Membeli harta melalui gadai janji dianggap prosedur yang kompleks dan panjang. Ia termasuk beberapa langkah penting yang mesti diluluskan. Ia perlu untuk bertindak tegas, kerana hanya akan ada kemungkinan untuk mengatur perumahan. Anda perlu mempertimbangkan secara terperinci semua peringkat urus niaga gadai janji, supaya apabila anda menghubungi bank, anda boleh yakin dengan tindakan anda.
Pemilihan program
Pertama, penting untuk memilih program yang betul. Ia mesti memenuhi semua syarat. Tanpa ini, tahap seterusnya transaksi gadai janji akan menjadi tidak berfaedah. Apabila memilih, anda perlu mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
- Jumlah bayaran bulanan, yang tidak boleh melebihi 40% dari gaji purata.
- Bayaran bawah: Adalah dinasihatkan untuk memilih jumlah yang besar.
- Harga harta tanah.
- Jenis kemudahan dan lokasinya.
Semua bank mengemukakan pelbagai syarat, jadi ada kemungkinan memilih keadaan individu untuk diri sendiri. Anda juga perlu mempertimbangkan nuansa berikut:
- Tawaran. Ia boleh berada dalam julat 12 - 16%.
- Jumlah pinjaman. Bank-bank mempunyai kaedah mereka sendiri untuk mengira maksimum. Biasanya kira-kira 3 juta rubel disediakan, tetapi mungkin 1 juta rubel.
- Mata wang Gadai janji mata wang tidak seperti yang dituntut sekarang kerana mereka beberapa tahun yang lalu. Sebelum itu, tidak ada perubahan besar dalam kadar. Pinjaman sedemikian dipilih oleh mereka yang menerima pendapatan dalam mata wang asing. Kadar di atas adalah lebih rendah, tetapi terdapat risiko untuk membayar lebih banyak disebabkan oleh perubahan dalam kadar pertukaran.
- Peruntukan. Ia termasuk keperluan yang dikemukakan kepada peminjam bersama dan penjamin. Kadang-kadang cagaran tidak diperlukan jika, sebagai contoh, seorang klien menerima gaji dari bank ini atau membayar bayaran awal.
- Pembayaran pertama. Biasanya saiznya adalah dari 20-30%. Tetapi ada cadangan dan tidak ada bayaran pendahuluan.
- Terma Insurans Ini termasuk insurans dan cagaran peribadi.
- Bayaran pendahuluan. Banyak program menyediakan pembayaran awal. Ia boleh digunakan di hadapan modal ibu atau subsidi kerajaan.
Sekiranya sukar untuk memilih program yang sesuai dengan anda sendiri, maka anda boleh menggunakan perkhidmatan broker gadai janji yang akan memilih pilihan terbaik. Tetapi harus diingat bahawa kerja sedemikian agak mahal - sekitar 30-100 ribu rubel.
Permohonan
Apabila program dipilih, aplikasi gadai janji diperlukan. Senarai dokumen disediakan dengannya. Peperiksaan boleh berlangsung dari 3 hari ke sebulan. Ini semua bergantung kepada apa yang difailkan kertas kerja, serta penjamin dan peminjam bersama.
Permohonan gadai janji dikemukakan oleh semua peminjam. Ia perlu mengisi soal selidik, menyediakan dokumen untuk dipertimbangkan. Sekiranya keputusan itu positif, maka anda boleh pergi ke langkah seterusnya.
Carian Harta
Seluruh skim transaksi gadai janji dijalankan untuk pendaftaran undang-undang hartanah. Kemudahan ini mesti mematuhi kehendak bank. Biasanya pengurus bercakap mengenai mereka. Keperluan bank mungkin berbeza-beza. Anda mesti memilih yang paling sesuai untuk diri sendiri. Sekiranya pasaran adalah menengah, maka keperluan tersebut mungkin seperti berikut:
- Pangsapuri siap.
- Pematuhan peraturan kebersihan.
