Operasi perbankan hari ini adalah manifestasi konkrit fungsi mereka dalam amalan. Apakah perbezaannya? operasi perbankan aktif dan pasif? Apakah kriteria untuk mengklasifikasikannya? Apakah perbezaan dalam sistem perbankan Persekutuan Rusia? Anda boleh mencari jawapan kepada soalan-soalan ini dan lain-lain yang sama menarik dalam proses membaca artikel ini.
Konsep dan ciri utama operasi perbankan
Hari ini, operasi perbankan harus difahami sebagai operasi secara langsung bertujuan untuk menyelesaikan masalah tertentu dan melaksanakan fungsi bank (peningkatan dalam dana bank dianggap salah satu fungsi yang paling penting berkaitan dengan struktur komersil). Dengan kata lain, operasi perbankan sepenuhnya mencerminkan aktiviti perbankan. Bank, sebagai organisasi komersial, adalah perantara antara entiti yang mempunyai dana dan memerlukannya.
Berdasarkan peruntukan ini, pada zaman moden utama pengelasan operasi dan perkhidmatan perbankan pada pasif, aktif, perantara dan operasi lain. Kesemua mereka diperiksa secara terperinci dalam bab-bab berikutnya artikel.
Klasifikasi Perundangan
Seperti yang ternyata, operasi struktur perbankan komersial merupakan manifestasi konkrit fungsi mereka dalam amalan. Jadi, mengikut undang-undang Rusia, yang berikut pengkelasan operasi perbankan:
- Operasi untuk menarik dana individu dan entiti undang-undang dalam deposit untuk tempoh tertentu atau atas permintaan.
- Penyediaan pinjaman daripada dana tertarik dan tersendiri atas namanya sendiri.
- Ini pengkelasan operasi perbankan Ia juga melibatkan pembukaan dan penyelenggaraan lanjut akaun entiti undang-undang dan individu.
- Penyelesaian secara langsung atas nama pelanggan. Ini juga termasuk arahan dari bank koresponden.
- Perbankan Asas juga termasuk pengumpulan wang tunai, penyelesaian dan dokumen pembayaran, bil. Di samping itu, perlu memasukkan perkhidmatan tunai untuk pelanggan bank.
- Pengurusan wang selaras dengan perjanjian bersama pengurus atau pemilik.
- Dianggap pengkelasan operasi perbankan juga termasuk pembelian dari entiti undang-undang dan individu, serta penjualan mata wang asing dalam bentuk tunai dan bukan tunai.
- Menjalankan operasi terus dengan logam berharga di bawah undang-undang yang terpakai.
- Penerbitan jaminan bank.
Klasifikasi operasi perbankan, jenis dan ciri mereka
Selain klasifikasi di atas, di bawah perundangan perbankan Rusia, institusi perbankan komersil berhak menjalankan transaksi berikut:
- Operasi pajakan.
- Penerbitan jaminan secara langsung untuk pihak ketiga, yang mana, satu cara atau yang lain, menyediakan untuk memenuhi kewajiban dalam segi kewangan.
- Ini pengkelasan operasi perbankan Ia juga melibatkan pengambilalihan oleh pihak ketiga hak untuk menuntut pemenuhan kewajiban dalam segi kewangan.
- Menyediakan maklumat dan perkhidmatan perundingan.
- Pajakan kepada entiti sah dan individu premis khusus atau peti besi yang terletak di dalamnya untuk menyimpan dokumentasi dan barang berharga.
Adalah penting untuk menambah bahawa terima kasih kepada pelaksanaan operasi ini aset bank diberkati dengan harta yang meningkat secara beransur-ansur.
Maklumat tambahan
Ia mesti ditambah, di samping itu, institusi kredit mempunyai hak untuk menjalankan urus niaga lain yang wujud di dalamnya sebagai entiti undang-undang di bawah undang-undang Persekutuan Rusia. Adalah penting bahawa semua operasi perbankan dilakukan dalam rubel. Mata wang asing sesuai jika struktur mempunyai lesen yang sama dari Bank of Russia. By the way aset bank boleh diisi semula menerusi pelaksanaan operasi secara berterusan (dalam erti kata lain, kerap) atau melalui pelaksanaan transaksi episod.
Di samping itu, seseorang harus membezakan antara kunci kira-kira dan operasi luar kunci kira-kira institusi perbankan. Jadi, yang terakhir, dalam hal apapun, tidak dicerminkan dalam baki bank, yang diterbitkan secara rasmi. Mereka boleh menjalankan kedua-duanya untuk mengumpul dana dan meletakkannya di bawah syarat-syarat tertentu, iaitu, dalam hal keadaan tertentu yang telah dipersetujui.
