Membeli hutang daripada pemiutang, yang akan dinyatakan dalam dokumen yang boleh dirunding, tetapi asasnya akan bertentangan, adalah forfaiting. Kewajipan hutang sedemikian dibeli dengan diskaun dalam perolehan. Pembeli menganggap pengecualian tuntutan kepada pemiutang sekiranya tidak menerima dana. Forfaiting adalah pengambilalihan bil komersial, di mana terdapat pinjaman modal untuk pengeksport, dan tanpa perolehan kepada penjual. Bank memperoleh dari penjual kewajipan pembeli untuk membayar barang-barang tersebut sebaik sahaja ia dihantar.
Memalsukan - apa kata-kata mudah
Bentuk pinjaman yang sama digunakan dalam perdagangan luar negeri dengan pembelian belanja pengeksport yang diterima oleh pengimport. Jadual pembayaran berlaku mengikut skema di mana pembeli membayar sebahagian besar wang itu, dan penjual membayar bunga untuk penjualan awal wang untuk barang tersebut. Eksportir menghasilkan keperluan institusi kredit dan memperoleh nilai penuh. Pengimport memenuhi kewajiban hutang yang ada sekarang, tetapi pada masa yang sama ia harus terus melakukan pembayaran.
Tidak seperti jenis bayaran standard, risiko hutang yang ditanggung sepenuhnya kepada pembeli. Perakaunan tetap menganggap keadaan yang tidak selamat sama, sementara jenis pembiayaan ini memberikan tanggungjawab yang lebih besar kepada pengimport. Forfaiting adalah pengurangan hutang penjual, peningkatan struktur, percepatan modal kerja, penstabilan kadar, bentuk pinjaman yang mudah dan penyerahan tuntutan. Ia mahal berbanding dengan pinjaman konvensional.
Ciri-ciri penting forfaiting
Malah, kewajipan, jadual pembayaran, risiko diandaikan oleh pembeli (peminjam). Sebagai peraturan, dokumen bersih dalam bentuk bil atau perbelanjaan standard diambil sebagai asas. Bentuk pinjaman yang serupa dibuat dengan sekuriti boleh niaga, tetapi peminjam tidak boleh menggadaikan perniagaannya secara keseluruhan atau sebahagian. Pinjaman ini adalah komersial dan sulit, tetapi sering dirujuk sebagai transformasi ke dalam pengurangan perbankan.
Istilah urus niaga yang ditubuhkan boleh mencapai sehingga 7 tahun. Kaedah ini adalah perkara biasa di negara-negara Eropah. Pihak-pihak kepada perjanjian semacam itu adalah penjual, pembeli dan pemiutang. Salah satu pihak boleh memulakan perjanjian secara individu: sama ada pengeksport atau pengimport. Skim forfaiting menyediakan penebusan obligasi hutang pembeli sekiranya pakej dokumen yang disediakan kepada bank memenuhi kepentingan kedua. Data tersebut harus termasuk fakta pemindahan barang, kewajiban yang sekarang dinyatakan dalam aset nyata, sebagai tambahan, penyerahan tuntutan dan hak untuk menerima hasil kepada kreditur, yang akan dijual oleh keamanan.
Bagaimana tawaran forfaiting
Apabila menyimpulkan perjanjian dengan bank, perlu mengambil kira kemungkinan penzahiran maklumat, terutama bagi institusi yang dapat melaksanakan dokumen hutang di pasar sekunder. Oleh itu, sebelum membuat kesepakatan, perlu untuk meramalkan hasil peristiwa tersebut dan membubarkannya terlebih dahulu. Malah, forfaiting adalah perjanjian sulit, namun situasi berbeza. Mekanisme pemberian pinjaman ini digunakan jika ada fakta kehadiran dua transaksi berikut:
- pembubaran kecemasan kewajipan kewangan;
- untuk menjual tunai kepada peminjam yang telah memberikan hutang kepada pelanggan asing.
Antara lain, forfaiting mempunyai batasan:
- penjual mesti bersetuju dengan pelaksanaan kewajiban di bahagian;
- Sekiranya pembeli bukan syarikat asing atau wakil swasta, maka pemulangan hutang itu harus dijamin dengan jaminan dari pemberi pinjaman atau bank.