- Bilik tidak boleh usang, kecemasan.
- Kemudahan itu mestilah berada di kawasan liputan gadai janji.
- Kesesuaian untuk kediaman tetap.
Jika ini adalah bangunan baru, maka syarat-syarat tersebut adalah seperti berikut:
- Memilih perumahan hendaklah dengan pemaju yang bertauliah yang telah bekerja di pasaran selama 5 tahun, dan juga tidak mempunyai kelewatan dalam pembinaan dan penyewaan premis.
- Kemudahan itu mesti siap sekurang-kurangnya 20%.
Untuk pergi ke peringkat seterusnya dalam transaksi gadai janji, anda boleh menggunakan bantuan Realtors.Pakar mempercepatkan pencarian perumahan yang diperlukan. Harga perkhidmatan tersebut adalah kira-kira 2-4% daripada nilai transaksi. Kos boleh diperbaiki.
Kedudukan objek
Peringkat seterusnya transaksi gadai janji tidak akan berlaku jika harta tidak dinilai. Ia dikehendaki menentukan nilai cagaran yang akan diberikan kepada bank. Sebagai contoh, jika harga transaksi adalah 3 juta Rubles, dan pakar menganggarkannya pada 2 juta, maka bank-bank tidak dapat menerima deposit keselamatan yang tidak cair.
Untuk penilaian yang boleh dipercayai, anda perlu menggunakan bantuan penilai. Kerja ini dibayar oleh peminjam (sekitar 2-20 ribu rubel). Jika bank tidak mendedahkan ketidaktepatan dalam penilaian, maka seorang pakar boleh memfailkan tuntutan dengan SRO, serta melantik satu peristiwa tambahan yang akan dibayar oleh klien. Oleh itu, adalah dinasihatkan untuk segera menyewa rakan kongsi, penilai bank. Untuk menjalankan penilaian, anda memerlukan kontrak jualan awal.
Kelulusan objek
Apabila sesuatu objek dipilih, ia mesti dipersetujui dengan bank. Untuk melakukan ini, pilih hari apabila pelanggan, penjual dan pengurus tiba. Adalah perlu untuk membuat kontrak penjualan awal atau penyerahan tuntutan, jika ini adalah bangunan baru.
Sekiranya penjual adalah entiti undang-undang, maka anda perlu menyediakan ekstrak dari daftar, modal berdaftar, hak harta tanah. Dan apabila penjual adalah seorang individu, anda perlu salinan pasport, ekstrak dari BTI. Apabila dokumen diperiksa, yang mengambil masa 3-10 hari, bank membuat keputusan - positif atau negatif. Dalam kes kedua, anda perlu mula mencari hartanah baru. Jika jawapannya adalah ya, maka anda perlu melalui langkah seterusnya.
Perjanjian pinjaman
Bagaimana kesepakatan gadai janji pergi? Ia melibatkan menandatangani perjanjian pinjaman. Pada ketika ini pelanggan sering mempunyai soalan. Sebelum menandatangani dokumen, anda perlu membiasakan diri dengan setiap item untuk mengelakkan akibat yang tidak menyenangkan.
Anda perlu memberi perhatian kepada jadual pembayaran, yang biasanya dilampirkan kepada kontrak. Adalah perlu untuk membiasakan diri dengan hak dan kewajipan pihak, komisen dan perbelanjaan. Perjanjian itu menentukan prinsip-prinsip mengenakan dan mengeluarkan bebanan, peraturan pembayaran awal, komisen untuk perkhidmatan. Adalah penting bagi pelanggan untuk membiasakan diri dengan peraturan pembayaran, dengan jaminan cagaran.
Jika bank memperkenalkan komisen, mereka akan diambil kira dengan pengiraan kadar efektif. Sebelum memohon, anda perlu bertanya mengenai pembayaran tambahan untuk mengetahui harga sebenar gadai janji. Anda perlu memberi perhatian kepada maklumat tersebut, yang menyatakan tentang kemungkinan menukar kadar secara unilateral.
