Mencapai pengayaan menggunakan kaedah dan skim yang menyalahi undang-undang dipanggil penipuan. Jenayah kewangan difahami sebagai tindakan yang menceroboh hubungan undang-undang dalam pendidikan, pengedaran dan penggunaan kewangan negara, entiti perniagaan, dan rakyat.
Jenis jenayah kewangan
Penipuan bukan satu tindakan sekali, ia adalah satu siri tindakan yang bijak yang membawa kepada pengayaan sendiri dengan mengorbankan dana orang lain.
Jenis jenayah berikut.
- Maklumat dalaman pengedar. Menggunakan data rahsia untuk memanipulasi nilai sekuriti.
- Penipuan dengan dokumen perakaunan, pelaporan pengurusan. Usahawan menuduh laporan untuk menyembunyikan pendapatan atau pengelakan cukai.
- Pembukaan perusahaan yang terlibat dalam aktiviti haram. Jenis penipuan biasa adalah piramid kewangan.
- Penipuan kredit. Mendapatkan pinjaman dengan menyediakan maklumat palsu atau menahan data penting.
- Penipuan dengan data rakyat, termasuk dalam ruang Internet. Penipuan yang paling popular dipanggil "Hadiah Takdir". Ia terdiri daripada hakikat bahawa penipu, menggunakan data peribadi anda, memberitahu anda bahawa anda telah menjadi pemilik hadiah atau warisan. Untuk menerima wang, anda hanya perlu memberikan butiran akaun bank atau kad anda, atau bayaran wajib untuk butiran yang dicadangkan telah dipindahkan. Anda akan memindahkan dana, tetapi anda tidak akan menerima saraan yang dijanjikan.
Jenayah kewangan difikirkan dengan teliti. Dalam satu, beberapa jenis penipuan kewangan boleh digabungkan. Contohnya, apabila secara haram mendapat pinjaman, penggunaan data peribadi dan penipuan yang tidak dibenarkan dengan penyata kewangan berlaku serentak.
Tanda-tanda Penipuan
Semua penipuan kewangan mempunyai tanda yang serupa:
- perbuatan menipu;
- penyitaan haram harta milik orang lain, termasuk pemerolehan hak kepadanya;
- penyelewengan maklumat;
- pelanggaran kepercayaan.
Apakah piramid kewangan?
Tanda-tanda piramid kewangan:
- seratus peratus janji pendapatan yang stabil;
- pembayaran kepada peserta dengan perbelanjaan hasil daripada pelabur baru;
- penyelewengan maklumat mengenai keadaan kewangan, mengenai aktiviti syarikat;
- kekurangan hak untuk menjalankan aktiviti untuk mengumpulkan dana rakyat;
- hayat kerja pendek syarikat (purata tempoh kerja dari satu suku hingga enam bulan);
- pengiklanan media agresif.
Jenis piramid kewangan
Tipologi penipuan kewangan terus bergema dengan jenis utama piramid kewangan yang sedia ada:
- Sebuah organisasi kewangan yang menawarkan untuk membangunkan dengan terus menarik pelabur baru dari ruang maya (pemasaran rangkaian). Perkembangan ruang Internet, rangkaian sosial mewujudkan tanah yang subur untuk kesejahteraan syarikat yang dibina berdasarkan prinsip piramid. Satu contoh menarik ialah MMM, yang menjejaskan berjuta-juta warga Rusia.
- Sebuah syarikat yang menawarkan untuk melabur dalam projek yang tidak wujud atau ditakdirkan.
- Seorang peserta pseudo-profesional dalam aktiviti pengiklanan pasaran Forex di lantai perdagangan di bawah syarat-syarat khas.
- Organisasi pseudo-kredit (organisasi pembiayaan mikro atau pajak gadai) yang menjalankan penipuan kewangan dengan pinjaman dan janji untuk menyelesaikan masalah pelanggan dengan memperoleh, membiayai semula atau membiayai bersama pinjaman.Syarikat mengusahakan untuk peratusan tertentu jumlah pinjaman untuk menyelesaikan masalah dengan penamatan perjanjian pinjaman dan pembayaran penuh hutang yang harus dibayar. Setelah menerima wang klien, koperasi pseudo-kredit menamatkan apa-apa kerjasama dengannya dan tidak memenuhi kewajibannya untuk membayar balik pinjaman.
- Syarikat pseudo terkenal yang terkenal sebagai jenama terkenal.
Sejarah piramid kewangan
Piramid pertama dianjurkan oleh Charles Ponzi pada tahun 1919. Dalam syarikatnya, orang dijanjikan kenaikan modal sebanyak satu setengah kali dalam empat puluh lima hari.