Instrumen utama transaksi pinjaman tersebut adalah bil pertukaran. Walau bagaimanapun, jenis sekuriti yang ditarik balik tidak terhad kepada mereka, jenis lain juga boleh berfungsi sebagai dokumen penting, perkara utama adalah bahawa ia mengandungi kandungan abstrak kewajiban.
Menjadi
Asal usul forfaiting muncul di Zurich ketika Perang Dunia Kedua berakhir. Pada masa itu, di bandar ini bank-bank mempunyai pengalaman luas dalam perdagangan antarabangsa. Oleh itu, mereka mula membiayai bekalan gandum ke negara-negara barat Eropah dan Amerika Syarikat. Bekalan dan persaingan meningkat dua kali, jadi pembekal menuntut penangguhan enam bulan dan bukannya tiga biasa. Juga pada tahun-tahun ini, pengeluaran barangan mahal meningkat, pengeluaran yang mengambil masa yang lebih banyak.
Barang bernilai tinggi memasuki cara yang biasa dan sangat memerlukan permintaan dan permintaan. Kredit membangunkan pertukaran ekonomi dan antarabangsa, oleh itu, pembekal membiayai urus niaga mereka dengan kaedah dan cara baru, dan sentiasa mengemaskini dan meningkatkan pilihan ini. Perdagangan antarabangsa mula menghilangkan halangan, oleh itu, banyak negara Asia, Latin Amerika dan Afrika mula aktif menyertai pasaran global. Walau bagaimanapun, usahawan memberikan pinjaman dengan masalah tertentu, kerana pelaksanaan mereka adalah sebahagian dari sumber mereka sendiri. Oleh itu, pembekal terpaksa menukar opsyen untuk transaksi pembiayaan.
Pembangunan dan syarat-syarat forfaiting
Jenis pinjaman ini terutamanya bertambah baik di negara-negara kurang maju, di mana sistem ekonomi tidak stabil. Forfaiting adalah risiko tertentu, oleh itu, pengeksport memerlukan dan menerima bil pertukaran tertentu dari pengimport. Pembayaran untuk sekuriti ini dibuat mengikut tarikh akhir yang ditetapkan. Bank mengeluarkan jaminan khusus, yang akan menunjukkan bahawa organisasi ini bertindak sebagai orang yang bertanggung jawab bagi pengimport yang membayar kewajiban tersebut. Sekuriti lain mungkin menjamin prestasi dan penjualan hutang.
Oleh itu, peminjam mestilah calon yang disahkan, jika tidak prasyarat adalah jaminan atau penjamin (aval). Antara lain, terdapat beberapa jenis jaminan yang ditentukan oleh kriteria berikut:
- subjek;
- perintah pelaksanaan;
- sumber pembiayaan.
Sebagai peraturan, jenis pertama yang dinyatakan di atas adalah bank, institusi kewangan yang stabil, perusahaan dengan aset atau dana percuma.
Pasaran bagi pinjaman tersebut
Sekiranya pemalsuan bertambah baik di negara ini dan praktikalnya adalah bidang utama pinjaman, contohnya, di Jerman atau Itali, maka syarat-syarat tersebut boleh menjadi bank yang paling fleksibel, dan bukan hanya bank, tetapi juga perusahaan khusus yang terlibat dalam isu-isu tersebut. Pada dasarnya, urus niaga ini adalah operasi jangka sederhana, yang mempunyai kadar tetap dan terma. Dan kebanyakan organisasi bertindak sebagai penarik hanya jika mereka memerlukan jumlah sekurang-kurangnya seratus ribu unit konvensional. Benar, hari ini terma dan kadar menjadi lebih fleksibel dan setia, maka pinjaman sedemikian boleh direalisasikan selama 10 tahun, dan selama enam bulan.
