Pinjaman telah menjadi sebahagian daripada kehidupan moden. Mereka membeli pangsapuri dan kereta dengan kredit, membayar perjalanan dan pendidikan, membaiki, dan mengemas kini almari dengan dana yang dipinjam. Tetapi bagaimana jika satu pinjaman belum dibayar, dan dana itu diperlukan lagi? Dalam situasi seperti itu, persoalan timbul sama ada mereka akan memberi pinjaman sekiranya terdapat pinjaman yang belum dibayar.
Keperluan umum untuk peminjam
Dalam kebanyakan kes, prosedur pemprosesan pinjaman tidak memerlukan sejumlah besar dokumen dan hanya mengambil masa beberapa jam.
Peminjam yang berpotensi mesti:
- Menjadi warganegara Persekutuan Rusia.
- Mempunyai pendaftaran di rantau ini di mana pinjaman dikeluarkan.
- Jadilah bekerja dan menerima upah yang stabil (mempunyai pendapatan dalam kes aktiviti keusahawanan individu).
- Mempunyai sejarah kredit yang baik (tidak mempunyai bayaran tertunggak ke atas pinjaman yang dikeluarkan sebelum ini).
- Mempunyai penjamin dan cagaran (keperluan ini tidak boleh dikemukakan oleh bank).
Pakej dokumen minimum
Jika pelanggan memenuhi semua keperluan ini, untuk menghantar permohonan pinjaman dan menerima jumlah yang dihargai, dia perlu mengumpulkan pakej dokumen yang diperlukan.
Apa yang anda perlukan untuk memberi pinjaman:
- Dokumen identiti (pasport Rusia).
- Sijil pendaftaran di tempat kediaman.
- Nombor Pengecualian Pembayar Cukai (TIN).
- ID ketenteraan atau pelajar.
- Dasar insurans.
- Lesen memandu (jika ada).
- Pasport asing (jika ada).
Mengikut kehendak institusi perbankan, hanya pasport dan sijil pendaftaran diperlukan. Selebihnya senarai dokumen mungkin diminta untuk memperbaiki keadaan yang dicadangkan atau meningkatkan kemungkinan menerima respon positif.
Impak hutang terhadap membuat keputusan
Jika dalam hal mendapatkan pinjaman pertama ada praktikal tiada masalah, maka ketika mengajukan pinjaman kedua, terutama jika yang pertama belum dibayar, kesulitan tertentu mungkin timbul.
Apa yang diperhatikan oleh bank apabila memohon beberapa pinjaman:
- Pembayaran tertunggak dan sejarah kredit. Sistem perbankan direka sedemikian rupa sehingga apabila memohon pinjaman, maklumat tentang bagaimana pembayaran tepat pada masanya untuk pinjaman lain diterima akan diterima secara automatik. Ini bukan hanya mengenai pinjaman yang dikeluarkan dalam satu bank. Terima kasih kepada BKI (biro kredit), yang menerima maklumat dari semua bank tentang kebolehpercayaan peminjam, maklumat tentang pembayaran lewat akan diketahui bahkan kepada bank yang pelanggan pertama kenalan.
- Nisbah pendapatan bulanan dan perbelanjaan peminjam. Apabila mempertimbangkan permohonan untuk pinjaman lain, bank mengambil kira bukan sahaja bayaran bulanan untuk pinjaman baru, tetapi juga semua kos yang berkaitan dengan pembayaran yang dikeluarkan sebelumnya. Sekiranya peminjam tidak mempunyai pendapatan yang mencukupi, tetapi sejarah kredit dan dokumen adalah teratur, dia boleh menawarkan jumlah pinjaman yang lebih kecil atau tempoh pinjaman yang dilanjutkan untuk mengurangkan beban kewangan.
Tidak mustahil untuk menjawab soalan sama ada mereka akan memberi pinjaman, jika terdapat pinjaman lain. Tetapi ada keadaan yang peminjam boleh mempengaruhi untuk meningkatkan kemungkinan keputusan positif mengenai permohonan itu.
Bagaimana untuk mengira pendapatan yang diperlukan
Apabila memilih bank pemiutang, perlu menjelaskan berapa maksimum pendapatan rasmi yang boleh dilakukan untuk pembayaran pinjaman. Di sesetengah institusi kewangan, pelanggan boleh membelanjakan hanya 5-10% daripada pendapatan sumbangan pinjaman, dalam angka lain lebih tinggi - sehingga 25%. Kesan positif pada penunjuk ini akan menjadi penerimaan upah pada kad bank pemberi pinjaman - dalam kes ini, anda boleh bergantung kepada jumlah pembayaran pinjaman, sehingga 30% dari gaji rasmi.
Dengan pendapatan asas yang tidak mencukupi, terdapat 3 pilihan untuk mengatasi keadaan semasa:
- Cuba dapatkan kad kredit. Had tunai di dalamnya dikira dengan menggunakan formula yang sedikit berbeza: jumlah pembayaran pinjaman sedia ada ditolak dari pendapatan bulanan pelanggan, jumlah yang diterima didarabkan dengan tiga.
- Sekiranya terdapat pendapatan tambahan yang boleh didokumenkan, adalah perlu untuk memaklumkan kepada pekerja bank mengenainya dan menyediakan dokumen yang diperlukan.