Penipuan pengkayaan terbesar kedua adalah seorang wanita - Don Branca, yang membuka pada tahun 1970 sebuah bank yang menjanjikan depositori pendapatan bunga yang luar biasa. Bank bangkrut selepas hampir lima belas tahun kewujudan.
Pada tahun 2005, tiga ribu peserta kehilangan simpanan mereka akibat kejatuhan piramid Double Shah di Pakistan.
Di Rusia, terdapat tiga percubaan jenis penipuan kewangan yang paling popular untuk negara kita, iaitu penciptaan piramid:
- 1990-an - penciptaan piramid klasik;
- 2008-2009 - penciptaan syarikat-syarikat pelaburan yang ditakdirkan untuk kegagalan;
- Dari 2010 hingga sekarang - penciptaan koperasi kredit, kerja aktif peserta pasaran kewangan.
Perdagangan Orang Dalam
Manipulasi pasaran, penggunaan maklumat orang dalam (maklumat rahsia tentang penawar), penerbitan yang mempengaruhi petikan sekuriti, dianggap sebagai penipuan di pasaran kewangan.
Peniaga sekuriti harus sentiasa mempertimbangkan risiko ditipu oleh manipulasi pasaran dan menggunakan maklumat rahsia yang menyalahi undang-undang.
Perlindungan penipuan
Penipu datang dengan lebih banyak lagi kaedah baru melibatkan orang dalam reka bentuk jenayah mereka. Kuasa perundangan yang membangunkan undang-undang tidak boleh selalu melindungi pelabur dan warganegara swasta daripada risiko ditarik ke skim jenayah. Orang ramai perlu mengembangkan pengetahuan kewangan mereka, berhemat, berwaspada dan bersikap munasabah apabila meletakkan simpanan mereka. Sebagai peraturan, warganegara secara bebas dan sukarela memindahkan kepada penjenayah wang, harta atau hak mereka kepadanya.
Sekiranya berlaku permohonan penipuan kewangan kepada agensi penguatkuasaan undang-undang? Ini perlu jika:
- Dalam organisasi di mana dana dilaburkan, terdapat tanda-tanda piramid kewangan.
- Dana yang dilaburkan tidak dikembalikan kepada pelabur pada masa yang tepat disebabkan oleh penipuan kewangan.
- Hilang harta atau hak kepadanya kerana penipuan kewangan.
Artikel Kod Jenayah
Kerajaan menyediakan liabiliti untuk jenayah dalam bidang kewangan sebagai tindakan yang diiktiraf sebagai menyalahi undang-undang dan menyebabkan kerosakan material kepada orang dan organisasi. Menurut Kanun Pidana Federasi Rusia, penipuan finansial dihukum bergantung pada gravitasi dan korpus delicti, kehadiran keadaan yang melemahkan.
Artikel Kanun Jenayah Persekutuan Rusia yang disediakan untuk penipuan kewangan:
| Perkara Kanun Jenayah | Tanggungjawab | |||||
| Denda | Kerja mandatori | Kerja pembetulan | Sekatan kebebasan | Buruh paksa | ||
| dengan pembatasan kebebasan | ||||||
| 159.1 | sehingga 120 ribu rubel. atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh sehingga 1 tahun | sehingga 360 jam | sehingga 1 tahun | sehingga 2 tahun | sehingga 2 tahun | |
| 159.2 | sehingga 300 ribu Rubles. atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh sehingga 2 tahun | sehingga 480 jam | sehingga 2 tahun | sehingga 1 tahun | sehingga 5 tahun | |
| 159.3 | dari 100 ribu hingga 500 ribu rubel. atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh dari 1 tahun hingga 3 tahun | sehingga 5 tahun | sehingga 2 tahun atau tanpanya | |||
| 159.5 | sehingga 300 ribu Rubles. atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh sehingga 2 tahun | sehingga 480 jam | sehingga 2 tahun | sehingga 5 tahun | sehingga 1 tahun atau tanpanya | |
| 159.6 | dari 100 ribu hingga 500 ribu rubel. atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh dari 1 tahun hingga 3 tahun | sehingga 5 tahun | sehingga 2 tahun atau tanpanya | |||
Bagi penipuan kewangan, artikel itu memperuntukkan hukuman penjara sebenar antara dua hingga sepuluh tahun:
| Perkara Kanun Jenayah | Tanggungjawab | |||
| Penangkapan | Penjara | |||
| dengan pembatasan kebebasan | dengan denda | |||
