Fungsi dan intipati sistem perbankan

Komponen ekonomi yang paling penting di mana-mana negara adalah sistem perbankan. Ini merujuk kepada perbankan dan bank sebagai entiti bebas. Intipati konsep sistem perbankan terdiri daripada kerumitan dan kesalinghubungan bahagian-bahagian strukturnya. Adalah lebih baik untuk mempertimbangkan kategori ini dengan lebih terperinci dalam istilah umum dan berkaitan dengan Persekutuan Rusia.

Inti dari sistem institusi perbankan

Intipati sistem perbankan Ia terdiri daripada keseluruhan kredit negara (bukan perbankan), struktur perbankan, serta bank, yang digabungkan dengan tegas. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa unsur-unsur yang dibentangkan oleh kompleks ini dibezakan oleh susunan hubungan kredit-wang dan persekitaran tunggal dari segi undang-undang.

Anda perlu tahu bahawa peraturan dan kawalan aktiviti komponen sistem perbankan hari ini dilaksanakan berdasarkan undang-undang khas, yang diwakili oleh beberapa undang-undang yang berkaitan dengan bank dan aktiviti perbankan. Bersama dengan tindakan perundangan ini, sistem yang sama termasuk undang-undang yang menangani isu-isu akaun, rahsia deposit, muflis, organisasi pembayaran elektronik dan sebagainya.

Komponen sistem

Komponen utama organisasi institusi kewangan adalah perkara berikut:

• Bank pusat negara, yang nampaknya merupakan peringkat pertama sistem keseluruhan.
• Struktur perbankan komersial yang perlu ditugaskan ke peringkat kedua selaras dengan sifat dan struktur sistem perbankan.
• Institusi pemberi pinjaman bukan bank, yang juga terletak di peringkat kedua sistem.

Kriteria klasifikasi institusi perbankan

Dari intipati dan struktur sistem perbankan kesimpulannya menunjukkan bahawa bank-bank, yang memainkan peranan penting dalam ekonomi mana-mana negara, menjalankan pelbagai jenis fungsi dan diklasifikasikan mengikut beberapa kaedah yang diketahui sekarang. Di antara mereka, adalah penting untuk perhatikan perkara-perkara berikut:

• Klasifikasi institusi perbankan oleh pemilikan dalam persendirian, campuran, stok dan negeri.
• Pengelasan mengikut jenis institusi perbankan, serta dengan tujuan fungsional, untuk mengeluarkan (bank pusat, yang kebanyakannya terlibat dalam perolehan pengisian, secara berkala dibuat secara tunai), deposit (institusi perbankan, lebih fokus pada pengumpulan deposit tunai penduduk), serta komersial (institusi perbankan yang membentuk teras peringkat kedua selaras dengan intipati sistem perbankan dan melaksanakan dengan ketat mengikut undang-undang yang berkaitan dengan bank dan aktiviti perbankan).

Apa lagi?

Sebagai tambahan kepada kriteria di atas untuk klasifikasi institusi perbankan, penting untuk menyoroti perkara-perkara berikut:

• Klasifikasi mengikut jenis prosedur yang dilakukan, mengikut struktur kewangan dibahagikan kepada khusus (terutamanya berorientasikan ke satu arah, misalnya gadai janji atau deposit) dan sejagat. Selain itu, intipati sistem perbankan melibatkan peruntukan institusi perbankan yang pelbagai, dan juga terutamanya tertumpu kepada aktiviti dalam satu industri, contohnya dalam bidang pertanian atau industri automotif.Adalah penting untuk diperhatikan bahawa struktur perbankan yang bersifat sejagat, menurut masyarakat, adalah yang paling disukai kerana sedikit risiko operasi.
• Klasifikasi mengikut jumlah, mengikut yang lazimnya membezakan organisasi kredit besar, sederhana dan kecil, persatuan antara bank dan konsortium bank.

Bank tidak konvensional

Apa lagi yang boleh anda selesaikan? intipati perbankan? Sistem perbankan Ia menunjukkan bahawa, bersama dengan institusi perbankan tradisional, bank hari ini yang memainkan peranan khas (khusus), serta struktur kredit pelan bukan bank, sedang beroperasi secara aktif. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa perusahaan jenis pertama dibiayai melalui program negara khusus dan bertindak mengikut arahan pihak berkuasa eksekutif Persekutuan Rusia. Institusi jenis kedua, atau organisasi bukan perbankan, menyediakan perkhidmatan tertentu dengan syarat bahawa tidak ada hak untuk menjalankan aktiviti perbankan dengan cara yang sepenuhnya.

