Dalam artikel ini, kami mempertimbangkan operasi dan transaksi perbankan institusi kredit. Bank terlibat dalam menyelesaikan masalah kewangan tertentu yang timbul dalam pelbagai kategori warganegara, dan ini sedikit sebanyak ditentukan oleh keperluan untuk menjimatkan wang. Pengumpulan, pelaburan dan penempatan wang dilakukan melalui operasi perbankan dan transaksi kredit lain. Mereka berbeza antara satu sama lain dalam nuansa praktikal dan undang-undang mereka.
Bank dan NGO
Terdapat dua jenis organisasi kredit: pertubuhan bukan bank kredit dan bank. Yang terdahulu mempunyai hak untuk menjalankan operasi tertentu, yang disediakan di peringkat perundangan selaras dengan lesen yang diberikan kepada mereka. Pada masa ini, terdapat dua jenis NPO: pengumpulan dan penyelesaian.
Terdapat juga pejabat dan cawangan bank asing dalam sistem perbankan negara. Tempat khas diberikan kepada bank-bank dengan penyertaan negeri di dalamnya. Modal dibenarkan mereka sebahagiannya mengandungi modal negara, perbandaran dan entiti konstituen Persekutuan Rusia. Bank-bank sedemikian termasuk yang berikut: Sberbank Persekutuan Rusia, Vnesheconombank, Vneshtorbank, Bank Pertanian Rusia, Roseximbank. Tiada undang-undang khas yang akan mengawal selia penciptaan dan fungsi bank sedemikian. Aktiviti mereka ditentukan oleh undang-undang persekutuan yang berasingan bagi mana-mana bank.
Mari kita perhatikan lebih terperinci mengenai apa yang operasi dan transaksi perbankan.
Senarai Operasi Bank
Institusi kredit mempunyai kuasa untuk melaksanakan hanya operasi perbankan, yang ditentukan oleh lesen. Sehingga kini, artikel kelima Undang-undang Perbankan menyediakan senarai lengkap operasi perbankan, yang meliputi:
- menarik sumber kewangan pelanggan untuk tempoh tertentu dan atas permintaan dalam deposit;
- penempatan pada perbelanjaan sendiri, dan juga bagi pihak mereka untuk mengumpul dana;
- mengekalkan dan membuka akaun;
- penempatan bagi pihak kategori masing-masing orang dalam akaun bank mereka, termasuk juga bank koresponden;
- pungutan aset kewangan, penyelesaian dan dokumen pembayaran, bil dan perkhidmatan tunai bagi kategori orang yang berkaitan;
- menarik deposit dan penempatan lanjut logam berharga;
- pembelian dan penjualan mata wang asing bukan tunai dan wang tunai;
- mengeluarkan jaminan bank;
- pemindahan wang bagi pihak individu, tanpa membuka akaun bank.
Ini tidak terhad kepada operasi perbankan dan transaksi lain.
Kecekapan tambahan institusi kredit
Selain daripada operasi yang diterangkan di atas di bank, institusi kredit juga mempunyai hak untuk menjalankan transaksi berikut:
- mengeluarkan jaminan bagi pihak ketiga yang menyediakan bentuk monetari pemenuhan kewajiban;
- memperoleh hak untuk menuntut pemenuhan kewajiban dari pihak ketiga dalam bentuk tunai;
- prosedur dengan batu berharga dan logam mengikut undang-undang Rusia;
- pengurusan amanah aset kewangan dan harta benda lain dengan persetujuan dengan entiti undang-undang dan individu;
- menyediakan entiti sah dan individu dengan peti besi atau bilik khas untuk disewa untuk menyimpan barang berharga dan dokumentasi;
- operasi pajakan;
- perkhidmatan maklumat dan perundingan;
- urus niaga lain mengikut undang-undang Rusia.
Sebuah institusi kredit tidak mempunyai hak untuk terlibat dalam aktiviti insurans, perdagangan, dan pengeluaran.
Pelbagai jenis operasi perbankan
Senarai lengkap semua urus niaga dan operasi perbankan boleh digabungkan ke dalam kumpulan berikut: aktif, komisen-perantara dan pasif. Pertimbangkan setiap kumpulan secara terperinci.
Operasi aktif
Tujuan operasi aktif dalam bank perdagangan adalah peruntukan sumber. Dana yang dimiliki dan ditandakan digunakan untuk menjalankan aktiviti perniagaan dan pemberian pinjaman kepada pelanggan.
Semua jenis operasi dan transaksi perbankan dibuat dalam rubel. Sekiranya terdapat lesen khas Bank of Russia, maka juga dalam mata wang asing. Operasi dijalankan mengikut peraturan, termasuk juga peraturan sokongan teknikal dan material mereka. Operasi dan transaksi perbankan, bukan semua orang tahu.
Operasi pasif
Operasi pasif dirancang untuk menarik sumber. Di dalam bank perdagangan, ini adalah:
- pembentukan modal bank sendiri;
- penerimaan deposit (deposit);
- pembukaan dan penyelenggaraan akaun pelanggan, termasuk bank koresponden;
- terbitan sekuriti, seperti bil, bon, simpanan dan sijil deposit;
- mendapatkan pinjaman antara bank, termasuk juga sumber berpusat;
- Pinjaman Eurocurrency.