| 159.1 | sehingga 4 bulan | sehingga 2 tahun | ||
| 159.2 | sehingga 5 tahun | sehingga 1 tahun atau tanpanya | ||
| 159.3 | sehingga 6 tahun | sehingga 1.5 tahun atau tanpanya | sehingga 80 ribu Rubles atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh sehingga 6 bulan atau tanpanya | |
| 159.4 | sehingga 10 tahun | sehingga 2 tahun atau tanpanya | sehingga 1 juta Rubles. atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh sehingga 3 tahun atau tanpanya | |
| 159.5 | sehingga 5 tahun | sehingga 1 tahun atau tanpanya | ||
| 159.6 | sehingga 6 tahun | sehingga 1.5 tahun atau tanpanya | sehingga 80 ribu Rubles atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh sehingga 6 bulan atau tanpanya | |
| 159.7 | sehingga 10 tahun | sehingga 2 tahun atau tanpanya | sehingga 1 juta Rubles. atau dalam jumlah pendapatan untuk tempoh sehingga 3 tahun atau tanpanya | |
Persoalan mengenai ukuran tanggungjawab yang akan dikenakan dalam kes tertentu diputuskan oleh hakim semasa proses peradilan. Istilah sebenar penipuan kewangan boleh sampai dua tahun di bawah perenggan 1 artikel dan sehingga sepuluh tahun di bawah perenggan 4 dan 7.
Komposisi jenayah dalam penipuan
Untuk mengiktiraf transaksi sebagai tidak sah, adalah perlu untuk mengumpul asas keterangan penuh. Dalam penipuan kewangan, korpus delicti menipu pihak yang cedera, mengelirukan, atau penyalahgunaan kepercayaannya. Penipuan seseorang boleh menjadi aktif dan terdiri daripada salah nyata pemilik harta dengan memberi maklumat yang tidak tepat. Tidak melaporkan keadaan penting secara hukum diakui sebagai penipuan pasif pihak yang cedera.
Penipuan Bank
Jenayah yang paling biasa di sektor perbankan adalah penipuan kredit:
- pendaftaran pinjaman kredit kepada peminjam yang tidak wujud;
- memperoleh pinjaman tanpa pengetahuan peminjam;
- pinjaman dokumen palsu (pemalsuan pasport, penyata pendapatan, laporan perakaunan dan pengurusan);
- memperoleh pinjaman yang memegang maklumat berharga (tidak melaporkan maklumat mengenai kewajipan yang sedia ada, termasuk cagaran, ketersediaan prosiding penguatkuasaan dan sebagainya).
Penipuan kewangan dengan pinjaman dicirikan oleh penyediaan maklumat palsu atau palsu kepada institusi dengan tujuan penyalahgunaan dana. Penipuan dalam sektor perbankan, sebagai peraturan, dilakukan dengan penyertaan pekerja institusi perbankan dengan akses kepada maklumat sulit, yang membuka peluang untuk penipuan.
Di samping penipuan dengan pinjaman, terdapat skim penipuan lain dalam sektor perbankan:
- memindahkan dana ke akaun tidak betul atau dummy;
- pendebitan tidak sah jumlah dari akaun pelanggan swasta dan korporat;
- penggunaan wang kertas palsu dalam urus niaga pertukaran.
Penipu internet
Pada masa moden perkembangan teknologi Internet yang intensif, penipu secara aktif meneroka ruang maya. Penipuan internet diamalkan dalam bentuk berikut:
- penggunaan data peribadi warganegara yang tidak dibenarkan (biasanya kata laluan perlindungan) untuk memberikan dana mereka dari dompet maya, kad bank, akaun;
- penipuan dengan mata wang maya (bitcoins);
- pelanggaran kepercayaan melalui korespondensi elektronik di ruang maya dan permintaan untuk memindahkan dana ke akaun penunjuk yang ditunjukkan.
Bukti penipuan, keterlibatan dan keterlibatannya adalah tugas yang mustahil walaupun bagi peguam yang berpengalaman dan pegawai penguatkuasa undang-undang. Ia bergantung kepada kelayakan mereka sama ada pelaku akan dihukum dan yang mana: penalti atau penjara.
Melakukan apa-apa kejahatan, penipu pasti dipandu oleh psikologi tingkah laku orang (keinginan untuk menjadi kaya cepat, cuai, percaya). Penipuan kewangan dengan teliti dan teliti. Penipu yang berpengalaman dapat menipu hampir mana-mana warganegara, mengawasi kewaspadaannya.