Operasi pasif
Konsep operasi perbankan sifat pasif membayangkan beberapa kombinasi mereka, memastikan penciptaan potensi sumber bank komersial. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa operasi pasif memainkan peranan penting. Mengapa? Faktanya ialah asas sumber yang sangat stabil dan berkualiti tinggi membolehkan struktur untuk menjalankan kredit dan operasi lain dari segi memperuntukkan dana yang kemudiannya akan mendatangkan keuntungan. Mendapatkan yang kedua adalah matlamat utama aktiviti bukan sahaja dari bank, tetapi dari semua institusi komersial. Oleh itu, perkara-perkara berikut harus dikaitkan dengan operasi pasif:
- Menaikkan dana untuk akaun semasa dan penyelesaian individu dan entiti undang-undang.
- Membuka akaun bagi deposit organisasi dan perusahaan.
- Membuka deposit rakyat.
- Menerbitkan obligasi hutang sendiri, termasuk bil pertukaran, sijil dan bon.
- Tarikan pinjaman dan kredit dari orang lain.
- Operasi ke atas penciptaan dan pembentukan ekuiti modal berikutnya oleh struktur perbankan.
Ia mesti ditambah bahawa dalam pelaksanaan operasi pasif, bank komersial bertindak secara langsung sebagai penghutang.
Operasi aktif
Operasi aktif harus difahami sebagai operasi kerana struktur perbankan mencampurkan sumber-sumber yang mereka gunakan untuk mengekalkan kecairan mereka sendiri (dan oleh itu, memastikan kestabilan kewangan) dan, tentu saja, membuat keuntungan. Ini termasuk pajakan, pinjaman, pemfaktoran, dan juga operasi forfaiting. Di samping itu, bilangan aktif termasuk operasi dengan sekuriti, mata wang asing, serta operasi yang berkaitan dengan memastikan penyertaan ekuiti institusi perbankan dengan dana sendiri dalam aktiviti organisasi dan perusahaan. Dalam melaksanakan operasi di atas, struktur perbankan adalah satu cara atau kreditur.
Pengelasan operasi aktif
Selaras dengan kandungan ekonomi, aset struktur perbankan komersial dikelaskan ke dalam subkumpulan berikut:
- Rizab percuma adalah tunai di meja tunai, serta baki di RCC pada akaun koresponden dan akaun yang sama di organisasi lain.
- Disediakan tunai dan pinjaman yang diletakkan sebagai deposit dengan institusi pinjaman lain (ini juga termasuk Bank of Russia).
- Pelaburan difahami sebagai pelaburan sumber kewangan struktur perbankan dalam sekuriti dan aset kewangan lain (logam berharga, mata wang asing). Di samping itu, ekuiti juga dianggap sebagai penyertaan ekuiti dalam aktiviti ekonomi orientasi bersama.
- Aset tidak ketara dan ketara secara terus dari institusi perbankan, yang dipanggil pelaburan dalaman.Ini harus termasuk kos bangunan, peralatan, serta harta lain yang diperlukan untuk memastikan fungsi normal bank.
Kecairan aset
Selaras dengan tahap kecairan (kebolehan untuk berubah menjadi tunai) dalam amalan perbankan, terdapat jenis aset berikut:
- Sangat cair (tunai di tangan; baki tunai institusi perbankan dalam akaun koresponden, kerajaan dan sekuriti lain yang mudah dijual).
- Cecair jangka pendek (pinjaman jangka panjang; sekuriti yang mempunyai pasaran sekunder).
- Sulit untuk merealisasikan (pinjaman jangka panjang; sekuriti yang tidak mempunyai pasaran sekunder yang cukup maju; penyertaan ekuiti secara langsung di ibu negara bank, organisasi, perusahaan).
- Cecair rendah (pelaburan dalam aset tetap institusi perbankan).
Aset dan tahap pulangan mereka
Selaras dengan tahap keuntungan, bank-bank secara aktif dikelaskan kepada mereka yang mampu menjana pendapatan (pelaburan, pinjaman), dan yang, dalam satu cara atau yang lain, tidak menjana pendapatan (aset ketara, rizab bebas). Oleh itu, aset struktur perbankan komersial dibahagikan kepada subkumpulan berikut:
- Riskless - sifar peratus.
- Berisiko rendah - sepuluh peratus.
- Tahap risiko purata adalah dua puluh peratus.
- Risiko tinggi - tujuh puluh peratus.
- Berisiko tinggi - seratus peratus.
Operasi pengantaraan
Operasi perantara-komisen perlu difahami sebagai operasi yang dijalankan oleh struktur perbankan bagi pihak pelanggan, dengan syarat bahawa tiada dana yang tertarik atau sendiri akan dialihkan terus kepada pelaksanaannya. Dalam kes ini, imbuhan dalam bentuk komisen tertentu adalah sesuai. Bilangan operasi fundamental sifat komisen-perantara struktur perbankan mestilah termasuk:
- Operasi penyelesaian dan wang tunai (mereka menduduki tempat utama di antara semua operasi sifat perantara-komuter).
- Pembrokeran sekuriti.
- Operasi Waranti.
- Operasi amanah.
- Operasi pengunderaitan.
- Operasi adalah maklumat dan perundingan.
- Urus niaga depositori.