Bank sebagai elemen sistem perbankan

Selaras dengan intipati sistem kredit dan perbankan, bank harus difahami sebagai jenis aktiviti keusahawanan khas, yang entah bagaimana berkaitan dengan pergerakan modal pinjaman, pengerahan dan pengedaran selanjutnya. Tidak seperti pelabur, bank itu adalah kapitalis keusahawanan. Penting untuk dicatat bahawa kapitalis jenis industri melabur modal mereka sendiri dalam industri, modal komersial dalam perdagangan, dan dengan itu, bank-bank dalam perbankan. Adalah perlu untuk menambah bahawa kapitalis pinjaman mengarahkan modalnya ke dalam pinjaman, sementara bankir melakukan beberapa operasi pada modal orang lain. Di samping itu, pendapatan yang pertama adalah sama dengan faedah pinjaman, pendapatan kedua adalah keuntungan bank (pendapatan daripada sekuriti, faedah, komisen, dan sebagainya).

Fungsi bank dalam ekonomi pasaran

Intipati ekonomi sistem perbankan melibatkan klasifikasi fungsi bank yang berikut dalam ekonomi pasaran:

• Pengantaraan kredit antara fungsi dan kapitalis wang.
• Mobilisasi simpanan dan pendapatan tunai, serta penukaran mereka menjadi modal.
• Pengantaraan dari segi pembayaran.
• Pembentukan instrumen peredaran kredit.

Analisis

Ia akan dinasihatkan untuk menganalisis setiap komponen yang dibentangkan mengikut intipati dan jenis sistem perbankan negara. Oleh itu, penyediaan langsung modal bebas oleh pemiliknya atas pinjaman kepada usahawan komersial dan perindustrian dalam satu cara atau yang lain menghadapi beberapa halangan. Contohnya, jumlah modal yang ditawarkan pada pinjaman mungkin tidak berkaitan dengan jumlah permintaan secara langsung atas modal pinjaman. Di samping itu, syarat-syarat bagi pengeluaran modal daripada pemilik langsung, sebagai peraturan, tidak bertepatan dengan terma-terma yang mana modal tersebut diperlukan oleh peminjam.

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa mengikut intipati sistem perbankan pengantaraan institusi perbankan dalam kredit membantu menghilangkan halangan yang disebutkan di atas yang memberi pinjaman langsung. Struktur perbankan menggerakkan deposit tunai pelbagai urgensi dan saiz. Itulah sebabnya mereka diberi peluang untuk menyediakan kapitalis yang berfungsi dengan pinjaman yang diperlukan dari segi jumlah dan terma. Di samping itu, dalam menjalankan operasi pelan kredit, institusi perbankan secara cekap dapat mengenal pasti kebolehpercayaan kredit peminjam mereka sendiri.

Pengantaraan Pembayaran

Dengan intisari sistem perbankan Rusia, satu lagi fungsi institusi perbankan berkait rapat dengan pengantaraan dari segi kredit - pengantaraan berhubung pembayaran.Adalah penting untuk diperhatikan bahawa dalam proses operasi, kapitalis komersial dan perindustrian perlu mengekalkan daftar tunai: menerima wang tunai daripada pelanggan, membayar wang, menyimpan wang tunai, merekodkan sepenuhnya semua pengeluaran dan penerimaan tunai mengikut akaun tertentu dan sebagainya. Struktur perbankan, sebagai perantara pembayaran, meletakkan pada bahu mereka pelaksanaan operasi yang dibentangkan untuk pelanggan mereka sendiri. Anda perlu tahu bahawa kapitalis komersial dan perindustrian dalam satu cara atau yang lain menunjukkan minat dalam pengantaraan perbankan dalam pembayaran, kerana penumpuan penempatan dalam bank dan transaksi tunai dalam mana-mana mengurangkan kos yang berkaitan dengan mengekalkan staf akauntan, juruwang, akauntan, dan sebagainya.