Jika sesetengah maklumat tidak sesuai dengan pelanggan, maka dia boleh menolak untuk mendapatkan pinjaman, walaupun semua langkah sebelumnya telah berhasil diselesaikan. Keputusan itu terpulang kepada orang itu. Sebelum menandatangani kontrak, penting untuk menilai kekuatan anda dalam membayar gadai janji. Dokumen itu ditandatangani oleh peminjam, peminjam bersama, penjamin.
Pendaftaran
Apabila dokumen ditandatangani, pendaftaran transaksi gadai janji diperlukan. Untuk melakukan ini, anda perlu melawat registri negeri. Awal perlu membayar yuran negeri - 2 ribu rubel.
Ia adalah perlu untuk menjalankan pendaftaran negeri kontrak. Prosedur ini mengambil masa 2 minggu. Selepas itu, pembeli mempunyai hak pemilikan dengan bebanan. Hartanah menjadi kunci kepada bank. Dokumen dari pendaftaran pergi ke bank, dan kemudian wang itu dipindahkan ke penjual. Untuk ini, mana-mana kaedah boleh dipilih: tunai, ke akaun, ke sel. Kaedah yang terakhir dianggap paling selamat.
Jika anda meletakkan wang di dalam sel, penjual akan memastikan ketersediaannya, dan ia selamat untuk pembeli. Anda tidak perlu memindahkan wang sebelum pendaftaran. Sekiranya penolakan transaksi itu berlaku, maka sukar untuk mengembalikan dana.
Insurans
Pembeli hendaklah secara bebas menginsuranskan harta tersebut. Ini diperlukan untuk melindungi daripada kerosakan. Insurans dikeluarkan untuk kehidupan dan kecacatan. Perkhidmatan terkini disediakan di bank.Dan objek itu perlu diinsuranskan di tempat lain, perkara utama ialah bank menerima dasar tersebut. Membayar perkhidmatan tersebut akan mempunyai kira-kira 0.5-1.5% daripada pinjaman untuk setiap tahun. Insurans dikeluarkan dengan adanya perjanjian pinjaman dan dokumen penjualan.
Pembayaran
Apabila hak pemilikan dibebani, dari bulan berikutnya pelanggan membuat pembayaran. Jika terdapat kelewatan atau ketidakupayaan untuk memenuhi kewajiban, keselamatan itu dijual oleh bank untuk membayar hutang tersebut. Oleh kerana penjualan itu dilakukan dengan kos yang rendah, ia tidak menguntungkan bagi pelanggan. Bank akan menjual hartanah supaya sahamnya dibayar balik.
Dana yang disumbangkan oleh pelanggan dalam bentuk wang tunai boleh kekal di bank. Proses mencari tawaran sebelum pindah ke perumahan ditangguhkan sehingga beberapa bulan, jadi anda perlu menunggu dengan sabar.
Ada yang menggunakan perkhidmatan Realtors yang menyediakan sokongan untuk urus niaga gadai janji. Mereka mengawal keseluruhan urus niaga, membantu merangka kontrak, membayar yuran negeri, menginsuranskan objek, memilih penilai. Anda harus segera mengetahui apa yang akan dilakukan broker barang. Perkhidmatannya agak mahal. Jika anda mahu menyimpan, maka anda boleh melakukan segalanya sendiri.
Notari gadai janji juga boleh menjadi penolong yang hebat. Ia melindungi kepentingan rakyat. Dengan gadai janji, perkhidmatan notari dipilih oleh perjanjian pihak-pihak - bank, penjual hartanah dan pembeli. Pensijilan dokumen jualan menelan kos 1% daripada transaksi. Tarif untuk kerja ini diluluskan oleh undang-undang. Dalam sesetengah kes, bank memerlukan kehadiran notari dalam transaksi. Untuk kerja itu, yuran tetap sebanyak 3 hingga 10 ribu rubel boleh ditetapkan. Melakukan transaksi dengan notari akan sah dan selamat.