- Dapatkan pinjaman bersama untuk diri sendiri dan saudara-mara. Apabila membuat apa-apa pinjaman, pendapatan semua pihak dalam kontrak akan diambil kira. Tetapi adalah patut dipertimbangkan bahawa tanggungjawab bagi apa-apa pinjaman juga akan ditanggung oleh semua peminjam bersama, dan juga sejarah kredit mereka akan diambil kira apabila mempertimbangkan permohonan itu.
Mengapa lebih baik tidak menyembunyikan hutang yang ada sekarang
Jika persoalan timbul tentang sama ada mereka akan memberi pinjaman, jika ada pinjaman, lebih baik menghubungi bank dan, bersama-sama dengan para pekerja, menghitung semua kemungkinan kemungkinan dan risiko yang berkaitan dengan mendapatkan pinjaman baru.
Ia tidak disyorkan untuk menyembunyikan kehadiran pinjaman terkumpul kerana dua sebab. Pertama, maklumat mengenai pinjaman yang dikeluarkan sebelum ini dan belum ditutup akan diketahui semasa mempertimbangkan permohonan yang dikemukakan. Dalam situasi sedemikian, walaupun pembayaran diterima tepat pada masanya, bank kemungkinan besar tidak akan mengeluarkan pinjaman baru.
Kedua, setelah menganggap kewajiban yang melimpah atas pinjaman, pelanggan sendiri memacu diri menjadi lubang hutang. Cepat atau lambat, bayaran berlebihan menjadi tertunggak, faedah dan penalti untuk pembayaran balik lewat, dan menjadi hampir mustahil untuk membayar hutang tersebut.
Membuat pinjaman dengan sejarah kredit yang baik
Jika peminjam mempunyai sejarah kredit yang baik, prosedur untuk memproses pinjaman baru tidak berbeza dari pemberian pinjaman kepada pelanggan pertama kali. Ia terdiri daripada memilih bank yang sesuai, mengisi borang soal selidik dan menghantar permohonan untuk wang tunai. Selepas itu, pekerja bank menerima maklum balas terhadap permohonan yang diserahkan dan menyuarakannya kepada pelanggan. Sekiranya keputusan positif, pekerja bank dan peminjam menandatangani perjanjian. Seterusnya, yang terakhir menerima wang.
Untuk memohon pinjaman baru dengan sejarah kredit positif, anda boleh menghubungi mana-mana bank. Jika sesetengahnya gagal, anda tidak sepatutnya berputus asa - kemungkinan besar, mereka hanya diinsuranskan semula. Sudah berada di institusi yang akan datang, pelanggan akan menerima respons positif.
Siapa yang meminjamkan kepada penghutang
Tetapi sama ada mereka memberi pinjaman dengan sejarah kredit yang buruk adalah isu yang agak kontroversi. Membuat pinjaman baru kepada penghutang biasanya tabu untuk bank. Oleh itu, pelanggan dengan bayaran tertunggak perlu memohon kepada kesatuan kredit, dana, koperasi.
Apabila menghubungi pertubuhan sedemikian, wajar mempertimbangkan perkara berikut:
- Terdapat bahaya yang serius menjadi mangsa penipuan, kerana aktiviti-aktiviti syarikat-syarikat ini tidak dikawal oleh undang-undang.
- Kadar faedah yang dilebihkan akan ditawarkan kepada pelanggan.
- Komisen tersembunyi boleh hadir.
Jika persoalannya adalah sama ada pinjaman dengan sejarah buruk diberikan, adalah disarankan agar anda mengkaji semula institusi pemberi pinjaman dan berhati-hati mengkaji kontrak model yang mesti disediakan di pejabat syarikat atau tersedia secara terbuka di laman web rasminya sebelum memohon apa-apa pinjaman.
Pengaruh jenis pinjaman atas kebarangkalian memperoleh seterusnya
Selalunya, pelanggan bank yang berpotensi tertarik dengan pinjaman untuk membeli rumah, kereta, peralatan rumah tangga atau pinjaman yang tidak sesuai yang boleh dibelanjakan untuk sebarang keperluan.
Pinjaman pengguna, yang termasuk dua kategori terakhir, biasanya dikeluarkan untuk jumlah yang tidak penting, jadi keperluan untuk peminjam adalah setia, dan jawapan kepada persoalan apakah mereka akan memberi pinjaman pengguna dengan kehadiran pinjaman lain paling sering positif.
Dalam kes pinjaman untuk membeli rumah atau kenderaan, pembayaran bulanan akan lebih tinggi kerana jumlah yang banyak dipinjam. Oleh itu, sama ada mereka akan memberi gadai janji, jika ada pinjaman, bergantung pada pendapatan peminjam.
Berurusan dengan Hutang
Membuat beberapa pinjaman hanya dianjurkan sekiranya diperlukan. Sekiranya pelanggan mempertimbangkan pilihan untuk mengeluarkan pinjaman kedua untuk membayar sebelumnya, adalah disyorkan untuk mempertimbangkan pilihan penstrukturan semula hutang. Inti dari cadangan ini adalah untuk membayar balik hutang yang telah dikeluarkan sebelumnya dengan membuat perjanjian pinjaman baru untuk tempoh jangka panjang atau pada istilah yang lebih baik, supaya jumlah bayaran bulanan dikurangkan, mungkin pembayaran balik pinjaman itu tepat pada waktunya.
Pemberian pinjaman adalah pembantu yang serius dalam kehidupan orang moden. Sehingga tidak menjadi masalah yang tidak dapat dilupakan, penting untuk mempertimbangkan dengan teliti jumlah pinjaman yang dikeluarkan dan bandingkan dengan kemampuan anda.