Menjana wang

Fungsi seterusnya, mendedahkan intipati sistem perbankan Persekutuan Rusia, adalah pengerahan simpanan dan pendapatan tunai, serta transformasi selanjutnya ke dalam modal. Anda perlu tahu bahawa pelbagai segmen dan kelas penduduk menerima pendapatan tertentu, beberapa di antaranya dikumpulkan untuk perbelanjaan jangka panjang atau jangka pendek untuk tempoh masa depan. Penjimatan dan pendapatan tunai ini, dalam intipati mereka, bukan modal. Oleh itu, jika tidak ada institusi perbankan dan kredit lain, mereka pastinya akan menjadi harta kosong.

Bank dan institusi kredit lain menggerakkan simpanan dan pendapatan tunai ini, hasilnya mereka menjadi modal pinjaman.

Menggalakkan Pengeluaran Semula yang Dipertingkatkan

Dalam pelaksanaan fungsi yang disenaraikan di atas dan diterangkan di atas, institusi perbankan dalam satu cara atau yang lain mempromosikan pembiakan meluas melalui:

• Penyediaan modal pinjaman pada pelupusan langsung para usahawan yang menggunakannya untuk mengembangkan usaha perusahaan.
• Pengurangan kos pengedaran yang tidak produktif dengan menumpukan pembangunan pembayaran bukan tunai, penumpuan transaksi tunai dan menggantikan wang logam dengan instrumen kredit.
• Mobilisasi simpanan tunai, serta sebahagian pendapatan yang diambil secara peribadi; transformasi mereka menjadi modal penting tambahan.

Apa pada akhirnya?

Setelah mengkaji sepenuhnya intipati dan fungsi sistem perbankan, kita dapat menyimpulkan bahawa sistem kredit tidak lebih daripada kombinasi hubungan kredit, kaedah dan bentuk kredit yang wujud dalam pembentukan sosio-ekonomi tertentu. Adalah penting untuk diperhatikan bahawa dalam pelan yang sempit, sistem kredit harus difahami sebagai gabungan institusi perbankan dan kredit dan kewangan lain yang terlibat dalam pengerahan modal bebas dan pendapatan tunai, dan juga memberi mereka pinjaman.

Bank sebagai kategori bebas

Walaupun institusi perbankan telah lama wujud, isu yang menjejaskan intipati bank adalah kontroversi. Sumber yang berbeza mempunyai tafsiran yang berbeza. Ia akan dinasihatkan untuk memberi contoh yang paling menarik:

• Pandangan umum adalah simpanan tunai.
• Organisasi, institusi (pembentangan pelan massa).
• Struktur pengurusan ekonomi.
• Ejen pertukaran.
• Persatuan Pengantaraan.
• Syarikat kredit.

Walau bagaimanapun, pelbagai pandangan yang dipertimbangkan mengenai intipati bank turun kepada dua unsur paling penting: "bank-enterprise" dan "bank-institusi". Betapa pentingnya pertikaian ini? Adakah terdapat sebarang perbezaan pandangan yang perlu anda perhatikan? Pada hakikatnya, kesesuaian masalah yang dihadapi bukan sahaja terletak pada teori, tetapi juga dalam amalan. Cara di mana intipati bank dilihat oleh mereka yang bekerja di dalamnya sebahagian besarnya menentukan dasar institusi perbankan, serta hubungannya dengan pelanggan.

Dalam kes "institusi bank", seorang pekerja bank adalah kerani, seorang pegawai, sementara kliennya tidak lain dari pempetisyen. Peruntukan ini sepenuhnya konsisten dengan hubungan pentadbiran antara pelanggan dan bank (tipikal untuk ekonomi jenis perintah administratif).

Dalam hal "perusahaan bank," pekerja bank adalah penjual, pengeluar, dan pelanggan adalah pembeli. Ini adalah jenis perkongsian yang berbeza, yang merupakan ciri ekonomi pasaran.

Analisis sedemikian menunjukkan kesimpulan bahawa struktur perbankan adalah suatu perusahaan, tetapi pendapat sedemikian bukanlah satu produk pemikiran yang terburu-buru. Semua orang tahu bahawa sistem perbankan moden mengandungi dua jenis utama bank - pusat dan komersial. Adalah penting untuk mengetahui bahawa fungsi mereka berbeza-beza. Sekiranya kita mengambil kira bahawa fungsi tidak lebih daripada satu manifestasi intipati, ia menjadi jelas: hanya bercakap mengenai intipati bank pusat, serta intipati bank komersial secara berasingan, adalah kompeten.