Perbezaan antara operasi dan transaksi perbankan
Istilah yang berasingan yang menerangkan aktiviti bank mempunyai makna yang sama. Walau bagaimanapun, mereka tidak perlu dikenal pasti. Kami bercakap tentang dua konsep asas yang mencirikan fungsi institusi kredit. Perbezaan utama antara transaksi dan urus niaga adalah tahap penyertaan yang berbeza di dalamnya.
Operasi dijalankan hanya oleh organisasi kredit dan kewangan tanpa menarik pelanggan, hanya dokumen sokongan yang diberikan kepadanya: cek, resit, pernyataan. Untuk pelaksanaannya, persetujuan terlebih dahulu dari orang atau wakil entiti hukum itu diperlukan. Transaksi ini merupakan kerjasama yang saling menguntungkan dari struktur komersial dengan pelanggan, yang melibatkan fasal yang telah dipersetujui kontrak mengenai kegiatan para pihak dan kesepakatan bersama dengan mereka.
Nisbah operasi perbankan kepada urus niaga perbankan memihak kepada bekas.
Suruhanjaya dan operasi perantara
Suruhanjaya dan operasi perantara dilakukan oleh pihak bank bagi pihak pelanggan dengan bayaran. Yang utama ialah:
- operasi tunai dan penyelesaian;
- operasi broker dengan sekuriti;
- operasi amanah;
- Waranti
- perundingan dan maklumat;
- pengunderaitan;
- operasi deposit.
Tempat penting kepunyaan perkhidmatan pengurusan tunai disebabkan oleh operasi dan urus niaga dalam mata wang asing dan rubel.
Ciri-ciri lesen yang diperolehi oleh bank perdagangan dari Bank Negara Persekutuan Rusia
Sebuah bank komersial boleh dibentuk dalam apa-apa bentuk undang-undang yang disediakan di peringkat perundangan, tetapi paling sering ia adalah LLC atau JSC. Skim kawalan dalam semua kes adalah sama. Badan pengurusan tertinggi adalah mesyuarat umum peserta atau pemegang saham yang diadakan setiap tahun.
Secara umum, pengurusan aktiviti dijalankan oleh Lembaga Pengawas (Lembaga Pengarah), yang memenuhi instrumen pertemuan pemegang saham dan bertanggung jawab atas hasil kegiatan perbankan. Fungsi Lembaga Pengarah dipengerusikan oleh pengerusi. Aktiviti perbankan semasa diuruskan sama ada oleh badan eksekutif tunggal, iaitu pengarah, atau kedua-dua badan eksekutif berkembar dan tunggal (pengarah dan lembaga bank).
Prinsip fungsi bank perdagangan:
- aktiviti dalam sumber yang ada (di sini difahami bahawa penyelesaian dan operasi tunai dan penyediaan kredit oleh sumber yang tersedia di bank)
- bank komersil bertanggungjawab sepenuhnya (secara ekonomi) untuk keputusan aktiviti sendiri (risiko operasi perbankan sepenuhnya terletak pada bank, yang mempunyai kebebasan penuh dalam mengumpulkan dana dan memperuntukkan sumber yang dimobilisasi);
- hubungan pasaran dengan pelanggan (apabila memilih perkhidmatan pelanggan, bank bergantung kepada kriteria risiko dan keuntungan);
- peraturan kegiatan bank Bank Pusat Persekutuan Rusia dapat dilakukan hanya melalui metode ekonomi secara tidak langsung (tidak langsung administrasi); pengawasan secara berterusan terhadap fungsi organisasi komersial oleh Bank Sentral Federasi Rusia dilakukan melalui gabungan standar ekonomi dan norma lainnya.
Operasi dan transaksi perbankan Bank of Russia, selaras dengan undang-undang, boleh dibuat semata-mata atas dasar suatu lesen yang dikeluarkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia.
Pelbagai lesen
Lesen jenis berikut mungkin dikeluarkan kepada bank yang terbentuk:
- untuk operasi perbankan dengan sumber kewangan dalam bentuk rubel;
- untuk operasi perbankan dengan aset kewangan dalam bentuk mata wang asing;
- pada pengedaran logam berharga, serta menarik deposit.
Sebuah bank, yang telah didaftarkan sekurang-kurangnya dua tahun, boleh dikeluarkan dengan lesen seperti:
- untuk menarik sumber kewangan kepada deposit entiti undang-undang dan individu;
- untuk mengumpul dana dalam kategori orang yang sesuai, baik dalam rubel dan dalam mata wang asing;
- lesen am, penerbitan yang mungkin dilakukan oleh bank yang mempunyai lesen untuk menjalankan semua operasi perbankan dengan sumber dalam mata wang asing dan rubel, dan memenuhi syarat untuk jumlah modal yang ditetapkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia (lima juta euro). Sekiranya bank mempunyai lesen sedemikian, maka ia berhak untuk mencipta cawangan asing dan / atau memperoleh saham di modal yang dibenarkan oleh organisasi kredit bukan pemastautin.
Oleh itu, dalam artikel ini kita mengkaji operasi dan transaksi perbankan asas.