika Syarikat diatur sedemikian rupa sehingga memaksa penduduk negara mengeluarkan pinjaman tunai dan pada masa yang sama membayar mereka kembali. Ini semua mengenai konsep seperti sejarah kredit. Tanpa dia, atau sebaliknya, tanpa taksiran positifnya, mendapatkan penyelesaian di Amerika Utara hampir mustahil.
Ia bukan hanya tentang mendapatkan pinjaman tunai yang besar, tetapi juga mengenai rumah tangga seperti menyambung ke Internet dan menyewa pangsapuri. Reputasi peminjam yang boleh dipercayai akan memainkan peranan yang baik dalam menyewa pekerjaan berprestij.
Skor Kredit (Skor Kredit) - nilai yang mengukur kesolvenan pemohon. Lebih tinggi lagi, semakin setia adalah sikap bank dan yang lebih rendah ialah kadar faedah.
Pinjaman pengguna
Ledakan kredit di Amerika Syarikat berlaku pada tahun tujuh puluhan abad XX. Pada tahun 1990, pinjaman dikeluarkan berjumlah ratusan bilion dolar. Mengikut undang-undang kebanyakan negeri AS, pinjaman pengguna merujuk kepada bank yang mengeluarkan jumlah kontrak.
Oleh kerana matlamat dalam profil pemohon muncul menyebut keperluan peribadi atau keluarga yang memuaskan, serta perbelanjaan yang berkaitan dengan pengemasan dan penternakan anak syarikat. Pinjaman AS kepada individu boleh dibayar dengan serta merta atau secara beransur-ansur.
Yang terakhir adalah paling banyak diedarkan. Sumbangan bagi produk sedemikian dibuat sama ada oleh anuiti atau melalui pembayaran yang berbeza. Pinjaman boleh menjadi satu masa atau pusingan.
Membeli harta
Pinjaman yang dikeluarkan untuk pembelian sebuah apartmen atau rumah dipanggil gadai janji. Kadar pada mereka berubah-ubah bergantung kepada keadaan ekonomi semasa di Amerika dan lokasi sebenar harta yang diperolehi. Sebagai contoh, di Illinois, kadar faedah tahunan berkisar antara 3.6-3.8 unit.
Pada akhir dua puluhan mereka jauh lebih tinggi. Pelanggan yang memohon pinjaman tersebut pada tahun 2000 mempunyai peluang untuk membiayai semula dan mengurangkan jumlah berlebihan. Untuk melakukan ini, anda perlu memohon pinjaman pada kadar yang sedia ada. Di Chicago, gadai janji akan lebih mahal. Sepuluh tahun yang lalu, kadarnya melebihi 8%.
Dengan keluar dari perniagaan Amerika dari genangan, kos pinjaman gadai janji mula berkembang secara perlahan dan akan mencapai nilai sebelum krisis.
Pinjaman kereta
Asas bagi bank untuk menetapkan kadar faedah ketika membuat kontrak untuk membeli mobil adalah Skor Kredit. Kadar faedah purata ke atas pinjaman di bank AS tidak melebihi 3% setahun, dengan maksimum 10%. Sekiranya anda bernasib baik, maka bayaran berlebihan akan menjadi minimum. Sesetengah peminjam boleh dipercayai diberi pinjaman pada 0%.
Kadar faedah yang tinggi di Amerika Syarikat adalah jarang berlaku. Adalah lebih mudah bagi institusi kewangan untuk menolak permohonan peminjam daripada membahayakan cara mereka sendiri demi keuntungan hantu.
Pinjaman kereta di Amerika Syarikat adalah lima tahun atau kurang. Apabila membayar bayaran pendahuluan yang besar, anda boleh bergantung kepada diskaun besar yang disediakan oleh pengedar kereta.
Kad plastik
Keadaan dengan "kad kredit" di pasaran AS telah berkembang agak pelik. Jika gadai janji menjadi lebih murah apabila taraf hidup jatuh, maka perkara-perkara adalah sama sekali berbeza. Kadar untuk produk tersebut adalah tertinggi. Mereka boleh mencapai 15%. Dalam masa sebelum krisis, selera bank lebih sederhana dan terhad kepada 8%.
Seorang rakyat Amerika biasa mempunyai beberapa kad dalam dompetnya sekaligus. Debit jarang digunakan. Biasanya, "plastik" melibatkan overdraf, jumlahnya sekali lagi bergantung pada Skor Kredit.
Kad dikeluarkan kepada hampir semua orang. Jika sejarah peminjam meninggalkan banyak yang diinginkan, maka kadar faedah akan menjadi 28%. Bank tidak suka menolak, tetapi dalam kes-kes yang luar biasa, permohonan pinjaman boleh ditolak.
Jenis pinjaman lain
Pinjaman untuk pendidikan diformalkan bukan oleh struktur komersial, tetapi oleh suatu negara. Di Amerika Syarikat, ia dipanggil pinjaman. Tempohnya ialah 30 tahun. Kadar faedah adalah rendah, tetapi berbeza-beza. Buat masa ini, mereka turun naik dalam 3.5%.
Membaiki rumah atau kereta secara ansuran akan membelanjakan lebih banyak lagi. Kos pinjaman sedemikian di Amerika Syarikat untuk individu akan menjadi kira-kira 30%, dan dengan sejarah yang sempurna - 12%. Jumlah yang dikeluarkan jarang sekali melebihi 10 ribu ringgit. Walaupun keadaan tidak jelas, banyak penduduk negara menggunakan tawaran tersebut.