Memalsukan dan peranannya dalam komponen ekonomi
Instrumen hutang sedemikian telah mendapat pengedaran pasaran, jadi syarat-syarat tersebut dirundingkan berdasarkan keadaan tertentu, dan semuanya bergantung kepada negara pengimport dan pengeksport, jaminan.Sebagai peraturan, bayaran dibuat dalam bahagian yang sama sekali setiap enam bulan, tetapi kebanyakan lebih memilih jualan suku tahunan jumlahnya. Dengan perkembangan dan peningkatan pasaran ini, perusahaan tidak membentuk skim dan syarat urus niaga, terutamanya bagi peminjam yang telah berkolaborasi dengan pelampau.
Peminjam sering membuat struktur mereka sendiri, menawarkannya kepada bakal pelanggan. Di samping itu, mereka juga memberi nasihat mengenai pilihan pinjaman terbaik dan menunjuk kepada instrumen hutang tertentu, yang lebih sesuai digunakan. Organisasi sedemikian, antara lain, menilai risiko dan intipati operasi.
Syarat-syarat perjanjian tambahan
Untuk pelanggar maklumat berikut disediakan:
- data pelanggan lengkap;
- tarikh dan masa;
- semua komponen harga;
- mata wang pembayaran;
- tempoh kredit;
- instrumen hutang;
- tawaran
- jaminan.
Bagi mata terakhir, iaitu, Aval, untuk pelaku menerima dokumen ini sebagai dipercayai, populariti bank di seluruh dunia yang mengeluarkan jaminan ini adalah perlu. Malah, aval dan jaminan adalah satu dan perkara yang sama, bagaimanapun, terdapat negara-negara yang tidak menganggap bekas itu sebagai kertas undang-undang atau instrumen kewangan.
Perjanjian dengan organisasi lain
Seringkali, pengeksport bekerjasama dengan broker, kerana yang kedua memberikan harga yang berpatutan dan kompetitif yang secara langsung bergantung pada masa dan keberkesanan transaksi. Organisasi sedemikian menerima peratusan jumlah perjanjian.
Iaitu, bagi pengeksport pilihan ini menguntungkan memandangkan bayaran dibuat sekali, yang biasanya berlaku apabila pembekal atau penjual menambah jumlah ini kepada harga barang yang dijual. Berdasarkan ini, boleh diandaikan bahawa urus niaga tersebut mempunyai ciri-ciri mereka sendiri.
Kriteria sedia ada untuk pembiayaan ini
Kelebihan dan kekurangan forfaiting adalah hampir sama dengan pinjaman standard. Pihak yang berpihak kepada perjanjian itu:
- semua risiko peminjam dan penjamin, penjual menafikan semua kewajipan;
- bahagian hutang boleh dikeluarkan dalam bil berasingan;
- kewajipan dibahagikan dalam bahagian yang sama untuk tempoh tertentu;
- kelonggaran dalam pembayaran;
- pinjaman itu boleh meliputi 100% daripada kos barangan atau perkhidmatan;
- kadar yang dikurangkan;
- pelbagai istilah;
- kesetiaan dalam mekanisme dan skim;
- kerjasama dengan organisasi lain, termasuk negara, dan pembiayaan dapat direalisasikan di bawah jaminan mereka.
Sisi negatif forfaiting adalah seperti berikut:
- peminjam bertanggungjawab sepenuhnya untuk memenuhi kewajiban, dan juga untuk ketepatan dokumentasi dan maklumat;
- organisasi yang dibiayai menerima peratusan yang lebih besar daripada pinjaman standard, sementara mereka mempunyai peluang untuk menjual sekuriti di pasaran sekunder;
- kesukaran dengan jaminan atau aval;
- kadar faedah yang tinggi apabila dibandingkan dengan jenis pembiayaan lain;
- operasi itu dijalankan selama beberapa bulan, memandangkan hakikat bahawa perlu untuk mengumpul banyak dokumen dan maklumat.
Forfaiting adalah sangat permintaan dan popular dalam amalan dunia, terutama bagi negara maju dengan sistem ekonomi yang stabil. Jenis pembiayaan ini harus bekerja di mana-mana negara, tetapi untuk ini perlu di berbagai bandar ia mesti ditetapkan secara rasmi dalam kod dan menjadi skim pinjaman sah.
